ค่าเล่าเรียนสำหรับการเกษียณอายุ - หรือค่าเล่าเรียนวิทยาลัยลูกของฉัน?

ในการต่อสู้กับเป้าหมายการออมทรัพย์ไม่มีการเผชิญหน้าใด ๆ ที่เต็มไปด้วยอารมณ์สำหรับพ่อแม่มากกว่าเรื่องระหว่างการเกษียณอายุและวิทยาลัย

การให้ความสำคัญกับการเกษียณอายุอาจทำให้รู้สึกเสียสละอนาคตของบุตรหลานของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณรู้สึกมั่นใจอย่างที่เราหลายคนทำเป็นว่าเขาหรือเธอผูกพันกับ Ivy League

แต่ที่ปรึกษาทางการเงินใด ๆ จะบอกคุณว่าอารมณ์ร่วมกันการตัดสินใจอย่างรอบคอบทางการเงินคือการทำให้ตัวเองเป็นอันดับแรก นั่นเป็นคำสั่งที่ผู้ปกครองอาจรู้สึกอึดอัดต่อไปนี้ แต่ในหนังสือพิมพ์นี่เป็นทางเลือกที่ชัดเจน: มีความช่วยเหลือด้านการเงินสำหรับวิทยาลัย บางส่วนเช่นทุนการศึกษาและทุนการศึกษาไม่จำเป็นต้องได้รับการชำระคืน

แต่ไม่มีใครจะเสนอเพื่อช่วยให้การเงินเกษียณของคุณ การออมวิทยาลัยครั้งแรกอาจหมายถึงการมีชีวิตอยู่การเกษียณของอาหารกระป๋องและการจ้างงานนอกเวลา

Richard Russo ที่ปรึกษาทางการเงินของ Clarity Financial ในฮูสตันกล่าวว่า "ส่วนใหญ่ของคุณลดลงเท่าไหร่ของภาระที่คุณไหล่ "คุณไหล่ 100% ของภาระการเกษียณอายุ; คุณไม่จำเป็นต้องแบกรับภาระ 100% ของวิทยาลัย"

คุณไม่จำเป็นต้อง แต่พ่อแม่หลายคนยังคงต้องการและในตอนท้ายมีวิธีแยกความแตกต่างและปล่อยให้ตัวเองมีโอกาสที่จะหลบหลีก

จับรางวัล 401 เหรียญ (k)

การจับคู่ของนายจ้างไม่ใช่สิ่งที่คุณควรจะเดินจากไปและนั่นหมายถึงการบริจาคอย่างน้อยที่สุดเพื่อให้ 401 (k) ของคุณเพื่อรวบรวมเงินเหล่านั้น โดยทั่วไป 401 (k) ตรงกับวันนี้คือดอลลาร์สำหรับเงินดอลลาร์ถึง 6% แรกที่จ่ายซึ่งเป็นจำนวนเงินที่สำคัญ

คุณไม่ควรพิจารณาเป้าหมายอื่น ๆ จนกว่าคุณจะได้เข้าร่วมการแข่งขันในปีนี้

นี่คือความปลอดภัยของคุณสุทธิสำหรับการเกษียณอายุ; คุณไม่สามารถใช้เพื่อการศึกษาของบุตรหลานของคุณจนกว่าคุณจะพร้อมที่จะจ่ายภาษีเงินได้ในสิ่งที่คุณถอนพร้อมกับโทษ 10%

เริ่มต้นการออมให้เร็วที่สุดเท่าที่คุณจะทำได้

วิธีที่ดีที่สุดในการประหยัดเงินสำหรับเป้าหมายคือการนำเงินไปใช้ในช่วงต้นและบ่อยๆ เด็กที่อายุน้อยกว่าของคุณคือเมื่อคุณเริ่มต้นในการบันทึกน้อยคุณจะต้องบันทึกโดยรวมและยิ่งคุณสามารถนำไปสู่การเกษียณอายุ

ขอขอบคุณดอกเบี้ยทบต้นที่: หากเป้าหมายโดยรวมของคุณกำลังดึงทุน 100,000 ดอลลาร์เข้ากองทุนวิทยาลัยซึ่งจะช่วยประหยัดเวลาได้ถึง 18 ปีจะหมายความว่ารายได้จากการลงทุนจะคิดเป็นเกือบครึ่งหนึ่งของจำนวนเงินสุดท้ายและคุณจะต้องประหยัดเงินน้อยกว่า 250 เหรียญ หนึ่งเดือน. ถ้าคุณมีเงิน 1,000 เหรียญที่คุณสามารถจ่ายได้ในแต่ละเดือนคุณสามารถใส่เพียงหนึ่งในสี่ของจำนวนเงินที่จ่ายไปยังวิทยาลัยและยังคงอยู่ในเส้นทางที่ดี (สำหรับเร็กคอร์ดถ้าคุณใส่ 750 ดอลลาร์ต่อบัญชีเกษียณในแต่ละเดือนคุณจะมีเงิน 1.3 ล้านเหรียญหลังจาก 35 ปีซึ่งไม่ใช่หม้อขนาดเล็ก)

ถ้าคุณเริ่มต้นการออมเมื่อบุตรหลานของคุณเข้าใกล้ระดับมัธยมต้นแล้วการที่เป้าหมาย 100,000 บาทจะต้องใช้เงินทั้งหมด 1,000 เหรียญต่อเดือนเพราะคุณจะมีเวลาน้อยมากที่จะได้รับความสนใจและเติบโตขึ้น

พิจารณา Roth IRA เพื่อความยืดหยุ่น

แผน 529 โดยทั่วไปถือว่าเป็นรถที่ประหยัดเงินได้ดีที่สุด เป็นข้อได้เปรียบด้านภาษีทั้งในสหรัฐและในบางรัฐและมีข้อ จำกัด ด้านการมีส่วนร่วมสูง แต่ก็ค่อนข้างแข็งในที่เงินจะต้องใช้สำหรับค่าใช้จ่ายการศึกษาที่มีคุณภาพ หากบุตรของท่านตัดสินใจไม่เข้าเรียนในวิทยาลัยท่านสามารถเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์ได้ หากไม่ใช่ตัวเลือกและคุณจำเป็นต้องถอนเงินแทนคุณจะต้องเสียค่าปรับ 10% และภาษีเงินได้

นั่นเป็นเหตุผลที่ความคิดในการใช้ Roth IRA ถือน้ำโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อลูกของคุณยังเด็กอยู่และคุณอาจจะเพิ่งเริ่มต้นอาชีพหรือยืดรายได้เพียงอย่างเดียว Roth อนุญาตการแจกจ่ายเงินสมทบได้ตลอดเวลาโดยไม่มีการเสียภาษีหรือการลงโทษ

"ฉันบอกพ่อแม่คุณไม่ต้องใส่ทุกอย่างใน 529 ตอนนี้ เริ่มต้นด้วย Roth และช่วยให้คุณมีเวลาในการประเมินสถานการณ์ทางการเงินและศักยภาพในการทำงานของคุณ "รุสโซ่กล่าว

เมื่อบุตรหลานของคุณเติบโตขึ้นคุณอาจปรับความคาดหวังของคุณและเลือกวิทยาลัยชุมชนสองสามปีเพื่อเริ่มต้นเป็นวิธีที่ดีในการควบคุมค่าใช้จ่าย หรือรายได้ของคุณอาจเพิ่มขึ้นอย่างมากเมื่อเวลาผ่านไปคลายความตึงเครียดระหว่างเป้าหมายการออมทั้งสองนี้ หรือคุณอาจตัดสินใจว่าคุณต้องการตำแหน่งเกษียณและต้องการเพิ่มความพยายามในการออมของวิทยาลัยด้วยการเปิด 529

"Roth IRA เป็นวิธีที่จะทำให้สมดุล จริงๆคุณต้องการ Roth IRA จะเกษียณ แต่ในทางจิตวิทยาคุณรู้ว่าถ้าคุณจำเป็นต้องแตะเพื่อการศึกษาคุณสามารถ "รุสโซกล่าวว่า

บรรทัดด้านล่าง

สิ่งหนึ่งที่พ่อแม่หลายคนไม่ค่อยตระหนักในขณะนี้ก็คือการออมเพื่อการเรียนรู้ของวิทยาลัยทำให้สูญเสียการเกษียณอายุของคุณเองได้อย่างง่ายดายอาจทำให้เกิดผลย้อนหลังได้: ถ้าคุณไม่สามารถประหยัดเงินได้มากพอที่จะช่วยเหลือตัวเองคุณอาจต้องพึ่งพาบุตรหลานของคุณในช่วงเกษียณอายุ นั่นเป็นการยืดตัวแม้กระทั่งเงินเดือนของ Ivy-League และไม่ใช่ภาระที่คุณต้องการให้บุตรหลานของคุณต้องแบกรับ

เพิ่มเติมจาก Investmentmatome:

• ไซต์ 529 เครื่องมือของเรา
• กฎแผน 529
• เครื่องคิดเลขการออมเพื่อการเกษียณอายุ

Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @arioshea .

รูปภาพผ่านทาง iStock