เคล็ดลับในการวางแผนวิทยาลัย 'ปลายขั้นตอน'

โดย Brett Tushingham

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Brett on Investmentmatome's Ask the Advisor

ค่าใช้จ่ายของการศึกษาที่สูงขึ้นมีการเติบโตออกจากการควบคุม ในขณะเดียวกันที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ล้มเหลวในการช่วยให้ครอบครัวต่างๆสามารถเปลี่ยนจากการประหยัดค่าใช้จ่ายในการหาวิทยาลัยเพื่อหาวิธีชำระค่าใช้จ่าย - ขั้นตอนสำคัญของการวางแผนขั้นปลาย การขาดการวางแผนนี้ทำให้นักเรียนหลายคนจบการศึกษาด้วยหนี้เงินกู้นักเรียนมากเกินไป

ดังนั้นครอบครัวที่มีเด็กที่ผูกพันกับวิทยาลัยจะสามารถเตรียมตัวได้ดีที่สุด? พวกเขาควรจะพัฒนากลยุทธ์การวางแผนวิทยาลัยที่เน้นประเด็นสำคัญห้าประการ ได้แก่ การออมการเลือกวิทยาลัยความช่วยเหลือทางการเงินการให้ความช่วยเหลือด้านภาษีและการจัดการความมั่งคั่ง

ประหยัด

ก่อนการวางแผนขั้นปลายการออมเพื่อการเรียนในวิทยาลัยเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง มันไม่เคยสายเกินไปที่จะเริ่มต้นแม้ว่าบุตรหลานของคุณจะเข้าสู่โรงเรียนมัธยม วิธีที่ดีที่สุดคือหนึ่งในสองประเภทของบัญชี 529 บัญชี:

529 แผนการออมทรัพย์

เหล่านี้เป็นยานพาหนะเพื่อการออมที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐซึ่งช่วยให้คุณสามารถสร้างรายได้ปลอดภาษีได้ตราบเท่าที่ยังใช้สำหรับค่าใช้จ่ายทางการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม แต่ละรัฐมีทางเลือกในการลงทุนที่แตกต่างกันและบางแห่งก็ให้การหักภาษีสำหรับการบริจาค

529 แผนการเติมเงิน

แผนการจ่ายล่วงหน้าช่วยให้คุณสามารถบริจาคเงินที่ซื้อค่าเล่าเรียนในอนาคตได้ในอัตราปัจจุบัน ซึ่งแตกต่างจากแผนการออมที่การลงทุนที่เลือกอาจสูญเสียคุณค่าแผนการจ่ายล่วงหน้าจะเปลี่ยนความเสี่ยงให้กับองค์กรที่ให้การสนับสนุน แผนการดังกล่าวช่วยให้คุณสามารถซื้อค่าเล่าเรียนในอนาคตได้ที่โรงเรียนเอกชนเกือบ 300 แห่ง ไม่มีค่าธรรมเนียมและไม่มีความเสี่ยงด้านตลาด

การเลือกโรงเรียน

การช่วยเด็กที่ถูกผูกไว้ในมหาวิทยาลัยเลือกโรงเรียนที่เหมาะสมอาจเป็นส่วนสำคัญที่สุดในแผนของคุณ เป้าหมายของคุณคือการกำหนดว่าเขาจะพอดีกับสิ่งที่ดีที่สุดได้รับการยอมรับและจบการศึกษาตรงเวลา

พิจารณาการทำงานกับผู้เชี่ยวชาญด้านการรับสมัครบุคคลที่คุ้นเคยกับชีวิตในมหาวิทยาลัยนักวิชาการและการรับสมัครและนโยบายด้านความช่วยเหลือทางการเงินที่วิทยาลัยหลายร้อยแห่งและจับคู่นักเรียนกับโรงเรียนที่เหมาะสมกับความต้องการของตนเองมากที่สุด เขาหรือเธอสามารถช่วยให้การค้นหาของคุณแคบลงได้

สำหรับแหล่งข้อมูลที่เหมาะกับคุณน้อยกว่า แต่มีราคาไม่แพงมากบางเว็บไซต์จะจับคู่บุตรหลานของคุณกับโรงเรียนที่เหมาะสม

ไม่คำนึงถึงแนวทางของคุณโปรดคำนึงถึงวัฒนธรรมของโรงเรียนและบุคลิกภาพของบุตรหลานของคุณ คำนึงถึงขนาดของวิทยาเขตความใกล้ชิดกับบ้านความสามารถในการแข่งขันของร่างกายนักเรียนขนาดชั้นเรียนและกิจกรรมทางสังคมเช่นสมาคมและนักกรีฑา

ช่วยเหลือทางการเงิน

เมื่อคุณเลือกโรงเรียนเป้าหมายแล้วให้เลื่อนโฟกัสไปที่ความช่วยเหลือทางการเงิน:

ประเภทของแอพพลิเคชั่น

มีสองแอปพลิเคชันที่กำหนดสิทธิ์สำหรับความช่วยเหลือทางการเงินที่จำเป็นต้องใช้: แอปพลิเคชันฟรีสำหรับ Federal Student Aid และโปรไฟล์ CSS พวกเขาถามคำถามที่คล้ายกันเกี่ยวกับการเงินของครอบครัว แต่สามารถสร้างผลงานทางครอบครัวที่คาดว่าจะแตกต่างกันอย่างมากหรือ EFCs ค้นหาว่าโรงเรียนใดใช้โปรแกรมใดในการคำนวณค่าใช้จ่ายกระเป๋าจ่ายของคุณให้ดีขึ้น

การจัดโครงสร้างสินทรัพย์

การลดสินทรัพย์ที่ต้องรายงานของคุณอาจเพิ่มสิทธิ์ในการให้ความช่วยเหลือของคุณได้ ร่วมงานกับที่ปรึกษาหรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณใช้กลยุทธ์ที่เหมาะสม

ช่วยเหลือบุญ

การช่วยเหลือบุญขึ้นอยู่กับความสามารถเฉพาะตัวของเด็กไม่ว่าจะเป็นนักวิชาการนักกีฬาดนตรีหรือพลเมือง ไม่มีรายรับหรือทรัพย์สินของครอบครัวของคุณและโดยทั่วไปมีอยู่ในรูปของทุนการศึกษาเงินอุดหนุนหรือค่าเล่าเรียนซึ่งหมายความว่าไม่ได้รับเงินคืน

วิทยาลัยบางแห่งจะตอบสนองความช่วยเหลือด้านความช่วยเหลือ 100% ของบุตรหลานของคุณด้วยทุนและทุนการศึกษาในขณะที่บางแห่งจะใช้การรวมกันของความช่วยเหลือบุญถ้ามีและเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียน ใช้ทรัพยากรออนไลน์เพื่อกำหนดว่าบุตรของคุณควรเป็นบุตรคนไหนที่เหมาะกับโรงเรียน ถ้าลูกของคุณโดดเด่นเขาอาจจะได้รับความช่วยเหลือเพิ่มเติมจากบุญคุณ นี่คือตัวอย่างของวิธีการเลือกวิทยาลัยและความสามารถในการจ่ายเงินก้อนไปพร้อมกัน - การเลือกวิทยาลัยที่เหมาะสมจะนำไปสู่ความช่วยเหลือทางการเงินเพิ่มเติมซึ่งไม่จำเป็นต้องได้รับเงินคืน

ความช่วยเหลือด้านภาษี

การให้ความช่วยเหลือด้านภาษีเป็นเรื่องที่มักถูกมองข้ามในการวางแผนวิทยาลัย ตัวอย่างเช่นเครดิตภาษีอากรของ American Opportunity Tax สามารถให้เงินได้ถึง 10,000 เหรียญสำหรับค่าใช้จ่ายของวิทยาลัย ถ้าคุณไม่สามารถเครดิตด้วยตัวคุณเองดูว่าบุตรหลานของคุณมีคุณสมบัติครบถ้วนหรือไม่ แต่การวางแผนภาษีของคุณควรไปไกลกว่า AOTC

พิจารณาสิทธิประโยชน์ทางภาษีของสินทรัพย์ที่ได้รับการชื่นชมจากการเปลี่ยนแปลงเช่นหุ้นแก่บุตรหลานของคุณ บุตรหลานของคุณอาจสามารถขายทรัพย์สินได้โดยใช้ชื่อของตนเองและจ่ายภาษีในอัตราที่ต่ำกว่า ตรวจสอบให้แน่ใจว่ารายได้เพิ่มเติมจะไม่ส่งผลกระทบต่อความช่วยเหลือตามข้อกำหนดและต้องใช้ "ภาษีเด็กเล็ก" อย่างถูกต้อง

เมื่อดำเนินแผนวิทยาลัยของคุณคุณจำเป็นต้องทราบล่วงหน้าว่ากลยุทธ์ภาษีของคุณจะมีผลต่อความช่วยเหลือทางการเงินของคุณอย่างไร การทำเช่นนี้จะทำให้แน่ใจได้ว่าคุณจะเพิ่มเงินภาษีและรางวัลช่วยเหลือทางการเงินของคุณให้เหมาะสม

การบริหารความมั่งคั่ง

แม้หลังจากการเพิ่มประสิทธิภาพความช่วยเหลือทางการเงินและการช่วยเหลือด้านภาษีพ่อแม่และลูกจำเป็นต้องกำหนดวิธีที่ดีที่สุดในการจ่ายหุ้นของค่าใช้จ่าย

คุณต้องการสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับบุตรหลานของคุณ แต่การใช้พื้นที่ในบ้านหรือทรัพย์สินในการเกษียณอายุของคุณมักไม่ได้เป็นเส้นทางที่ดีที่สุด ตัวเลือกที่ดีกว่าคือช่วยให้ลูกจ้างกู้ยืมเงินกับบุตรหลานของคุณเมื่อคุณมั่นใจในการบรรลุเป้าหมายของตนเอง

โปรดจำไว้ว่าเงินกู้ยืมของนักเรียนอาจยับยั้งความสามารถของบุตรหลานของคุณในการออมเพื่อการเกษียณอายุของตนเองหรือซื้อบ้านหลังเลิกเรียน เน้นมากเกินไปที่จะเข้าเรียนในวิทยาลัยและไม่เพียงพอในการออกไปเขาหรือเธอต้องการที่จะเข้าใจผลกระทบของการชำระเงินกู้หลังจากวิทยาลัยเกี่ยวกับกระแสเงินสด

กำหนดตัวเลือกการระดมทุนทั้งหมดของคุณกำหนดความสามารถในการจ่ายเงินของแต่ละโรงเรียนและตัดสินใจว่าครอบครัวของคุณจะยอมเสียสละเพื่อจ่ายเงินส่วนแบ่งของคุณอย่างไร

คุณอาจไม่สามารถควบคุมค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาได้ แต่คุณสามารถวางแผนได้ เริ่มต้นโดยเร็วที่สุดสำรวจตัวเลือกทั้งหมดของคุณและประสานงานกับผู้เชี่ยวชาญภายนอกตามความจำเป็น หากที่ปรึกษาทางการเงินของคุณในปัจจุบันไม่ได้ให้คำแนะนำที่ประสานกันให้หาคนที่สามารถทำได้

วิทยาลัยจะเป็นหนึ่งในการลงทุนที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของคุณ เร็วกว่าที่คุณวางแผนร่วมกันดีกว่า

Brett Tushingham เป็นที่ปรึกษาด้านการเงินและผู้ก่อตั้ง Tushingham Wealth Strategies ใน Wilmington รัฐ North Carolina