ทำไมแผน 401 (k) ของคุณจำเป็นต้องมีผู้ตรวจสอบวัตถุประสงค์

Faith Evans feat. Stevie J – "A Minute" [Official Music Video]

สารบัญ:

คุณอาจต้องการ:
Robo-Advisors Sink ที่ปรึกษาทางการเงิน?
วิธีการหยุดการลงทุนที่น้อยลง
หุ้นแข็งแกร่ง? หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั่วไปนี้
5 สิ่งที่ต้องรู้ก่อนใช้สิทธิในหุ้น

โดย Jonathan Broadbent

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับโจนาธานในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

นักบัญชีบางแห่งทำหน้าที่สำคัญอย่างหนึ่งคือการตรวจสอบแผนการเกษียณอายุ ปีละครั้งพวกเขาเตรียมรายงานรายงานว่าแผนงาน 401 (k) ของ บริษัท ดำเนินไปได้ดีเพียงใดหรือไม่ดีเท่าใด นี่คือโอกาสที่จะค้นพบปัญหาหรือความขัดแย้งทางผลประโยชน์ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่ผู้สอบบัญชีจะมีวัตถุประสงค์ นั่นคือเหตุผลว่าทำไมการตรวจสอบเหล่านี้จึงมักเกิดขึ้นภายนอกซึ่งหมายความว่านักบัญชีที่ดำเนินการเหล่านี้ไม่ใช่พนักงานของ บริษัท

ถ้าคุณมีเงิน 401 (k) อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจว่าในขณะที่มีคนนอกทำการตรวจสอบเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี แต่ก็ไม่เพียงพอที่จะรับประกันความเที่ยงธรรม

ผลลัพธ์ของการตรวจสอบแผนเกษียณอายุกลายเป็นบันทึกสาธารณะ ทุกคนสามารถเจาะลึก 401 (k) ของคุณและดูว่าใครทำอะไรสำหรับแผนเท่าไหร่พวกเขาจะได้รับเงินสิ่งที่ลงทุนและเงินเท่ากันในแต่ละ แม้แผนการขนาดเล็กซึ่งไม่จำเป็นต้องมีการตรวจสอบให้ยื่นรายงานฉบับนี้เป็น "แบบสั้น ๆ " ซึ่งจะกลายเป็นบันทึกสาธารณะ

หากพนักงานไม่พอใจเกี่ยวกับแผนและพบว่าเพื่อนร่วมทีมของซีอีโอเป็นที่ปรึกษาแผนงานหรือธนาคารของ บริษัท ยังดำเนินการ 401 (k) หรือข้อสงสัยอื่น ๆ พวกเขาอาจต้องการดูค่าธรรมเนียมที่จ่ายโดย แผนการ. หากค่าธรรมเนียมสูงพนักงานมีสิทธิทุกอย่าง - ฉันอ้างว่าเป็นข้อผูกมัด - เพื่อสอบถามค่าใช้จ่ายเหล่านั้น

นี่คือที่ที่ บริษัท บัญชีเข้ามาหากผู้สอบบัญชีทำงานได้ดีรายงานและการยื่นภาษีสามารถค้นพบปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในแผนของคุณ - รายได้จากค่าคอมมิชชั่นที่อ่อนนุ่ม (ค่าคอมมิชชั่น) การรับสินบนให้กับโบรกเกอร์การลงทุนในเครือค่าบริการที่สูงและ แผนการต่างๆที่คล้ายคลึงกันซึ่งสร้างความต่อเนื่องในการลงทุนหรือทำให้ บริษัท ของคุณต้องรับผิด นี่คือเหตุผลที่รายงานการตรวจสอบเป็นเรื่องสาธารณะ: เพื่อให้บุคคลที่สนใจสามารถตรวจสอบได้ มันไม่ได้รับประกันว่าการตรวจสอบจะค้นพบข้อบกพร่องทั้งหมด แต่อย่างน้อยคุณมีโอกาสในการต่อสู้เมื่อผู้สอบบัญชีมีวัตถุประสงค์

แต่เกิดอะไรขึ้นเมื่อผู้สอบบัญชีเป็น ไม่ วัตถุประสงค์หรือมีความสัมพันธ์กับที่ปรึกษาแผนของคุณ? เมื่อ บริษัท บัญชีเกี่ยวข้องกับ บริษัท บริหารสินทรัพย์หรือ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่บริหารจัดการแผน 401 (k) ด้วยเช่นกันสิ่งที่จะได้รับอย่างรวดเร็วน่าเกลียด

การที่ บริษัท จดทะเบียนมีจำนวนมากขึ้นยืนยันว่าตนเป็นอิสระเลือกที่จะไม่ดำเนินการตรวจสอบหากมีหน่วยงานบริหารความมั่งคั่งหรือแบ่งแยกหน่วยงานที่แสดงถึงความขัดแย้งทางผลประโยชน์ และหลาย บริษัท บัญชีขนาดเล็กไปจนถึงขนาดกลาง outsource บางส่วนของการตรวจสอบให้กับ บริษัท ที่สามารถดำเนินการสอบให้คำปรึกษาที่สมบูรณ์มากขึ้นของแผน 401 (k)

แต่เมื่อนักบัญชีและที่ปรึกษาแผนงานทำงานให้กับ บริษัท เดียวกันคุณจะมีผู้สอบบัญชีกำกับดูแลงานของตนเองเป็นหลัก ลองจินตนาการว่าต้องเปิดเผยการรับสินบนที่ไม่เหมาะสมเกี่ยวกับโบรกเกอร์ที่เพิ่งลงจากห้องโถงจากคุณและคนที่คุณเห็นในงานวันหยุดประจำปี

สถานการณ์ดังกล่าวสามารถก่อให้เกิดความขัดแย้งที่อาจเกิดขึ้นได้ วัตถุประสงค์หลักของโบรกเกอร์คือการขายเงินลงทุนหรือการประกันภัยให้แก่บุคคลที่อยู่นอกแผน 401 (k) ทั้งนี้เป็นเพราะโดยเฉลี่ยแล้วพวกเขาสามารถสร้างรายได้ให้กับผลิตภัณฑ์และบริการเหล่านั้นได้มากขึ้น

การปรับตัวทั้งสองบทบาท - การให้คำปรึกษาเกี่ยวกับแผน 401 (k) และการขายสินค้าให้กับบุคคล - เป็นเรื่องยาก เมื่อบุคคลหรือ บริษัท เดียวกันพยายามที่จะเติมทั้งสองบทบาทความแตกต่างระหว่างพวกเขากลายเป็นไปไม่ได้เลย อย่างไรก็ตาม บริษัท จัดการและนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หลายแห่งยังคงดูแลแผนการ 401 (k) เมื่อ บริษัท ตรวจสอบการเตรียมการเหล่านี้ยังเป็นพันธมิตรกับ บริษัท จัดการความมั่งคั่งคุณอาจสูญเสียโอกาสที่แท้จริงของความรับผิดชอบใด ๆ

เพื่อให้เรื่องแย่ลงที่ปรึกษาด้านการวางแผนการเกษียณอายุมักถูกถามเพื่อประเมินความสมเหตุสมผลของค่าที่วางแผนไว้สำหรับผู้ให้บริการรวมถึงนักบัญชี นี้เรียกว่า "benchmarking." แต่ที่ปรึกษาที่ร่วมกับนักบัญชีอาจมีปัญหาในการเรียกร้องค่าบริการบัญชีสูงหรือขาดบริการ หรือเกิดอะไรขึ้นถ้าค่าตอบแทนของตัวเองได้รับการบอกกล่าวผิดพลาด? ใครจะจับได้?

ในระยะสั้นเมื่อคุณมีบัญชีที่มีประสิทธิภาพการตรวจสอบการทำงานของตนเองและที่ปรึกษาทางการเงินตรวจสอบค่าที่จ่ายให้กับเพื่อนร่วมงานของพวกเขาระบบที่ออกแบบมาเพื่อปกป้องคุณจะถูกรื้อถอน

หากคุณมี บริษัท นายหน้าจัดการหมายเลข 401 (k) คุณไม่ควรแปลกใจถ้าคุณยังคงประสบกับค่าบริการที่สูงและความรับผิดชอบต่ำ และถ้าบัญชีของคุณยังเกิดขึ้นที่จะร่วมกับ บริษัท ตรวจสอบยอดคงเหลือจะถูกกำจัดออกไป อย่างน้อยที่สุดจะก่อให้เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ซึ่งควรมีการกล่าวถึง

บทความนี้ยังปรากฏใน Nasdaq.

รูปภาพผ่านทาง iStock