ฉันควรจะเริ่มแผน 529 หรือไม่?

การจ่ายเงินสำหรับวิทยาลัยสามารถทำให้ภาระทางการเงินกับครอบครัวโดยเฉพาะผู้ที่มีบุตรมากกว่าหนึ่งคนเข้าเรียนในวิทยาลัยในเวลาเดียวกัน หากคุณกำลังมองหาวิธีลดความท้าทายทางการเงินนี้คุณอาจพิจารณาเริ่มต้นแผน 529 ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของโปรแกรมการออมเงินระยะยาวของวิทยาลัยคุณควรเริ่มต้นกระโจนไปเก็บเงินที่ต้องเสียภาษีเมื่อเด็ก ๆ ยังคงเป็นทารกอยู่

เมื่อถึงเวลาที่พวกเขาพร้อมที่จะเข้าเรียนในมหาวิทยาลัยควรมีไข่ที่สะดวกสบายเพื่อช่วยในการจ่ายค่าเรียน หากคุณตัดสินใจที่จะเริ่มแผน 529 ให้เลือกแผนธุรกิจที่เหมาะกับสถานการณ์ทางเศรษฐกิจของคุณมากที่สุดและให้ประโยชน์สูงสุดแก่คุณ

ได้รับการตั้งชื่อตามรหัสภาษีบริการสรรพากรภายในเกี่ยวกับข้อได้เปรียบทางภาษีที่เกี่ยวข้องกับการศึกษา 529 แผนการออกแบบมาเพื่อทำให้ครอบครัวสามารถส่งเด็กไปเรียนที่วิทยาลัยได้ง่ายขึ้น สภาคองเกรสก่อตั้งโครงการในปีพ. ศ. 2539 แต่แผนไม่ได้เป็นผู้ประกันตนของสหรัฐ

"แผนประหยัดวิทยาลัยช่วยให้ผู้ประหยัดในการสร้างบัญชีสำหรับนักเรียนเพื่อวัตถุประสงค์ในการชำระค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยที่เหมาะสม" Teresa Clark-Jones, นักการศึกษาส่วนขยายของมหาวิทยาลัยมิชิแกนสเตทกล่าว ตามคลาร์กโจนส์ผู้ถือบัญชีสามารถเลือกจากตัวเลือกการลงทุนที่เฉพาะเจาะจงสำหรับผลงานของพวกเขา "ตัวเลือกการลงทุนเหล่านี้ประกอบด้วยกองทุนรวมหุ้นกองทุนตราสารหนี้และกองทุนตลาดเงิน" เธอกล่าว

มีหลายสิบทางเลือกสำหรับรัฐ 529 แผน ตามคลาร์กโจนส์ทุกรัฐสนับสนุนทั้งค่าเล่าเรียนค่าเล่าเรียนล่วงหน้าหรือแผนออมทรัพย์ของวิทยาลัย แต่ละคนมีความแตกต่างกันนิดหน่อยและหลายรัฐมีทางเลือกมากกว่าหนึ่งข้อ

"ผู้เข้าร่วมไม่ได้ จำกัด อยู่ที่แผนการของ 529 รัฐของตัวเอง" คลาร์กโจนส์กล่าว "บุคคลที่ได้รับการสนับสนุนให้ซื้อและเปรียบเทียบ 529 แผนการจากรัฐที่แตกต่างกัน"

ข้อดีของแผน 529

หากคุณกำลังคิดจะเริ่มวางแผน 529 คุณจะพบว่ามีข้อได้เปรียบที่น่าสนใจ โรเบิร์ต Pozen นักวิจัยด้านเศรษฐกิจอาวุโสที่ไม่ใช่สถาบัน Brookings ชี้ให้เห็นว่าแผน 529 ข้อมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่สำคัญสำหรับครอบครัวที่ใช้ประโยชน์จากพวกเขา

แผนการ "ได้รับเงินอุดหนุนทางภาษีอย่างมีนัยสำคัญ: กำไรจากการลงทุนไม่ต้องเสียภาษีตราบเท่าที่เงินที่ได้รับนี้ถูกใช้เพื่อสนับสนุนค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่สูงขึ้น" Pozen กล่าว "การเพิ่มคำอุทธรณ์ของพวกเขาหลายรัฐยังให้เครดิตหรือหักสำหรับผลงานในแผน 529"

มีข้อดีอื่น ๆ ตัวอย่างเช่นตามเว็บไซต์ IRS เด็กคนหนึ่งอาจเป็นผู้รับประโยชน์จาก 529 บัญชีที่แยกต่างหากจากบุคคลอื่น

ข้อเสียถึง 529 แผน

ข้อเสียที่น่าสังเกตอย่างหนึ่งของแผน 529 คือการรับประกันว่าเงินออมของคุณจะครอบคลุมค่าเล่าเรียนเมื่อบุตรของคุณอายุมากพอที่จะไปเรียนที่วิทยาลัย บุตรหลานของคุณอาจจำเป็นต้องยื่นขอความช่วยเหลือทางการเงินเพื่อสร้างความแตกต่าง นักเรียนที่ต้องการความช่วยเหลือในการขอความช่วยเหลือควรตรวจสอบคู่มือฟรี FAFSA ของเรา

สำหรับบิดามารดาบางรายความต้องการใช้จ่ายเงินในค่าใช้จ่ายทางการศึกษาที่ได้รับอนุมัติอาจก่อให้เกิดปัญหาได้ เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณมีบัญชี แต่บุตรหลานของคุณไม่ได้ไปเรียนที่วิทยาลัย

"ถ้าบัญชี 529 เป็นที่สุดไม่จำเป็นสำหรับการศึกษารายได้จะถูกเก็บภาษีในอัตราภาษีปกติบวก 10% - การลงโทษที่หนักหน่วง" Pozen กล่าว "ในขณะที่พ่อแม่ควรเริ่มต้นแผนออมทรัพย์วิทยาลัยเมื่อเด็กของพวกเขายังเด็กมากพวกเขาอาจกลัวว่าเด็กไม่มีของพวกเขาจะเข้าเรียนในวิทยาลัยปีต่อมา" อย่างไรก็ตามผู้รับประโยชน์ชื่อสามารถเปลี่ยนแปลงได้หากนักเรียนมีความเกี่ยวข้องให้ทางรอบ การลงโทษ

ทางเลือกในการจ่ายค่าเล่าเรียน

ในขณะที่การออมระยะยาวและค่าเล่าเรียนที่จ่ายล่วงหน้าเป็นทางเลือกสำหรับนักเรียนและครอบครัวของพวกเขาทางเลือกบางอย่างสามารถใช้นอกเหนือจากหรือแทนที่จะ 529 แผน

"มีหลากหลายทุนเพิ่มเติมและทุนการศึกษาที่มีให้กับนักเรียนที่มีประวัติทางวิชาการที่เหนือกว่าความสนใจเป็นพิเศษและคุณสมบัติที่มีคุณสมบัติอื่น ๆ " ไอลีนเซนต์ปิแอร์ผู้ช่วยศาสตราจารย์แห่งมหาวิทยาลัยแห่งรัฐโอคลาโฮมากล่าว "องค์กรบางองค์กรวิชาชีพองค์กรทางศาสนามูลนิธิและสถาบันการเงินให้ความช่วยเหลือทางการเงินแก่ทางการเงิน" ทางเลือกอื่นในการจ่ายค่าใช้จ่ายในวิทยาลัย ได้แก่ เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาและโปรแกรมการศึกษาการทำงาน

หากคุณกำลังคิดจะเริ่มแผน 529 ให้ลองพิจารณาว่ารูปแบบนี้จะพอดีกับภาพทางการเงินของครอบครัวของคุณในปัจจุบันและอนาคตอย่างไร สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ 529 ตัวเลือกที่มีให้เลือกอ่าน Investmentmatome's Best 529 Plans By State

บันทึกภาพนักเรียนผ่าน Shutterstock