Roth IRAs สามารถช่วยเหลือ Ward Off 'Ghost of Retirement Future'
Always Never - Hopeless
สารบัญ:
ฉากผีผีจาก "คริสต์มาส" เป็นคำอุปมาอุปมัยที่สมบูรณ์แบบสำหรับความกังวลในอดีตปัจจุบันและในอนาคตที่หลอกหลอนความฝันเรื่องการออมเพื่อการเกษียณอายุของเรา สำหรับบางคน Roth IRAs ซึ่งมีแนวโน้มที่จะเห็นความสนใจในการค้นหาออนไลน์ที่เริ่มต้นในช่วงเทศกาลวันหยุดจะช่วยให้ "ปีศาจแห่งอนาคตที่เกษียณอายุ" อยู่ห่างออกไป
หากคุณชอบชาวอเมริกันคนอื่น ๆ คุณก็ไม่ได้ประหยัดเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุในปีนี้และปีหน้าก็ไม่ได้ดูดีเช่นกัน การสำรวจล่าสุดของ Investmentmatome ดำเนินการโดยแฮร์ริสโพลล์พบว่าเกือบ 1 ใน 3 ปัจจุบันยังไม่สามารถช่วยในการเกษียณอายุได้ ในบรรดาผู้ที่มีแผนเกษียณอายุในที่ทำงานเพียง 32% เท่านั้นที่ตั้งใจจะเพิ่มผลงานในปีพ. ศ. 2560
สำหรับผู้ที่มีระดับรายได้ที่มีคุณสมบัติ Roth IRA สามารถเป็นแหล่งที่ดีสำหรับรายได้ที่ปลอดภาษีหลังจากเกษียณอายุ ซึ่งแตกต่างจาก IRA แบบดั้งเดิมหรือ 401 (k) ซึ่งการมีส่วนร่วมลดรายได้ที่ต้องเสียภาษี Roth IRA การสมทบเงินทำหลังหักภาษีดังนั้นการถอนเงินในการเกษียณอายุเป็นแบบปลอดภาษี "จ่ายเงินตอนนี้อย่าจ่ายเงินภายหลัง" ในสถานการณ์สมมติว่าตัวตนในอนาคตของคุณจะชื่นชมโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากวงเล็บภาษีของคุณเพิ่มขึ้นในขณะที่อาชีพของคุณดำเนินไปและหากวงเล็บนั้นยังคงสูงขึ้นเมื่อเกษียณอายุ เครื่องคิดเลข Roth IRA นี้สามารถแสดงจำนวนภาษีที่คุณสามารถบันทึกได้
ขัดขวางตามฤดูกาลสำหรับกิจกรรม Roth IRA
การวิเคราะห์ Investmentmatome แสดงปริมาณการค้นหาสำหรับ "Roth IRA" จะเริ่มขึ้นในช่วงเทศกาลวันหยุดในเดือนธันวาคม และมกราคมผ่านกำหนดเวลาการจัดเก็บภาษีในเดือนเมษายนเป็นเวลาที่นิยมมากที่สุดสำหรับชาวอเมริกันที่จะมีส่วนร่วมกับ Roth IRA ตามการวิเคราะห์ 2014 โดยผู้จัดการฝ่ายการลงทุน T. Rowe Price กรมสรรพากรอนุญาตให้ Roth IRA ให้เงินอุดหนุนสำหรับปีภาษี 2016 จนกว่าจะถึงกำหนดจัดเก็บภาษี (วันที่ 18 เมษายน 2017)
ผลงานประจำปีของ Roth IRA ถูก จำกัด ไว้ที่ $ 5,500 ต่อปี ($ 6,500 ถ้าคุณมีอายุ 50 ปีขึ้นไป) ไม่มีข้อ จำกัด ในการแปลง 401 (k) หรือ IRA แบบเดิมให้เป็น Roth IRA แต่คุณจะต้องจ่ายภาษีของรัฐบาลกลางและรัฐใด ๆ สำหรับจำนวนภาษีสำหรับปีภาษีที่ทำการเปลี่ยนแปลง
สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่า IRS จำกัด การ จำกัด รายได้สำหรับ Roth IRA สำหรับปีภาษี 2016 จำนวนเงินที่คุณสามารถบริจาคจะลดลงที่ 117,000 ดอลลาร์สำหรับรายได้สำหรับผู้เสียภาษีรายเดียวและ 184,000 เหรียญสำหรับคู่สมรสที่ยื่นพร้อมกัน
ความยืดหยุ่นมากขึ้นสำหรับการถอนต้น
เพื่อให้มั่นใจว่าการระงับการออมเพื่อการเกษียณอายุก่อนกำหนดขู่ว่าจะระดมทุนปีศาจแห่งอนาคตเพื่อการเกษียณอายุเนื่องจากเป็นการลดผลกระทบจากดอกเบี้ยทบต้น และบัญชีเกษียณอายุเช่น 401 (k) และ IRA แบบดั้งเดิมมีโทษ 10% สำหรับการถอนเงินที่ไม่ผ่านคุณสมบัติก่อนอายุ59½ปี แต่เนื่องจากภาษีได้รับการจ่ายเงินไปแล้วในการบริจาค Roth, ไม่มีการลงโทษสำหรับการถอนต้นของการบริจาคเหล่านั้น (รายได้จากการลงทุนเป็นเรื่องอื่น ๆ - ดูบทความของเราเกี่ยวกับกฎการถอนเงิน Roth IRA)
หากคุณไม่ได้เป็นเจ้าของบ้านในช่วงเวลาใด ๆ ในช่วงสองปีที่ผ่านมากฎ IRS อนุญาตให้คุณถอนเงินถึง 10,000 ดอลลาร์จาก Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิมสำหรับการซื้อบ้าน แต่คุณจะต้องจ่ายภาษีที่ถอนตัวจาก IRA แบบดั้งเดิม; ไม่ใช่จากบัญชี Roth IRA
นอกจากนี้ใน Roth IRA ไม่มีการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นในวัยใด ๆ ในขณะที่ IRA แบบดั้งเดิมหรือ 401 (k) ต้องใช้เงินสดในการเบิกจ่ายทุกปีโดยเริ่มตั้งแต่อายุ 70 ปี นั่นหมายความว่าคุณสามารถรักษาอัตราการเติบโตของการลงทุนโดยไม่ต้องเสียภาษีและเก็บเงินไว้ในบัญชีตราบเท่าที่คุณต้องการหรือส่งต่อไปยังทายาทและช่วยขัดขวางอนาคตแห่งการเกษียณอายุของคนที่คุณรัก
Kevin Voigt เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @ kevinvoigt
