Home Sweet Home - คุณควรซื้อหรือเช่า?

โดย Laura Tanner, PhD, CFP

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับลอร่าในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

คุณประหยัดเงินเพียงพอสำหรับการชำระเงินดาวน์สำหรับบ้านและรู้ว่าคุณสามารถจะซื้อได้ นี่เป็นการใช้เงินที่ดีที่สุดของคุณ? นอกเหนือจากการดูตัวเลขที่ยากคุณจำเป็นต้องตรวจสอบความรู้สึกของคุณเกี่ยวกับการเป็นเจ้าของบ้าน มีเครื่องคิดเลข "เช่าและซื้อ" แบบออนไลน์มากมาย สิ่งที่ตามมาคือการอภิปรายข้อดีข้อเสียของการซื้อบ้านเพื่อช่วยในการตัดสินใจของคุณ

การเช่า - ข้อดีข้อเสีย

เป็นผู้เช่าคุณมีความยืดหยุ่นในการย้ายเมื่อใดก็ตามที่คุณต้องการ นอกจากนี้คนอื่นยังรับผิดชอบค่าบำรุงรักษาและซ่อมแซม อ้าง Ralph Waldo Emerson ว่า "ผู้ชายคนหนึ่งสร้างบ้านที่ดี และตอนนี้เขามีต้นแบบและเป็นงานเพื่อชีวิต เขาจะต้องจัดหาให้ดูแสดงและรักษามันไว้ตลอดช่วงเวลาที่เหลือของวัน"

ข้อเสียประการหนึ่งของการเช่าคือคุณไม่ได้สร้างส่วนได้เสียในบ้าน ในการเกษียณอายุคุณจะเผชิญกับค่าใช้จ่ายที่ต่อเนื่องในการจ่ายค่าเช่า นอกจากนี้คุณยังไม่สามารถควบคุมสถานการณ์การครองชีพของคุณได้หากเจ้าของบ้านเช่าหรือตัดสินใจที่จะขาย

การเป็นเจ้าของ - ข้อดีข้อเสีย

นี่คือความเป็นเจ้าของของจอร์จคลูนีย์: "เราเช่าบ้านที่โตขึ้น ฉันไปโรงเรียนห้าก่อนที่ฉันเรียนเกรดแปด … และนี่เป็นหนึ่งในสิ่งเหล่านั้นที่เป็นของฉันเสมอไปมันเป็นสัญญาณของการทำให้สามารถเป็นเจ้าของบ้านของคุณเองได้ "(และไม่ฉันไม่ได้มีโอกาสสัมภาษณ์ George Clooney ตัวเอง)

การพูดจากประสบการณ์ส่วนตัวมีอะไรที่ไม่สามารถอธิบายได้เกี่ยวกับการเป็นเจ้าของบ้าน เช่นเดียวกับคลูนี่ย์ฉันเติบโตขึ้นอย่างมากเพราะพ่อของฉันอยู่ในกองทัพอากาศ เราไม่ได้เป็นเจ้าของบ้านเราไม่มีเฟอร์นิเจอร์ ขณะที่เราย้ายจากฐานไปยังฐานห้องนั่งเล่นมีพื้นฐานและเราเพิ่งย้ายไปพร้อมกับเสื้อผ้าและของใช้ส่วนตัวของเรา การเป็นเจ้าของคอนโดทำให้ฉันรู้สึกมั่นคง ประโยชน์อื่น ๆ ที่เป็นรูปธรรมของการเป็นเจ้าของรวมถึงการควบคุมค่าใช้จ่ายของตัวเองการสร้างความเป็นเจ้าของตามช่วงเวลาการแบ่งภาษี (ดอกเบี้ยจำนองและภาษีทรัพย์สินจะหัก) และโอกาสของค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยน้อยที่สุดในการเกษียณอายุเมื่อจำนองจะจ่ายเงินออก

ด้านล่างของความเป็นเจ้าของบ้าน: คุณสังเกตเห็นความคล้ายคลึงกันระหว่างคำว่า "owning" กับ "owing" หรือไม่? ถ้าคุณใช้เงินกู้จำนอง 30 ปีเป็นเงิน 500,000 เหรียญที่อัตราดอกเบี้ย 4.5% คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยให้ 412,000 เหรียญ (ไม่นับการหักดอกเบี้ยจำนอง) นอกเหนือไปจากการจำนองคุณจะมีภาษีทรัพย์สินประกันเจ้าของบ้านและค่าใช้จ่ายและความรับผิดชอบในการรักษาที่บ้านของคุณ ลองนึกภาพกลับมาจากการเดินทางไปยังข้อความจากเพื่อนบ้านชั้นล่างของคุณที่เพดานห้องน้ำของพวกเขาจะยุบเพราะห้องน้ำรั่วของคุณ! (เกิดขึ้นกับฉัน) อีกทางลบที่อาจเกิดขึ้น: ถ้าคุณสูญเสียงานของคุณคุณยังช่วยให้รับผิดชอบในการชำระเงินจำนอง

คำนวณ "Rent vs Buy"

การอภิปรายในครั้งนี้เป็นไปในเชิงคุณภาพ นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้วิธีการเชิงปริมาณโดยใช้เครื่องคิดเลขแบบออนไลน์จำนวนมากที่มีอยู่ นี่คือบางส่วนของปัจจัยที่ต้องพิจารณา:

1. ซื้อราคาบ้านเทียบกับต้นทุนในการให้เช่าทรัพย์สินเทียบเท่าในพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ของคุณ ถ้าเช่าถูกกว่าการซื้อก็อาจทำให้รู้สึกคุ้มค่าในการเช่า

2. ระยะเวลาที่คุณจะอาศัยอยู่ในพื้นที่ หากคุณวางแผนที่จะอาศัยอยู่ในพื้นที่เป็นเวลาหลายปีก็จะเป็นเรื่องยากที่จะชดใช้ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี (จากการซื้อ) และค่าคอมมิชชั่น (จากการขายในภายหลัง)

3. วงเล็บภาษีของคุณ วงเงินภาษีที่สูงขึ้นของคุณมากขึ้นหักสำหรับดอกเบี้ยจำนองและภาษีทรัพย์สิน (และการประหยัดค่าใช้จ่ายของ homeownership)

บรรทัดด้านล่าง:ไม่ว่าจะซื้อหรือเช่าเป็นการตัดสินใจที่ซับซ้อน อ่านที่น่าสนใจอื่น ๆ เป็นคอลัมน์ใน Motley Fool ซึ่งกล่าวถึงข้อมูลจากการสำรวจของ Federal Reserve Board ของการเงินผู้บริโภคเกี่ยวกับมูลค่าสุทธิญาติของเจ้าของบ้านและผู้เช่า