ชาวอเมริกันกำลังปัสสาวะ - แผนภูมินี้อาจอธิบายได้ว่าทำไม

คนโกรธ ผู้ลงคะแนนที่เรียกร้องการเปลี่ยนแปลงได้ช่วยทำให้โดนัลด์ทรัมพ์ผู้ท้าชิงพรรครีพับลิประธานาธิบดีที่ถูกกล่าวหาว่าเป็นประธานาธิบดีและเป็นแรงผลักดันให้ความท้าทายที่รุนแรงของ Bernie Sanders ต่อประชาธิปัตย์ฮิลลารีคลินตัน

แต่พวกเขาโกรธอะไร? ถามและคุณจะได้ยินเกี่ยวกับการตะโกนของวอชิงตันความโลภของ Wall Street การค้าการจ่ายเงินที่ซบเซาการอพยพ สำหรับฉันปัจจัยสำคัญอย่างหนึ่งคือสิ่งที่เห็นได้ชัดเมื่อคุณดูแผนภูมิด้านล่าง แสดงให้เห็นถึงความมั่งคั่งที่สูญหายไปอย่างน้อยที่สุดในบรรดาคนที่ไม่รวยในการเริ่มต้น

มูลค่าสุทธิเฉลี่ยของปี 1998 เทียบกับ 2013

	1998	2013	เปลี่ยนแปลง
ที่มา: การสำรวจ Federal Reserve ของการเงินผู้บริโภค ตัวเลขในปี 2013 เหรียญ
ทุกครอบครัว	$102,500	$81,200	-20.8%
ชั้นล่าง *	$8,300	$6,100	-26.5%
ชนชั้นแรงงาน**	$47,400	$22,400	-52.7%
ชนชั้นกลาง***	$76,300	$61,700	-19.1%
10%	$646,600	$1,130,700	74.9%

* ต่ำกว่า 20% ของรายได้; ** อันดับสองต่ำสุด 20% ของรายได้ *** กลาง 20% ของรายได้ มัธยฐานหมายถึงจุดกึ่งกลางครึ่งหนึ่งของครัวเรือนในกลุ่มนี้มีมากขึ้นและครึ่งหนึ่งมีน้อย มูลค่าสุทธิคือสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของลบสิ่งที่คุณเป็นหนี้

ไม่ใช่ข่าวที่ว่ารายได้หยุดนิ่ง (การวิเคราะห์ศูนย์วิจัย Pew Research Center พบว่าชนชั้นกลางกำหนดโดยรายได้ที่หดตัวใน 203 จาก 229 พื้นที่ใต้ดิน) เป็นที่ทราบกันดีว่าภาวะถดถอยครั้งยิ่งใหญ่ทำให้เกิดการกัดกร่อนขนาดใหญ่จากส่วนของบ้านและบัญชีการเกษียณอายุของผู้คน

สิ่งที่ได้รับความสนใจมากน้อยคือภาพนิ่งขนาดใหญ่ในความมั่งคั่งที่เริ่มดีก่อนที่ตลาดที่อยู่อาศัยจะมีผลกระทบในปี 2550

นักเศรษฐศาสตร์ Fabian Pfeffer ผู้ช่วยศาสตราจารย์จากสถาบันการวิจัยทางสังคมของ University of Michigan กล่าวว่า "มูลค่าสุทธิลดลงเป็นเวลานานก่อนที่ภาวะถดถอยจะลดลงในช่วงกลางทศวรรษที่ 1980" "ฟองสบู่กำลังซ่อนความสูญเสียสำหรับครอบครัวชาวอเมริกันทั่วไป"

การสิ้นสุดของการเคลื่อนย้ายขึ้น

Pfeffer ขุดลงในตัวเลขในเอกสารการวิจัยสำหรับมูลนิธิ Russell Sage ในปี 2014 พร้อมกับนักเศรษฐศาสตร์ Sheldon Danziger และ Robert Schoeni พวกเขาใช้การสำรวจแบบตัวแทนของประเทศที่แตกต่างกันซึ่งเป็นแบบ Panel Study of Income Dynamics เพื่อแสดงการพังทลายของความมั่งคั่ง

งานของพวกเขาไม่ได้รับการประชาสัมพันธ์มากนักอย่างน้อยก็จนกระทั่งเมื่อเร็ว ๆ นี้เมื่อบทความดังกล่าวได้ถูกกล่าวถึงในบทความเรื่อง "ความอับอายลับลับๆของชนชั้นกลางในนิตยสารแอตแลนติก" เกี่ยวกับครอบครัวที่ร่ำรวยที่อาศัยอยู่ใน paycheck เพื่อจ่ายเงิน การลดลงของความมั่งคั่งที่อ้างถึงในเรื่องราวนั้นทำให้ฉันคิดว่าน่าจะมีคนทำคณิตศาสตร์ผิด

ดังนั้นฉันขุดผ่านฐานข้อมูลอื่นการสำรวจของ Federal Reserve 2013 ของการเงินผู้บริโภคซึ่ง Pfeffer เรียกว่า "มาตรฐานทอง" ของข้อมูลเกี่ยวกับความมั่งคั่งของชาวอเมริกัน ทุกๆวิธีที่ฉันหั่นข้อมูลมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นเช่นเดียวกัน

เมื่อนักวิจัยมองเข้าไปในการเงินของครัวเรือนพวกเขามักเน้นรายได้และสภาพของชนชั้นกลางที่กำลังหดตัวขึ้น แต่มองไปที่ตัวเลขความมั่งคั่งแสดงให้เห็นว่าเป็นชนชั้นแรงงานที่นำเข้ามาในฟันจริงๆ

• ค่ามัธยฐานสุทธิสำหรับผู้ที่อยู่ในรายได้ขั้นต่ำที่สอง - ซึ่งในปี 2013 มีรายได้ 23,300 ถึง 40,499 เหรียญ - ลดลงมากกว่าครึ่งหนึ่ง
• มูลค่าสุทธิของส่วนล่าง 20% ลดลงมากกว่าไตรมาส
• สำหรับชนชั้นกลางโดยมีรายได้ปี 2556 อยู่ที่ 40,500 ถึง 63,100 เหรียญลดลง 19%

โดยรวมมูลค่าสุทธิเฉลี่ยจะลดลงประมาณ 21% เหตุผลเดียวที่ค่ามัธยฐานไม่ลดลงเป็นเพราะมูลค่าสุทธิสำหรับ 10% แรกผู้ที่มีรายได้ 2013 กว่า 154,600 เหรียญเพิ่มขึ้นเกือบ 75%

นี้ไม่ได้เป็นเพียงไม่กี่ครอบครัวที่ได้รับในหัวของพวกเขา นี่เป็นสึนามิที่คุกคามการจมน้ำตายในความฝันแบบอเมริกัน

ความมั่งคั่งที่เพิ่มขึ้นในรุ่นก่อน ๆ ทำให้ผู้เช่ากลายเป็นเจ้าของบ้านผู้สำเร็จการศึกษาระดับมัธยมศึกษาตอนปลายเป็นนักศึกษาและคนงานที่เกษียณอายุอย่างสบาย เมื่อคุณมีความมั่งคั่งเพียงเล็กน้อยคุณสามารถเลียนแบบได้มากขึ้นด้วยการลงทุนในการศึกษาบ้านธุรกิจและตลาด คุณสามารถเพิ่มรุ่นต่อไปได้เช่นกันโดยการช่วยเหลือในการจ่ายเงินค่าเรียนในวิทยาลัยการช่วยเหลือด้วยการชำระเงินดาวน์อาจจะทำให้มรดกเล็ก ๆ น้อย ๆ หายไปเมื่อคุณเสียชีวิต

ความมั่งคั่งที่ร่วงลงหมายถึงเงินน้อยที่จะทำสิ่งเหล่านี้ นี่คือความแตกต่างระหว่างโลกที่คุณสามารถคาดหวังว่าอนาคตของคุณจะสว่างขึ้นและเป็นที่ที่แต่ละรุ่นสามารถคาดหวังได้น้อยลง

ความมั่งคั่งและหนี้สินมากขึ้น

สิ่งที่ฉันไม่สามารถค้นพบได้จากข้อมูลคือสาเหตุที่เหตุการณ์นี้เกิดขึ้น ปรากฎว่าเป็นเพราะไม่มีใครมี

"นั่นคือคำถาม 1 ล้านเหรียญ" Pfeffer กล่าวซึ่งใช้เวลาในการศึกษาความเชื่อมโยงระหว่างการศึกษาความมั่งคั่งและความคล่องตัวทางสังคม นักวิจัยมี "ความคิดและทฤษฎี" แต่ไม่มีการตัดสินวิทยาศาสตร์หรือเอกฉันท์เขากล่าว

สิ่งที่ชัดเจนคือรายได้สูงสุดในปี 2542 และยังไม่ฟื้นตัว นอกจากนี้ทุกกลุ่มอายุและกลุ่มรายได้ส่วนใหญ่สูญเสียพื้นดินที่สำคัญในภาวะถดถอยครั้งใหญ่และบางส่วนยังคงสูญเสียมัน จากการวิจัยของนักเศรษฐศาสตร์ Robert Shapiro จากศูนย์การจัดการสาธารณะที่มีประสิทธิภาพ Brookings Institution กล่าวว่าในทศวรรษที่ 50 ของพวกเขาหายไปมากกว่า 3% ของรายได้ในแต่ละปีระหว่างปี 2008 ถึง 2013 รายได้สำหรับคนทำงานที่อายุน้อยกว่าอาจลดลง แต่การจ่ายเงินของพวกเขายังคงลดลงอย่างต่อเนื่องหรือเติบโตขึ้นเพียงเล็กน้อยเท่านั้นนับตั้งแต่นั้น

Pfeffer สงสัยว่ารายได้ที่ซบเซาได้นำไปสู่ ​​"การบริโภคออกจากสินทรัพย์ของพวกเขา" หรือไม่หรือกล่าวอีกนัยหนึ่งคือใช้จ่ายสิ่งที่พวกเขาได้สะสมเอาไว้สำหรับครัวเรือนที่มีเด็กค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นสำหรับการศึกษาและการดูแลเด็กอาจมีบทบาท

เฉพาะบางส่วนของคำตอบที่อยู่ด้านสินทรัพย์ จากการสำรวจความคิดเห็นของเฟดเกี่ยวกับการเงินผู้บริโภคพบว่าอัตราการอยู่อาศัยของเจ้าของบ้านลดลงเล็กน้อยในปี 2556 ระหว่าง 60% ต่ำกว่าปี 2541 ครอบครัวที่ร่ำรวยไม่เพียง แต่มีแนวโน้มที่จะเป็นเจ้าของทั้งสอง แต่เป็นเจ้าของทั้งสองอย่างมากและเพื่อให้มีส่วนแบ่งมากขึ้นในการกู้คืน

สิ่งที่เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญคือหนี้สิน การสำรวจแสดงให้เห็นว่า:

• สามในสี่ครอบครัวของสหรัฐฯมีเงินในปี 1998 และ 2013 แต่จำนวนเงินเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 30% เป็น 60,400 เหรียญ
• ครัวเรือนที่ทำงานในครัวเรือนสองในสามมีหนี้สินทั้งสองปีในขณะที่จำนวนเงินเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 48% เป็น 21,300 เหรียญ
• ในกลุ่มครัวเรือนระดับล่างหนี้สินเพิ่มขึ้น 68% เป็น 10,600 เหรียญ สัดส่วนของครอบครัวที่มีหนี้สินเพิ่มขึ้นจาก 47.3% ในปี 2541 เป็น 52.1% ในปี 2556
• การเพิ่มขึ้นของชนชั้นกลางมีน้อยลง ประมาณ 80% มีหนี้สินในปีใด ๆ แต่จำนวนเงินเพิ่มขึ้น 9% เป็น 39,900 เหรียญ

ผู้ร้ายไม่ได้เป็นหนี้บัตรเครดิตโดยวิธีการ เปอร์เซ็นต์ของครอบครัวที่เกิดจากบัตรของพวกเขาลดลงบางครั้งอย่างมากในวงเล็บรายได้ทุกประเภท สิ่งที่เกิดขึ้นคือสินเชื่อเพื่อการจำนองและผ่อนชำระ เมื่อคุณไม่มีเงินออมเพื่อจ่ายค่าที่พักบ้านและรถและวิทยาลัยคุณต้องรับภาระหนี้มากขึ้น

ใช่สำรับถูกซ้อนกัน

นี่คือจุดในคอลัมน์ที่ฉันมักจะเตะด้วย "takeaway" - 5 สิ่งที่คุณสามารถทำได้ในขณะนี้เพื่อให้ทุกอย่างดีขึ้น ยกเว้นปัญหาใหญ่นี้เคล็ดลับในการรับมือไม่เพียง แต่รู้สึกไร้ประโยชน์ พวกเขาดูน่ารังเกียจ

แต่บรรณาธิการของฉันผลักดันกลับชี้ให้เห็นว่าไม่ว่า rigged ระบบที่เรายังคงต้องอาศัยอยู่ในนั้น เมื่อไม่มีใครมีหลังของคุณคุณต้องได้รับรุนแรงและชาญฉลาด

นั่นหมายถึงการจัดการการเงินของคุณในการป้องกันตัวหมอบคลาน เช่นเดียวกับอนาคตของคุณขึ้นอยู่กับมันเพราะมันไม่ ตระเวนคำบอกกล่าวของคุณเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่รับกระเป๋าของคุณ ไม่เคยเชื่อว่าผู้ให้กู้ที่บอกคุณว่าคุณสามารถจ่ายได้ - ตัดสินใจด้วยตัวคุณเอง

การก้าวไปข้างหน้าไม่ง่ายอย่างที่เป็นอยู่และการล้มลงจะง่ายขึ้น

แต่อย่าลืมว่าไม่ใช่แค่คุณเท่านั้น ดังนั้นบางทีถึงเวลาที่จะหยุดฟังเกจินักการเมืองและผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลที่ยืนยันว่าเป็น

Liz Weston เป็นคอลัมนิสต์ที่ Investmentmatome เว็บไซต์การเงินส่วนบุคคลและเป็นผู้เขียน "Your Credit Score" Email: [email protected] Twitter: @lizweston