สิ่งที่ต้องมองหาในบัตรเครดิตสำหรับเครดิตไม่ดี

หากคุณเป็นหนึ่งในชาวอเมริกันนับล้านที่มีเครดิตไม่ดีคุณจึงรู้สึกว่าคุณต้องยอมรับข้อกำหนดที่ผู้ให้บริการออกบัตรเครดิตยินดีให้คุณฟรี และเป็นความจริงที่ว่าทางเลือกของคุณมีข้อ จำกัด มากขึ้นหากผู้ออกบัตรเห็นว่าคุณเป็นความเสี่ยงใหญ่เนื่องจากประวัติเครดิตของคุณ

แต่คุณมีทางเลือกในการสร้างเครดิตของคุณใหม่ คุณไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตที่มากเกินไป คุณไม่จำเป็นต้องอยู่ในรางเครดิตที่ไม่ดีตลอดไป และในบางกรณีคุณไม่จำเป็นต้องละเว้นผลตอบแทนของบัตรเครดิตจนกว่าเครดิตของคุณจะดีขึ้น

ต่อไปนี้เป็นคำถามที่ควรถามเมื่อทำการประเมินบัตรเครดิตสำหรับเครดิตที่ไม่ถูกต้อง

บัตรเครดิตนี้จะช่วยแก้ไขเครดิตไม่ดีของคุณหรือไม่?

ลองจินตนาการถึงการได้รับการอนุมัติบัตรเครดิตโดยใช้บัญชีด้วยความรับผิดชอบจ่ายเงินตามกำหนดเวลาทุกเดือนเดียวและหาว่ากิจกรรมในบัญชีของคุณไม่ได้ถูกรายงานไปที่เครดิตบูโร ในสถานการณ์เช่นนี้พฤติกรรมที่ดีทั้งหมดของคุณไม่ได้ช่วยให้คุณสามารถปรับปรุงเครดิตได้

เพื่อให้แน่ใจว่าผู้ออกรายงานกิจกรรมบัญชีไปยังเครดิตบูโร ดีที่สุดถ้ารายงานไปยังสำนักงานทั้งสามแห่งคือ TransUnion, Equifax และ Experian เนื่องจากคุณจะสร้างไฟล์เครดิตกับสำนักแต่ละแห่ง เนื่องจากคะแนนเครดิตได้มาจากข้อมูลที่เก็บรวบรวมโดยสำนักงานทั้งสามแห่งเหล่านี้คุณจึงต้องการให้เครดิตทั้งหมดของคุณชนะเพื่อแสดงในไฟล์ของพวกเขา

เคล็ดลับ Nerd

หากต้องการดูว่าทูลเครดิตใดที่จะกล่าวถึงคุณโปรดตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณกับสำนักงานทั้งสามแห่งปีละครั้งฟรีที่ AnnualCreditReport.com

นี่คือเหตุผลที่ Nerds แนะนำให้ใช้บัตรเครดิตที่มีหลักประกันผ่านบัตรเดบิตแบบเติมเงินสำหรับผู้ที่พยายามสร้างเครดิต บัตรเครดิตที่มีหลักประกันต้องวางเงินมัดจำ แต่โดยปกติแล้วจะมีลักษณะเหมือนบัตรเครดิตปกติ คุณยืมเงินและจ่ายเงินคืน กิจกรรมของคุณจะถูกรายงานไปยังทบวงซึ่งจะสร้างเครดิตของคุณ ด้วยบัตรเดบิตแบบเติมเงินคุณสามารถโหลดเงินของคุณเองลงในบัตรและใช้จ่ายเงินนั้น ไม่มีอะไรได้รับรายงานไปที่เครดิตบูโรดังนั้นจึงไม่ช่วยให้คุณสร้างเครดิต

" มากกว่า:ความแตกต่างระหว่างบัตรเดบิตแบบเติมเงินและบัตรเครดิตมีประกันคืออะไร?

ค่าธรรมเนียมบัตรมีความเหมาะสมหรือไม่?

ผู้ออกบัตรเครดิตบางรายสามารถใช้ประโยชน์จากผู้ที่มีเครดิตไม่ดีโดยเจาะพวกเขาด้วยค่าบริการที่มากเกินไป

ค่าธรรมเนียมบางอย่างเกี่ยวกับบัตรเครดิตเครดิตไม่ดี:

• ค่าธรรมเนียมรายปี:มีบัตรบางใบที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีเลย สำหรับบัตรเครดิตที่มีการรักษาความปลอดภัยซึ่งเรียกเก็บเงินพวกเขาค่าเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 30 เหรียญ หากบัตรเสียค่าใช้จ่ายมากกว่านี้อย่างมากควรเป็นธงสีแดง
• ค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ:ในการโอนยอดคงเหลือจากบัตรเครดิตหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งคุณจะจ่ายเงินประมาณ 3% ถึง 5% ของจำนวนเงินที่โอน ผู้ที่มีเครดิตที่ดีบางครั้งสามารถหาข้อเสนอการโอนยอดเงินที่ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียม แต่ตอนนี้มองหาสิ่งที่มีค่าใช้จ่ายใกล้ 3% มากกว่า 5%
• ค่าธรรมเนียมล่าช้า:หากคุณชำระค่าบริการช้าพอสมควรเครดิตของคุณจะได้รับความนิยม ดังนั้นค่าธรรมเนียมไม่ได้เป็นข้อเสียเพียงอย่างเดียวของการขาดหายไปของวันครบกำหนด แต่ค่าธรรมเนียมล่าช้าสูงสุดที่ได้รับอนุญาตโดย Consumer Financial Protection Bureau คือ $ 27 สำหรับความผิดครั้งแรกและ $ 38 หลังจากนั้น

ผู้ออกตราสารหนี้บางรายที่เชี่ยวชาญในตลาดบัตรเครดิตซับไพรม์ใช้เงินเพิ่ม ซึ่งอาจรวมถึง "ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ" ก่อนที่คุณจะสามารถเปิดใช้ "ค่าบำรุงรักษา" รายเดือนของคุณนอกเหนือจากค่าธรรมเนียมรายปีและแม้แต่ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับการมีผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตในบัญชีของคุณ บัตรเครดิตที่ดีสำหรับเครดิตไม่ดีจะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมดังกล่าว

บัตรมีเครื่องมือที่จะช่วยคุณในการตรวจสอบเครดิตของคุณหรือไม่?

มากขึ้นผู้ออกบัตรเครดิตจะนำเสนอลูกค้าของพวกเขาเข้าถึงคะแนนเครดิตฟรี บางคนเสนอเครื่องคิดเลขชำระหนี้ด้วยเช่นกันโปรแกรมการศึกษาการเงินฟรีและเครื่องมืออื่น ๆ เพื่อช่วยให้คุณปรับปรุงสุขภาพทางการเงินโดยรวมของคุณ

" มากกว่า:ผู้ออกบัตรเครดิตใดเสนอคะแนน FICO ฟรี

มีกลยุทธ์ทางออกที่ดีหรือไม่?

คะแนนเครดิตของคุณจะทำให้บัญชีเก่า ๆ ดีขึ้น ดังนั้นหากเป็นไปได้ให้หลีกเลี่ยงการรับบัตรเครดิตเพื่อรับเครดิตไม่ดีซึ่งจะทำให้คุณต้องการปิดบัญชีทันทีที่เครดิตของคุณดีขึ้น นี่คือสองกลยุทธ์:

1. มองหาบัตรเครดิตที่มีหลักประกันที่ช่วยให้คุณสามารถเปลี่ยนไปใช้บัตรที่ไม่มีหลักประกันได้ บัตรเครดิตที่มีหลักประกันต้องมีเงินประกันและตามธรรมชาติคุณจะต้องการรับเงินคืนนั้นในที่สุด มันจะดีถ้าคุณสามารถได้รับมันกลับมาโดยไม่ต้องปิดบัญชีของคุณ บัตรที่มีการรักษาความปลอดภัยบางแห่งจะประเมินบัญชีผู้ถือบัตรโดยอัตโนมัติหลังจากผ่านไปหนึ่งปีและหากบัตรมีสิทธิ์อนุญาตให้เปลี่ยนเป็นบัตรที่ไม่มีหลักประกันภายในบัญชีเดียวกัน
2. ค้นหาบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันโดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี การจ่ายค่าธรรมเนียมรายปีเพียงเพื่อให้บัตรเก่าเปิดมักจะไม่คุ้มค่าแม้ว่าบัญชีเก่าจะช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณ สหภาพเครดิตบางแห่งเสนอบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันแก่ผู้ที่มีเครดิตไม่ดี หากคุณสามารถหารายได้ได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีคุณจะสามารถเปิดบัญชีไว้ได้เรื่อย ๆ

เหตุใดบัตรจึงดีสำหรับเครดิตที่ไม่ดี

หากคุณเคยมีปัญหาเกี่ยวกับเครดิตในอดีตที่ผ่านมาคุณควรหลีกเลี่ยงการใช้พลาสติกทั้งหมด แต่การมีคะแนนเครดิตที่ดีนั้นเป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การเครดิตที่ดีช่วยให้สามารถยืมเงินได้ง่ายขึ้น แต่ยังสามารถส่งผลกระทบต่อสิ่งอื่น ๆ ได้เช่นอัตราการประกันรถยนต์ความสามารถในการเช่าอพาร์ทเมนท์และแม้แต่การเข้าถึงบริการที่จำเป็นเช่นระบบสาธารณูปโภคหรือโทรศัพท์มือถือ

วิธีที่เร็วที่สุดในการสร้างเครดิตคือการใช้บัตรเครดิต ดังนั้นหากคุณมีเครดิตไม่ดีคุณควรหาบัตรเครดิตที่มีค่าใช้จ่ายและเงื่อนไขที่เหมาะสมซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถปรับปรุงประวัติเครดิตได้ตลอดเวลา

Virginia C. McGuire เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome , เว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: เวอร์จิเนีย @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .