Variable Universal Life Insurance (VUL) นิยามและตัวอย่าง
Variable Universal Life Insurance (VUL) - Benipisyo at Pagkakitaan
สารบัญ:
คืออะไร:
การประกันชีวิตสากลแบบเปลี่ยนแปลงได้ เป็นประเภทของ กรมธรรม์ประกันชีวิตที่อนุญาตให้ผู้ถือบัญชีลงทุนเป็นส่วนหนึ่งของเงินประกันพิเศษ
ไม่เหมือนกับนโยบายการประกันชีวิตแบบผันแปร (แม้ว่าจะมีลักษณะคล้ายกัน)
วิธีการทำงาน (ตัวอย่าง):
ประกันชีวิตแบบผันแปรคือการรวมกันของประกันชีวิตแบบผันแปรและประกันชีวิตสากล นโยบายการประกันชีวิตสากลแบบผันแปรช่วยให้คุณสามารถเปลี่ยนแปลงเบี้ยประกันและผลประโยชน์ที่เสียชีวิตได้ (แม้ว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงจำนวนเงินที่แน่นอน) ผู้ซื้อยังสามารถจ่ายเงินก้อนหนึ่งเพื่อทำประกันภัยได้อีกด้วย
ส่วนหนึ่งของพรีเมี่ยมได้รับการลงทุนในตราสารต่างๆเช่นพันธบัตรกองทุนรวมเป็นต้นมูลค่าของตราสารเหล่านี้มีการเปลี่ยนแปลงทุกวัน (เพราะฉะนั้นชื่อ " นโยบาย"). หากมูลค่าของหลักทรัพย์เหล่านี้เพิ่มขึ้นผู้เอาประกันภัยบางครั้งอาจใช้ผลกำไรจากกระดาษเหล่านั้นไปยังเบี้ยประกันภัย (ซึ่งจะช่วยประหยัดเงินได้) แน่นอนหากการลงทุนไม่ได้ผลดีพรีเมี่ยมก็ยังคงมีกำหนด นโยบายมีผลบังคับใช้ (แม้ว่าบางแห่งจะมีเบี้ยประกันภัยที่จำเป็นสำหรับจำนวนปีที่ตั้งไว้เพื่อให้นโยบายมีผลบังคับใช้)
มีอยู่สองข้อ ชนิดของผลประโยชน์ที่เสียชีวิตในนโยบายเกี่ยวกับชีวิตที่ผันแปรตามรูปแบบ: สิทธิประโยชน์ที่ตายตัวคงที่และผลประโยชน์ของคนตายที่แปรปรวน ผลประโยชน์คงที่ไม่เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปและมูลค่าเงินสดที่สร้างขึ้นเทียบกับมูลค่าของผลประโยชน์การเสียชีวิตซึ่งหมายความว่าค่าใช้จ่ายของการประกันจะลดลงเมื่อเวลาผ่านไปถ้ามูลค่าของเงินลงทุนเพิ่มขึ้น สิทธิประโยชน์ทดแทนกรณีตายแบบตัวแปรมีค่าเท่ากับมูลค่าเงินสดในช่วงเวลาที่เสียชีวิตของจอห์นบวกค่าเสียชีวิตตามอายุ
ผู้ซื้อสามารถเพิ่มผลประโยชน์การตายได้แม้ว่าจะมีแนวโน้มที่จะต้องพิสูจน์ว่าพวกเขามีสุขภาพที่ดี ผู้ซื้อยังสามารถลดสิทธิประโยชน์ในการเสียชีวิตได้แม้ว่าพวกเขาอาจจะต้องจ่ายค่ายอมจำนนให้ทำเช่นนั้น
การลงทุนในนโยบายประกันชีวิตสากลแบบเบ็ดเสร็จถือเป็นภาษีที่รอการตัดบัญชีซึ่งหมายความว่าผลตอบแทนของคุณจะมีอัตราสูงกว่าถ้า คุณต้องจ่ายภาษีกำไรทุกปี นี้สามารถเพิ่มจำนวนเงินที่สะสมในบัญชีเงินลงทุนได้มากขึ้น
เหตุใดจึงสำคัญ:
นโยบายการประกันชีวิตแบบผันแปรตามกฎระเบียบเป็นหลักทรัพย์ซึ่งหมายความว่าที่ปรึกษาหรือตัวแทนประกันของคุณควรให้หนังสือชี้ชวนที่อธิบายถึงนโยบายใน รายละเอียดเช่นเดียวกับตัวเลือกการลงทุนทั้งหมด สิ่งที่สำคัญเกี่ยวกับเครื่องมือนี้คือประโยชน์และมูลค่าของการลงทุนอาจแปรผันตามตลาดและด้วยความปรารถนาของผู้เอาประกันภัย ในบางกรณีผู้ถือกรมธรรม์สามารถกู้ยืมเงินกับมูลค่าของเงินลงทุนในบัญชีได้ นักลงทุนพิจารณาความมั่นคงทางการเงินของผู้เอาประกันภัยที่ตนทำธุรกิจ การให้คะแนนเช่น Standard & Poor's และ AM Best help
