พลิกแผนการ 401 (K) ของคุณใน 5 ขั้นตอนง่ายๆ

ถ้าคุณมีอะไรแบบฉันคุณก็ อาจทำงานในงานที่แตกต่างกันไม่กี่ปีและหยิบขึ้นมาแผน 401 (k) ไม่กี่เส้นทาง ทุกครั้งที่ฉันเริ่มงานใหม่ฉันก็ยุ่งมากที่จะทำอะไรกับเงินที่ถูกล็อกไว้ในแผน 401 (k) ก่อนหน้านี้

สิ่งที่ฉันไม่ได้ตระหนักคือการให้บัญชีเกษียณของฉันนั่งอยู่กับที่เก่า นายจ้างผมต้องเสียค่าธรรมเนียมในการจัดเก็บและจัดการซึ่งทำให้เกิดการกัดกร่อนอย่างมีนัยสำคัญจากผลตอบแทนการลงทุนของฉัน

นี่เป็นเรื่องที่ค่อนข้างเป็นเรื่องทั่วไปในปัจจุบันโดยมี boomer ทารกอายุเฉลี่ยที่ถือครอง 11 ตำแหน่งระหว่างอายุ 18 ถึง 44 ปี การเปลี่ยนแปลงงานจำนวนมากมีมาถึงจุดเมื่อบัญชีการเกษียณอายุของคุณอาจจะกระจายอยู่ทั่วประวัติศาสตร์การทำงานที่กว้างใหญ่ทำให้ยากที่จะติดตามเงินและค่าธรรมเนียมการจัดการควบคุม

ทำแบบโรลโอเวอร์ - โอนเงินจากแผน 401 (k) ก่อนหน้าของคุณลงในแผน 401 (k) หรือบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) ในปัจจุบันของคุณ - ช่วยให้คุณได้รับการหักภาษีเงินได้เพื่อการเกษียณอายุต่อไป เมื่อเทียบกับการเสียภาษีและค่าธรรมเนียมการลงโทษ 10% ที่คุณต้องเผชิญหากคุณทำรายการรับเงินคืน) ลดค่าธรรมเนียมและให้การควบคุมวิธีจัดสรรเงินได้ดีขึ้น

เลื่อนกลับไปเป็น IRA หรือ 401 (k)?

คุณสามารถเลื่อนลอยแผน 401 (k) ก่อนหน้าได้ด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งจากสองวิธี ได้แก่ แผน 401 (k) กับนายจ้างปัจจุบันหรือ IRA แบบดั้งเดิมที่คุณตั้งขึ้นเอง

ทั้งสองเกษียณภาษีรอการตัดบัญชี บัญชีที่มีส่วนร่วมจากเงินก่อนหักภาษี IRAs IRAs ส่วนใหญ่ช่วยให้คุณสามารถลงทุนในหุ้นแต่ละ, กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) กองทุนรวมหรือพันธบัตรในขณะที่ 401 (k) คุณค่อนข้างจะติดอยู่กับทางเลือกในการลงทุนที่นำเสนอในแผนธุรกิจของคุณ - โดยทั่วไปจะมีเพียงกองทุน ETFs หรือบัญชีตลาดเงินเท่านั้น

หากคุณสนใจที่จะมีกองทุนเกษียณอายุอยู่ในที่เดียว อย่างไรก็ตามคุณอาจต้องการโรลโอเวอร์ลงในแผน 401 (k) ปัจจุบันของคุณ เมื่อตัดสินใจเลือกลงทุน 401 (k) แล้วนี่เป็นขั้นตอนในการเติมเงินให้สมบูรณ์

[คุณลักษณะการลงทุน: ข้อดีข้อเสียของ 401 (k) และ IRAs]

401 (k) แบบโรลโอเวอร์ขั้นตอนที่ 1: รู้จักตัวเลือกของคุณ

โดยปกติหลังจากที่คุณลาออกจาก บริษัท ผู้สนับสนุน 401 (k) เก่าของคุณจะส่งจดหมายให้คุณสามทางเลือก:

ทิ้งแผนไว้กับผู้สนับสนุน

• จ่ายเงินตามแผน (เงินจะถูกหักภาษีตามรายได้ปกติและคุณจะถูกหักด้วยเบี้ยปรับในการเบิกถอนก่อนกำหนด 10%)
• ใช้เงินทุนเดิมในแผนเกษียณอายุใหม่ (เช่น 401 (k) หรือ IRA)
• หากคุณตัดสินใจที่จะหมุนเวียนเงินของคุณให้แน่ใจว่าได้เรียกผู้สนับสนุนแผน 401 (k) ปัจจุบันของคุณเพื่อหาเงื่อนไขทั้งหมดและค่าที่เป็นไปได้ที่เกี่ยวข้อง

401 (k) แบบโรลโอเวอร์ขั้นตอนที่ 2: กรอกแบบฟอร์มการปฎิบัติการเลื่อนลอดแบบเก่า

ในขณะที่คุณติดต่อกับผู้สนับสนุนแผน 401 (k) เก่าของคุณให้แจ้งให้ทราบถึงความตั้งใจของคุณที่จะม้วนเงินของคุณและส่งให้ เอกสารใด ๆ ที่คุณจำเป็นต้องกรอกเพื่อเริ่มต้นการวางเมาส์ ขณะที่คุณกำลังพูดคุยกับพวกเขาตรวจสอบให้แน่ใจและถามพวกเขาว่ามีหมายเลขบัญชีอยู่ในแผนเท่าที่คุณต้องการสำหรับขั้นตอนต่อไป

ผู้สนับสนุนหลายรายอนุญาตให้คุณกรอกแบบฟอร์มแบบโรลโอเวอร์ออนไลน์ได้อย่างสะดวก ในบางกรณีผู้สนับสนุนเก่าของคุณจะต้องขอโรลโอเวอร์จากผู้สนับสนุนปัจจุบันของคุณเพื่อดำเนินการโอนเงิน

401 (k) แบบโรลโอเวอร์ขั้นตอนที่ 3: พูดคุยกับแผนปัจจุบันของคุณผู้สนับสนุน

โปรดตรวจสอบกับผู้สนับสนุนแผนปัจจุบันของคุณเพื่อหาข้อมูลที่ต้องการในการฝากยอดเงินโอน (จากแผนเดิม) ลงใน 401 (k) วางแผน. โดยทั่วไปคุณจะต้องมีชื่อสปอนเซอร์ของแผนเก่าเช่น ING

(NYSE: ING) , T Rowe Price (NASDAQ: TROW) , Fidelity (NYSE: FNF) เป็นต้น - พร้อมกับหมายเลขบัญชีของแผนเดิมและจำนวนเงินที่จะโอน (ไม่ว่าจะเป็นสกุลเงินดอลลาร์หรือ "100% ของเงินทุน") จากนั้นคุณอาจจะกรอกแบบฟอร์มทางกายภาพหรือออนไลน์ (แบบฟอร์มคล้ายกับใบนำฝากเงินของธนาคาร) เพื่อบอกผู้สนับสนุนปัจจุบันว่ายอดรวมของเงินวางเดิมพันจะเข้าบัญชีของคุณกับบัญชีเหล่านั้น

401 (k) ขั้นตอนที่ 4: กรอกแบบฟอร์มให้ถูกต้อง

ดูเหมือนว่ามีความถูกต้อง แต่ความแม่นยำเป็นสิ่งสำคัญยิ่งในการกรอกแบบฟอร์มแบบโรลโอเวอร์ดังนั้นอย่าเพิ่งคาดเดาสิ่งที่ต้องกรอกข้อมูลในขณะที่แบบฟอร์มเหล่านี้บางครั้งต้องการข้อมูลจำนวนมาก ออกอย่างถูกต้องและสมบูรณ์จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าการทำธุรกรรมจะมีการเคลื่อนไหวเร็วขึ้น

โปรดติดต่อผู้ให้การสนับสนุนปัจจุบันหรือผู้สนับสนุนรายเก่าของคุณหากคุณมีข้อสงสัยในการกรอกแบบฟอร์ม ตัวแทนจาก บริษัท ใด บริษัท หนึ่งควรทำความคุ้นเคยกับกระบวนการหมุนเวียนเงินทุนทั้งหมดและยินดีที่จะช่วยเหลือ

401 (k) แบบโรลโอเวอร์ขั้นตอนที่ 5: ส่งแบบฟอร์ม

เมื่อเสร็จแล้วให้ส่งแบบฟอร์มทางไปรษณีย์หรือโทรสารไปยัง บริษัท ที่ถูกต้อง แต่อย่าเพิ่งผ่อนคลาย - คุณต้องระมัดระวัง หากแบบฟอร์มใดกรอกไม่ถูกต้องคุณไม่สามารถนับผู้สนับสนุนแผนเก่าของคุณเพื่อติดต่อคุณเพื่อพยายามทำให้ถูกต้อง

หากเงินยังไม่ได้รับเงินเข้าสู่แผน 401 (k) ฉบับใหม่ของคุณหรือส่งถึงคุณภายในสองสัปดาห์โปรดกลับมาตรวจสอบกับผู้สนับสนุนแผนเดิมเพื่อดูว่ามีอะไรผิดพลาด เก็บรายละเอียดเกี่ยวกับชื่อบัญชีและข้อมูลอื่น ๆ ของคุณ (จากทั้งสองแผนงาน) สะดวกเพราะจะช่วยเพิ่มความเร็วในการดำเนินการตามขั้นตอนการสอบถามได้

คำตอบในการลงทุน:

ขั้นตอนการกลิ้งไป แผน 401 (k) อาจดูน่าเบื่อตอนแรก แต่เป็นหนึ่งในการย้ายระยะยาวที่ชาญฉลาดที่สุดที่คุณเคยทำ การรวบรวมบัญชี 401 (k) ของคุณไว้ในแผนง่ายๆเพียงอย่างเดียวจะไม่เพียงช่วยให้คุณประหยัดเวลาในการทบทวนประสิทธิภาพ 401 (k) ของแผนซึ่งจะช่วยลดค่าธรรมเนียมการจัดการที่ไม่จำเป็นเป็นจำนวนหลายร้อยหลายแสนเหรียญช่วยให้คุณสามารถกลับไปดำเนินการต่อได้ แผนงานการเกษียณอายุที่ง่ายกว่า [InvestingAnswers Feature: 5 วิธีที่ง่ายน่าแปลกใจสำหรับการยกเครื่อง 401 (k) ของคุณ]