วิธีการใหม่ 'ผู้ช่วย' Wall Street Rips Off Workers

โดย Jonathan Broadbent

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Jonathan ที่เว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

ฉันไม่อยากเชื่อหูของฉัน ฉันกำลังพูดถึงแหล่งข้อมูลที่น่าเชื่อถือมากจาก บริษัท การลงทุนรายใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งในประเทศและเขาเปิดเผยอย่างเปิดเผยว่ากลุ่มที่หนึ่งใน บริษัท วอลล์สตรีทใหญ่มีแนวปฏิบัติด้านการขายที่ออกแบบมาเพื่อเปลี่ยนเส้นทางเกษียณอายุในที่ทำงานเป็นค่าใช้จ่ายสูง, ผลิตภัณฑ์บริการต่ำที่มีความรับผิดชอบน้อยหรือไม่มีเลย

นี่คือวิธีการทำงาน: ทีมที่ปรึกษาทางการเงินเสนอบริการระดับสูงสำหรับผู้มีอำนาจตัดสินใจใน บริษัท ขนาดใหญ่ บรรดาผู้มีอำนาจตัดสินใจได้รับการประกันภัยและข้อเสนอการลงทุนพิเศษสำหรับตัวเองและครอบครัว ในการแลกเปลี่ยนพวกเขาให้ธุรกิจของ บริษัท ที่มีกำไรร่ำรวย 401 (k) แผนธุรกิจ

พวกเขามีชื่อที่ดีบางอย่างเช่น "บริการเจ้าหน้าที่ดูแลแขก"

ส่วนที่น่าตกใจเป็นวิธีที่แหล่งข่าวนี้ได้นำเสนอข่าวนี้ มันฟังดูไม่ค่อยเหมือน: "ความคิดที่ฉลาดเหล่านี้มี ใครสามารถต้านทานการรักษาถุงมือขาวพิเศษ?"

สักครู่ฉันคิดว่าฉันได้เดินทางย้อนเวลาแล้ว สิ่งที่คนที่แต่งตัวประหลาดนี้กำลังอธิบายคือการระลึกถึงอย่างฉับพลันของแผนการปรับลดอัตราดอกเบี้ยของธนาคารในช่วงทศวรรษที่ 1990 และ 2000 แต่แย่ลง

เป็นความรู้ทั่วไปที่ธนาคารนำเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับวงเงินสินเชื่อแก่ธุรกิจที่วางแผน 401 (k) ไว้กับธนาคาร ธนาคารอาจมีกำไรน้อยลงโดยเสนออัตราที่ต่ำกว่าสมมติว่า บริษัท ใช้วงเงินเครดิต แต่เป็นความเสียสละเล็ก ๆ เนื่องจากธนาคารสามารถทำหน้าที่ได้มากขึ้นโดยเรียกเก็บเงินจากแผนเกษียณอายุเพิ่มเติม ซึ่งหมายความว่า บริษัท ได้รับประโยชน์เล็กน้อย แต่พนักงานอาจต้องทำงานอีกสองสามปีเพื่อชดเชยรายได้ที่สูญเสียจากการลงทุน

คุณสามารถยืนยันได้ว่ามีผลประโยชน์ทางอ้อมแก่พนักงานเพราะจะช่วยเสริมสร้างความแข็งแกร่งให้กับ บริษัท ดังนั้น บริษัท จึงอยู่ในสถานะที่ดีขึ้นทางการเงิน เป็นไปไม่ได้ แต่อย่างน้อยก็น่าเชื่อถือ

โครงการ "พนักงานต้อนรับ" ใหม่ในมืออื่น ๆ จะเลวร้ายมากและไม่มีข้อแก้ตัวที่เป็นไปได้ ในกรณีนี้ผู้มีอำนาจในการตัดสินใจของ บริษัท กำลังวางแผนการเกษียณอายุไว้เพียงเพื่อให้พวกเขาได้รับการประกันและการจัดการด้านการลงทุนสำหรับตัวเองและครอบครัว ไม่มีเหตุผลที่จะทำให้พนักงานไม่ได้รับอันตรายเพียงอย่างเดียวเพื่อให้ผู้มีอำนาจตัดสินใจสามารถเก็บเกี่ยวผลประโยชน์ส่วนตัวได้

ลองวางตรรกะนี้และข้อกำหนดทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องในมุมมอง ตามกฎหมายทุกทางเลือกที่ผู้คนเหล่านี้ทำเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุต้องเป็นไปเพื่อประโยชน์พิเศษของผู้เข้าร่วมโครงการ มันง่ายมาก ผู้มีอำนาจตัดสินใจส่วนใหญ่ให้ความสำคัญกับการจัดทำเอกสารเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ของพวกเขาและเพื่อปฏิบัติต่อความรับผิดชอบนี้อย่างจริงจังเนื่องจากกฎหมายอนุญาตให้พวกเขาถูกฟ้องร้องเป็นส่วนตัวหากบุคคลอื่นที่ไม่ใช่ผู้รับประโยชน์ของโครงการได้รับผลประโยชน์

ลองนึกภาพตัวอย่างว่า บริษัท ของคุณมีแผนประกันสุขภาพที่เฉพาะเจาะจงซึ่งมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าแผนอื่น ๆ ที่มีอยู่เนื่องจากบุคคลระดับสูงหลายรายที่ บริษัท ได้รับผ่านไปยังสโมสรกอล์ฟหรือจุดท่องเที่ยวพิเศษ นี้จะไม่เกิดขึ้นเนื่องจากแผนสุขภาพมีความโปร่งใสเป็นธรรม หากคุณมีรายได้ที่หักลดหย่อนหรือไม่สามารถไปพบแพทย์ได้คุณก็จะรู้ได้ทันที

อย่างไรก็ตามหากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุที่มีราคาแพงกว่าคุณจะไม่รู้สึกเจ็บปวดจนกว่าจะถึงเวลาที่เกษียณอายุ เมื่อถึงตอนนั้นผู้คนที่ขายแผนธุรกิจให้กับ บริษัท ของคุณมีข้อแก้ตัวพร้อมกัน พวกเขาสามารถตำหนิตลาดได้และพวกเขาสามารถแนะนำว่าคุณอาจไม่ได้ช่วยชีวิต แม้ว่าปัจจัยทั้งสองนี้เป็นปัจจัยที่มีความสัมพันธ์ แต่สิ่งเดียวที่เราสามารถพูดได้ด้วยความมั่นใจจะส่งผลต่อผลตอบแทนการลงทุนของคุณอย่างมีค่า: ค่าธรรมเนียมต่ำ

ความคิดที่ว่าองค์กรการขายทางการเงินรายใหญ่และอื่น ๆ อาจชอบปรับแต่งช่องทางการขายให้กับผู้มีอำนาจตัดสินใจที่จะอุทธรณ์ไปยังความรู้สึกที่พวกเขาควรได้รับการปฏิบัติที่แตกต่างกันทำให้ยิ่งแย่ลงไปอีกด้วยข้อเท็จจริงที่ว่านี่คือการเลือกปฏิบัติที่ชัดเจน. นี้จะส่งข้อความไปยังพนักงานว่าถ้าคุณไม่ได้มีเงินเพียงพอที่จะลงทุนคุณจะได้รับความสนใจน้อยหรือไม่มีเลยและไม่แน่นอนบริการ "พนักงานต้อนรับ" เป็นอีกแนวทางหนึ่งที่ช่วยผลักดันการบริหารจัดการระดับสูงและพนักงานระดับตำแหน่งของ บริษัท

ความสัมพันธ์ระหว่างผู้ให้บริการแผนกับผู้มีอำนาจตัดสินใจใน บริษัท ของคุณควรจะทำงานได้โดยการตอกย้ำแนวคิดสำคัญสองข้อคือ "หน้าที่ความภักดี" และ "กฎวัตถุประสงค์พิเศษ" คุณจะพบข้อมูลทุกประเภท เกี่ยวกับสิ่งเหล่านี้ภายใต้สิ่งที่เรียกว่า ERISA ซึ่งย่อมาจากพระราชบัญญัติการรักษาความปลอดภัยสำหรับพนักงานเกษียณอายุของพนักงาน พวกเขาก็หมายความว่าทุกคนที่ตัดสินใจใด ๆ เกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานของคุณต้องทำเช่นนี้เพียงอย่างเดียวเพื่อประโยชน์ของผู้เข้าร่วมโครงการและจ่ายในอัตราที่สมเหตุสมผล

ถ้าปล่อยให้คุณสงสัยว่าหลายปีพิเศษที่คุณอาจต้องทำงานเพื่อให้ทำขึ้นสำหรับพื้นดินสูญหายไปบางปฏิบัติขายเนียนตลอดทั้งปีของการวางแผนการเกษียณอายุของคุณประหยัดคุณควรรู้ว่าโฮสต์ของทรัพยากรบนเว็บใหม่จะมา ออนไลน์เพื่อช่วยคุณในการกำหนดผลกระทบต่อค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมน่าจะมีต่ออนาคตของคุณพวกเขาแสดงค่าธรรมเนียมที่แผนการของคุณจ่ายเมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยสำหรับแผนเปรียบเทียบและประมาณจำนวนปีพิเศษที่คุณจะต้องทำงานเพื่อสร้างความแตกต่าง ไซต์ที่มีลักษณะเหล่านี้กระตุ้นให้เกิดความคิดอย่างน้อยและเปิดตาได้ดีที่สุด

รูปภาพผ่านทาง iStock

https: //

คุณอาจต้องการ:

อุตสาหกรรมการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุที่สมบูรณ์แบบสำหรับการปฏิวัติ?

การจบการศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้กำลังล้มเหลวในการออมเพื่อการเกษียณอายุ

กุญแจสำคัญในการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จ

หลังม่านวันที่เป้าหมาย