แนวทาง Sidestep 3 ด้านยุทธวิธีทางการเงินที่ผิดจรรยาบรรณ

"มีโอกาสมากมายสำหรับผู้ที่ผิดจรรยาบรรณ" เตือน Harold Evensky ประธานผู้จัดการมรดก Evensky & Katz โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีคนเป็นที่ปรึกษาทางการเงินเขากล่าวดังนั้นนักลงทุนจึงจำเป็นต้องเลือกผู้ที่ไว้วางใจ ที่ปรึกษาบางคนอาจไม่เป็นความผิดทางอาญา แต่ก็ยังผิดจรรยาบรรณเนื่องจากไม่ได้อยู่ในความสนใจที่ดีที่สุดของลูกค้า

ที่นี่สามวิธีที่ปรึกษาทางการเงินอาจทำผิดศีลธรรมในขณะที่อยู่ภายในสิ่งที่กฎหมายอนุญาตให้ - และวิธีการหลีกเลี่ยงพวกเขา

1. ไม่เปิดเผยหน้าที่ของตน

ก่อนที่คุณจะจ้างที่ปรึกษาตรวจสอบว่าภาระหน้าที่ของเขาเป็นอย่างไรบ้าง ที่ปรึกษาของคุณจำเป็นต้องสะกดออกอย่างชัดเจนไม่เพียง แต่สิ่งที่เขาจะทำเพื่อคุณ แต่ อย่างไร เขาจะทำหน้าที่ คุณควรรู้ว่าเขาควรจะตัดสินใจอย่างถูกต้องตามกฎหมายหรือเหมาะสำหรับคุณหรือทางเลือกที่เป็นประโยชน์สูงสุดหรือที่เรียกว่าการเป็นผู้รับมอบหมาย "นักลงทุนรายย่อยส่วนใหญ่ไม่ทราบถึงความแตกต่าง" Teresa Verges ผู้อำนวยการ Investor Rights Clinic จาก University of Miami School of Law กล่าว

มีความแตกต่างที่สำคัญระหว่างมาตรฐานความเหมาะสมและมาตรฐานความไว้วางใจ: โบรกเกอร์ซึ่งอาจเรียกตนเองว่าที่ปรึกษาทางการเงินและมักจะได้รับค่าตอบแทนจาก บริษัท บริหารสินทรัพย์มีหน้าที่เพียงอย่างเดียวในการทำให้ลูกค้าเข้าสู่การลงทุนที่เหมาะสมไม่จำเป็นต้องได้รับการลงทุนที่ถูกที่สุดหรือดีที่สุด ที่ปรึกษาที่ผูกพันตามมาตรฐานความไว้วางใจอย่างเข้มงวดมากขึ้น แต่ต้องใส่ความสนใจของลูกค้าเป็นอันดับแรก

คุณสามารถทำอะไรได้บ้าง: ค้นหาผู้รับมอบสิทธิ์ที่ดำเนินการโดยใช้ค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวเท่านั้น ในกรณีนี้คุณและคุณเท่านั้นจ่ายที่ปรึกษาในการทำงานเพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณ (ที่ปรึกษาทั้งหมดไม่ใช้แบบจำลองนี้เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างนักคิดวางแผนค่าธรรมเนียมและค่าธรรมเนียม)

2. มีส่วนร่วมใน 'ปั่นย้อนกลับ'

โบรกเกอร์บางคนอาจมีส่วนร่วมกับสิ่งที่เรียกว่า reverse churning ในทางปฏิบัตินี้โบรกเกอร์จะทำให้ลูกค้าเข้าสู่บัญชีที่เรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมและเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่อเนื่องสำหรับคำแนะนำที่น้อยจริง

บัญชีค่าใช้จ่ายไม่จำเป็นต้องแย่ แต่อาจทำให้ลูกค้าจำนวนมากพอดี ตัวอย่างเช่นนักลงทุนที่ซื้อและระงับสร้างค่าธรรมเนียมเพียงเล็กน้อยสำหรับโบรกเกอร์เนื่องจากพวกเขาซื้อเงินลงทุนไม่บ่อยนักและไม่เคยขาย ดังนั้นนายหน้าจึงย้ายบัญชีดังกล่าวเป็นบัญชีค่าธรรมเนียมเพื่อเรียกเก็บเงินเพิ่มเติม

"เราอาจจะเห็นการ uptick ในเรื่องนี้" Verges กล่าวว่า ความกดดันที่เพิ่มขึ้นต่อโบรกเกอร์เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงทางกฎหมายที่ผ่านมาโดยเฉพาะอย่างยิ่งกฎระเบียบของกระทรวงการคลังมอบหมายได้ปรับโครงสร้างค่าคอมมิชชั่นของอุตสาหกรรมทำให้มันยากขึ้นสำหรับโบรกเกอร์ที่จะทำกำไร ดังนั้นโบรกเกอร์บางรายได้รับการผลักดันบัญชีที่อิงกับค่าธรรมเนียม

คุณสามารถทำอะไรได้บ้าง: การปั่นย้อนกลับอาจยากที่จะตรวจจับ บัญชีค่าใช้จ่ายมีความเหมาะสมกับลูกค้าบางราย แต่ไม่ใช่สำหรับผู้ที่ไม่ต้องการคำแนะนำหรือไม่ค้าขายเป็นจำนวนมาก ดังนั้นรู้เป้าหมายของคุณเองและสิ่งที่คุณจ่ายเงินก่อนที่จะว่าจ้างที่ปรึกษาหรือนายหน้า ถ้าคุณไม่ได้รับคำตอบตรงๆให้เดินออกไป

3. ผลักดันสัญญาที่ซับซ้อนซึ่งไม่ได้อธิบายไว้อย่างครบถ้วน

กฎหมายที่ทำให้เกิดความสับสนในผลิตภัณฑ์ทางการเงินเหมาะสำหรับการซ่อนกับดักและค่าคอมมิชชั่นจำนวนมหาศาล

ในขณะที่ผลิตภัณฑ์บางประเภทเช่นกองทุนรวมมีความเรียบง่ายและอื่น ๆ เช่นค่างวดและประกันประเภทต่างๆอาจมีความซับซ้อนโดยไม่จำเป็น คำถามสำคัญ: เมื่อไหร่และอย่างไรคุณเป็นลูกค้าได้รับเงินและเมื่อคุณไม่ได้ - ต้องตอบชัดเจน

อย่างไรก็ตามคำถามที่สำคัญอย่างหนึ่งก็คือคำถามที่ถามบ่อย: ผู้จัดจำหน่ายผลิตภัณฑ์จ่ายเงินให้กับที่ปรึกษาเท่าใด? ที่ปรึกษาอาจใช้เวลาถึง 10% ของการลงทุนเป็นค่าคอมมิชชั่นระดับมาก สำหรับกองทุนหุ้นที่ปรึกษาที่ดีที่สุดสามารถชี้ให้คุณเห็นผลิตภัณฑ์ที่ไม่มีค่าคอมมิชชั่น

คุณสามารถทำอะไรได้บ้าง: ถามคำถามต่อ หากผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ซับซ้อนเหมาะสำหรับคุณที่ปรึกษาด้านจริยธรรมจะอธิบายให้สมบูรณ์เพื่อให้คุณเข้าใจสัญญา

หากคุณกำลังซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงินใด ๆ โปรดสอบถามวิธีการชำระเงินของที่ปรึกษา แต่จำไว้เพียงเพราะค่าธรรมเนียมถูกเปิดเผยไม่ได้ทำให้เป็นที่ยอมรับ

สิ่งสุดท้ายที่คุณสามารถทำได้

ที่ปรึกษาของมนุษย์อาจจะไม่ใช่ทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับนักลงทุนทุกราย ที่ปรึกษา Robo อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับการจัดการผลงานของคุณ แต่ทางเลือกดังกล่าวขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ หากคุณเลือกที่ปรึกษามนุษย์โปรดจำไว้ว่า:

• มีที่ปรึกษามากมายที่มุ่งมั่นที่จะทำสิ่งที่ถูกต้องโดยลูกค้าของตน หาพวกเขา.
• รับหลักฐานที่มีตัวตนของหน้าที่ของที่ปรึกษาแก่คุณ Verges กล่าวว่า "ถามว่า" คุณได้รับความไว้วางใจหรือไม่? "ถ้าลูกค้าสามารถเขียนเป็นลายลักษณ์อักษรได้ดียิ่งขึ้น"
• ผู้บริโภคควรตรวจสอบที่ปรึกษาผ่านฐานข้อมูลที่ปรึกษาด้านการลงทุนของที่ปรึกษาการลงทุนซึ่งได้รับการสนับสนุนจาก U.S. Securities and Exchange Commission ที่ปรึกษาควรได้รับใบอนุญาตและลงทะเบียนและมีข้อร้องเรียนบางอย่างกับพวกเขา