ต้องการเกษียณอายุก่อนหรือไม่? คุณจะต้องจ่ายเงินด้วยเวลาหรือเงิน

โดย Brian McCann

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Brian ที่ Investmentmatome's Ask the Advisor

ความลับที่เป็นหัวใจสำคัญของการวางแผนทางการเงินเป็นเรื่องที่พวกเขาไม่ได้สอนคุณในห้องเรียน ความลับคืองานหลักของนักวางแผนทางการเงินคือการช่วยให้ลูกค้าพัฒนาความคาดหวังที่เหมาะสมเกี่ยวกับเงินวิถีชีวิตและมาตรฐานการครองชีพในอนาคตของพวกเขา นี้อาจเป็นงานที่ยากอารมณ์

ตัวอย่างเช่นครอบครัวสมมุตินี้พยายามที่จะทำแผนการเงินในระยะยาว: พ่อแม่อยู่ในช่วงกลางยุค 30 ของพวกเขามีเด็กสองคนและบ้านที่ใช้เงินออมของพวกเขามากที่สุดทำให้พวกเขามีจำนวนน้อย บันทึกไว้ในบัญชีเกษียณอายุในที่ทำงาน เพื่อให้ได้มาตรฐานเดียวกันในการเกษียณอายุที่พวกเขามีอยู่ในปัจจุบันครอบครัวจะต้องประหยัดเงินในบัญชีเกษียณถึง 15% ถึง 20% โดยที่อายุเกษียณปกติเท่ากับ 67

และเนื่องจากต้องการเงินทุนเพื่อการศึกษาของบุตรหลานพวกเขาจึงจำเป็นต้องประหยัดเงินเพิ่มอีก 3% ถึง 4% ในแผนการออมเงินของวิทยาลัย คุณสามารถเห็นได้ว่าองค์ประกอบด้านการออมของแผนทางการเงินของพวกเขาสามารถเข้าถึง 20% ถึง 25% ของรายได้ปัจจุบันของพวกเขาได้อย่างรวดเร็ว

ในตอนนี้ที่ปรึกษาทางการเงินให้คำแนะนำ: ครอบครัวควรเริ่มบันทึกเปอร์เซ็นต์ที่สำคัญของรายได้ของตนในความเป็นจริงสูงกว่าที่พวกเขาได้รับการประหยัดจนถึงขณะนี้เพื่อที่จะส่งลูกไปเรียนที่วิทยาลัยและเกษียณสบายที่ 67.

ข่าวนี้ได้รับการตอบรับด้วยรูปลักษณ์ที่น่ากลัวและการตอบสนองที่หลีกเลี่ยงไม่ได้: "แต่เราหวังว่าจะเกษียณอายุในช่วงต้น ๆ"

เป็นไปได้ที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนด แต่คู่สมมุติของเราจะต้องเพิ่มอัตราการออมหรือลดความคาดหวังในการเกษียณอายุให้มากขึ้น "ความคาดหวัง" หมายถึงจำนวนเงินที่พวกเขาใช้จ่ายในการเกษียณอายุแน่นอน แต่มีอะไรที่มากกว่านั้น การผูกขาดในการใช้จ่ายรายปีเพียงเล็กน้อยนี้เป็นความฝันที่ใหญ่และเล็ก: การเดินทางไปยังยุโรปบ้านหลังที่สองวันชายหาดและยังไม่ได้ทำ เราสามารถแลกเปลี่ยนสิ่งเหล่านี้สำหรับวันหยุดสุดสัปดาห์ที่ทะเลสาบ RV และเดินเล่นในสวนได้หรือไม่? เหล่านี้คือการค้าที่เกี่ยวข้องกับการวางแผนทางการเงิน

เวลาบวกเงินเท่ากับการออม

ในท้ายที่สุดการวางแผนทางการเงินที่สมาร์ทลงมาสู่ทางคณิตศาสตร์ คณิตศาสตร์ที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนไม่ใช่เรื่องที่ซับซ้อน แต่หลายคนที่หาคำแนะนำทางการเงินไม่สนใจคณิตศาสตร์ของการลงทุนและพวกเขาไม่มีเวลาหรือความชอบที่จะใช้นี้เป็นที่เกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลของพวกเขาเอง

ดังนั้นพวกเขาจึงขอที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อขอความช่วยเหลือ ดีจัง. ปัญหาคือเมื่อพวกเขาถูกขอให้เผชิญหน้ากับคณิตศาสตร์ความคาดหวังของพวกเขามักไม่สอดคล้องกับความเป็นจริง หากไม่ชนะการจับสลากหรือทำเงินให้ร่ำรวยใน Silicon Valley ความเป็นอิสระทางการเงินต้องใช้เวลาและเงินสองประการ คุณต้องป้อนข้อมูลโปรแกรมของคุณหรืออีกวิธีหนึ่ง

พิจารณาโครงการออมทรัพย์ที่ค่อนข้างเจียมเนื้อเจียมตัวที่ 5,000 ดอลลาร์ต่อปีที่มีรายได้ 7% อย่างที่คุณเห็นแล้วการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุเร็วมากสามารถทำให้คุณอยู่ในตำแหน่งที่ดีได้เมื่ออายุ 60:

แต่หลังจาก 10 ปีต่อมาเมื่ออายุยังไม่ถึง 30 ปีหมายความว่าคุณจะมีเงินน้อยกว่าครึ่งล้านเหรียญเมื่ออายุ 60:

ในความเป็นจริงถ้าคุณเริ่มต้นการออมที่ 30 เพื่อให้ได้คะแนน 1 ล้านเหรียญที่ 60 คุณจะต้องประหยัดเงิน 11,000 เหรียญต่อปีแทนที่จะเป็น 5,000 เหรียญ กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าคุณไม่ได้กินอาหารในช่วงเวลาของโครงการคุณจะต้องให้อาหารมากขึ้นเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ

นี่เป็นภาพประกอบที่เรียบง่ายของหัวข้อที่ซับซ้อน แต่ความคาดหวังที่เกี่ยวข้องเป็นจริง การช่วยเหลือผู้คนในการจัดการกับการค้าประเวณีที่ทำขึ้นเพื่อการออมเพื่ออนาคตและการใช้ชีวิตในช่วงเวลานั้นเป็นเพียงส่วนหนึ่งของการพัฒนาแผนการเงินที่แท้จริง

แม้ว่าการตั้งค่าเริ่มต้นของความคาดหวังอาจเป็นเรื่องยาก แต่ก็คุ้มค่าเมื่อผู้คนมีความคืบหน้าในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินไม่ว่าจะเป็นอะไรและตระหนักถึงความภาคภูมิใจและความสำเร็จที่เกี่ยวข้องกับความสำเร็จของพวกเขา

Brian McCann, CFP เป็นที่ปรึกษาด้านการเงินและเป็นผู้ก่อตั้ง Bootstrap Capital LLC ในซานโฮเซ่รัฐแคลิฟอร์เนีย