ตัดภาษีของคุณด้วยเงินฝากออมทรัพย์บัญชีสุขภาพ

โดย Craig Smalley

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Craig on Investmentmatome's Ask the Advisor

เป็นปีที่ใกล้เข้ามาหลายคนกำลังมองหาวิธีที่จะประหยัดภาษีของพวกเขา วิธีหนึ่งคือการหักค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสม การหักภาษีที่ควรคำนึงถึงและหลาย ๆ คนไม่ทราบเกี่ยวกับการมีส่วนร่วมในบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพซึ่งเป็นพาหนะออมทรัพย์ที่เป็นภาษีสำหรับการรักษาพยาบาลที่มีสิทธิ์

เงินสมทบจาก HSA ของคุณจะถูกลบออกจากรายได้ก่อนหักภาษีโดยจะลดรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้ว รายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วจะเป็นตัวกำหนดจำนวนเงินหักล้างรวมทั้งการชำระดอกเบี้ยและภาษีทรัพย์สิน

แต่ทุกคนไม่ได้มีสิทธิ์ได้รับ HSA เฉพาะบุคคลและครอบครัวที่มีแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมกับพวกเขา ลองดูที่ใครสามารถมีส่วนร่วมและสิ่งที่ จำกัด การมีส่วนร่วมคือ:

• หากคุณเป็นบุคคลรายเดียวและแผนประกันสุขภาพของคุณมีค่าใช้จ่ายต่ำสุดที่ 1,300 เหรียญและค่าใช้จ่ายกระเป๋าเดินทางสูงสุด 6,450 เหรียญคุณสามารถบริจาคเงิน 3,350 เหรียญถึง HSA ในปีที่กำหนด หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถจ่ายเงินเพิ่มอีก 1,000 เหรียญ
• หากคุณมีครอบครัวและเงินดาวน์ขั้นต่ำของคุณคือ 2,600 เหรียญและค่าใช้จ่ายกระเป๋าหมดสูงสุด 12,900 เหรียญคุณสามารถบริจาค 6,650 เหรียญสหรัฐให้กับ HSA ของคุณได้ หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถจ่ายเงินเพิ่มอีก 1,000 เหรียญ

HSA perks

แตกต่างจากการหักเงินอื่น ๆ ข้อ จำกัด และการหักเงินสมทบ HSA ไม่ได้ตัดทอนรายได้ที่สูงขึ้น และไม่เพียง แต่เป็นเงินสมทบที่หักภาษีได้ แต่พวกเขายังเติบโตปลอดภาษี คุณสามารถลงทุนเงินใน HSA ของคุณในหลักทรัพย์เช่นหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวม การจัดจำหน่ายที่คุณใช้จาก HSA ของคุณยังไม่มีภาษีหากคุณใช้เงินสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม รวมถึง แต่ไม่ จำกัด เฉพาะการจ่ายเงินคืนให้กับแพทย์ใบสั่งยาขั้นตอนการผ่าตัดและแม้กระทั่งยาที่ไม่ต้องสั่งโดยแพทย์

ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์สามารถหักลดหย่อนภาษีได้หลังจากที่พวกเขาเกิน 10% ของรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วของคุณ ตัวอย่างเช่นถ้ารายได้รวมที่ปรับแล้วของท่านคือ 100,000 เหรียญค่ารักษาพยาบาล 10,000 บาทแรกจะไม่สามารถหักลดหย่อนได้ แต่ค่าใช้จ่ายใด ๆ นอกเหนือจากนี้ ด้วยการมีส่วนร่วมใน HSA คุณจะไม่ต้องกังวลเรื่องการเกณฑ์ขั้นต่ำ 10% เนื่องจากคุณหักค่าคอมมิชชั่นไม่ใช่ค่าใช้จ่ายของคุณ

คุณยังมีเวลา

ซึ่งแตกต่างจากลูกพี่ลูกน้อง HSA บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นคุณไม่จำเป็นต้องใช้ผลงานทั้งหมดของคุณในปีที่คุณทำ หากคุณมีครอบครัวและคุณมีส่วนร่วมสูงสุดใน HSA 6,650 เหรียญและไม่ใช้ในปี 2015 คุณสามารถนำยอดดุลของคุณไปข้างหน้าในปี 2016 ได้หากคุณสามารถทำได้คุณก็จะจ่ายผลงานของคุณให้มากที่สุดเพื่อให้คุณสามารถสร้างรายได้ได้ HSA ของคุณเพื่อใช้ในอนาคตโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณคาดหวังค่ารักษาพยาบาลที่ใหญ่ขึ้นในปีต่อ ๆ ไป

และเพียงเพราะเป็นช่วงปลายปีไม่ได้หมายความว่าเวลาของคุณขึ้นอยู่กับการมีส่วนร่วมใน HSA ของคุณ เงินบริจาคสามารถทำได้ภายในวันที่ครบกำหนดของการคืนภาษีของคุณโดยไม่รวมส่วนขยายและจะถูกหักภาษีสำหรับปีภาษีดังกล่าว ตัวอย่างเช่นคุณสามารถมีส่วนร่วมใน HSA ของคุณได้จนถึงวันที่ 15 เมษายน 2016 และหักภาษีดังกล่าวจากปี 2015

อย่างที่คุณเห็นผลงานของ HSA อาจเป็นเครื่องมือที่ช่วยประหยัดภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพและเป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลของคุณ หากคุณมี HSA โปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ใช้ประโยชน์สูงสุดและทบทวนผลงานของคุณในปีพ. ศ.

รูปภาพผ่านทาง iStock