บันทึกเหมือนซูเปอร์ฮีโร่: Roth IRAs และ 529 Plans

โดยวินนีซัน

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Winnie ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

หลายคนได้ยินคำว่าการลงทุนและคิดว่ามันหมายถึงการซื้อหุ้นแต่ละหรือกองทุนรวม แต่นั่นเป็นวิธีที่ จำกัด มากในการทำให้เงินของคุณเติบโตขึ้นในระยะยาว แม้ว่าคุณอาจต้องการซื้อหุ้นหรือกองทุนตามจริงในบางจุด แต่ก็จำเป็นต่อสุขภาพทางการเงินของคุณที่คุณกระจายและเก็บเงินไว้ในภาษี

ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินผมทำงานกับลูกค้าทุกวันในการลงทุนของพวกเขาและนี่คือหนึ่งในเคล็ดลับที่ดีที่สุดที่ฉันสามารถแบ่งปันได้: ก่อนอื่นจะลดต้นทุนที่ใหญ่ที่สุดซึ่งโดยปกติจะเป็นภาษี เฉพาะคุณควรเน้นหุ้นหรือกองทุนรวม

นี่คือสองประเภทบัญชีที่ฉันชื่นชอบซึ่งผมเรียกว่า "ซูเปอร์ฮีโร่" เนื่องจากสามารถทำบัญชีได้มาก พวกเขาไม่เพียง แต่นำเสนอข้อได้เปรียบด้านภาษี แต่ยังสามารถให้บริการหลายบทบาทในแผนทางการเงินของคุณ และใช่คุณควรพิจารณาสิ่งเหล่านี้อย่างแน่นอนก่อนที่คุณจะยื่นภาษี 2016

Roth IRAs

Roth IRAs สามารถใช้สำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุการออมวิทยาลัยเงินทุนฉุกเฉินของคุณหรือการรวมกันของทั้งสาม เพื่อให้มีสิทธิ์ทำผลงาน Roth IRA แบบเต็มรูปแบบสำหรับปี 2016 คุณต้องมีรายได้น้อยกว่า 117,000 เหรียญหากคุณเป็นคนโสดและน้อยกว่า 184,000 เหรียญหากคุณแต่งงาน วงเงินเพิ่มขึ้นสำหรับปีพ. ศ. 2560

หากคุณต้องการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุ แต่ไม่มีเงินเพียงพอในธนาคารสำหรับกองทุนฉุกเฉินคุณสามารถใช้ Roth IRA ได้ทั้งสองกรณี ที่สะสมฉุกเฉินควรมีค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายอย่างน้อยสามถึงหกเดือนเพื่อปกป้องคุณในกรณีที่เกิดการสูญเสียงานหรือเหตุฉุกเฉินทางการเงินอื่น ๆ ในการใช้บัญชี Roth IRA เป็นบัญชีกรณีเกิดเหตุฉุกเฉินมีเป้าหมายที่จะบริจาคเงินสูงสุด 5,500 เหรียญต่อปีหรือ 6,500 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป หากคุณไม่จำเป็นต้องใช้เงินช่วยเหลือรายปีในปีนั้นในกรณีฉุกเฉินจะได้รับการเก็บรักษาไว้เพื่อการเกษียณ

ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณสามารถช่วยคุณเชื่อมโยง Roth IRA เข้ากับบัญชีธนาคารของคุณเพื่อทำให้การฝากเงินเข้าสู่ IRA ของคุณเป็นไปในแต่ละเดือนได้ง่ายขึ้นหากคุณบริจาคเงินจำนวนมากให้กับคุณมากกว่าเงินก้อนเดียว จำนวนเงินที่คุณบริจาคให้ Roth IRAs สามารถเข้าถึงได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องเสียภาษีหรือบทลงโทษของ IRS นี้จะช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นในวันนี้และในอนาคต

" มากกว่า: บัญชี Roth IRA ที่ดีที่สุด

Roth IRAs อาจเหมาะสำหรับการประหยัดค่าเล่าเรียนของวิทยาลัย พวกเขาไม่ได้รายงานว่าเป็นเนื้อหาในแอปพลิเคชันฟรีสำหรับ Federal Student Aid (FAFSA) ดังนั้นพวกเขาจะไม่ทำร้ายคุณหรือสิทธิ์ของบุตรของคุณสำหรับความช่วยเหลือทางการเงินของรัฐบาลกลางและรัฐ สิ่งสำคัญที่ควรทราบ: เพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษบัญชีประเภทนี้ต้องตั้งขึ้นอย่างน้อยห้าปีก่อนการถอนเงินครั้งแรก

เนื่องจากเงิน Roth IRA ที่ใช้เพื่อการเกษียณอายุถูกหักภาษีก่อนที่จะเข้าบัญชีเงินสมทบของคุณจะปลอดภาษีจนกว่าจะเกษียณอายุนั่นคือหลังจากอายุ59½ Roth IRA มีทางเลือกในการเลือกลงทุนที่ยืดหยุ่นมากสำหรับการเกษียณอายุรวมถึงกองทุนรวมหุ้นและพันธบัตรแต่ละกองทุนเพื่อการซื้อขายแลกเปลี่ยนและแม้กระทั่งซีดีและกองทุนตลาดเงิน ปรึกษากับที่ปรึกษาเพื่อช่วยให้คุณมีทางเลือกในการลงทุน

หากคุณกำลังมองหาวิธีที่ชาญฉลาดและง่ายในการเริ่มต้นการออมของคุณ Roth IRA เป็นคู่แข่งที่ยอดเยี่ยม เนื่องจากมีตัวเลือกมากมายให้เลือกดังนั้นควรปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อขอคำแนะนำในแบบของคุณเกี่ยวกับการลงทุนที่เจาะจงสำหรับสถานการณ์ของคุณ

529 แผนออมทรัพย์วิทยาลัย

เป็นชื่อที่แนะนำบัญชีประเภทนี้ใช้เป็นหลักสำหรับการออมของวิทยาลัย ด้วยแผน 529 รายการคุณควรเปิดบัญชีในช่วงต้น คุณสามารถเปิดบัญชีสำหรับตัวคุณเองและถ่ายโอนไปยังชื่อของเด็กได้เมื่อลูกเกิด อย่างไรก็ตามนักเรียนในวัยใดจะได้รับประโยชน์จากบัญชีเหล่านี้ เจ้าของบัญชีควบคุมบัญชีและเลือกผู้รับประโยชน์ซึ่งโดยปกติแล้วเป็นบุตรหรือสมาชิกในครอบครัวคนอื่น ๆ พ่อแม่มักเปิดบัญชีเหล่านี้กับบุตรหลานของตน แต่ปู่ย่าตายายญาติและเพื่อน ๆ ก็สามารถเปิดบัญชีและให้เงินบริจาค การออมในแผน 529 สามารถใช้ที่วิทยาลัยสี่ปีและสองปีโรงเรียนการค้าและโรงเรียนจบการศึกษา แตกต่างจากแผนอื่น ๆ ทุกคนสามารถเปิดแผน 529 โดยไม่คำนึงถึงระดับรายได้ เงินในแผน 529 จะต้องมีการรายงานใน FAFSA และจะมีผลต่อการมีสิทธิ์รับความช่วยเหลือตามความต้องการ

แม้ว่าเงินบริจาคจะไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ 529 รายเมื่อรายได้ถูกนำมาใช้เพื่อค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยพวกเขาไม่ต้องเสียภาษีของรัฐบาลกลางและในบางรัฐพวกเขาอาจไม่ถูกเก็บภาษีโดยรัฐทั้งสอง สอบถามที่ปรึกษาทางการเงินและที่ปรึกษาด้านภาษีเพื่อตรวจสอบกฎหมายในรัฐของคุณเพื่อกำหนดสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่แท้จริงของแผน 529 สำหรับคุณ

ประโยชน์เพิ่มเติมของแผน 529 คือว่าพวกเขาเหมาะสำหรับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์: เงินที่จ่ายให้กับแผน 529 ตัวอย่างเช่นจากพ่อแม่หรือปู่ย่าตายายถือว่าเป็นของขวัญและลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของผู้บริจาค

Roth IRAs และ 529 แผนการเป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการรักษาและเพิ่มความสดใสให้กับอนาคตในระยะยาวของคุณ

Winnie Sun เป็นหุ้นส่วนผู้ร่วมก่อตั้งของ Sun Group Wealth Partners ในเออร์ไวน์แคลิฟอร์เนีย