การดูเงินผ่านเลนส์ของคนรุ่น
à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©
สารบัญ:
โดย Jeremy Office, CFP®, ChFC, CIMA
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Jeremy ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา
จิตวิทยาของนักลงทุนและด้านพฤติกรรมของการลงทุนได้ทึ่งฉันเสมอ ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินฉันมีปฏิสัมพันธ์กับกลุ่มคนที่มาจากหลายชั่วอายุคน โดยปกติแล้วที่ปรึกษาจะให้ความสำคัญกับผู้สูงอายุที่เข้าใจได้ง่ายเพราะนั่นคือจุดที่ความเข้มข้นสูงสุดของความมั่งคั่งคือ แต่เมื่อการเปลี่ยนแปลงทางประชากรศาสตร์และคนรุ่นก่อน ๆ เช่นผู้สูงอายุที่อายุน้อยกว่าเริ่มเกษียณเราก็สามารถเริ่มเห็นความแตกต่างระหว่างชนชาติในความมั่งคั่งทางการเงิน
ในขั้นตอนการให้คำปรึกษาเบื้องต้นขั้นตอนแรกคือทำความเข้าใจกับลูกค้าของคุณและทำความเข้าใจกับสิ่งที่ทำให้พวกเขาเหี่ยว ด้านหนึ่งที่เราต้องเข้าใจคือสิ่งที่อาจมีอิทธิพลต่อการรับรู้เงินและการลงทุนของพวกเขา ฉันคิดว่าน่าจะเป็นที่น่าสนใจที่จะเห็นว่ามีลักษณะอย่างไรบ้างในหลายชั่วอายุคนและจะส่งผลต่อมุมมองในการบริหารความมั่งคั่งอย่างไร
ทารก boomers
นี่คือยุคที่กำลังมองหาที่เกษียณอายุในวันนี้ เด็กทารกตัวแรกเกิดขึ้นตั้งแต่ปีพ. ศ. 2489 ถึง 2508 ยุคหลังสงครามโลกครั้งที่สองได้เห็นและมีส่วนร่วมในการเปลี่ยนแปลงทางสังคมที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์ของประเทศในช่วงทศวรรษที่ 1960 และ 1970 ช่วงต้นทศวรรษที่ 80 เศรษฐกิจเริ่มดีดตัวขึ้นและสหรัฐฯเข้าสู่ช่วงที่เศรษฐกิจสหรัฐเติบโตอย่างยั่งยืนนับตั้งแต่ช่วงสงครามโลกครั้งที่สอง
ในช่วงเวลาเหล่านี้การบริโภคและวัตถุนิยมโลภทำให้คนรุ่นหลังนี้ไม่พร้อมที่จะเกษียณอายุเนื่องจากการใช้จ่ายเกินกว่าการออมในช่วงปีรายได้สูงสุดเหล่านี้ ก้าวสู่ปีพ. ศ. 2551: ในขณะที่เบบี้บูมเมอร์เริ่มเข้าถึงวัยเกษียณเราประสบภาวะถดถอยมากที่สุดนับตั้งแต่เกิดภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่และคุณสามารถเข้าใจความกังวลเกี่ยวกับความมั่นคงทางการเงินในการเกษียณอายุได้ การเพิ่มความกังวลของพวกเขาคือแผนการที่รัฐบาลสนับสนุนเช่น Medicare, Affordable Care Act, Social Security และราคาที่สูงขึ้นสำหรับการดูแลสุขภาพ
Generation X
รุ่นต่อไปนี้เรียกว่า Generation X ซึ่งเกิดจากปีพ. ศ. 2508 ถึงปีพ. ศ. 2519 โดยรุ่นนี้มีการเติบโตขึ้นในช่วงการลดขนาดขององค์กรการปลดพนักงานจำนวนมากและเรื่องอื้อฉาวของรัฐบาลและพวกเขามักมาจากครอบครัวที่มีรายได้สองรายและ / หรือหย่าร้าง สิ่งนี้นำไปสู่การคิดแบบพึ่งพาตนเองและเป็นอิสระ
เมื่อคนรุ่นแรกเติบโตขึ้นมาพร้อมกับคอมพิวเตอร์และรีโมตคอนโทรลพวกเขารู้สึกสบายใจกับเทคโนโลยีมากกว่ารุ่นก่อน ๆ จากการรับรู้ถึงการลงทุนและความมั่งคั่ง Generation X ได้เผชิญกับการเติบโตของค่าจ้างที่ชะงักงันและระดับหนี้สินที่สูงขึ้นกว่ารุ่นก่อน ๆ พวกเขาใช้ประโยชน์จากบัญชี 401 (k) ของ บริษัท และเริ่มที่จะช่วยชีวิตคนรุ่นก่อน ๆ เพื่อเตรียมตัวให้พร้อมมากกว่ารุ่นก่อนหน้า ความกังวลบางอย่างในปัจจุบันสำหรับ Generation X คือแผนการออมเงินของวิทยาลัยสำหรับเด็กและการจัดการเงินสดของพวกเขา
Millennials
สุดท้ายเรามีรุ่นที่เกิดระหว่างปี 2520 และ 2541 เรียกว่า Generation Y หรือ Millennials เป็นกลุ่มประชากรที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐฯที่เคยเห็นมา Millennials เป็นผลิตภัณฑ์ของโลกยุคโลกาภิวัฒน์ที่เชื่อมต่อกันมากขึ้นกว่าเดิม ในฐานะที่เป็นผู้ใช้สื่อสังคมออนไลน์ในระยะแรกและเติบโตขึ้นในเทคโนโลยีและการเชื่อมต่อพวกเขาให้ความสำคัญกับความสัมพันธ์และความเป็นไปได้ที่จะได้รับความพึงพอใจในทันที
พวกเขายังเกิดขึ้นเป็นรุ่นที่มีการศึกษามากที่สุดป้อนแรงงาน กับการศึกษาที่มาถึงระดับสูงสุดของหนี้นักเรียนยังเห็น เงินให้กู้ยืมแก่นักเรียนที่สูงตระหง่านและอนาคตที่ไม่แน่นอนเนื่องจากมีการเข้าทำงานในช่วงภาวะถดถอยพวกเขาลังเลที่จะอยู่ในที่เดียว พวกเขาเป็นมือถือและเช่ามากกว่าซื้อ พวกเขาให้ความสำคัญกับความสมดุลในชีวิตการทำงานและการประสบปัญหาภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งล่าสุดมีการเปลี่ยนแปลงเส้นทางอาชีพของพวกเขา - การปีนบันไดขององค์กรไม่ใช่สิ่งที่พันปีให้ความสนใจ
ในรุ่นที่มี Mark Zuckerberg ซึ่งหลุดออกจากวิทยาลัยเพื่อเริ่มใช้ Facebook และเปลี่ยนเป็น บริษัท ที่มีมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์และความคืบหน้าของแอพพลิเคชันที่ทำให้คนรวยในเวลาที่สั้นมาก millennials ได้รับความเป็นผู้ประกอบการและมองไปที่ ผลกระทบในโลก เมื่อเห็นพ่อแม่ชะลอการเกษียณอายุและลดค่าใช้จ่ายเนื่องจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยในปี 2551 คุณสามารถเข้าใจได้ว่าพวกเขาลังเลที่จะลงทุนในตลาดการเงินแบบดั้งเดิม (เช่นหุ้นและพันธบัตร) พวกเขาเชื่อถือได้มากขึ้นไม่ไว้วางใจและพึ่งพาเครื่องมือดิจิทัลรวมถึงสื่อทางสังคมเพื่อแก้ปัญหาทางการเงิน พวกเขามีส่วนร่วมมากขึ้นเมื่อพูดถึงสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขา ในฐานะที่เป็นผู้มีบุญคุณของความมั่งคั่งของทารก boomer ประมาณ 15 ล้านล้านเหรียญพวกเขาจำเป็นต้องได้รับคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีจัดการและจัดการกับการถ่ายโอนดังกล่าว
ตามที่ Michael Liersch, Ph.D., ผู้อำนวยการฝ่ายการเงินด้านพฤติกรรมสำหรับ Merrill Lynch Wealth Management "Millennials มีความรู้ความชำนาญและไม่เชื่อ; พวกเขาให้ความสำคัญกับความเชี่ยวชาญถามทุกสิ่งทุกอย่างและตั้งใจจะควบคุมโชคชะตาทางการเงินของตน แต่ก็ยังขาดความรู้เกี่ยวกับการลงทุนในระดับสูง"
การเดินทางครั้ง
แม้ว่าผมจะมีรอยขีดข่วนบนพื้นผิวที่แตกต่างกันในยุคฉันก็คิดว่าสิ่งสำคัญสำหรับที่ปรึกษาด้านการเงินก็คือการรับรู้ถึงหลายชั่วอายุคน การทำความเข้าใจลูกค้าของเราไม่เพียง แต่สร้างความสัมพันธ์ที่แข็งแกร่งขึ้น แต่ให้ความเข้าใจที่จำเป็นต่อการให้บริการและคุณค่าที่ดีขึ้น เช่นเดียวกับธุรกิจอื่น ๆ เราจำเป็นต้องปรับตัวให้เข้ากับเวลาและสิ่งแวดล้อมและรู้จักลูกค้า
เมื่อความมั่งคั่งถูกถ่ายทอดจากคนรุ่นหนึ่งไปยังอีกคนหนึ่งการรับรู้ความคิดของแต่ละคนอาจเป็นสิ่งที่ทำให้เราแตกต่างและทำให้เราทำผิดพลาดและสมมติฐานได้ บางครั้งเราควรเรียนรู้จากอดีตเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับอนาคต