ระวังภาษีที่ซ่อนอยู่ในการเกษียณอายุ

ภาษีที่คุณได้รับเมื่อเกษียณอายุอาจมีความซับซ้อนกว่าภาษีในขณะที่คุณทำงาน

การตรวจสอบประกันสังคมอาจหรือไม่สามารถเก็บภาษีได้ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ คุณจะต้องจ่ายภาษีรายได้ของรัฐบาลกลางในการถอนเงินการเกษียณอายุส่วนใหญ่ แต่ภาษีของรัฐจะขึ้นอยู่กับที่คุณอาศัยอยู่ อัตราภาษีสำหรับการลงทุนอาจเปลี่ยนแปลงได้เช่นกัน

นี่คือสิ่งที่คาดหวังเมื่อคุณกดอายุเกษียณ:

ภาษีประกันสังคมขึ้นอยู่กับ 'รายได้รวม'

ผลประโยชน์ของการประกันสังคมของคุณจะถูกกำหนดโดย "รายได้ร่วมกัน" หรือไม่และนั่นคือรายได้รวมที่คุณปรับเกณฑ์บวกส่วนได้เสียที่ไม่ต้องเสียภาษีและสวัสดิการสังคมของคุณครึ่งหนึ่ง หากรายได้รวมของคุณต่ำกว่า 25,000 เหรียญและคุณเป็นคนเดียวผลประโยชน์ของคุณจะไม่ถูกหักภาษี หากรายได้รวมของคุณอยู่ระหว่าง 25,000 ถึง 34,000 เหรียญคุณอาจจ่ายภาษีได้ถึงครึ่งหนึ่งของผลประโยชน์ของคุณ กว่า $ 34,000 ถึง 85% ของผลประโยชน์ของคุณอาจจะต้องเสียภาษี สำหรับผู้ร่วมทุนช่วง 50% เป็น $ 32,000 ถึง $ 44,000 และช่วง 85% อยู่ที่ 44,000 เหรียญ การคำนวณภาษีมีความซับซ้อนมากดังนั้นคุณจะต้องใช้ซอฟต์แวร์หรือโปรภาษีเพื่อคำนวณตัวเลขของคุณ

โปรดทราบว่าคุณจะไม่สูญเสียสิทธิประโยชน์ของคุณไปเสียภาษีครึ่งหนึ่ง อาจถึง 85% อาจต้องเสียภาษีเงินได้ตามอัตราภาษีเงินได้ของคุณ (ปัจจุบันมีวงเล็บภาษี 7 แห่งตั้งแต่ 10% ถึง 37%)

ภาษีของรัฐอาจใช้เวลากัดอีก

ใน 13 รัฐคุณยังสามารถเป็นหนี้ภาษีเงินได้ของรัฐ Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, North Dakota, Rhode Island, Utah, Vermont และ West Virginia ทุกข้อได้รับประโยชน์ด้านความปลอดภัยทางสังคมในบางประการ

เจ็ดรัฐไม่ต้องเสียภาษี: Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington และ Wyoming มลรัฐนิวแฮมป์เชียร์และเทนเนสซีมีการจ่ายเงินปันผลและดอกเบี้ยเท่านั้น

รายได้จากการเกษียณอายุอื่น ๆ อาจได้รับการยกเว้นบางส่วนได้รับการยกเว้นชดเชยด้วยเครดิตหรือต้องเสียภาษีอย่างเต็มที่ ภาษีการขายทรัพย์สินและการใช้งานแตกต่างกันไปอย่างมากเช่นกัน (ภาษีการใช้งานจะถูกกำหนดโดยมณฑลและเทศบาลเพื่อเป็นเงินทุนสำหรับบริการสาธารณะเช่นห้องสมุดหรือการป้องกันอัคคีภัย)

ทุกคนที่คิดจะย้ายไปอยู่ในสถานะใหม่ในการเกษียณอายุควรศึกษากฎหมายภาษีของรัฐอย่างละเอียดหรือขอให้ผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีขอความช่วยเหลือ Melissa Labant ผู้อำนวยการนโยบายด้านภาษีและการสนับสนุนของ American Institute of CPAs กล่าว

การแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องระบุอาจทำให้เกิดภาษีที่สูงขึ้น

เมื่ออายุ70½คุณต้องเริ่มเบิกเงินจากบัญชีเกษียณส่วนใหญ่ การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นต้องเสียภาษีตามอัตราภาษีเงินได้ปกติของคุณ หากคุณเป็นผู้คุมความประพฤติดีการกระจายผลบังคับเหล่านี้อาจมีขนาดใหญ่พอที่จะผลักดันให้คุณเข้าสู่วงเล็บภาษีที่สูงขึ้นได้

ในบางกรณีคุณสามารถเปลี่ยนเงินเกษียณบางส่วนให้กับ Roth IRAs ใน 60 ปีของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงการเพิ่มภาษีใน 70s ของคุณได้ดีนักวางแผนการเงิน Michael Kitces ได้รับการรับรอง โปรภาษีหรือผู้วางแผนทางการเงินอาจช่วยให้คุณสามารถเรียกใช้การคาดการณ์บางอย่างเพื่อดูว่าวิธีนี้เหมาะสมหรือไม่

การขายบ้านอาจทำให้เกิดการเรียกเก็บเงินภาษีที่ไม่คาดคิด

การขายบ้านของคุณเพื่อลดขนาดการมีส่วนได้เสียหรือย้ายไปอยู่ในชุมชนใหม่อาจทำให้เกิดการเรียกเก็บเงินภาษี หากคุณอาศัยอยู่ในที่อยู่อาศัยหลักเป็นเวลาอย่างน้อยสองในห้าปีก่อนที่จะขายคุณสามารถได้รับสิทธิในการขายบ้านได้สูงสุด 250,000 ดอลลาร์จากภาษีกำไรจากการลงทุน (หรือไม่เกิน 500,000 ดอลลาร์สำหรับคู่สามีภรรยา) ผลกำไรข้างต้นอาจขึ้นอยู่กับอัตราภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางที่อยู่ในช่วงตั้งแต่ 0 ถึง 20%

นอกจากนี้คุณยังอาจเป็นหนี้ "ค่าชดเชยค่าเสื่อมราคา" หากคุณเอาการหักค่าออฟฟิศที่บ้านเช่าห้องออกหรือเช่าบ้านทั้งหลัง ค่าเสื่อมราคาที่คุณเอาหรือควรจะมีมากกว่าปีจะถูกเพิ่มกลับไปที่รายได้ของคุณในปีที่คุณขายและคุณจะจ่ายอัตราสูงสุด 25% ในนั้นมาร์ค Luscombe นักวิเคราะห์หลัก Wolters Kluwer ภาษีและการบัญชีกล่าวว่า

ระวังทรัพย์สินของรัฐหรือภาษีมรดก

ภาษีอสังหาริมทรัพย์ของรัฐบาลกลางไม่ได้เป็นปัญหาสำหรับคนส่วนใหญ่ในขณะนี้ที่ $ 11,180,000 ต่อคนได้รับการยกเว้น แต่ 12 รัฐและ District of Columbia ยังเรียกเก็บภาษีที่ดิน

ฮาวาย, เมนและเมืองโคลัมเบียใช้จำนวนเงินที่ได้รับการยกเว้นจากรัฐบาลกลาง แต่โอเรกอนและแมสซาชูเซตส์อาจมีนิคมอุตสาหกรรมที่มีมูลค่าตั้งแต่ 1 ล้านเหรียญขึ้นไป

Bruno Graziano, นักเขียนอาวุโสและนักวิเคราะห์จาก Wolters Kluwer กล่าวว่ารัฐอื่น ๆ ได้แก่ Connecticut, Illinois, Maryland, Minnesota, New York, Rhode Island, Vermont และ Washington - ยกเว้นจำนวนเงินที่แตกต่างกัน

ในขณะเดียวกันไอโอวาเคนตั๊กกี้แมริแลนด์เนบราสก้ามลรัฐนิวเจอร์ซีย์และเพนซิลเวเนียมีภาษีมรดกซึ่งอาจเก็บภาษีบุคคลที่ได้รับมรดก ปรึกษาทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์หากคุณอาจได้รับผลกระทบเนื่องจากคุณอาจสามารถลดภาษีด้วยแผนด้านขวาได้

»ต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุหรือไม่? วิธีการเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และถูกตีพิมพ์ครั้งแรกโดย The Associated Press