การรีไฟแนนซ์สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก: 7 เคล็ดลับอัจฉริยะ

การรีไฟแนนซ์เงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กอาจเป็นขั้นตอนที่สำคัญหากคุณเป็นผู้ประกอบการที่ต้องการขยายธุรกิจของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณกำลังดิ้นรนกับการชำระคืนเงินกู้แบบรายเดือนหรือแม้แต่รายวัน

refi สามารถยกคุณออกจากกับดักหนี้ที่โดยการทำให้คุณมีอัตราที่ต่ำกว่าและลดการชำระคืนเงินกู้ของคุณ Dealstruck ซีอีโออีธาน Senturia กล่าวว่า เขาบอกว่ามันอาจเป็นวิธีที่จะปลดล็อกทุนถ้า refi นำเงินเพิ่มเติม

นั่นเป็นเหตุผลที่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กควรแจ้งเตือนถึงโอกาสในการรีไฟแนนซ์มอลลี่นาทเตอร์หัวหน้าเจ้าหน้าที่การลงทุนของ Lighter Capital ผู้ให้กู้รายอื่นกล่าว

"พวกเขาควรจะรักษาแท็บในตลาดตลอดเวลาพูดคุยกับนายธนาคารและหาข้อมูลเกี่ยวกับผู้ให้บริการด้านการเงินรายอื่น ๆ เพื่อดูว่ามีตัวเลือกที่ดีและราคาถูกกว่านี้หรือไม่" เธอบอกกับ Investmentmatome "ในตอนท้ายของวันคุณต้องการให้ต้นทุนทุนของคุณต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้"

Investmentmatome เอื้อมมือออกไปให้ผู้ให้กู้หลายคนที่ร่วมกันเจ็ดเคล็ดลับที่สำคัญสำหรับการรีไฟแนนซ์เงินกู้ธุรกิจขนาดเล็ก:

1. ทำคณิตศาสตร์

Evan Singer, ผู้จัดการทั่วไปของ SmartBiz, ผู้ให้กู้ออนไลน์ที่เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของ SBA กล่าวว่า "จุดรีเคลม้ำทั้งหมดคือการลดต้นทุนลง

"ทำบ้านของคุณในทุกองค์ประกอบที่แตกต่างกัน" ของเงินกู้รีไฟแนนซ์ที่เป็นไปได้เขาบอก Investmentmatome ซึ่งรวมถึงอัตราดอกเบี้ยค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีและระยะเวลาเงินกู้

ตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณน่าจะเป็นเงินกู้ธนาคารที่ได้รับการรับรองจาก SBA ซึ่งโดยปกติแล้วจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เงินกู้ SBA มักขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันบวกอัตราการทำเครื่องหมายเพิ่มเติมซึ่งเรียกว่า Spread จาก 2.25% เป็น 2.75% จากอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 3.5% ในปัจจุบันอัตราเงินกู้ SBA จะอยู่ในช่วงตั้งแต่ 5.75% ถึง 6.25% แต่หน่วยงานของรัฐบาลกลางกำหนดกฎระเบียบที่เข้มงวดสำหรับผู้สมัครและกระบวนการนี้อาจยาวเกินไป

มีผู้ให้กู้รายอื่น ๆ เช่น SmartBiz ที่ให้การสนับสนุนทางการเงินของ SBA รวมถึงผู้จัดหาผลิตภัณฑ์ประเภทอื่น ๆ เช่น Dealstruck และ Fundation คุณสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกเงินกู้สำหรับการรวมหนี้ทางธุรกิจหรือการรีไฟแนนซ์

การคำนวณคณิตศาสตร์ยังหมายถึงการพิจารณาว่าคุณจะใช้เวลาในการรีไฟแนนซ์หรือไม่ กระบวนการนี้อาจใช้เวลาสองถึงสามสัปดาห์หรือมากกว่ากับผู้ให้กู้รายอื่น ๆ หรือหลายเดือนหากคุณขอรับเงินกู้ที่มีการค้ำประกันของ SBA

นักร้องกล่าวถึงความยุ่งยากในการรีไฟแนนซ์: "ในตอนท้ายของวันนี้คุณควรประหยัดเงิน 1,000 เหรียญหรือไม่"

2. ถามคำถามที่ถูกต้อง

แซมฮอดจ์สผู้ก่อตั้งวงเงินทุนกล่าวว่าคุณต้องตั้งคำถามพื้นฐานเช่นเดียวกับเมื่อคุณสมัครสินเชื่อใด ๆ:

• "ช่วงเวลาที่คุณจะต้องจ่ายคืนเงินกู้หรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ ?"
• "สิ่งที่ก่อให้เกิดขึ้นในแง่ของภาระเงินสดรายเดือนของคุณ?"
• "คุณต้องการจำนำหลักประกันอะไร?"
• "เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณต้องการชำระเงินล่วงหน้าหรือต้องจ่ายเงินล่าช้า?"
• "อัตราดอกเบี้ยโดยรวมที่มีประสิทธิภาพโดยรวม (หรือ APR) เทียบกับตัวเลือกอื่น ๆ ได้อย่างไร?"

3 จู้จี้จุกจิกเกี่ยวกับผู้ให้กู้ของคุณ

การพิจารณาอีกประการหนึ่งก็คือคุณภาพและชื่อเสียงของผู้ให้กู้เขากล่าว เขาอ้างถึงสิทธิทางธุรกิจของผู้กู้ธุรกิจขนาดเล็กที่ได้รับการรับรองโดยกลุ่มผู้ให้กู้ที่มีความรับผิดชอบซึ่งเพิ่งทำงานเพื่อให้ประสบการณ์การให้ยืมที่โปร่งใสมากขึ้นสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก

Hodges บอกว่า Investmentmatome มุ่งเน้นไปที่ผู้ให้กู้ที่ยึดมั่นในหลักการเหล่านี้

Investmentmatome เปรียบเทียบผู้ให้กู้อัตราค่าบริการและอื่น ๆ ในหน้าธุรกิจสินเชื่อที่ดีที่สุด

4. ระวังการลงโทษ

เมื่อคุณได้รับเงินกู้เป็นครั้งแรกรอบ ๆ ตัวคุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ทราบขั้นตอนการจ่ายเงินแล้ว สิ่งสำคัญคือต้องอ่านการพิมพ์ที่ดีทั้งหมด นี่เป็นสิ่งสำคัญเมื่อคุณพยายามที่จะลุกขึ้นมาจากเงินกู้ที่ไม่ถูกต้อง

ตัวอย่างเช่น Sam Graziano ซีอีโอของผู้ให้กู้รายอื่นชี้ไปที่การจัดหาผลิตภัณฑ์ที่จำเป็นต้องมีผู้กู้เพื่อชำระเงินรายวันตามข้อผูกพันการชำระหนี้ที่ตั้งไว้

ตัวอย่างหนึ่งคือการเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ขายซึ่งผู้กู้มักจ่ายตามราคาที่เรียกว่าอัตราการซื้อ ดังนั้นเมื่อมีการเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ค้า 100,000 เหรียญและอัตราการซื้อ 1.2 คุณจะคูณอัตราล่วงหน้าตามอัตราซึ่งหมายความว่าจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณต้องจ่ายคืนคือ 120,000 เหรียญในระยะเวลาที่ตกลงกันไว้

กับผู้ให้กู้บางรายผู้กู้ต้องชำระคืนจำนวนเงินทั้งหมดแม้ว่าจะสามารถชำระหนี้ก่อนกำหนด

ในบางสถานการณ์มันอาจทำให้รู้สึกถึงเพียงแค่ติดกับเงินกู้, Graziano กล่าวว่า แต่ถ้าภาระหนี้ดังกล่าวก่อให้เกิดความเสียหายร้ายแรงต่อธุรกิจขนาดเล็กแล้วจะทำให้การรีไฟแนนซ์มีความหมายมากกว่าแม้จะหมายถึงการได้รับความนิยมจากการชำระเงินล่วงหน้า

"ถ้าสัญญาเหล่านั้นกำลังดูดเอาเงินจำนวนมากออกจากธุรกิจคุณก็จะดีกว่าในการรับความเจ็บปวดนี้" Graziano กล่าว

5. จับตาดูผู้ให้กู้ของคุณ

เมื่อจ่ายเงินกู้ยืมที่มีอยู่ให้อยู่ด้านบนของกระบวนการที่ Dealstruck ผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอ Senturia บอก Investmentmatome

"คุณควรจะขอตัวอักษร payoff และคำแนะนำในการเดินสายไฟ" เขากล่าว เขาเตือน: ผู้ให้กู้บางคน "สามารถทำให้มันยากที่จะจ่ายเงินกู้เพราะพวกเขาต้องการที่จะดึงเงินได้มากขึ้น."

"ให้แน่ใจว่าพวกเขาไม่ได้ลากเท้าของพวกเขา."

6. เป็นผู้ยืมที่ชาญฉลาด

ผู้ให้กู้มองหาธงสีแดงเมื่อประเมินผู้ยืมธุรกิจขนาดเล็กโดยเฉพาะผู้ที่ต้องการรีไฟแนนซ์หนี้ที่มีอยู่ มีขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้ในขณะนี้เพื่อเพิ่มโอกาสในการมีคุณสมบัติในการ refi:

อย่าสาละวนให้มากเกินไป

"ปัญหาที่ใหญ่ที่สุดที่เราพบคือถ้าธุรกิจมีหนี้มากเกินไป" Senturia of Dealstruck กล่าว

นักลงทุนรายย่อยกล่าวว่าธุรกิจขนาดเล็กที่มักใช้เงินกู้ที่มีดอกเบี้ยสูงอาจต้องเผชิญกับการตรวจสอบข้อเท็จจริงเพิ่มเติมเนื่องจาก บริษัท เหล่านี้มักมีประเด็นเกี่ยวกับกระแสเงินสดและโอกาสในการจัดหาเงินทุนใหม่ ๆ จะถูกนำมาใช้เพื่อชำระเงินกู้เหล่านี้แทนการเติบโตของพวกเขา ธุรกิจ.”

หลีกเลี่ยง MCA

ประเภทของหนี้ที่ธุรกิจขนาดเล็กของคุณกำลังดำเนินอยู่อาจทำให้ผู้ให้กู้หยุดชั่วคราว ตัวอย่างหนึ่งคือการเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ขายหรือที่เรียกว่า MCA นั่นคือเมื่อธุรกิจขายส่วนหนึ่งของบัตรเครดิตในอนาคตของลูกหนี้ ประเภทของการจัดหาเงินทุนนี้หาได้ง่าย แต่โดยทั่วไปจะมีราคาแพงกว่า

ในบางกรณีการดำเนินธุรกิจขนาดเล็กที่มีคุณภาพไม่ดีจะจบลงด้วยการดำเนินการเรื่องเงินสดล่วงหน้าเพื่อให้ธุรกิจดำเนินไป นั่นเป็นสัญญาณที่ไม่ดีสำหรับผู้ให้กู้บางราย

"เมื่อพวกเขามีประวัติอันยาวนานในการใช้ MCA หลังจาก MCA หลายต่อหลายครั้งเราก็เห็นว่าธุรกิจนี้ไม่ได้เป็นการกู้ยืมเงินอย่างรอบคอบ" Graziano of Fundation กล่าว "มันเป็นธงสีแดง มันไม่ได้หมายความว่าอัตโนมัติ 'ไม่' แต่ที่จะเป็นปัจจัยในกระบวนการตัดสินใจของเรา."

นั่นคือกรณีที่ Lighter Capital ซึ่ง Otter กล่าวว่าเป็นเรื่องของธุรกิจขนาดเล็กที่ "เต็มไปด้วยความก้าวหน้าทางการเงินของร้านค้าหรือการให้กู้ยืมที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง"

"บริษัท เหล่านี้มักเป็นธงสีแดงสำหรับพวกเราเพราะพวกเขาไม่เข้าใจหรือไม่ทำแบบนั้นในแง่ของราคาแพงว่าเงินกู้เหล่านี้เป็นอย่างไร" เธอเสริม "ซึ่งสามารถระบุได้ว่าพวกเขาไม่เข้าใจทางการเงิน"

อย่าพยายามหลอกลวงผู้ให้กู้

การพยายามที่จะหลอกลวงผู้ให้กู้อาจทำให้เกิดความเสียหายได้ "ธงที่ยิ่งใหญ่ที่สุดสำหรับเราคือความไม่สุจริต" Hodges จาก Funding Circle กล่าว "ถ้ามีคนให้ข้อมูลที่ไม่ถูกต้องหรือทำให้เข้าใจผิดเกี่ยวกับธุรกิจของพวกเขาหรือว่าพวกเขากำลังวางแผนจะใช้เงินของเราอย่างไรนี่เป็นธงสำคัญ"

7. ทำเงินกู้ SBA ในแผน refi ของคุณ

อีกครั้งเงินให้สินเชื่อ SBA รับประกันอาจจะจัดการที่ดีที่สุดออกมีสำหรับผู้กู้ธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการลดค่าใช้จ่ายลง ข้อเสียคือคุณจะต้องผ่านขั้นตอนการสมัครที่ยากลำบากซึ่งอาจใช้เวลาหลายเดือน

Senturia กล่าวว่านั่นทำให้ผู้ให้กู้รายอื่นเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจเนื่องจากแม้ว่าคุณจะจ่ายเงินในอัตราที่สูงขึ้น แต่คุณก็จะได้รับเงินได้เร็วขึ้นดังนั้น "คุณสามารถเริ่มดำเนินการตามแผนการเติบโตของคุณได้ในวันนี้"

แต่มีวิธีที่จะทำให้ได้สิ่งที่ดีที่สุดของทั้งสองโลกเขาเสริม คุณสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้กับผู้ให้ยืมแบบอื่นได้เช่น Dealstruck ขณะที่ทำงานผ่านขั้นตอนการสมัคร SBA เขากล่าว

"เราทำในบางกรณี" เขากล่าว "มันเป็นสะพานที่ดีสำหรับคนบางกลุ่ม"

หากการรีไฟแนนซ์เงินกู้ธุรกิจมีความหมายสำหรับคุณโปรดดูที่เครื่องมือเปรียบเทียบเงินกู้ของธุรกิจขนาดเล็กของ Investmentmatome:

เปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจ Benjamin Pimentel เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @benpimentel

หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกด้านการเงินและเปรียบเทียบธุรกิจขนาดเล็กของคุณโปรดไปที่ Investmentmatome's สินเชื่อธุรกิจที่ดีที่สุด หน้า. สำหรับคำตอบที่เป็นส่วนตัวฟรีสำหรับคำถามเกี่ยวกับการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจของคุณโปรดไปที่ ธุรกิจขนาดเล็ก ส่วนของเว็บไซต์ของเราถามหน้าผู้ให้คำปรึกษา

รูปภาพผ่านทาง iStock