คำนิยามและตัวอย่างค่าธรรมเนียมการยอมจำนน

ค่า:

ค่ายอมจำนน เป็นค่าธรรมเนียมที่นักลงทุนรายหนึ่งจ่ายเพื่อถอนบางส่วนหรือ ทั้งหมดของเงินต้นของตนก่อนที่ระยะเวลาการยอมจำนนของเงินรายปีหมดอายุแล้ว วิธีการทำงาน (ตัวอย่าง):

เงินงวดเป็นสัญญาที่นักลงทุนจะจ่ายเงินประกันให้กับ บริษัท ประกันภัยธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ สถาบันที่ตอบแทนตกลงที่จะให้นักลงทุนทั้งการชำระเงินก้อนที่สูงขึ้นในอนาคตหรือชุดของการรับประกันการชำระเงิน ระยะเวลาการยอมจำนนของเงินรายปีคือช่วงเวลาที่ผู้ลงทุนต้องเก็บเงินส่วนหนึ่งหรือทั้งหมดไว้เป็นส่วนหนึ่งหรือน้อยกว่าเงินของตนในบัญชีรายปีหรืออื่น ๆ ที่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการฝาก

สมมติว่าคุณซื้อเงินงวด 10 ปีมูลค่า 100,000 เหรียญสหรัฐ ปีและยอมจำนนค่าธรรมเนียม 10% นั่นหมายความว่าสถาบันที่ขายเงินงวดให้คุณตลอด 10 ปีข้างหน้า คุณควรเริ่มรับเงินจากสถาบันการศึกษาปกติหลังจากผ่านไป 10 ปี

แต่สมมติว่าเหตุฉุกเฉินเกิดขึ้นและสองปีหลังจากนั้นคุณต้องมีเงินคืน 50,000 ดอลลาร์ เนื่องจากระยะเวลาการยอมจำนนของเงินรายปียังไม่หมดอายุลง (โปรดจำไว้ว่าระยะเวลายอมจำนนเจ็ดปี) คุณอาจถอนเงินออกไป แต่เนิ่นๆ แต่คุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียม 10% (ในกรณีนี้ 50,000 ดอลลาร์ถึง 10% หรือ 5,000 ดอลลาร์) ที่จะได้รับ เงินของคุณ

โดยปกติค่าธรรมเนียมการยอมจำนนคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ถอน ในหลายกรณีค่าธรรมเนียมการยอมแพ้จะลดลงเมื่อเวลาผ่านไปซึ่งหมายความว่าในปีแรกของการยอมจำนนระยะเวลาค่าธรรมเนียมอาจเป็น 10% จากนั้น 9% ในปีหน้า 8% ในปีหน้าเป็นต้น บริษัท เงินรายปีหลายแห่งอนุญาตให้นักลงทุนถอนเงินส่วนหนึ่งของเงินต้นเป็นราย ๆ ไปทุกปีโดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมในการยอมจำนนดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่นักลงทุนจะศึกษาข้อมูลที่เปิดเผยพร้อมกับรายได้ประจำปี แม้ว่าจะไม่มีค่าธรรมเนียมการยอมจำนนกรมสรรพากรสามารถเรียกเก็บภาษีได้ 10% เมื่อถอนต้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้านักลงทุนอายุน้อยกว่า 59 1/2

เป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องทราบว่าค่าธรรมเนียมการยอมแพ้ลดลงจริงยังคง ส่งผลให้เกิดการลงโทษมากขึ้นหากการลงทุนมีการเติบโตขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป กล่าวอีกนัยหนึ่งค่าธรรมเนียม 10% ที่ใช้กับ 100 ดอลลาร์มีเพียง $ 10 แต่ถ้า 100 ดอลลาร์นั้นเติบโตขึ้นเป็น 1,000 เหรียญและค่าธรรมเนียมลดลง 5% ค่าธรรมเนียมการยอมจำนนยังคงเป็นจำนวนเงินที่มากขึ้น ($ 1,000 x.05 = $ 50) หากการได้รับผลตอบแทนจากเงินรายปีเป็นสิ่งที่น่าสงสารมาก แต่อาจคุ้มค่าที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมการยอมจำนนเพื่อให้ได้เงินลงทุนเพิ่มขึ้น

นอกจากนี้หากนักลงทุนมีส่วนร่วมเพิ่มเติมในการจ่ายเงินรายปีเงินทุนเหล่านั้นอาจมีระยะเวลายอมจำนนของตัวเอง ให้ความสำคัญกับค่าธรรมเนียมการยอมจำนนในช่วงเวลาต่างๆ

ทำไมต้องเป็นเรื่องสำคัญ:

ค่าธรรมเนียมการยอมจำนน

เป็นแรงส่งหลังจบที่ไม่กีดกันนักลงทุนจากการยกเลิกสัญญามักเป็นการทำสัญญาระยะยาว ข้อ จำกัด นี้ทำให้นักลงทุนมีความยืดหยุ่นในการเคลื่อนย้ายเงินออกหากว่าเงินรายได้ไม่ดีนัก อย่างไรก็ตามค่าธรรมเนียมการยอมจำนนมักไม่ใช่ปัญหาสำหรับนักลงทุนที่ไม่ต้องการสภาพคล่องหรือได้รับผลตอบแทนจากตลาดสูง ค่าธรรมเนียมการยอมแพ้เป็นค่าธรรมเนียมหลายประเภทที่เกี่ยวข้องกับการจ่ายเงินรายปี: มักมีการโหลดหน้า ภาษีของรัฐค่าธรรมเนียมรายปีขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าบัญชี ฯลฯ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้เป็นแหล่งที่มาของการโต้เถียงที่สำคัญและอาจชดเชยข้อได้เปรียบทางภาษีได้มากหรือเป็นจำนวนมากทุกปี การกดดันกลยุทธ์การขายและการเปิดเผยข้อมูลที่ไม่ค่อยโปร่งใสทำให้ภาพลักษณ์ของเงินงวดเบาบางลงนักลงทุนที่มีความชาญควรอ่านข้อมูลการเปิดเผยข้อมูลเหล่านี้และขอให้ที่ปรึกษาด้านการเงินของเขามากมายคำถาม

[คู่มือการลงทุน: คู่มือเริ่มต้นใช้งาน ลงทุนในซีดี]