คุณกำลังสงสัยว่าจะได้รับเงินกู้จากธนาคารสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณอย่างไร? คุณอาจต้องการมองหาผู้ให้กู้ชุมชนรายย่อยที่มีขนาดเล็กสำหรับเงินกู้ของคุณ
A day with Scandale - Harmonie Collection - Spring / Summer 2013
สารบัญ:
- อัตราเดิมพันของการเริ่มต้นใช้งาน เงินกู้จากธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในอเมริกาไม่ดี รายงานของ Harvard Business School ระบุว่าธนาคารขนาดใหญ่อนุมัติเงินกู้เพียงร้อยละ 33 ภายใต้วงเงิน 100,000 ดอลลาร์เทียบกับร้อยละ 60 ที่ได้รับการอนุมัติจากธนาคารขนาดเล็ก การค้นพบนี้ขึ้นอยู่กับการสำรวจ FDIC ของเจ้าของธุรกิจ
- สถาบันการเงินเพื่อการพัฒนาชุมชน (CDFIs) เป็นผู้ให้กู้ชุมชนประเภทหนึ่ง CDFIs อาจเป็นสหภาพเครดิตหน่วยงานการพัฒนาทางเศรษฐกิจผู้ให้กู้ที่ไม่หวังผลกำไรธนาคารขนาดเล็กผู้ให้บริการการเงินรายย่อย บริษัท ร่วมทุนหรือ บริษัท พัฒนาชุมชนที่มุ่งเน้นที่ที่อยู่อาศัยระดับต่ำถึงปานกลาง
- ก่อนที่คุณจะยื่นขอกู้ธุรกิจจากผู้ให้กู้ในชุมชนทำการบ้านของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเริ่มต้นอย่างน้อย 60 ถึง 90 วันก่อนที่คุณจะต้องการเงินเนื่องจากกระบวนการนี้ใช้เวลา ค้นหาผู้ให้กู้ชุมชนในพื้นที่ของคุณ เมื่อคุณพบผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพกำหนดเวลาการประชุม นี่จะทำให้คุณมีโอกาสที่จะถามคำถามเกี่ยวกับผู้ให้กู้และทำความคุ้นเคยกับกระบวนการเงินกู้ของพวกเขา
- ระหว่างขั้นตอนการจัดจำหน่ายเจ้าหน้าที่สินเชื่อของคุณจะตรวจสอบใบสมัครของคุณและกำหนดความน่าเชื่อถือทางการเงินของคุณ ในช่วงนี้ผู้ให้กู้จะดึงสำเนารายงานเครดิตของคุณจากหนึ่งในเครดิตบูโร ผู้ให้กู้ไม่ต้องการความประหลาดใจหรือเล่นนักสืบ เปิดเผยข้อมูลเชิงลบในช่วงต้นกระบวนการ ถ้าคุณทำไม่ได้คุณอาจสูญเสียความไว้วางใจจากผู้ให้กู้
- ผู้ให้กู้จะประเมินคุณด้วยคะแนน 5 C ของ เครดิต
- แทนที่จะใช้ธนาคารไปยังธนาคารที่หวังจะได้เงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กให้สำรวจผู้ให้กู้ในชุมชน CFDIs และผู้ให้กู้ที่ไม่หวังผลกำไรอื่น ๆ อยู่ในทุกรัฐและพวกเขามุ่งเน้นที่การให้บริการชุมชนของพวกเขาในแบบที่จะขยายกิจกรรมทางเศรษฐกิจ พวกเขารู้ว่าชุมชนและการตัดสินใจของพวกเขาจะทำในประเทศ
ขณะนี้คุณเป็นสถิติแล้ว สมาคมองค์กรโอกาสซึ่งเป็นองค์กรระดับชาติที่สนับสนุนการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กระบุว่าประมาณ 8,000 คำขอเงินกู้ธุรกิจถูกปฏิเสธในแต่ละวันในสหรัฐอเมริกา
ธนาคารใหญ่ชอบเงินให้สินเชื่อขนาดใหญ่
อัตราเดิมพันของการเริ่มต้นใช้งาน เงินกู้จากธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในอเมริกาไม่ดี รายงานของ Harvard Business School ระบุว่าธนาคารขนาดใหญ่อนุมัติเงินกู้เพียงร้อยละ 33 ภายใต้วงเงิน 100,000 ดอลลาร์เทียบกับร้อยละ 60 ที่ได้รับการอนุมัติจากธนาคารขนาดเล็ก การค้นพบนี้ขึ้นอยู่กับการสำรวจ FDIC ของเจ้าของธุรกิจ
คำอธิบายสำหรับความแตกต่างนั้นง่าย: ธนาคารขนาดใหญ่มุ่งเน้นการจัดหาและปรับเงินกู้มากกว่าหนึ่งล้านดอลลาร์การขายข้ามผลิตภัณฑ์ให้กับลูกค้าและลดค่าใช้จ่ายลง ขั้นตอนการปฏิบัติงานและเทคโนโลยีที่มีมาตรฐาน
แต่ผู้ให้กู้ชุมชนไม่สบายใจกำลังช่วยธุรกิจขนาดเล็ก
พบผู้ให้กู้ชุมชน
สถาบันการเงินเพื่อการพัฒนาชุมชน (CDFIs) เป็นผู้ให้กู้ชุมชนประเภทหนึ่ง CDFIs อาจเป็นสหภาพเครดิตหน่วยงานการพัฒนาทางเศรษฐกิจผู้ให้กู้ที่ไม่หวังผลกำไรธนาคารขนาดเล็กผู้ให้บริการการเงินรายย่อย บริษัท ร่วมทุนหรือ บริษัท พัฒนาชุมชนที่มุ่งเน้นที่ที่อยู่อาศัยระดับต่ำถึงปานกลาง
พวกเขามักจะเป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่มุ่งมั่นในภารกิจของ ทำให้ทุนสามารถเข้าถึงชุมชนที่พวกเขาให้บริการ บ่อยครั้งที่ธนาคารบอกว่าไม่มีกับธุรกิจขนาดเล็กผู้ให้กู้ชุมชนจะหาทางที่จะตอบว่าใช่เนื่องจากการมุ่งเน้นไปที่ชุมชนไม่ใช่ในผลตอบแทนจากการลงทุนให้กับผู้ถือหุ้น
กระทรวงการคลังสหรัฐฯดูแลธุรกิจ CDFI ซึ่งก่อตั้งขึ้นเมื่อปี พ.ศ. 2537 เพื่อให้สามารถเข้าถึงแหล่งทุนของชุมชนที่กำลังดิ้นรนได้ CDFIs แก้ไขปัญหาที่ไม่ได้ระบุด้วยความรับผิดชอบโดยภาคเอกชนเช่นการเข้าถึงสินเชื่อที่ไม่แพงผลิตภัณฑ์ทางการเงินมุ่งสู่ประชากรที่ไม่ได้รับการเลี้ยงดู (ไม่ได้ทำหน้าที่โดยธนาคารหรือสถาบันการเงินที่คล้ายคลึงกัน) การฝึกอบรมการรู้หนังสือทางการเงินที่อยู่อาศัยราคาไม่แพง, และการพัฒนาชุมชน
เว็บไซต์ของกระทรวงการคลังระบุว่า "CDFIs ที่ขับเคลื่อนโดยพันธกิจจะเติมช่องว่างเหล่านี้โดยนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินราคาไม่แพงที่ตอบสนองความต้องการที่ไม่เหมือนใครของชุมชนที่ด้อยโอกาสทางเศรษฐกิจ"
เมื่ออนุมัติ CDFI ที่ได้รับการรับรองแล้ว ทำให้การลงทุนผ่านกระบวนการให้สิทธิ์ในการแข่งขัน เมื่อได้รับเงินทุนของรัฐบาล CDFIs ใช้เงินเหล่านี้กับเงินของภาคเอกชนเพื่อให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและโครงการพัฒนาชุมชน เพื่อเพิ่มความสำเร็จ CDFIs ให้ความช่วยเหลือด้านเทคนิคอย่างต่อเนื่องและการศึกษาแก่ลูกค้าธุรกิจของตน การให้ความช่วยเหลือด้านเทคนิคและการประชุมเชิงปฏิบัติการช่วยพัฒนาทักษะทางธุรกิจในการวางแผนกลยุทธ์การบัญชีและการตลาดเพื่อให้มั่นใจได้ว่าธุรกิจจะยั่งยืน
ผู้ให้กู้ชุมชนสามารถพบได้ทั่วประเทศจากกองทุน Opportunity Fund ในรัฐแคลิฟอร์เนีย LiftFund มีสำนักงานในเท็กซัสและตะวันออกเฉียงใต้; ศูนย์ธุรกิจสำหรับชาวอเมริกันใหม่ในนิวยอร์กซิตี้; และชายฝั่งรัฐวิสาหกิจ, Inc ในรัฐเมน Accion ยังให้เงินกู้ยืมขนาดเล็กและเงินกู้ขนาดใหญ่แก่ธุรกิจขนาดเล็กทั่วประเทศสหรัฐอเมริกา
ปัจจุบันมี CDFIs มากกว่า 1,000 แห่ง ในช่วงปีพ. ศ. 2563 CDFI ได้จัดสรรเงินทุนและเงินลงทุนจำนวน 2.1 พันล้านเหรียญซึ่งนำไปสู่การสร้างงาน 28,000 ตำแหน่ง ได้รับเงินรางวัลจากโครงการ CDFI จำนวน 13,300 ราย มีโอกาสที่จะมีผู้ให้กู้ชุมชนที่อยู่ใกล้คุณ หากต้องการหา CDFI ให้ไปที่ Opportunity Finance Network
ทำการบ้านของคุณ
ก่อนที่คุณจะยื่นขอกู้ธุรกิจจากผู้ให้กู้ในชุมชนทำการบ้านของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเริ่มต้นอย่างน้อย 60 ถึง 90 วันก่อนที่คุณจะต้องการเงินเนื่องจากกระบวนการนี้ใช้เวลา ค้นหาผู้ให้กู้ชุมชนในพื้นที่ของคุณ เมื่อคุณพบผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพกำหนดเวลาการประชุม นี่จะทำให้คุณมีโอกาสที่จะถามคำถามเกี่ยวกับผู้ให้กู้และทำความคุ้นเคยกับกระบวนการเงินกู้ของพวกเขา
ถามพวกเขาเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์เงินกู้ที่พวกเขาเสนอ (บรรทัดเครดิตการกู้ยืมระยะยาวหรือการจัดหาแหล่งเงินกู้เพื่อการพาณิชย์) อัตราดอกเบี้ย, และเงื่อนไขการให้กู้ยืม ถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมการกู้ยืมและดูว่ามีการชำระเงินล่วงหน้าสำหรับการจ่ายเงินกู้ก่อนกำหนดหรือไม่ คาดว่าอัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าที่ธนาคารโดยไม่กี่เปอร์เซ็นต์ แต่เมื่อคุณเพิ่มประโยชน์ทั้งหมดของการทำงานร่วมกับผู้ให้กู้ชุมชนโดยทั่วไปพวกเขามีค่ามากกว่าเชิงลบ
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบ้านทางการเงินของคุณอยู่ในลำดับ คุณต้องได้รับภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาและธุรกิจสามปี (ถ้าธุรกิจมีอายุสามปี) แผนธุรกิจที่มีฐานะทางการเงินรวมถึงรายงานกำไรขาดทุน (งบกำไรขาดทุนและงบกำไรขาดทุน) ที่ผ่านมางบดุล, งบกระแสเงินสดและคำอธิบายสั้น ๆ เกี่ยวกับการใช้เงินทุน สำหรับพื้นหลังให้แน่ใจว่าได้อ่านเกี่ยวกับองค์ประกอบสำคัญของแผนทางการเงิน อัปเดตประวัติส่วนตัวและเน้นประสบการณ์ที่คุณมีซึ่งจะทำให้ธุรกิจของคุณประสบความสำเร็จ เจ้าหน้าที่สินเชื่อของคุณที่ผู้ให้กู้ชุมชนจะช่วยให้คุณดำเนินขั้นตอนการสมัครได้อย่างสมบูรณ์
ก่อนที่จะขอกู้เงินโปรดอ่านรายงานเครดิตของคุณโดยขอสำเนาฟรีจากสำนักงานเครดิตรายใหญ่ทั้งสามแห่งดังต่อไปนี้: Equifax, Experian และ TransUnion ทราบคะแนนเครดิตสามหลักของคุณ จำนวนที่สูงกว่านี่คือวิดีโอที่มีข้อมูลเครดิตมากขึ้น คะแนนจาก 680 หรือดีกว่าเป็นที่พึงปรารถนา ไปที่รายงานเครดิตประจำปีเพื่อเริ่มต้น
สำนักงานเครดิตแต่ละแห่งมีความแตกต่างกัน ข้อมูลที่มีอยู่ในรายงานของสำนักหนึ่งอาจไม่เหมือนกันในสำนักงานอื่น ๆ ข้อมูลที่ไม่ถูกต้องหรือเสื่อมเสียควรถูกลบออกโดยการดำเนินการตามขั้นตอนการโต้แย้งอย่างเป็นทางการซึ่งเริ่มต้นด้วยการกรอกแบบฟอร์ม - เหตุผลที่จะให้เวลาในการรับคำขอกู้เงินด้วยตัวเองมากขึ้น
เตรียมพร้อมสำหรับการประกันตัวเอง นี้เป็นสิ่งที่จำเป็นหากคุณเริ่มต้นในการกู้ยืมเงิน การค้ำประกันส่วนบุคคลจะช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถใช้ทรัพย์สินส่วนตัวของคุณเพื่อรับชำระหนี้เต็มจำนวน นอกเหนือจากการค้ำประกันส่วนบุคคลผู้ให้กู้จะต้องการหลักประกันเพื่อรักษาความปลอดภัยเงินกู้ เงินกู้ยืมทั้งหมดค้ำประกันโดยหลักประกัน รูปแบบของหลักประกันที่พบมากที่สุดคือที่อยู่อาศัยส่วนบุคคลเมื่อมีส่วนได้เสีย (มูลค่าตลาดหักยอดคงค้างจำนองเท่ากับ) ผู้ให้ยืมสามารถยืมเงินกู้ยืมได้ด้วยอุปกรณ์พอร์ตหุ้นหรือสินทรัพย์อื่น ๆ ผู้ให้กู้ชุมชนมักจะมีความยืดหยุ่นมากกว่าธนาคารส่วนใหญ่เกี่ยวกับหลักประกันและจะทำงานร่วมกับคุณ
เคารพกระบวนการ
ระหว่างขั้นตอนการจัดจำหน่ายเจ้าหน้าที่สินเชื่อของคุณจะตรวจสอบใบสมัครของคุณและกำหนดความน่าเชื่อถือทางการเงินของคุณ ในช่วงนี้ผู้ให้กู้จะดึงสำเนารายงานเครดิตของคุณจากหนึ่งในเครดิตบูโร ผู้ให้กู้ไม่ต้องการความประหลาดใจหรือเล่นนักสืบ เปิดเผยข้อมูลเชิงลบในช่วงต้นกระบวนการ ถ้าคุณทำไม่ได้คุณอาจสูญเสียความไว้วางใจจากผู้ให้กู้
ตัวอย่างเช่นสมาชิกในครอบครัวอาจป่วยและใช้บัตรเครดิตเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาล ด้วยเหตุนี้การชำระเงินล่าช้าจำนวนมากจึงปรากฏในรายงานเครดิตของคุณและบัญชีคอลเลกชันสำหรับ $ 200 เปิดเผยข้อมูลนี้และให้คำอธิบายสั้น ๆ เกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้น อธิบายว่าบัญชีได้รับเงินเต็มจำนวนแล้วและจัดเตรียมเอกสาร ผู้ให้กู้ของคุณจะพอใจกับความจริงใจของคุณและจะมีแนวโน้มที่จะต่อสู้เพื่อรับมือกับภาวะที่สูงขึ้น
ผลการดำเนินงานทางการเงินและกระแสเงินสดที่ผ่านมาต้องแสดงให้เห็นว่าธุรกิจสามารถให้บริการชำระหนี้เงินกู้ที่เสนอได้ กระแสเงินสดจากธุรกิจเป็นแหล่งเงินทุนหลักในการชำระคืนเงินกู้ ผู้ให้กู้ชุมชนจะให้น้ำหนักมากขึ้นในการคาดการณ์สำหรับการเริ่มต้น หากคุณไม่สามารถแสดงให้เห็นว่าธุรกิจสามารถชำระเงินกู้จากกระแสเงินสดได้คุณจะถูกปฏิเสธ
เรียนรู้ที่จะเคารพกระบวนการนี้ ผู้ให้กู้แต่ละรายมีกฎระเบียบกระบวนการการตัดสินใจและการกู้ยืมเงินของตนเอง ไม่ได้รับความผิดหวังจากเอกสารหรือเวลาที่อาจใช้เวลาจากการแนะนำเบื้องต้นเกี่ยวกับการระดมทุนของเงินกู้ มุ่งเน้นที่เป้าหมายท้ายที่สุดได้รับเงินทุน "ระยะยาว" จากอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่เหมาะสม อาจจะมีวิธีจัดหาเงินทุนได้เร็วขึ้น แต่โดยปกติแล้วจะส่งผลเสียต่อสุขภาพในระยะยาวของธุรกิจของคุณ
เรียนรู้เครดิตของเครดิต 5 ซี
ผู้ให้กู้จะประเมินคุณด้วยคะแนน 5 C ของ เครดิต
ตัวอักษร
- กำลังการผลิต
- ทุน
- หลักประกัน
- เงื่อนไข
- ตัวอักษร
หมายถึงประวัติการทำงานของผู้สมัครในการชำระค่าใช้จ่ายตามกำหนดเวลา นอกจากนี้ยังเป็นความน่าเชื่อถือและความน่าเชื่อถือโดยรวมของผู้สมัคร ผู้ให้กู้ยืนยันในการทำงานกับคนที่พวกเขาไว้วางใจ กำลังการผลิต
คือความสามารถในการชำระคืนเงินกู้จากกระแสเงินสดของธุรกิจและความต้องการทางการเงินโดยรวมของผู้ยื่นคำขอ ทุน
คือการสนับสนุนของคุณ โครงการ ผู้ให้กู้ไม่ต้องการเงินทุนร้อยละ 100 ของโครงการ พวกเขาต้องการเห็นคุณมี "ผิวพรรณ" ในข้อตกลง หลักประกัน
คือสินทรัพย์ที่มีการค้ำประกันเงินกู้ที่ให้ความเชื่อมั่นแก่ผู้ให้กู้ว่าข้อตกลงคุ้มค่ากับการระดมทุน เงื่อนไข
หมายถึงว่า กองทุนจะถูกนำมาใช้เป็นปัจจัยทางเศรษฐกิจและอุตสาหกรรมที่อาจส่งผลกระทบต่อเงินกู้ ตัวอย่างเช่นการระดมทุนของร้านอาหารในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยหรือในช่วงที่อุตสาหกรรมมีการทำกำไรมากเกินไป คนที่ใส่ใจจริงๆ
แทนที่จะใช้ธนาคารไปยังธนาคารที่หวังจะได้เงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กให้สำรวจผู้ให้กู้ในชุมชน CFDIs และผู้ให้กู้ที่ไม่หวังผลกำไรอื่น ๆ อยู่ในทุกรัฐและพวกเขามุ่งเน้นที่การให้บริการชุมชนของพวกเขาในแบบที่จะขยายกิจกรรมทางเศรษฐกิจ พวกเขารู้ว่าชุมชนและการตัดสินใจของพวกเขาจะทำในประเทศ
สิ่งที่คุณจะได้พบคือผู้ให้กู้ชุมชนไม่ได้ใช้เงินมหาศาลในการส่งเสริมตัวเอง แต่ราคาที่คุณจะได้รับเงินกู้ที่คุณต้องสร้างธุรกิจของคุณจากผู้ที่ มีหลังของคุณ
