จะทำอย่างไรเมื่อผู้ออกบัตรเครดิตของคุณทำให้คุณมัว

Aditya Dwivedula ไม่มีความสุขเมื่อบัตรเครดิตเก่าแก่ที่สุดของเขาถูกยกเลิกโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากเกิดเหตุการณ์ขึ้นโดยไม่มีคำเตือนใด ๆ

"โดยพื้นฐานแล้วฉันได้รับอีเมลแจ้งว่าบัตรของฉันไม่สามารถใช้งานได้อีกต่อไปเนื่องจากฉันไม่ได้ใช้บัตรเป็นเวลาสองปี" Dwivedula ของ Seattle กล่าว กังวลว่าการปิดบัญชี 13 ปีจะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของเขาอย่างไรเขาถามผู้ออกบัตรพิจารณาใหม่ เสนอให้เปิดบัญชีอีกครั้ง - แต่หลังจากการตรวจสอบเครดิตที่น่าจะทำให้คะแนนของคุณหักออก เขาตกลงอย่างไม่เต็มใจ

การได้รับแจ้งล่วงหน้าอาจช่วยให้เขาหลีกเลี่ยงความเจ็บปวดทั้งหมดเขากล่าว "ฉันหวังว่าพวกเขาเพิ่งบอกฉันก่อนเวลา 'Hey, คุณเพียงแค่ต้องใช้บัตรเครดิตของคุณทุกหกเดือน.'"

คุณรู้สึกสับสนเมื่อผู้ออกบัตรเครดิตทำการเปลี่ยนแปลงในแง่ลบกับบัญชีของคุณเช่นการปิดบัญชีการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยหรือการลดวงเงินเครดิต ขั้นตอนดังกล่าวเป็นไปตามกฎหมาย แต่อาจดูเหมือนไม่ยุติธรรม นี่คือสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อเด้งกลับ

อ่านข้อกำหนดของคุณ

เมื่อคุณสมัครบัตรเครดิตข้อกำหนดในบัญชีจะไม่ฝังอยู่ในหิน

"ในแง่กว้างของคนธรรมดาที่ [เครดิตการ์ด] สัญญาพื้นบอกว่าธนาคารสามารถทำสิ่งต่างๆมากมายรวมทั้งการเปลี่ยนเงื่อนไข" ถ้ามันให้แจ้งให้เหมาะสม, Naeem Siddiqi, ผู้อำนวยการการให้คะแนนเครดิตและการตัดสินใจที่ SAS กล่าวว่า บริษัท ที่ให้ธนาคารรายใหญ่ที่มีซอฟต์แวร์วิเคราะห์สำหรับการตัดสินใจเครดิต

โดยทั่วไปผู้ออกจะต้องแจ้งให้คุณทราบเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในบัญชีของคุณล่วงหน้า 45 วัน แต่คุณอาจไม่ได้รับหัวขึ้นถ้า:

• คุณได้ยอมรับการเปลี่ยนแปลงบางอย่างแล้ว ตัวอย่างเช่นผู้ออกอาจไม่แจ้งเตือนคุณเกี่ยวกับการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงปรับขึ้น นั่นเป็นเพราะเมื่อคุณสมัครบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยแบบตัวแปรคุณตกลงที่จะเปลี่ยนแปลงเช่นนี้ ในทำนองเดียวกันคุณอาจจะไม่ได้รับการแจ้งเตือนหากระยะเวลาดอกเบี้ย 0% กำลังจะหมดอายุ
• คุณอยู่ในระหว่างการชำระเงินหรือไม่ได้ใช้บัญชีของคุณเป็นเวลาหลายเดือน ในกรณีนี้ผู้ออกบัตรมักจะสามารถปิดบัญชีของคุณทำให้คุณเสียสิทธิ์สะสมหรือลดวงเงินโดยไม่มีการเตือน อย่างไรก็ตามโดยทั่วไปแล้วพวกเขาจะต้องแจ้งให้คุณทราบล่วงหน้า 45 วันก่อนที่จะถูกตัดสิทธิ์ในการลงโทษที่เกี่ยวข้องกับการเกินวงเงินที่ จำกัด ใหม่ โดยปกติคุณจะได้รับแจ้งล่วงหน้าอย่างน้อย 45 วันหากผู้ออกเงินของคุณกำลังเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเนื่องจากคุณได้รับการชำระเงินล่าช้า

นอกจากนี้ผู้ออกต้องมีเหตุผลในการเปลี่ยนแปลงเชิงลบเช่นกันหากการเปลี่ยนแปลงเหล่านั้นส่งผลกระทบต่อบัญชีเพียงบางบัญชีไม่ใช่ทั้งหมด หากคุณไม่เข้าใจว่าเหตุใดผู้ออกของคุณจึงแก้ไขบัญชีของคุณโปรดโทรและสอบถาม

ชั่งน้ำหนักตัวเลือกของคุณ

ขึ้นอยู่กับสถานการณ์คุณอาจสามารถเปลี่ยนบัญชีที่ไม่เอื้ออำนวยได้

"Siddiqi กล่าวว่า" การเปลี่ยนแปลงรายบุคคลสามารถทำได้โดยเฉพาะ ด้วยซอฟต์แวร์การตัดสินใจเขากล่าวว่าผู้ออกจะใช้การเปลี่ยนแปลงกับบัญชีทั้งหมดที่ตรงกับเกณฑ์บางอย่างโดยอัตโนมัติ แต่คุณสามารถเรียกผู้ออกและขอให้มีการตัดสินใจพลิกคว่ำเขากล่าว ตัวอย่างเช่นหากคุณมีบัญชีอื่น ๆ ที่อยู่ในสถานะที่ดีกับผู้ออกอาจทำให้คุณสามารถเปิดบัญชีที่ไม่ใช้งานได้อีกครั้งเขากล่าว

แม้จะได้รับแล้วการกลับรายการก็ไม่ใช่เรื่องง่ายๆเพียงแค่เลือก "เลิกทำ" จากเมนู คุณอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมในการคืนรางวัลที่หายไป หรือการกลับรายการอาจทำให้มีการตรวจสอบเครดิตใหม่เช่นกรณี Dwivedula

หากผู้ออกแจ้งให้คุณทราบล่วงหน้า 45 วันเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลง - เช่นถ้าค่าธรรมเนียมรายปีบนบัตรของคุณกำลังจะขึ้น - คุณอาจปฏิเสธการเปลี่ยนแปลงได้ หากคุณทำเช่นนี้ผู้ออกอาจปิดบัญชีของคุณ แต่ภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลางคุณยังคงสามารถชำระความสมดุลของคุณได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยหรือบทลงโทษอื่น ๆ

ควบคุมสิ่งที่คุณทำได้

หากคุณไม่ต้องการปิดบัญชีของคุณและไม่สามารถตัดสินใจกลับรายการได้คุณอาจติดขัดด้วยการเปลี่ยนแปลงที่ไม่พึงประสงค์ ทำตามขั้นตอนเหล่านี้เพื่อลดผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงดังกล่าวและป้องกันไม่ให้เกิดความประหลาดใจในอนาคต:

• ทำให้บัญชีของคุณใช้งานได้ดี หากคุณต้องการเปิดบัญชีบางอย่างไว้ใช้บัตรนี้เพื่อซื้อสินค้าทุกๆสองสามเดือน
• ปรับค่าใช้จ่ายของคุณ หากผู้ออกคนใดคนหนึ่งลดวงเงินหรือปิดบัญชีของคุณให้ลดยอดค้างชำระในบัตรที่เหลือ คะแนนเครดิตของคุณจะใช้เปอร์เซ็นต์เครดิตที่มีอยู่ของคุณได้น้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้
• จ่ายเงินเต็มจำนวนและตรงเวลา การเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมล่าช้าจะไม่สำคัญหากคุณไม่เคยจ่ายเงินล่าช้าหรือมีหนี้สิน

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และถูกตีพิมพ์ครั้งแรกโดย The Associated Press