เมื่อเกษียณอายุควรปล่อยให้ประกันชีวิตหมดอายุ

ครอบครัวหนุ่มสาวหลายคนเลือกนโยบายการประกันชีวิตระยะยาวมากกว่าการประกันชีวิตทั้งหมดด้วยเหตุผลบางประการ ไม่เพียง แต่เป็นนโยบายระยะยาวเท่านั้นที่ราคาไม่แพง แต่ในกรณีส่วนใหญ่ความต้องการในการประกันชีวิตของครอบครัวจะเป็นแบบชั่วคราว

กรมธรรม์ประกันชีวิตมีอยู่เพื่อให้ครอบครัวสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ในการเกษียณอายุคุณอาจไม่มีหนี้และไม่ต้องพึ่งพางานรายได้ คุณอาจไม่คิดว่าตัวเองเป็นคนที่ต้องการประกันชีวิตอีกต่อไป แต่ก่อนที่คุณจะหยุดจ่ายเงินสำหรับนโยบายพิจารณาเหตุผลที่คุณซื้อมาตั้งแต่แรก หากเหตุผลเหล่านั้นยังคงอยู่อยู่คงไม่เป็นไรหรอกประกันชีวิตของคุณ นอกจากนี้ให้พิจารณาว่าคุณมีเหตุผลใหม่ในการรักษาประกันชีวิตเช่นหนี้ใหม่หรือการดูแลลูกหลาน

ในทางตรงกันข้ามหากข้อใดข้อหนึ่งต่อไปนี้เป็นจริงคุณอาจไม่จำเป็นต้องได้รับความคุ้มครองอีกต่อไป

• ลูกของคุณมีความพอเพียง การเลี้ยงดูเด็กมีราคาแพง เด็กที่เกิดในปี 2013 จะเสียค่าใช้จ่ายพ่อแม่โดยเฉลี่ย 245,340 เหรียญเพื่อเลี้ยงดูเด็กที่อยู่อาศัยการดูแลเด็กและการศึกษาตามประมาณการจากกระทรวงเกษตรของสหรัฐฯ และไม่รวมค่าใช้จ่ายในการเรียน Theo "College Board" ในขณะที่ค่าเล่าเรียนในโรงเรียนของรัฐเฉลี่ยอยู่ที่ 9,139 เหรียญสำหรับนักเรียนในโรงเรียนของรัฐค่าเฉลี่ย "ราคาสติกเกอร์" สำหรับวิทยาลัยสี่ปีส่วนตัวอยู่ที่ 31,231 ดอลลาร์ในปีนี้ แต่เมื่อค่าใช้จ่ายเหล่านี้อยู่ข้างหลังคุณและบุตรหลานของคุณจะจ่ายเงินค่าของตัวเองรายได้ของคุณสามารถไปไกลกว่านี้ได้
• คุณจ่ายเงินออกจากบ้านแล้ว สำหรับหลาย ๆ คนแล้วบ้านก็คือการซื้อที่ใหญ่ที่สุดที่พวกเขาเคยทำไว้และต้องใช้เวลาหลายปีในการชำระเงิน ราคาเฉลี่ยของราคาขายบ้านที่มีอยู่ในสหรัฐฯในเดือนมกราคมอยู่ที่ 199,600 ดอลลาร์อ้างอิงจากสมาคมนายหน้าแห่งชาติ หากคุณมีการจำนอง 30 ปีที่มีดอกเบี้ย 4.5% ในบ้าน 199,600 เหรียญคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ย 164,484 เหรียญตลอดอายุการกู้ยืมของคุณนอกเหนือจากการจ่ายคืนเงินต้น เมื่อบ้านของคุณได้รับเงินแล้วแม้ว่าคุณจะมีรายได้จากการทิ้งมากขึ้น
• คุณทำงานเสร็จแล้ว การเปลี่ยนรายได้เป็นเหตุผลสำคัญในการซื้อประกันชีวิต หากคุณไม่มีรายได้เพื่อทดแทนและใช้เงินออมและการลงทุนคุณก็มีเหตุผลเพียงเล็กน้อยที่จะต้องปฏิบัติตามนโยบาย
• พรีเมี่ยมของคุณไม่สามารถจัดการได้ หากคุณมีรายได้คงที่คุณอาจพบว่าเบี้ยประกันภัยใช้เวลามากเกินไปของงบประมาณของคุณ หากคุณกำลังดิ้นรนกับค่าครองชีพขั้นพื้นฐานการจ่ายค่าประกันชีวิตอาจไม่สมเหตุผล
• คุณจะไม่มีที่ดินขนาดใหญ่ บางคนรักษานโยบายการประกันชีวิตถาวรเพื่อให้ทายาทของตนสามารถใช้เงินเพื่อชำระภาษีที่ดินแทนการขายสินทรัพย์เพื่อจ่ายภาษีให้กับคน หากที่ดินของคุณมีขนาดไม่ใหญ่พอที่จะต้องเสียภาษีอสังหาริมทรัพย์นี้จะไม่เป็นความกังวลสำหรับคุณ ในปี 2015 ภาษีอสังหาริมทรัพย์จะใช้เฉพาะกับที่ดินที่มีมูลค่าเกินกว่า 5.43 ล้านเหรียญเท่านั้น

หากคุณไม่ต้องการลดประกันชีวิต แต่งบประมาณของคุณแน่นคุณมีตัวเลือก หากคุณมีนโยบายการประกันชีวิตถาวรคุณสามารถใช้มูลค่าเงินสดของคุณเพื่อจ่ายเบี้ยประกันหรือขอให้ตัวแทนของคุณลดค่าใช้จ่ายในการเสียชีวิตของนโยบายเพื่อให้มูลค่าเงินสดของคุณครอบคลุมเบี้ยประกันในอนาคตทั้งหมด หากคุณมีประกันชีวิตระยะยาวคุณอาจจะสามารถลดผลประโยชน์ที่เสียชีวิตได้และลดเบี้ยประกันภัย

แต่ในบางกรณีการทิ้งนโยบายของคุณเป็นทางเลือกที่เหมาะสม นโยบายระยะยาวง่ายที่จะออกจาก แจ้งตัวแทนของคุณหรือเพียงแค่หยุดจ่ายเบี้ยประกันและความคุ้มครองของคุณจะสิ้นสุดลง หากคุณคำนวณความต้องการของคุณได้อย่างถูกต้องเมื่อคุณซื้อนโยบายเกี่ยวกับอายุการใช้งานคำว่าอาจมีการกำหนดให้หมดอายุอย่างไรก็ตาม

โปรดทราบว่าอาจมีผลกระทบทางภาษีหรือค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการยกเลิกนโยบายการประกันชีวิตทั้งหมด

ไม่ว่าคุณจะมีนโยบายประเภทใดการรักษาประกันชีวิตที่คุณไม่จำเป็นต้องใช้ก็คือการเสียเงิน และหากคุณสามารถทำได้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายคุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเพียงเล็กน้อยสำหรับงบประมาณการเกษียณอายุของคุณ

อลิซฮอลบรูเป็นนักเขียนพนักงานที่ครอบคลุมการประกันภัยและการลงทุนสำหรับ Investmentmatome.

รูปภาพผ่านทาง iStock