การซื้อขายหลักทรัพย์ใน IRA สามารถลดภาษีได้

หากคุณเป็นนักลงทุนที่ต้องการเกษียณอายุที่ต้องการซื้อขายหุ้นคุณอาจไม่มีทางเลือกอื่นนอกเหนือจากการทำเช่นนั้นภายในแผน IRA: 401 (k) ของคุณมักไม่อนุญาตให้มีการซื้อขายหุ้นแต่ละครั้งและหลายคนไม่สามารถประหยัดเงินได้มากพอต่อปี (ซึ่งในกรณีส่วนใหญ่ควรได้รับการจัดลำดับความสำคัญหลังจากที่คุณได้เลือกตัวเลือกการออมทรัพย์แบบ tax-advantaged เช่น IRAs 401 (k) s)

แต่ น่า คุณค้าหุ้นใน IRA ของคุณหรือไม่? อาจจะ. เช่นเดียวกับการลงทุนทั้งหมดสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจสิ่งที่คุณกำลังเข้ามา

รู้ถึงความเสี่ยงในการซื้อขายบ่อยครั้ง

นักลงทุนที่เกษียณอายุส่วนใหญ่ทำตามกลยุทธ์การซื้อและระงับที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนในกองทุนรวมซึ่ง ได้แก่ กองทุนดัชนีต้นทุนต่ำหรือกองทุน ETFs ซึ่งช่วยให้กระจายความเสี่ยงได้ง่าย ยังคงมีความเสี่ยงอยู่ที่นี่โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับกองทุนหุ้นที่ถือครองหุ้น แต่มีความเสี่ยงน้อยกว่าการซื้อขายหลักทรัพย์ของแต่ละบุคคลและต้องการการทำงานที่น้อยลงของผู้ลงทุน

"ถ้าคุณเป็นผู้ค้าที่มีทักษะสูงคุณก็จะไม่ก้าวออกไปในระยะยาวด้วยการซื้อและขาย" Kimberly J. Howard ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก KJH Financial Services ใน Newton กล่าว, Massachusetts

การซื้อขายหุ้นแต่ละครั้งต้องใช้ความชำนาญที่นักลงทุนจำนวนมากไม่มีหรือไม่ก็มีเวลาและความชอบที่จะได้รับซึ่งจะทำให้เกิดการวิจัยที่กว้างขวางใน บริษัท และการอุทิศตนเพื่อติดตามตลาด

แต่ถ้าเสียงเหมือนสิ่งที่คุณต้องการจะเริ่มต้นเล็กฮาวเวิร์ดพูดว่า "ถ้าฉันมีลูกค้าที่ต้องการซื้อขายฉันจะบอกให้เธอใช้เงินเพียงเล็กน้อยในการเล่นเป็นเงิน" เธอกล่าว

ทำความคุ้นเคยกับภาษีกำไรจากเงินทุน

เมื่อคุณขายสินทรัพย์รวมทั้งหุ้นไปมากกว่าที่คุณจ่ายเงินคุณอาจต้องเสียภาษีกำไร

อัตราภาษีกำไรจากเงินทุนระยะยาวซึ่งมีผลบังคับใช้เมื่อสินทรัพย์มีการถือครองสินทรัพย์เป็นเวลา 1 ปีหรือนานกว่านั้นจะต่ำกว่ารายได้ปกติที่อยู่ที่ 23.8% แต่สิ่งที่สำคัญยิ่งสำหรับผู้ค้ารายย่อยคือการเพิ่มทุนระยะสั้นซึ่งใช้กับสินทรัพย์ที่ถือครองน้อยกว่าหนึ่งปีและถูกหักภาษีในอัตราเดียวกับรายได้ปกติ

การสูญเสียทุนสามารถใช้เพื่อชดเชยผลกำไรได้ดังนั้นหากคุณขายหุ้นที่มีกำไร 500 เหรียญและอีกหนึ่งขาดทุน 400 ดอลลาร์คุณจะได้รับรู้กำไรจากเงินทุนเพียง $ 100 หากผลขาดทุนของคุณสูงกว่าผลกำไรของคุณความแตกต่างก็คือการหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 3,000 เหรียญต่อปี

เหตุใดจึงสำคัญ เนื่องจากบัญชีที่คุณทำธุรกิจการค้าสามารถกำหนดได้ว่าคุณจะต้องเสียภาษีหรือไม่ในภายหลังหรือ … ไม่เคย

ทำความเข้าใจว่าบัญชี IRA ถูกเก็บภาษีอย่างไร

ในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์มาตรฐานคุณจะรายงานผลกำไรและขาดทุนที่เกิดจากการเสียภาษีประจำปีของคุณ แต่ IRAs ได้รับการปฏิบัติที่แตกต่างกันเอ็ด Slott ผู้เชี่ยวชาญ IRA และผู้สร้าง IRAhelp.com กล่าว

"คุณสามารถมีธุรกรรมที่ไม่ จำกัด ใน IRA และไม่ต้องกังวลเรื่องภาษี" Slott อธิบาย "ไม่เพียงแค่นั้น แต่ไม่มีการค้าหุ้นใด ๆ ที่เคยรายงานเพราะกำไรหรือขาดทุนจะไม่ตระหนักภายในขอบเขตของ IRA หรือ Roth IRA"

นั่นเป็นเพราะ Roth และ IRA แบบดั้งเดิมเป็นบัญชีเกษียณที่ต้องเสียภาษีแม้ว่าจะมีโครงสร้างที่แตกต่างกัน: IRA แบบดั้งเดิมเสนอการหักภาษีทันทีสำหรับผลงาน แต่การกระจายจะต้องเสียภาษีในการเกษียณอายุ Roth IRA ไม่มีการหักภาษีทันที แต่การแจกจ่ายจะปลอดภาษี

นั่นหมายความว่าทั้งสองบัญชีช่วยให้คุณสามารถหลีกเลี่ยงการเสียภาษีใด ๆ จากรายได้การลงทุนได้ในขณะนี้ตราบเท่าที่เงินอยู่ภายในบัญชี Slott กล่าวและ Roth IRA ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีทั้งหมดเหล่านั้นได้

"คุณสามารถมีกำไร 1 ล้านเหรียญในคลังสินค้าใน IRA และไม่ต้องเสียภาษีในขณะที่เงินอยู่ใน IRA" Slott อธิบาย "ด้วย Roth IRA ทุกอย่างไม่ต้องเสียภาษี"

ชั่งน้ำหนักตัวเลือกบัญชีของคุณ

ในแบบดั้งเดิม IRA คุณจะเลื่อนภาษีจนกว่าจะเกษียณอายุเมื่อถึงจุดนี้คุณจะต้องจ่ายภาษีรายได้ธรรมดาสำหรับการแจกจ่าย แน่นอนคุณอาจพลาดโอกาสในการลดทุนในระยะยาว แต่คุณจะไม่ได้รับผลตอบแทนจากเงินทุนระยะสั้นซึ่งเป็นกุญแจสำคัญสำหรับผู้ค้าทั่วไปและคุณจะเตะภาษีทั้งหมดลงที่ถนนโดยทั่วไปถือว่าเป็นสมาร์ท ยุทธศาสตร์ด้านภาษี

แต่ Roth IRA เป็นผู้ชนะที่แท้จริงที่นี่: ถ้าคุณทำธุรกรรมประเภทนี้คุณจะหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีจากรายได้จากการลงทุนระยะเวลา ไม่มีภาษีกำไรจากการขายกำไรภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาไม่ให้มีรายได้ตราบเท่าที่คุณปฏิบัติตามกฎการถอนเงิน Roth หากคุณมีสิทธิ์รับ Roth ซึ่งทำให้ไม่มีเกมง่ายๆ

บรรทัดด้านล่าง

เทรดดิ้งดังกล่าวมีความเสี่ยงโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับกองทุนเกษียณอายุซึ่งได้รับการออกแบบมาให้เติบโตขึ้นในช่วงเวลาที่ยาวนาน คุณไม่จำเป็นต้องทำการเดิมพันขนาดใหญ่เพื่อเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดเมื่อคุณมีความสนใจในด้านของคุณ

แต่ถ้าหุ้นแต่ละตัวเป็นเงินลงทุนของคุณคุณควรใช้ Roth IRA เพื่อทำการค้า หากคุณไม่ได้รับ Roth แบบดั้งเดิม IRA เป็นทางเลือกที่ดีที่สุดในการสำรองข้อมูล

เพิ่มเติมจาก Investmentmatome:

• 3 ข้อผิดพลาดในการซื้อขายหุ้นออนไลน์
• คุณจ่ายเงินค่าคอมมิชชั่นนายหน้าออนไลน์มากเกินไปหรือไม่?
• ผู้ให้บริการไออาร์เอที่ดีที่สุด

Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @arioshea .

รูปภาพผ่านทาง iStock