ข้อผิดพลาดด้านบนเมื่อกำหนดผู้รับประโยชน์ประกันชีวิต

การตัดสินใจว่าใครควรจะได้รับผลประโยชน์ประกันชีวิตของคุณหากคุณตายอาจฟังดูง่าย แต่ข้อผิดพลาดอาจเกิดขึ้นได้ - ข้อผิดพลาดที่เลวร้ายและเสียใจ

ตัวอย่างเช่นโดยไม่ได้ตั้งใจออกจากคู่สมรสเดิมเป็นผู้รับประโยชน์ในนโยบายที่สามารถออกจากคู่สมรสใหม่ของคุณยากจน และความล้มเหลวในการกำหนดผู้รับผลประโยชน์หมายถึงเงินจะเข้าสู่ที่ดินของคุณและผ่านทางภาคทัณฑ์ - กระบวนการที่ยาวนานที่จะปล่อยให้คนที่คุณรักอยู่ในบริเวณขอบรก

หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่สำคัญเหล่านี้เมื่อซื้อประกันชีวิตและกำหนดผู้รับประโยชน์ประกันชีวิต

การตั้งชื่อผู้เยาว์

การตั้งชื่อเด็กเป็นผู้รับประโยชน์ในการประกันชีวิตดูเหมือนจะเป็นความคิดที่ดี แต่สามารถทำให้เกิดผลย้อนกลับได้ บริษัท ประกันจะไม่จ่ายผลประโยชน์ประกันชีวิตโดยตรงแก่ผู้เยาว์ หากคุณยังไม่ได้สร้างความเชื่อถือหรือมอบหมายให้ผู้ปกครองจัดการเงินศาลจะต้องแต่งตั้งผู้ปกครองจนกว่าเด็ก ๆ อายุ 18 หรือ 21 ขึ้นอยู่กับรัฐ ซึ่งอาจทำให้เกิดความล่าช้าในการให้การสนับสนุนทางการเงินแก่เด็ก

แทนการตั้งค่าความไว้วางใจเพื่อเป็นประโยชน์ต่อเด็กและตั้งชื่อความไว้วางใจเป็นผู้รับประโยชน์ในการประกันชีวิต หรือกำหนดผู้ใหญ่ที่เชื่อถือได้เป็นผู้รับฝากทรัพย์สินเพื่อบริหารผลประโยชน์

ลืมที่จะอัปเดตผู้รับประโยชน์

อย่าลืมทบทวนคู่ชีวิตของคุณทุกสองปีโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณแต่งงานหย่าร้างหรือมีบุตร

หากผู้รับประโยชน์หายไปคุณจะต้องการอัปเดตการกำหนดของคุณ

คู่มือแนะนำ Investmentmatome

11 สิ่งสำคัญที่พ่อแม่ทุกคนควรทราบ

อ่านเลย

การไม่ปรับปรุงผลประโยชน์ของคุณอาจทำให้เกิดปัญหาใหญ่หากคุณตายโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคู่สมรสเดิมยังคงอยู่ในกรมธรรม์ประกันชีวิตและไม่ควรเป็นเช่นนั้น อยู่ข้างหน้าของเกมและทบทวนนโยบายของคุณเป็นครั้งคราว

การตั้งชื่อผู้ได้รับประโยชน์หลักเท่านั้น

การตั้งชื่อบุคคลเพียงคนเดียวเป็นผู้รับประโยชน์ของคุณไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดเนื่องจากบุคคลนั้นอาจจะตายก่อนที่คุณจะทำ หรือถ้าคุณตั้งชื่อว่าคู่สมรสเท่านั้นคุณอาจตายได้ในเวลาเดียวกันเช่นในอุบัติเหตุ

ดังนั้นให้พิจารณาตั้งชื่อรองและแม้แต่ผู้รับประโยชน์ ด้วยวิธีการดังกล่าวหากผู้รับประโยชน์รายแรกเสียชีวิตเงินไปให้ผู้รับประโยชน์รายย่อย หากผู้รับประโยชน์คนนั้นเสียชีวิตผลประโยชน์ที่เสียชีวิตจะไปถึงผู้รับประโยชน์

ไม่ได้ตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์ใด ๆ

ในอีกด้านหนึ่งของสเปกตรัมไม่ได้กำหนดให้ทุกคนเป็นผู้รับประโยชน์ - ไม่ว่าจะโดยเจตนาหรือไม่ก็ตาม เมื่อไม่มีผู้รับประโยชน์ที่อาศัยอยู่เงินที่ได้รับมักจะไปที่ที่ดินของคุณและอยู่ภายใต้การภาคทัณฑ์ นี้สามารถออกจากคนที่คุณรักด้วยการรอคอยนานที่จะได้รับเงิน นอกจากนี้เมื่อผลประโยชน์ประกันชีวิตไปที่ที่ดินพวกเขาก็จะสามารถอ้างสิทธิโดยเจ้าหนี้ของอสังหาริมทรัพย์

การตั้งชื่อบุคคลที่มีความต้องการพิเศษ

การตั้งค่าการพึ่งพาตลอดชีวิตเช่นเด็กที่มีความต้องการพิเศษเนื่องจากผู้รับประโยชน์ในการประกันชีวิตของคุณอาจทำให้เกิดปัญหาใหญ่ สิทธิประโยชน์ประกันชีวิตสามารถทำให้บุคคลนั้นเสี่ยงต่อการสูญเสียความช่วยเหลือจากรัฐบาลเช่นประกันสังคมซึ่งผู้ใหญ่ที่มีความพิการจำนวนมากพึ่งพารายได้

แทนที่จะทำงานร่วมกับทนายความเพื่อจัดตั้งความไว้วางใจความต้องการพิเศษและตั้งชื่อความไว้วางใจเป็นผู้รับประโยชน์ เงินที่ได้นั้นสามารถนำมาใช้เพื่อเสริมผลประโยชน์ของรัฐบาลนั้นแทนการกำจัดพวกเขา

ทำวิจัยเพื่อไม่ให้เกิดความผิดพลาดในการกำหนดผู้รับประโยชน์ ประกันชีวิตหมายถึงการแก้ปัญหาไม่ได้สร้างขึ้น

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการเลือกผู้รับประโยชน์ประกันชีวิต

รูปภาพผ่านทาง iStock