4 สิ่งที่ตัวแทนประกันชีวิตรู้ (และคุณควร)

เมื่อคุณซื้อประกันชีวิตผ่านตัวแทนคุณจะได้รับประโยชน์จากความเชี่ยวชาญของมืออาชีพ หลังจากที่ทุกตัวแทนทำมีชีวิตขายผลิตภัณฑ์เหล่านี้และรู้วิธีที่จะซื้อประกันชีวิตและคุณอาจจะเพิ่งอ่านนโยบายการประกันของคุณ แต่การเข้าร่วมการประชุมกับตัวแทนโดยปราศจากความรู้เกี่ยวกับความต้องการด้านประกันภัยของคุณเป็นความผิดพลาดโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากนโยบายที่ดีที่สุดสำหรับคุณอาจไม่ใช่ตัวแทนที่จะพยายามขายให้คุณ

อาจจะไม่มีทางให้คุณรู้ทุกอย่างที่ตัวแทนทำเกี่ยวกับการประกันภัย - นั่นเป็นเหตุผลที่พวกเขาให้ความช่วยเหลือ ยังคงมีบางสิ่งที่คุณอาจต้องการจดจำในครั้งต่อไปที่คุณซื้อนโยบาย

1. ตัวแทนดำเนินการค่าคอมมิชชั่น

ตัวแทนประกันชีวิตส่วนใหญ่ไม่ได้รับเงินเดือน แทนพวกเขาได้รับการตัดเมื่อพวกเขาขายผลิตภัณฑ์ให้คุณ และเมื่อคุณเลือกนโยบายที่มีราคาแพงกว่าเช่นประกันชีวิตแทนการประกันชีวิตระยะยาวจะทำให้คุณต้องเสียเงินจากการขายมากขึ้นเป็นคอมมิชชั่นซึ่งมักจะเป็นครึ่งหนึ่งของเบี้ยประกันภัยปีแรก

นี้ไม่ได้หมายความว่าตัวแทนของคุณจะพยายามที่จะขายคุณทั้งประกันชีวิตเพียงเพื่อให้ได้เงินมากขึ้น ทั้งชีวิตจริงๆ คือ ผลิตภัณฑ์ที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้าเพียงไม่กี่ราย นอกจากนี้เมื่อลูกค้าวางนโยบายในปีแรกเอเจนต์จะต้องจ่ายเงินชดเชยให้กับการขายการลดหย่อนพวกเขาจากการขายสิ่งที่คุณไม่สามารถจ่ายได้ และตัวแทนจำนวนมากได้รับการสนับสนุนอย่างกระตือรือร้นในการประกันชีวิตระยะยาว แต่ถ้าตัวแทนของคุณยืนยันว่าคุณจำเป็นต้องมีประกันชีวิตทั้งหมดโดยไม่มีเหตุผลที่ดีให้พิจารณาว่าเงินเดือนอาจเป็นเหตุผลหรือไม่

แม้แต่นโยบายประเภทเดียวกันก็สามารถให้ค่าคอมมิชชั่นได้ในระดับที่แตกต่างกันโดยทำให้การขายที่น่าสนใจยิ่งขึ้นสำหรับตัวแทน

ไม่เป็นไรที่จะถามตัวแทนของคุณเกี่ยวกับค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์ที่คุณเสนอ และในนิวยอร์กภายใต้ระเบียบ 194 ตัวแทนประกันภัยและนายหน้าต้องเปิดเผยค่าคอมมิชชั่นของตน

2. ให้ความสำคัญกับนโยบายใหม่ ๆ

ตัวแทนไม่เพียง แต่ทำงานกับค่าคอมมิชชั่น แต่ค่าคอมมิชชั่นนั้นจะสูงเป็นปีแรกหลังจากที่คุณซื้อผลิตภัณฑ์ หลังจากนั้นตัวแทนประกันชีวิตของคุณมักจะไม่เห็นรายได้ใด ๆ จากนโยบายการประกันชีวิตของคุณ หากคุณซื้อประกันชีวิตในอีกทางหนึ่งตัวแทนอาจได้รับเปอร์เซ็นต์ของค่าเบี้ยประกันภัยของคุณเป็นเวลาเกือบทศวรรษหลังจากที่คุณซื้อและบางครั้งอาจมีค่าใช้จ่ายน้อยลงในปีถัดไป

ตัวแทนดำเนินธุรกิจด้วยการนำลูกค้าใหม่ ๆ ที่ต้องการนโยบายใหม่ ๆ มาใช้ดังนั้นพวกเขาจึงไม่จำเป็นต้องติดตามลูกค้าที่มีอยู่เพื่อหารายได้ แต่ถ้าตัวแทนของคุณมักแนะนำให้คุณซื้อนโยบายใหม่และไม่มีเหตุผลที่มั่นคงอาจเป็นเวลาที่จะได้รับความเห็นที่สอง

3. มูลค่าเงินสดต้องใช้เวลาในการสร้าง - เป็นจำนวนมาก

นโยบายการประกันชีวิตแบบถาวรมอบโอกาสในการสร้างมูลค่าเงินสด เมื่อคุณจ่ายเบี้ยประกันภัยส่วนหนึ่งจะเข้าบัญชีการลงทุนแยกต่างหากซึ่งเติบโตขึ้นอย่างช้าๆ หลังจากนั้นคุณจะได้รับเงินกู้ยืมหรือถอนตัวจากมูลค่าเงินสดนี้หรือใช้เพื่อจ่ายเบี้ยประกันภัยของคุณ ตัวแทนจำนวนมากส่งเสริมมูลค่าเงินสดเป็นจุดขายหลักสำหรับการประกันชีวิตถาวร

ปัญหาเกี่ยวกับมูลค่าเงินสดคือต้องใช้เวลาในการสร้าง ไม่น่าจะมีเพียงพอที่คุณจะใช้เวลาหลายปีและบางครั้งอาจนานกว่านั้นขึ้นอยู่กับการลงทุนของคุณ อย่างไรก็ตามนี่อาจไม่ใช่สิ่งแรกที่เอเจนต์กล่าวถึงเมื่อพยายามขายนโยบายให้คุณ

4. คุณอาจไม่จำเป็นต้องใช้นโยบายล้านดอลลาร์

เมื่อใดก็ตามที่เอเย่นต์ของคุณเสนอค่าประมาณความต้องการประกันชีวิตของคุณให้ถามว่าเขามาถึงเลขที่เท่าไร อย่าแปลกใจเลยว่าตัวเลขดังกล่าวมีขนาดใหญ่สำหรับคุณ แต่อย่าปล่อยให้ตัวแทนขายความคุ้มครองที่คุณไม่ต้องการเช่นกัน

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณนำเงินเดือนเข้ามาในครัวเรือนของคุณเท่านั้นคุณควรคำนึงถึงนโยบายการประกันชีวิตของคุณว่าควรจะครอบคลุมถึงการเปลี่ยนรายได้หนี้สินและผลงานในอนาคตของคุณให้กับกองทุนวิทยาลัยของเด็ก ๆ แต่ถ้าคู่สมรสของคุณทำงานได้อาจปลอดภัยที่จะสมมติว่าการบริจาคดังกล่าวจะมีผลต่อค่าใช้จ่ายในครัวเรือนแม้ว่าคุณจะเสียชีวิตก็ตาม

แน่นอนคู่สมรสของคุณควรมีนโยบายประกันชีวิตด้วยเช่นกันแม้กระทั่งผู้ปกครองที่พำนักอยู่ที่บ้านก็ตาม แต่ให้แน่ใจว่านโยบายของคุณอยู่บนพื้นฐานของความต้องการของคุณโดยประมาณและไม่ใช่แค่ความกลัวเท่านั้น

ตัวแทนของคุณเสมอเป็นหนี้คุณคำอธิบาย

หากคุณมีความสัมพันธ์อันยาวนานกับตัวแทนของคุณไม่มีเหตุผลใดที่จะสงสัยว่าเขาหรือเธอจะเป็นเงินของคุณแล้ว ตัวแทนที่ดีมักจะแนะนำผลิตภัณฑ์ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ แต่ไม่ว่าใครจะเป็นอย่างไรตัวแทนของคุณควรจะสามารถเต็มใจและสามารถอธิบายความต้องการด้านประกันภัยของคุณได้ คุณเป็นคนที่ต้องอยู่กับกรมธรรม์ประกันภัย

หากคุณสงสัยว่าตัวแทนประกันภัยของคุณได้นำพาคุณไปสู่นโยบายที่ไม่เหมาะกับคุณคุณจะมีสิทธิไล่เบี้ย ติดต่อกับกรมการประกันภัยของรัฐแม้ว่าจะเป็นสมาคมผู้ประกอบการประกันภัยแห่งชาติ

อลิซฮอลบรูเป็นนักเขียนพนักงานที่ครอบคลุมการประกันภัยและการลงทุนสำหรับ Investmentmatome . ติดตามเธอทาง Twitter @aliceInvestmentmatome และบน Google+ .

รูปภาพผ่านทาง iStock