ข้อมูลใหม่นอกเหนือจากคะแนนเครดิตยังคงมีอยู่

นักวิจัยและ บริษัท ที่เพิ่งเริ่มต้นบอกว่าข้อมูลแปลก ๆ ทุกชนิดสามารถคาดการณ์เครดิตของคุณได้ คุณมีสมาร์ทโฟนชนิดใดบ้างที่เพื่อนของคุณและวิธีที่คุณตอบคำถามสำรวจอาจคาดการณ์ว่าคุณน่าจะจ่ายคืนเงินกู้เท่าใด

อย่าคาดหวังว่าข้อมูลทางเลือกนี้จะใช้แทนตัวเลข 3 หลักที่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ใช้อย่างไรก็ตาม คะแนนเครดิตยังคงมีความสำคัญ - มาก

ผู้ให้ยืมใช้คะแนนเครดิตในการตัดสินใจว่าคุณจะได้รับสินเชื่อหรือบัตรเครดิตรวมถึงอัตราที่คุณจ่ายหรือไม่ คะแนนยังใช้เพื่อกำหนดพาร์ทเมนต์ที่คุณสามารถเช่าซึ่งโทรศัพท์มือถือแผนคุณจะได้รับและในรัฐส่วนใหญ่เท่าไหร่ที่คุณจ่ายสำหรับรถยนต์และเจ้าของบ้านประกัน

ปัญหาสำคัญเกี่ยวกับคะแนนเครดิตคือไม่สามารถสร้างได้เว้นแต่ผู้ใช้จะใช้บัญชีเครดิต ผู้คนนับล้านไม่ได้ แต่พวกเขายังคงเชื่อถือได้ มีการใช้ข้อมูลอื่นเพื่อดักจับสิ่งเหล่านี้ออก

สิ่งที่อาจคาดการณ์ความเสี่ยงของการผิดนัด

ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้ในสหรัฐอเมริกาบางรายพิจารณาว่าผู้คนเปลี่ยนที่อยู่บ่อยเพียงใดว่าพวกเขาจ่ายค่าใช้จ่ายที่ไม่เป็นความลับเช่นสัญญาเช่าหรือโทรศัพท์มือถือและวิธีจัดการบัญชีธนาคารของตน Fico ซึ่งเป็น บริษัท ให้คะแนนเครดิตชั้นนำได้พบว่าผู้ที่มีเงินออมรักษายอดคงเหลือที่สูงขึ้นในบัญชีการตรวจสอบและไม่เบิกเงินเกินบัญชีอาจเป็นความเสี่ยงด้านเครดิตที่ดี บริษัท กำลังพัฒนาคะแนน "เลือกใช้" ใหม่ซึ่งจะช่วยให้ผู้ให้กู้ได้รับความยินยอมจากผู้บริโภคในการพิจารณาพฤติกรรมการทำงานของบัญชีธนาคารในการประเมินใบสมัครเงินกู้

ในรัสเซียผู้สมัครจะได้รับเงินกู้ยืมตามคำตอบของการสำรวจ "psychometric" ที่ประเมินทักษะทางวาจาและคณิตศาสตร์ของพวกเขา ในขณะเดียวกันการศึกษาการทำธุรกรรมของ บริษัท อีคอมเมิร์ซของเยอรมันพบว่า "รอยดิจิตอล" ไม่ว่าจะใช้ iPhones มีหมายเลขในที่อยู่อีเมลหรือร้านค้าในเวลากลางคืนสามารถคาดการณ์ความเสี่ยงในการผิดนัดได้หรือไม่ (ถ้าคุณอยากรู้อยากเห็นผู้ใช้ iPhone มีโอกาสน้อยกว่าผู้ใช้ Android ในขณะที่ผู้ที่มีหมายเลขอีเมลหรือร้านค้าช้ามีแนวโน้มที่จะเริ่มต้นตามการศึกษา)

ข้อมูลทางเลือกไม่ได้ส่งผลคะแนนเครดิต

ไม่ทั้งหมดวิธีการทางเลือกจะผ่านการชุมนุมกับหน่วยงานกำกับดูแลและได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางกับผู้ให้กู้ ตัวอย่างฟีดสื่อสังคมออนไลน์แสดงให้เห็นถึงคำมั่นสัญญาบางอย่างในช่วงต้น แต่ความกระตือรือร้นในความคิดนั้นก็จางหายไปเมื่อผู้ให้กู้พิจารณาอุปสรรคด้านกฎระเบียบแล้ว

"ธนาคารไม่ต้องการติดแท็กด้วยว่า" พวกเขาปฏิเสธฉันเพราะฟีด Twitter ของฉัน "โดยไม่คำนึงว่าจะทำนายได้อย่างไร" ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อ John Ulzheimer กล่าว

ในทำนองเดียวกันคะแนนเครดิตของคนในครอบครัวของคุณและในแวดวงสังคมของคุณอาจคาดเดาได้ว่าคุณน่าเชื่อถือมากแค่ไหน แต่ผู้ให้กู้หลักไม่น่าจะได้คะแนนตามพฤติกรรมของคนอื่น

"ปัจจัยต่างๆน่าจะเป็นที่พอใจและเป็นธรรมนอกจากจะเป็นการคาดการณ์และเป็นไปตามมาตรฐาน" Ethan Dornhelm รองประธานของ FICO กล่าวสำหรับคะแนนและการวิเคราะห์เชิงคาดการณ์ "พูดว่า" คุณมีเพื่อนที่ไม่ถูกต้อง "ไม่นั่งดี

สำหรับในตอนนี้และในอนาคตอันใกล้ให้มุ่งความสนใจไปที่คะแนนของคุณ

ผลการวิจัยพบว่าข้อมูลทางเลือกทำงานได้ดีที่สุดเมื่อใช้ร่วมกับแทนที่จะเป็นคะแนนเครดิตแบบดั้งเดิม ดังนั้นวิธีที่ดีที่สุดในการรักษาตัวเลือกทางการเงินของคุณยังคงเหมือนเดิม: ทำให้คะแนนเครดิตของคุณแข็งแกร่งขึ้น นั่นหมายความว่าคุณควรจะ:

• มีเครดิต หากคุณต้องการสร้างหรือสร้างคะแนนให้พิจารณาบัตรที่ปลอดภัยซึ่งจะให้วงเงินเท่ากับเงินฝากที่คุณทำกับธนาคารผู้ออกบัตร ตัวเลือกอื่น ๆ ได้แก่ เครดิตการสร้างเงินกู้จากสหภาพเครดิตหรือผู้ให้กู้ออนไลน์หรือการเพิ่มผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตไปยังบัญชีของบุคคลที่น่าเชื่อถือ
• ใช้เครดิตอย่างแข็งขัน คุณไม่จำเป็นต้องมียอดเงินคงเหลือในบัตรเครดิตซึ่งเป็นโชคดี: หนี้บัตรเครดิตมักมีราคาแพงและแทบไม่ไหวติง แต่การใช้บัตรเครดิตอย่างสม่ำเสมอช่วยรักษาคะแนนของคุณ ดังนั้นสามารถจ่ายเงินให้สินเชื่อผ่อนชำระเช่นสินเชื่อนักศึกษาสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อจำนอง
• หลีกเลี่ยงการใช้เครดิตมากเกินไป การเพิ่มจำนวนบัตรเครดิตหรือการสมัครบัตรมากเกินไปในช่วงเวลาสั้น ๆ สามารถให้คะแนนของคุณได้ วงเงินเครดิตของคุณน้อยกว่าที่คุณใช้ดียิ่งขึ้นแม้คุณจะจ่ายเงินเต็มจำนวนทุกเดือนก็ตาม

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และถูกตีพิมพ์ครั้งแรกโดย The Associated Press