เดี่ยว 401 (k) - แผนเกษียณอายุสำหรับนายจ้างที่ทำงานด้วยตนเอง

โดย Dmitriy Fomichenko

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Dmitriy ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

เมื่อคุณได้ยินคำว่า "401 (k) account" คุณอาจจะคิดถึงแผนการสนับสนุนโดยนายจ้าง แต่สิ่งที่เกี่ยวกับธุรกิจขนาดเล็กและผู้รับเหมาอิสระ? พวกเขาถูกปล่อยออกจากด้านการวางแผนการเกษียณอายุนี้หรือไม่?

กรมสรรพากรมีแผนการเกษียณอายุที่เฉพาะเจาะจงสำหรับกลุ่มคนกลุ่มนี้เรียกว่า Solo 401 (k) อย่างไรก็ตามแผนเกษียณอายุนี้ไม่เป็นที่รู้จักกันแพร่หลายในฐานะแผนการที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอื่น ๆ ลองมาดูจุดพื้นฐานของแผน Solo 401 (k)

ใครสามารถหา Solo 401 (k)?

Solo 401 (k) ออกแบบมาสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ประกอบกิจการอิสระและผู้รับเหมาอิสระ บ่อยครั้งที่คนเหล่านี้มักเข้าใจผิดว่าเป็น "ตัวเอง" หมายถึงกิ๊กแบบเต็มเวลา ไม่จำเป็นต้องเป็นเช่นนั้น ถ้าคุณทำงานเต็มเวลาสำหรับ บริษัท แต่ในขณะเดียวกันก็มีธุรกิจส่วนตัวหรืองานฟรีแลนซ์ของคุณที่ด้านข้างคุณจะสามารถมีคุณสมบัติได้

เดี่ยว 401 (k) ถูกออกแบบมาสำหรับธุรกิจขนาดเล็กอย่างไรก็ตาม ดังนั้นเพื่อให้มีคุณสมบัติธุรกิจหรือกิจกรรมที่ทำด้วยตนเองไม่สามารถมีลูกจ้างเต็มเวลารายอื่นได้ยกเว้นเจ้าของและคู่สมรสของเขาหรือเธอ

ไปไกลกว่าหุ้นและพันธบัตร

ในขณะที่หลายคนไม่ปฏิบัติตามตลาดหุ้นอย่างใกล้ชิดเราทุกคนสามารถเป็นผู้เชี่ยวชาญในสาขาของเราได้ ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์เช่นรู้ลึกเข้าไปในการลงทุนอสังหาริมทรัพย์และจะมีความยอดเยี่ยมในตลาดนี้ ดังนั้นจึงไม่มีเหตุผลที่จะบังคับให้ทุกคนลงทุนเงินเกษียณในหุ้นและพันธบัตรได้หรือไม่?

A Solo 401 (k) มีความยืดหยุ่นนี้เมื่อพูดถึงตัวเลือกการลงทุน ซึ่งแตกต่างจากแผนคุณภาพแบบดั้งเดิมนักลงทุนสามารถเลือกที่จะลงทุนเงินฝากออมทรัพย์ของพวกเขาในเกือบทุกสินทรัพย์ที่มีอยู่รวมทั้งอสังหาริมทรัพย์ธุรกิจส่วนตัวและโลหะมีค่า

ควบคุมอนาคตการเกษียณอายุของคุณ

บัญชี 401 (k) ทั้งหมดต้องมีผู้ดูแลที่ได้รับมอบหมายซึ่งจัดการสินทรัพย์การลงทุนของบัญชี ความแตกต่างของ Solo 401 (k) คือคุณสามารถเป็นผู้ดูแลบัญชีของคุณเองได้ ด้วยวิธีนี้คุณในฐานะเจ้าของบัญชีจะสามารถควบคุมเงินออมและการลงทุนโดยตรงของคุณได้ตามที่คุณต้องการ ในตัวอย่างของตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ข้างต้นนอกเหนือจากความสามารถในการลงทุนในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ตัวแทนยังสามารถใช้ความเชี่ยวชาญของตนเองเพื่อที่จะขยายกองทุนได้

วงเงินการบริจาคสูง

เจ้าของ Solo 401 (k) สามารถบริจาคเงินได้มากถึง 17,500 เหรียญต่อปีในการเลื่อนเงินเดือนเช่นเดียวกับปกติ 401 (k) เมื่ออายุ 50 ปีขึ้นไปผู้ถือบัญชียังสามารถมีส่วนร่วมในการจับรางวัลได้ถึง 5,500 เหรียญซึ่งจะทำให้การเลื่อนเงินเดือนทั้งหมดไม่เกิน 23,000 เหรียญ

แต่สิ่งที่เกี่ยวกับการจับคู่นายจ้างเนื่องจากไม่มีนายจ้างในภาพ? ในกรณีของ Solo 401 (k) นายจ้างเป็นตัวจริงของคุณ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถมีส่วนร่วมในการแบ่งปันผลกำไรซึ่งสามารถนำเงินบริจาครายปีทั้งหมดไปให้มากที่สุดเท่าที่ $ 52,000 ในปี 2014 ด้วยขีด จำกัด การมีส่วนร่วมสูงนี้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับแผนการเกษียณอายุและทำไข่ไก่ได้เร็วขึ้น.

ด้วยข้อดีเหล่านี้ Solo 401 (k) น่าสนใจอย่างแน่นอนสำหรับนักลงทุนจำนวนมาก หากต้องการทราบว่าคุณมีสิทธิ์หรือไม่และหากเป็นทางออกที่เหมาะสมสำหรับคุณโปรดติดต่อที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ