การเปลี่ยนจากการเติบโตสู่รายได้เพื่อการเกษียณ

โดย Kathleen Nemetz

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Kathleen ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปและเป็นเหมือนนักลงทุนส่วนใหญ่คุณจะลงทุนส่วนใหญ่ในกองทุนรวมผ่านแผนเกษียณอายุที่นายจ้างเป็นผู้สนับสนุน หากคุณมีบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์คุณอาจเลือกใช้เงินมากกว่าแต่ละหุ้น

นักลงทุนที่มีความรู้น้อยมักจะประเมินความสมดุลของการถือครองและการให้คะแนนของกองทุนที่พวกเขาเป็นเจ้าของ พวกเขาอาจสมัครสมาชิกจดหมายข่าวหรือเยี่ยมชมเว็บไซต์ทางการเงินที่ให้คำแนะนำและแนะนำหุ้นและกองทุน

มากของคำแนะนำที่ แต่มุ่งเน้นไปที่ การเจริญเติบโต - ศักยภาพในการขึ้นราคาเนื่องจากการลงทุนเพิ่มขึ้น วิธีเดียวที่จะทำให้การเติบโตของเงินลงทุนเป็นเงินสดคือการขายเงินลงทุน เนื่องจากนักลงทุนเข้าใกล้เกษียณอายุมากขึ้นแม้ว่าพวกเขาต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ เงินได้ พอร์ตการลงทุนของพวกเขามีรายได้นั่นคือเงินสดที่ผู้ถือครองของพวกเขากำลังสร้างอยู่จริง การเจริญเติบโตอาจสูง แต่รายได้อาจค่อนข้างต่ำ

ดังนั้นสิ่งที่นักลงทุนจะทำอย่างไร ขี่เนินเขาและหุบเขาของตลาดและหวังว่าสิ่งที่ดีที่สุดจากมุมมองการเติบโต? หรือทำตามขั้นตอนเพื่อให้มั่นใจในรายได้มากขึ้น?

การเปลี่ยนแปลงจากการลงทุนที่มุ่งเน้นการเติบโตไปสู่รายได้มักเป็นเรื่องที่ท้าทาย นักลงทุนรู้สึกสบายใจกับกองทุนหุ้นอาจมีช่วงเวลาที่ยากลำบากในการปรับความคิดว่าการผสมผสานของหลักทรัพย์อาจทำให้เป้าหมายรายได้ดีขึ้นได้

ในการเลือกกลยุทธ์ที่ดีที่สุดสำหรับคุณสิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจเกี่ยวกับข้อกำหนดทางการเงินและคำจำกัดความเกี่ยวกับรายได้บางส่วน

ผล

เพื่ออธิบายผลผลิตผมมักใช้ความคล้ายคลึงกันของการเช่าบ้าน สมมติว่าคุณเช่าบ้านให้กับผู้เช่า ค่าเช่าที่คุณเก็บหักค่าใช้จ่ายเป็นของคุณ ผล - นั่นคือรายได้จากทรัพย์สิน ค่าเช่าด้วยตัวเองคือ ไม่ มูลค่าของทรัพย์สิน มูลค่าทรัพย์สินอาจเพิ่มขึ้นหรือลดลงจากค่าเช่าที่คุณได้รับ คุณรู้กำไรหรือขาดทุนในทรัพย์สินเมื่อคุณขายบ้านเท่านั้น ในระหว่างนี้คุณสามารถหักเงินรายได้จากภาษีของคุณได้

หุ้นจ่ายเงินปันผลหุ้นกู้จ่ายดอกเบี้ยและการชำระเงินเหล่านี้จะทำในวันที่ที่ระบุบ่อยครั้งหลายครั้งต่อปี แบ่งจำนวนเงินที่ชำระเป็นรายปีตามมูลค่าของหุ้นหรือพันธบัตรเพื่อกำหนดอัตราผลตอบแทนที่แท้จริงซึ่งจะจ่ายรายได้ นั่นคือผลผลิต

เงินปันผล

เงินปันผล จะได้รับการชำระเงินตามหุ้นสามัญและหุ้นบุริมสิทธิซึ่งโดยปกติจะเป็นรายไตรมาสหรือทุกๆครึ่งปี หุ้นบุริมสิทธิเป็นตราสารประเภทตราสารหนี้และมีการจ่ายเงินปันผลที่รับประกัน หุ้นสามัญเป็นประเด็นทั่วไปมากขึ้น เงินปันผลของพวกเขาจะไม่ได้รับการประกันแม้ว่าจะมีศักยภาพในการเติบโต

ดอกเบี้ย

ดอกเบี้ย ได้รับและจ่ายในตราสารหนี้เช่นบัตรเงินฝากและพันธบัตร เจ้าของพันธบัตรได้รับดอกเบี้ยโดยปกติปีละสองครั้งในรูปแบบของการชำระเงิน "คูปอง" (กองทุนพันธบัตรมักจะแจกดอกเบี้ยรายเดือน.) นักลงทุนได้รับเงินต้นของพวกเขากลับมาเมื่อพวกเขาแลกซีดีหรือพันธบัตร

การกระจายการรับเงินทุน

กำไรจากเงินทุน เป็นผลของการเจริญเติบโต - เงินที่ทำโดยการขายการลงทุนมากกว่าที่คุณจ่ายสำหรับมัน กองทุนรวมประกาศและกระจายกำไรจากการขายเงินลงทุนในกองทุน การกระจายเหล่านี้มักไม่ได้รับประกัน

แหล่งรายได้อื่น ๆ

ค่างวด ผลิตเป็นประจำการชำระเงินรับประกันที่มักจะมีการผสมผสานของรายได้และการกลับมาของเงินทุน ขึ้นอยู่กับเงินงวดอาจมีการรับประกันรายได้ตลอดอายุการใช้งาน

สายที่ครอบคลุม เป็นแหล่งรายได้เพิ่มเติมสำหรับผู้ที่เป็นเจ้าของพอร์ตหุ้นสามัญ การมีส่วนร่วมในกลยุทธ์การโทรต้องมีการสนทนาในเชิงลึกกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเพื่อตรวจสอบความเสี่ยงของคุณและผลกระทบทางภาษีสำหรับผลกำไรที่ได้รับ

แหล่งรายได้อะไรที่เหมาะกับคุณ?

นักลงทุนที่มีความหลากหลายอาจใช้ส่วนผสมทั้งหมดของกลยุทธ์เหล่านี้เพื่อสร้างรายได้ประจำปีที่ต้องการจากบัญชีของตน การจัดสรรน้ำหนักจริงระหว่างกลยุทธ์อาจขึ้นอยู่กับความอดทนต่อความเสี่ยงของนักลงทุนและจำนวนเงินที่สามารถลงทุนได้ การตัดสินใจทั้งหมดนี้เกิดขึ้นในบริบทของความต้องการของนักลงทุนในด้านสภาพคล่อง - ความสามารถในการแปลงเงินลงทุนเป็นเงินสด ผู้ลงทุนที่เกษียณอายุแล้วจะได้รับคำแนะนำตามปกติเพื่อรักษาสัดส่วนของสินทรัพย์เป็นเงินสดให้พร้อมสำหรับความต้องการในกรณีฉุกเฉิน สิ่งนี้ช่วยให้พวกเขาหลีกเลี่ยงเหตุการณ์ "ขายไฟ" ได้

การวางแผนล่วงหน้า

การสนทนากับผู้วางแผนทางการเงินสามารถช่วยคุณระบุแหล่งรายได้ที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการเกษียณอายุของคุณ ปัญหาภาษีควรได้รับการพิจารณาด้วยเนื่องจากการถอนเงินจากบัญชี IRA และ 401 (k) ที่มีขนาดใหญ่อาจมีผลต่ออัตราภาษีของคุณ การมี IRAs Roth ที่ปลอดภาษีสามารถช่วยได้เช่นกัน

รูปภาพผ่านทาง iStock

https: //

คุณอาจต้องการ:

อุตสาหกรรมการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุที่สมบูรณ์แบบสำหรับการปฏิวัติ?

การจบการศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้กำลังล้มเหลวในการออมเพื่อการเกษียณอายุ

กุญแจสำคัญในการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จ

หลังม่านวันที่เป้าหมาย