กฎหมายประกันภัยรถยนต์ของรัฐที่มีผลต่อคำกล่าวอ้างของคุณ

คุณคิดว่าคุณเข้าใจคำว่าประกันรถยนต์ทำงานอย่างไร จากนั้นคุณก็ย้ายไปอยู่ในสถานะใหม่และพบว่าสิ่งต่างๆแตกต่างกัน กฎหมายและข้อบังคับเกี่ยวกับการประกันภัยรถยนต์ของรัฐมีผลกระทบอย่างมากต่อจำนวนเงินที่คุณจ่ายและความคุ้มครองที่คุณมีอยู่

นี่เป็นปัญหาสำคัญบางประการ

การป้องกันการบาดเจ็บส่วนบุคคล

การป้องกันการบาดเจ็บส่วนบุคคล (PIP) ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่คุณและผู้โดยสารของคุณอาจเกิดขึ้นหลังจากเกิดอุบัติเหตุไม่ว่าใครจะเป็นผู้ทำให้เกิดอุบัติเหตุ นอกจากนี้ยังสามารถจ่ายเงินสำหรับการฟื้นฟูสมรรถภาพการสูญเสียค่าแรงค่าใช้จ่ายในการจัดงานศพและการดูแลเด็ก

คุณต้องซื้อการป้องกันการบาดเจ็บส่วนบุคคลในรัฐผู้เอาประกันภัยที่ไม่มีข้อบกพร่องซึ่ง บริษัท ประกันของคุณเองมักจ่ายค่ารักษาของคุณเสมอ รัฐที่ไม่มีข้อบกพร่อง 12 แห่ง ได้แก่ ฟลอริดาฮาวายแคนซัสเคนตั๊กกี้แมสซาชูเซตส์มิชิแกนมินนิโซตามลรัฐนิวเจอร์ซีย์นิวยอร์กมลรัฐนอร์ทดาโคตาเพนซิลเวเนียและยูทาห์ (บวกเปอร์โตริโก) ในรัฐเหล่านี้ไดรเวอร์มักจะสามารถฟ้องบุคคลที่มีความผิดพลาดสำหรับการบาดเจ็บที่สำคัญ - คนที่มีค่าใช้จ่ายมากกว่าจำนวนหนึ่งที่จะรักษาหรือทำให้คนขับได้รับบาดเจ็บพลาดบางวันของการทำงานเช่น

อาร์คันซอเดลาแวร์แมริแลนด์และโอเรกอนยังต้องการไดรเวอร์ที่จะซื้อการป้องกันการบาดเจ็บส่วนบุคคลตามที่สถาบันข้อมูลประกันภัย รัฐอื่น ๆ เช่นวอชิงตันต้องได้รับความคุ้มครองเว้นแต่ผู้ถือกรมธรรม์จะปฏิเสธโดยเฉพาะ แคลิฟอร์เนียไม่เหมือนกันสำหรับความคุ้มครองการชำระเงินทางการแพทย์ซึ่งคล้าย แต่ไม่ครอบคลุมค่าแรงที่สูญหายหรือบริการเช่นการฟื้นฟูสมรรถภาพและการดูแลเด็ก

ผู้ขับขี่ที่ไม่มีประกันภัยและไม่มีประกัน

หากคุณได้รับบาดเจ็บหรือทรัพย์สินของคุณได้รับความเสียหายจากการเข้าชมและการวิ่งหรืออุบัติเหตุที่เกิดจากคนที่ไม่มีประกันการคุ้มครองผู้ขับขี่รถยนต์ที่ไม่ได้รับการประกันภัยจะจ่ายเพื่อการรักษาหรือความเสียหายของคุณ Connecticut, Illinois, Kansas, Maine, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Montana, Nebraska, New Jersey, New York, North และ South Carolina, North และ South Dakota, Oregon, Vermont, Virginia, Washington, DC, West Virginia และ วิสคอนซินตามสถาบันข้อมูลประกันภัย มลรัฐนิวแฮมป์เชียร์กำหนดให้คุณต้องใช้มันหากคุณเลือกที่จะซื้อประกันภัยรถยนต์ซึ่งไม่บังคับในรัฐนั้น

ผู้ขับขี่ยานยนต์ underinsured จ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายที่อยู่เหนือขีด จำกัด ของนโยบายของผู้ที่เกิดอุบัติเหตุ Connecticut, Illinois, Maine, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Nebraska, New Hampshire, New Jersey, North และ South Dakota, Oregon, เวอร์มอนต์และเวอร์จิเนีย มลรัฐนอร์ทแคโรไลนากำหนดไว้ในนโยบายที่มีข้อจำกัดความคุ้มครองสูงกว่า 30,000 ดอลลาร์ต่อคนและ 60,000 ดอลลาร์ต่อครั้ง

ส่วนลด

บางรัฐกำหนดให้ผู้ให้บริการนำเสนอส่วนลดสำหรับผู้ขับขี่ที่มีอุปกรณ์ความปลอดภัยบางอย่างในรถของตน เบรคล็อคและถุงลมนิรภัยที่ป้องกันการล็อกเช่นรับส่วนลดจากไดรเวอร์ในฟลอริดามลรัฐนิวเจอร์ซีย์และนิวยอร์ก คุณสมบัติอื่น ๆ ที่ได้รับส่วนลดจากรัฐรวมถึงเข็มขัดนิรภัยแบบอัตโนมัติ (New York และ New Jersey) และไฟวิ่งกลางวัน (New York)

กฎอัตรา

รัฐต่างมีข้อบังคับเกี่ยวกับสิ่งที่ บริษัท ประกันอาจพิจารณาเมื่อตั้งอัตรา North Carolina เช่นห้ามเรทตามอัตราเพศหรืออายุแม้ว่าจะอนุญาตให้คิดค่าบริการสำหรับผู้ขับขี่ที่มีประสบการณ์น้อยกว่าสามปี แมสซาชูเซตส์บล็อกการใช้ปัจจัยต่างๆเช่นเพศสถานภาพสมรสอาชีพรายได้การศึกษาการจัดอันดับเครดิตและอายุ (ยกเว้นส่วนลดสำหรับคนขับอายุ 65 ปีขึ้นไป) ในทำนองเดียวกันรัฐฮาวายห้ามใช้อายุเพศอันดับเครดิตสถานะการสมรสและประสบการณ์การขับรถในการกำหนดอัตรา

ที่น่าสนใจแคลิฟอร์เนียต้องใช้ บริษัท ประกันเพื่อรวมประสบการณ์การขับขี่ของผู้ขับขี่เป็นอัตรารวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับประวัติการขับขี่และระยะทางประจำปี รัฐยังกำหนดปัจจัยอื่น ๆ ที่ บริษัท อาจเลือกพิจารณา ได้แก่ แบบรถการใช้รถการฝึกอบรมขับเพศสถานภาพและความถี่ในการสมรสและความรุนแรงของข้อเรียกร้องที่รถใช้

หลายรัฐกำหนดให้ผู้ประกันตนต้องใช้อัตราดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวกับปัจจัยที่เกี่ยวข้องกับความเป็นไปได้ในการเกิดอุบัติเหตุของคนขับ นี่คือเหตุผลที่หลายรัฐได้ดำเนินการต่อ "การเพิ่มประสิทธิภาพราคา" ซึ่งเป็นแนวทางที่ บริษัท ประกันเรียกเก็บเงินจากผู้บริโภคที่พวกเขาเห็นว่าไม่น่าจะซื้อสินค้ามากนัก

ในที่สุดบางรัฐกำหนดอัตราการประกันเพิ่มขึ้น ตัวอย่างที่โดดเด่นคือ North Carolina ซึ่งกำหนดอัตราสูงสุด ผู้ประกันตนยังคงสามารถให้ส่วนลดหรือรับรอบข้อ จำกัด โดยปฏิเสธที่จะให้ความคุ้มครองบางอย่างเว้นแต่ผู้คนตกลงที่จะจ่ายมากขึ้น theo รายงานจากสมาพันธ์ผู้บริโภคแห่งอเมริกา (American Consumer Federation of America) รายงานพบอัตราการเพิ่มขึ้นโดยเฉลี่ย 48% ในรัฐเหล่านี้ระหว่าง 1989 และ 2010 เทียบกับ 70.1% ในรัฐที่ไม่ได้ตรวจสอบอัตราหรือแม้กระทั่งต้องการให้ บริษัท ยื่นประกาศอัตรา

กฎระเบียบของรัฐเป็นปัจจัยหนึ่งที่ทำให้ราคาประกันรถยนต์เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วจากรัฐหนึ่งรัฐ นี่อาจหมายถึง บริษัท ที่คุณเลือกก่อนที่จะย้ายอาจไม่ให้การจัดการที่ดีที่สุดในบ้านใหม่ของคุณดังนั้นจึงต้องจ่ายเงินเพื่อซื้อสินค้ารอบ ๆ

เครื่องมือประมาณค่าประกันรถยนต์ของเราสามารถช่วยให้คุณเปรียบเทียบราคาได้อย่างง่ายดาย

Aubrey Cohen เป็นนักเขียนประจำที่ Investmentmatome , เว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @ Aubreycohen

ภาพรถยนต์ผ่าน iStock