สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก: คำถามทางการเงินที่สำคัญที่ควรถาม

เมื่อคุณต้องการเงินทุนหมุนเวียนสำหรับธุรกิจที่กำลังเติบโตของคุณคุณมีทางเลือกมากมาย: เงินกู้จากหน่วยงานบริหารธุรกิจขนาดเล็กของสหรัฐอเมริกาวงเงินเครดิตสินเชื่อเพื่อรายได้และบัตรเครดิตธุรกิจเพื่อระบุชื่อบางส่วน แต่ด้วยตัวเลือกมากมาย - รวมถึงผู้ให้บริการทางเลือกออนไลน์มากมายเหลือเฟือ - ไม่ใช่เรื่องง่ายในการพิจารณาสิ่งที่ดีที่สุด

ใช้เวลาในการเปรียบเทียบเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กและตัวเลือกทางการเงินอื่น ๆ และเมื่อคุณทำถามตัวเองคำถามสำคัญเหล่านี้

ฉันต้องการเงินสดได้เร็วแค่ไหน?

บางแหล่งส่งเงินภายในไม่กี่ชั่วโมงหรือหลายวัน ตัวอย่างเช่นถ้าคุณสมัครสินเชื่อออนไลน์กับ Kabbage ผู้ให้กู้แบบออนไลน์คุณจะได้รับการอนุมัติภายในไม่กี่นาทีและมีเงินสดในบัญชีตรวจสอบบัญชี PayPal หรือธุรกิจของคุณทันที ในทางกลับกันบัตรเครดิตอาจใช้เวลาสองถึงสามสัปดาห์ในการรับอีเมลเมื่อคุณได้รับการอนุมัติและธนาคารอาจใช้เวลาเป็นเดือนในการตัดสินใจในการกู้ยืมเงินของ SBA

เมื่อพิจารณาจากตัวเลือกด้านการเงินพิจารณาระยะเวลาที่คุณสามารถรอเงินได้ หากคุณหักอุปกรณ์ที่ต้องการการซ่อมแซมทันทีเงินกู้ยืมจากธนาคารแบบดั้งเดิมซึ่งได้รับการสนับสนุนโดย SBA อาจไม่สามารถตัดออกได้

แต่เงินรวดเร็วเป็นเงินแพง หากคุณสามารถระงับข้อเสนอที่ดีขึ้นได้คุณควรกล่าวว่า Blake Petty ผู้อำนวยการศูนย์การทำธุรกิจและการเป็นผู้ประกอบการใหม่ที่ Mays Business School ของ Texas A & M University

ในการผูกกับตัวเลือกที่เหมาะสมที่ จำกัด ? อาจเป็นการดีที่สุดที่จะยืมเพื่อนหรือครอบครัวหรือพิจารณาข้อตกลงด้านทุน - มอบชิ้นส่วนธุรกิจของคุณเพื่อแลกกับเงินสดเพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสียค่าใช้จ่าย Petty กล่าว

ฉันรู้หรือไม่ว่าผู้ให้กู้ของฉันคาดหวังอะไรจากฉันอย่างไร

ประเภทต่างๆของการจัดหาเงินทุนต้องใช้รูปแบบการจัดจำหน่ายและเอกสารประกอบที่แตกต่างกันและ Petty กล่าวว่าเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากไม่ได้ใช้เวลามากพอในการเรียนรู้ความต้องการของผู้ให้กู้แต่ละรายและเสียเวลาและพลังงานในการขอสินเชื่อที่พวกเขาไม่ได้รับ

ตัวอย่างเช่นเจ้าของธุรกิจบางคนเขียนแผนธุรกิจเพียงอย่างเดียวและมอบให้ทั้งนักลงทุนและผู้ให้กู้ SBA "ลองมาดูว่าทั้งสองคนต้องการสิ่งที่แตกต่างกันมากและคุณอาจไม่ได้ส่งมอบสิ่งที่ต้องการ" เพ็ตตี้กล่าว

นอกจากนี้คุณควรเรียนรู้สิ่งที่จะเข้าสู่การจัดจำหน่ายเงินกู้ที่คาดหวังของคุณโดยเริ่มจากช่วงคะแนนเครดิตที่คุณต้องการ ผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็กออนไลน์ ได้แก่ OnDeck, Kabbage และ Dealstruck โดยปกติจะยอมรับมากกว่าธนาคารอื่น ๆ ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่า แต่อาจเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยสูงเพื่อแลกกับความหรูหราดังกล่าว

ผู้ให้กู้บางรายต้องมีรายได้หรือเวลาในการทำธุรกิจเป็นรายปีโดยเฉพาะและบางคนก็พิจารณาจำนวนคนที่คุณจ้าง หลายคนต้องการดูบันทึกภาษีและใบแจ้งยอดธนาคารของคุณ ผู้ให้กู้เช่น BlueVine และ Fundbox ที่ให้การจัดหาสินค้าคงคลังให้ความสำคัญกับประวัติใบแจ้งหนี้ของคุณมากยิ่งขึ้นในขณะที่ผู้ให้กู้รายได้เช่น Lighter Capital มุ่งเน้นไปที่ประสิทธิภาพรายได้ของคุณ

รู้ว่าเงินกู้ของธนาคารและ SBA มีข้อกำหนดในการจัดจำหน่ายที่เข้มงวดและครบถ้วนมากที่สุดและมักต้องได้รับการรับประกันส่วนบุคคล แต่โดยทั่วไปแล้วพวกเขายังมีอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดดังนั้นเตรียมพร้อมสำหรับการตัดสิทธิ์นี้

ฉันต้องจ่ายค่าธรรมเนียมอะไร?

ผู้ให้กู้บางคนคิดค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศที่สามารถกินเข้าไปในเงินกู้ของคุณและคนอื่น ๆ คิดค่าปรับสำหรับการชำระคืนต้น หากคุณพึ่งพาบัตรเครดิตธุรกิจทราบว่าบางรายมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมรายปีที่หนักหน่วง ระวังค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเงินกู้นอกเหนือจากการจ่ายดอกเบี้ย

ฉันอยากจะคืนเงินได้เร็วแค่ไหน?

ความเร็วที่คุณสามารถชำระคืนเงินจะช่วยกำหนดประเภทของการจัดหาเงินทุนธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

คุณต้องการเงินกู้ระยะสั้นหรือไม่? OnDeck เสนอสินเชื่อที่มีระยะเวลาตั้งแต่สามถึง 24 เดือน ต้องการอีกต่อไปหรือไม่? Lending Club มีเงื่อนไขการชำระคืนระหว่าง 1 ถึง 5 ปี

Kabbage มีสายเครดิตที่มีขนาดใหญ่และยืดหยุ่น แต่คุณต้องชำระคืนการชักชวนแต่ละครั้งภายในหกเดือน บัตรเครดิตมีการชำระเงินขั้นต่ำเล็ก ๆ น้อย ๆ ทำให้การชำระคืนมีความยืดหยุ่นมาก แต่ถ้าคุณไม่อยู่ด้านบนของการชำระเงินคุณก็สามารถเข้าสู่หัวของคุณได้ง่าย

บรรทัดด้านล่าง

มีตัวเลือกทางการเงินมากมายสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและคุ้มค่ากับความพยายามในการเลือกอย่างรอบคอบ ไปกับประเภทของการจัดหาเงินที่ไม่ถูกต้องอาจเป็นอันตรายต่อผลกำไรของธุรกิจคุณได้

ทำการบ้านและตรวจสอบตัวเลือกของคุณ: เปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจ หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกด้านการเงินและเปรียบเทียบธุรกิจขนาดเล็กของคุณโปรดเยี่ยมชมไซต์ของเรา สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก หน้า. สำหรับคำตอบที่เป็นส่วนตัวฟรีสำหรับคำถามเกี่ยวกับการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจของคุณโปรดไปที่ ธุรกิจขนาดเล็ก ส่วนของเว็บไซต์ของเราถามหน้าผู้ให้คำปรึกษา

Emily Starbuck Crone เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @emstarbuck .

รูปภาพผ่านทาง iStock