บัญชีเกษียณอายุจะมีผลอย่างไรกับการหักภาษีของคุณ

การตัดสินใจที่ถูกต้องเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณสามารถทำสิ่งมหัศจรรย์สำหรับภาระภาษีของคุณได้ นั่นเป็นเพราะบัญชีเกษียณมาพร้อมกับข้อได้เปรียบทางภาษี

เราถาม Kathryn Hauer ที่ปรึกษาทางการเงินใน Aiken South Carolina สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งจูงใจเหล่านี้

ผู้เกษียณอายุที่เกษียณอายุควรรู้เรื่องบัญชีเกษียณและวงเล็บภาษีเงินได้อย่างไร

จำนวนเงินที่คุณจ่ายในภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางขึ้นอยู่กับรายได้ที่ต้องเสียภาษีซึ่งเป็นรายได้ของคุณยกเว้นการยกเว้นหรือการหักเงินที่คุณมีคุณสมบัติ รายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณสูงกว่ารายได้ของคุณอาจสูงขึ้นโดยขึ้นอยู่กับวงเล็บภาษีรายได้ของคุณ

ตัวอย่างเช่นสำหรับคู่สมรสที่ยื่นรายได้ร่วมรายได้น้อยกว่าประมาณ 18,550 เหรียญจะเสียภาษี 10% จำนวนเงินระหว่างประมาณ 18,550 ถึง 75,300 เหรียญที่ 15% จำนวนเงินระหว่าง 75,301 ถึง 151,900 เหรียญที่ 25% เป็นต้นจนถึงระดับสูงสุด อัตรา 39.6% สำหรับรายได้มากกว่า 466,950 ดอลลาร์ คุณสามารถดูเว็บไซต์ IRS สำหรับอัตราภาษีสำหรับแต่ละสถานะการยื่น

สิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณอาจหมายถึงคุณต้องเสียภาษีเป็นจำนวนน้อย

การสนับสนุนแผนการ 401 (k) ช่วยลดภาษีได้อย่างไร?

เมื่อคุณสร้างบัญชีการเกษียณอายุของคุณคุณจะได้รับการเลื่อนการชำระภาษีในเงินที่คุณใส่ไว้และจะไม่ถือว่าเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี เป็นเรื่องที่ดีมากเพราะคุณเสียภาษีน้อยลง หากคุณอายุ 35 ปีทั้งคู่และคู่สมรสของคุณมีส่วนร่วมสูงสุดถึง 18,000 เหรียญสหรัฐต่อปีของคุณ 401 (K) รายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณจะต่ำกว่าที่อื่นจะได้รับ 36,000 เหรียญซึ่งอาจทำให้คุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่า.

โปรดจำไว้ว่า 30 หรือ 40 ปีนับจากนี้เมื่อคุณต้องการถอนเงินออกจากการเกษียณอายุคุณสามารถเพิ่มรายได้ให้เพียงพอในการเพิ่มรายได้ให้กับคุณในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้น

การแจกแจงขั้นต่ำต้องมีผลอะไรต่อวงเล็บภาษีของคุณ?

รัฐบาลกำหนดให้คุณต้องถอนตัวออกจากแผนการที่ไม่ใช่ Roth IRA, 401 (k) และแผนเกษียณอายุอื่น ๆ เมื่อคุณอายุ70½ปี การกระจายขั้นต่ำที่จำเป็นเหล่านี้จะเพิ่มรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณและอาจส่งผลกระทบต่อจำนวนเงินที่คุณต้องเสียภาษี

นี่คือตัวอย่าง: สมมุติว่าคุณและคู่สมรสของคุณอายุ 70 ​​ปีและเกษียณอายุแล้วและคุณเก็บเงินประกันสังคมไว้ $ 30,000 ต่อปี คุณคนหนึ่งได้รับเงินบำนาญเป็นรายเดือนรวม 15,000 เหรียญต่อปีซึ่งทำให้คุณมีรายได้ขั้นต้นรวมทั้งสิ้น 45,000 เหรียญ

แต่ละท่านมีเงิน 500,000 เหรียญใน IRA แบบดั้งเดิมที่คุณสร้างขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา คุณไม่ได้ถอนเงินจนถึงจุดนี้ แต่หลังจากที่คุณเปลี่ยนไปเป็น70½คุณทั้งสองรู้ว่าคุณจะต้องใช้การแจกจ่ายเพื่อไม่ให้เกิดการลงโทษ

การแจกแจงขั้นต่ำที่กำหนดจะคำนวณตามตารางอายุขัยของ IRS ในตัวอย่างนี้คุณจะต้องถอนเงินประมาณ 18,000 เหรียญต่อปี

รายได้นี้เพิ่มขึ้น 36,000 เหรียญใน AGI ของคุณดังนั้นคุณจึงต้องถูกหักภาษี 45,000 ดอลลาร์เพื่อเสียภาษี 81,000 ดอลลาร์ในปีนั้นผลักดันคุณจากวงเล็บภาษี 15% ไปยังวงเล็บภาษี 25%

อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่าอัตราภาษีที่อยู่ในสหรัฐอเมริกามีขนาดเล็กซึ่งหมายความว่ารายได้ทั้งหมดของคุณจะไม่ถูกหักภาษีในอัตราเดียวกัน ในกรณีนี้เฉพาะจำนวนที่สูงกว่าค่าตัดจำหน่ายที่ 73,500 เหรียญจะเสียภาษีที่ 25% ดังนั้นจำนวนเงินที่ต้องเสียภาษีประมาณ 7,500 เหรียญจะเสียภาษีในอัตราที่สูงกว่า

บุคคลสำคัญขั้นตอนใดที่ควรทำเพื่อ จำกัด รายได้ที่ต้องเสียภาษีของพวกเขา

หากคุณมีสิทธิ์เข้าถึง 401 (k) จาก บริษัท ของคุณคุณต้องการร่วมให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้เพื่อลดภาระภาษีของคุณ หากคุณไม่มีแผน 401 (k) หรือคล้ายคลึงกันให้ใช้ IRA แบบเดิม จำนวนสูงสุดที่คุณสามารถมีส่วนร่วมในการลดหย่อนภาษีต่ำกว่า 401 (k) เพียงแค่ 5,500 เหรียญในปี 2016 แต่จะช่วยลดภาระภาษีโดยรวมของคุณได้

Kathryn Hauer เป็นผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและที่ปรึกษาการลงทุนค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวกับ Wilson David Investment Advisors ในเมือง Aiken รัฐเซาท์แคโรไลนา