แฟคเตอร์แฟคตอริ่ง: การจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ

à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©

สารบัญ:

ตัวเลือกทางการเงิน
ใบแจ้งหนี้คืออะไร?
ตัวอย่างการทำแฟคตอริ่ง
ข้อดีและข้อเสียในการรับแฟคตอริ่ง
ข้อดี
CONS
วิธีการรับใบแจ้งหนี้และการจัดหาเงินจากใบแจ้งหนี้มีความแตกต่างกันอย่างไร?
ใบกำกับสินค้าและตัวเลือกทางการเงิน
Faktoring Factoring
การจัดหาเงินตามใบแจ้งหนี้
ค้นหาและเปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุด

ตัวเลือกทางการเงิน

คำแนะนำสำหรับ:

ใบแจ้งหนี้ การจัดหาเงินตามใบแจ้งหนี้

ในฐานะเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กคุณสามารถเปลี่ยนใบแจ้งหนี้ของลูกค้าที่ยังไม่ชำระให้เป็นเงินสดได้อย่างรวดเร็วด้วยการแฟ็กเต็กใบแจ้งหนี้และคู่ค้าที่เกี่ยวข้องกับการจัดหาเงินตามใบแจ้งหนี้ ตัวเลือกเหล่านี้เหมาะสำหรับเจ้าของธุรกิจที่ลูกค้าไม่ต้องจ่ายเงินสำหรับสินค้าหรือบริการในทันที แต่ต้องใช้เงินสดในการดำเนินธุรกิจของตนเอง

นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการทำใบแจ้งหนี้และการจัดหาเงินในใบแจ้งหนี้พร้อมด้วยตัวเลือกในการหาแหล่งเงินทุน

ใบแจ้งหนี้คืออะไร?

ตัวอย่างการทำแฟคตอริ่ง

ข้อดีและข้อเสียในการรับแฟคตอริ่ง

การรับแฟคตอริ่งกับการจัดหาเงินตามใบแจ้งหนี้

ใบกำกับสินค้าและตัวเลือกทางการเงิน

ใบแจ้งหนี้คืออะไร?

ในทางเทคนิคใบแจ้งหนี้ไม่ได้เป็นเงินกู้ แต่คุณขายใบแจ้งหนี้ของคุณในราคาส่วนลดให้กับ บริษัท แฟคตอริ่งเพื่อแลกกับเงินสดเป็นก้อน บริษัท แฟคตอริ่งเป็นเจ้าของใบแจ้งหนี้และได้รับการชำระเงินเมื่อได้รับจากลูกค้าโดยปกติแล้วจะใช้เวลาประมาณ 30 ถึง 90 วัน

สมมติว่าคุณเป็นเจ้าของร้านฮาร์ดแวร์และขายสินค้าให้กับธุรกิจอื่นสร้างใบแจ้งหนี้ 10,000 ดอลลาร์ ลูกค้าของคุณตกลงที่จะชำระเงินในใบแจ้งหนี้ภายใน 30 วัน แต่คุณต้องมีเงินสดในสัปดาห์หน้าเพื่อจ่ายเงินให้กับพนักงานของคุณ คุณมีปัญหาการขาดแคลนเงินสด

คุณอาจหันไปหาธนาคารแบบดั้งเดิมสำหรับเงินกู้ แต่น่าจะต้องใช้เครดิตส่วนบุคคลที่เป็นตัวเอกและหลักประกันสินทรัพย์ทางกายภาพเช่นอสังหาริมทรัพย์ที่ผู้ให้กู้สามารถขายได้หากคุณผิดนัด หรือบางทีคุณอาจมีคุณสมบัติ แต่ไม่สามารถรออีกหลายเดือนสำหรับเงินกู้เพื่อปิด

คุณจึงหันไปหา บริษัท แฟคตอริ่งและยินยอมที่จะซื้อใบแจ้งหนี้ของคุณเป็นเงินสดจำนวน 9,700 เหรียญ - 10,000 ดอลลาร์หักค่าแฟคตอริ่ง 3% (300 เหรียญ) บริษัท แฟคเตอริ่งแฟคตอริ่งจะดำเนินการต่อ 85% ของใบแจ้งหนี้ (หรือ 8,245 เหรียญ) ภายในสองสามวัน บริษัท แฟคเตอริ่งจะรวบรวมใบแจ้งหนี้เมื่อครบกำหนดและให้ยอดคงเหลือที่เหลือแก่คุณ ($ 1,455)

[กลับไปด้านบน]

ตัวอย่างการทำแฟคตอริ่ง

มูลค่าใบแจ้งหนี้ $10,000

ค่าธรรมเนียม (3%) $300

เริ่มแรก (85% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้หลังหักค่าธรรมเนียม) $8,245

ส่วนที่เหลือเพิ่มขึ้น (12%) $1,455

ได้รับทั้งหมด $9,700

ค่าแฟคเตอริ่งที่เรียกว่าเป็นอัตราคิดลด (discounting rate) สามารถเรียกใช้จาก 1% ถึง 5% ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินในใบแจ้งหนี้ยอดขายความเชื่อถือได้ของลูกค้าและปัจจัยว่า "ไล่เบี้ย" หรือ "nonrecourse" ปัจจัยประเภทนี้หมายถึง ใครรับผิดชอบในที่สุดสำหรับใบแจ้งหนี้ที่ไม่มีการชำระเงิน - บริษัท หรือ บริษัท แฟคตอริ่งของคุณ

ถ้าสัญญาเป็นปัจจัยการไล่เบี้ยและลูกค้าไม่จ่ายเงินคุณอาจต้องซื้อคืนหนี้ค้างชำระจาก บริษัท แฟคตอริ่งหรือแทนที่ด้วยลูกหนี้ที่เป็นปัจจุบันมากขึ้นซึ่งมีมูลค่าเท่ากันหรือสูงกว่า หากเป็นปัจจัย nonrecourse คุณไม่มีภาระผูกพันในการชำระคืนหรือทดแทนยอดค้างชำระ แต่คุณอาจถูกเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่สูงขึ้นเนื่องจาก บริษัท แฟคตอริ่งใช้ความเสี่ยงเพิ่มเติมในการไม่รับเงินคืน [กลับไปด้านบน]

ข้อดีและข้อเสียในการรับแฟคตอริ่ง

ข้อดี

เงินสดด่วน: แฟคตอริ่งแฟคตอริ่งสามารถให้เงินทุนหมุนเวียนในทันทีเพื่อช่วยให้ครอบคลุมช่องว่างด้านเงินทุนที่เกิดจากลูกค้าที่ชะลอตัว

กระแสเงินสดที่ดีขึ้น: คุณสามารถรักษาลูกค้าที่ภักดีไว้ในข้อกำหนดการชำระเงินที่ยาวนานขึ้น แต่ยังช่วยปรับปรุงกระแสเงินสดของคุณเพื่อช่วยให้คุณเติบโตทางธุรกิจได้

การอนุมัติที่ง่ายขึ้น: แฟคตอริ่งแฟคตอริ่งจัดหาเงินทุนแก่ บริษัท ที่อาจไม่สามารถรับเงินทุนจากแหล่งอื่นเช่นธนาคารแบบดั้งเดิมเนื่องจากไม่มีหลักประกันเครดิตส่วนบุคคลที่ไม่ดีหรือประวัติการทำงานที่ จำกัด โดยปกติแล้ว บริษัท แฟคเตอริ่งจะดูแลเกี่ยวกับมูลค่าของใบแจ้งหนี้ที่คุณกำลังพิจารณาปัจจัยและความน่าเชื่อถือของลูกค้า

ไม่มีหลักประกันที่จำเป็น: การแฟคตอริ่งแฟคตอริ่งคือการจัดหาเงินทุนที่ไม่มีหลักประกันซึ่งหมายความว่าไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน - สินทรัพย์เช่นอสังหาริมทรัพย์หรือสินค้าคงคลังที่ผู้ให้กู้สามารถยึดได้หากคุณไม่ชำระเงิน

CONS

ค่าใช้จ่ายที่สูง: บริการอาจมีราคาแพง นอกจากนี้คุณยังต้องระวังค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่เช่นค่าธรรมเนียมการสมัครค่าธรรมเนียมการดำเนินการสำหรับใบแจ้งหนี้แต่ละประเภทที่คุณจ่ายเงินค่าธรรมเนียมการตรวจสอบเครดิตหรือค่าธรรมเนียมล่าช้าหากลูกค้าของคุณผ่านการชำระเงินแล้ว การชำระเงินล่าช้าสามารถกระตุ้นอัตราการเพิ่มขึ้นของรายปีค่าใช้จ่ายประจำปีของการยืมเงินโดยมีค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยรวมอยู่ด้วย

สูญเสียการควบคุมโดยตรง: เนื่องจาก บริษัท แฟคเตอริ่งแฟคตอริ่งสามารถเก็บรวบรวมใบแจ้งหนี้ได้โดยตรงคุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีจริยธรรมและเป็นธรรมเมื่อติดต่อกับลูกค้าของคุณ

เครดิตที่ไม่ดีของลูกค้าหรือการเงินที่อ่อนแออาจส่งผลต่อการจัดหาเงินทุนของคุณ: บริษัท แฟคเตอริ่งอาจต้องตรวจสอบเครดิตของลูกค้าของคุณ หากลูกค้ามีประวัติการชำระเงินล่าช้าหรือที่พลาดหรือถ้าธุรกิจมีรายได้ที่อ่อนแอคุณอาจไม่ได้รับการอนุมัติสำหรับการจัดหาเงินทุน บริษัท แฟคเตอริ่งคาดว่าจะได้รับเงินคืนเช่นเดียวกับผู้ให้กู้ประเภทอื่น ๆ

ไม่มีการรับประกันการเก็บ: ไม่มีความแน่นอนใด ๆ ที่ บริษัท แฟคเตอริ่งแฟคตอริ่งจะรวบรวมใบแจ้งหนี้ค้างชำระของคุณได้อย่างสมบูรณ์ หากเป็นปัจจัยการไล่เบี้ย บริษัท แฟคเตอริ่งอาจกำหนดให้คุณต้องซื้อใบแจ้งหนี้ค้างชำระหรือแทนที่ด้วยค่าที่เท่ากันหรือมากกว่า

[กลับไปด้านบน]

วิธีการรับใบแจ้งหนี้และการจัดหาเงินจากใบแจ้งหนี้มีความแตกต่างกันอย่างไร?

การจัดหาเงินจากใบแจ้งหนี้แตกต่างจากแฟคตอริ่งแทนที่จะต้องขายใบแจ้งหนี้ให้กับ บริษัท แฟคตอริ่งคุณใช้ใบแจ้งหนี้เป็นหลักประกันในการเบิกถอนเงินสดและคุณยังคงรับผิดชอบในการเรียกเก็บเงินในใบแจ้งหนี้

ความแตกต่างที่สำคัญคือคุณสามารถควบคุมใบแจ้งหนี้และยังสามารถจัดการกับลูกค้าได้โดยตรง คุณจะได้รับเงินล่วงหน้าทั้งหมดและชำระเงินล่วงหน้าในงวดรายเดือนหรือรายเดือนโดยไม่คำนึงว่าลูกค้าจะจ่ายเงินให้คุณคืนเมื่อใด

บริษัท แฟคเตอริ่งจะจ่ายเงินล่วงหน้าล่วงหน้าให้กับคุณและใช้เวลาเก็บรวบรวมใบแจ้งหนี้ หลังจากที่ บริษัท ได้รับการชำระเงินจากลูกค้าของคุณแล้วจะส่งค่าใช้จ่ายส่วนที่เหลือทั้งหมดไปหักด้วยค่าที่ตกลงกันไว้

การจัดหาเงินตามใบแจ้งหนี้เป็นตัวเลือกที่ดีกว่าสำหรับธุรกิจที่ต้องการควบคุมการเรียกเก็บเงินและจัดการกับลูกค้าโดยตรงขณะแฟคตอริ่งทำงานได้ดีขึ้นหากคุณไม่คิดจะให้การควบคุมใบแจ้งหนี้และคุณวางใจ บริษัท แฟคตอริ่งในการให้ความเคารพและเป็นมืออาชีพเมื่อ การติดต่อกับลูกค้าของคุณ

ใบกำกับสินค้าและตัวเลือกทางการเงิน

หากคุณกำลังมองหาแฟคตอริ่งแฟคตอริ่งหรือทางการเงินให้ตรวจสอบเปรียบเทียบตัวเลือกออนไลน์ด้านล่าง ข้อกำหนดอัตราความเร็วของเงินทุนและคุณสมบัติแตกต่างกันไปสำหรับผู้ให้กู้แต่ละราย

Faktoring Factoring

วงเงินกู้: 20,000 ถึง 5 ล้านเหรียญ

เมษายน: 15% ถึง 68%

ระยะเวลาเงินกู้: 1 ถึง 13 สัปดาห์

เวลาเงินทุน: 1 ถึง 3 วัน

อ่าน การทบทวน BlueVine ของเรา

สมัครตอนนี้ที่ BlueVine ก่อนที่คุณจะยื่นขอใบแจ้งหนี้ของ BlueVine ให้ตรวจสอบว่าคุณมีคุณสมบัติครบถ้วนหรือไม่

คะแนนเครดิตส่วนตัว 530 คะแนน

อย่างน้อยสามเดือนในธุรกิจ

100,000 ดอลลาร์ + รายได้ต่อปี

ฉันมีสิทธิ์ใช่หรือไม่ซ่อนคุณสมบัติ

การจัดหาเงินตามใบแจ้งหนี้

วงเงินกู้: 1,000 ถึง 100,000 เหรียญ

เมษายน: 10.1% เป็น 68.7% เป็นเวลา 12 สัปดาห์; 11.4% เป็น 78.6% เป็นเวลา 24 สัปดาห์

ระยะเวลาเงินกู้: การชำระคืนที่เท่าเทียมกันในช่วง 12 หรือ 24 สัปดาห์

เวลาเงินทุน: เร็วที่สุดเท่าที่เป็นวันทำการถัดไป

อ่าน การตรวจทาน Fundbox ของเรา

สมัครตอนนี้ที่ Fundbox ก่อนที่คุณจะยื่นขอรับเงินจากใบแจ้งหนี้ของ Fundbox ให้ตรวจสอบว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามคุณสมบัติขั้นต่ำของผู้ให้กู้หรือไม่

ไม่มีคะแนนเครดิตส่วนบุคคลที่จำเป็นต้องใช้

ต้องการรายได้ขั้นต่ำ 50,000 ดอลลาร์ต่อปี

อย่างน้อยสามเดือนของประวัติการออกใบแจ้งหนี้ในการทำบัญชีออนไลน์หรือซอฟต์แวร์การทำบัญชีที่สามารถเชื่อมโยงไปยัง Fundbox เช่น QuickBooks, FreshBooks, Xero, Harvest, Clio, InvoiceASAP, Sage One, Kashoo หรือ Jobber

ฉันมีสิทธิ์ใช่หรือไม่ซ่อนคุณสมบัติ
BlueVine เสนอการทำใบแจ้งหนี้ เป็นตัวเลือกที่ดีถ้าคุณต้องการเงินทุนเป็นจำนวนมากเนื่องจาก บริษัท ให้เงินกู้ได้ถึง 5 ล้านเหรียญ BlueVine จะเพิ่มความก้าวหน้า 85% ถึง 95% ของยอดใบแจ้งหนี้ของคุณล่วงหน้าและส่วนที่เหลือเมื่อลูกค้าจ่ายเงินให้คุณซึ่งอาจเป็นได้ตั้งแต่หนึ่งถึง 12 สัปดาห์หลังจากเริ่มต้นครั้งแรกหักด้วยค่าธรรมเนียม 1% ต่อสัปดาห์
บริษัท จัดหาเงินของ บริษัท ฟอร์เวิร์ดเงินก้าวหน้า 100% ของค่าล่วงหน้าของใบแจ้งหนี้และคุณจะชำระคืนใน 12 หรือ 24 งวดรายสัปดาห์เท่า ๆ กันพร้อมค่าธรรมเนียม เป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณมีเครดิตไม่ดีหรือต้องการหลีกเลี่ยงการตรวจสอบเครดิตหรือหากต้องการใช้จ่ายเงินจำนวนเล็กน้อยจากใบแจ้งหนี้ของคุณ [กลับไปด้านบน]

ค้นหาและเปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุด

หากไม่มีการจัดส่งเอกสารหรือการจัดหาเงินทุนที่เหมาะสมกับคุณให้ตรวจสอบตัวเลือกการจัดหาเงินทุนอื่น ๆ ในหน้าการให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสำหรับไซต์ของเรา เราประเมินความน่าเชื่อถือของผู้ให้กู้ขอบเขตตลาดและประสบการณ์ของผู้ใช้ท่ามกลางปัจจัยอื่น ๆ และผู้ให้กู้แบบจำแนกประเภทเป็นประเภทที่ช่วยให้คุณสามารถหาตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณโดยพิจารณาจากเกณฑ์ที่รวมเวลาในธุรกิจและรายได้ประจำปี
เปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจ