ปฏิเสธการกู้ยืมเงินของธนาคารหรือไม่? นี่คือที่ที่จะเปิดถัดไป

ธุรกิจที่เพิ่งเปิดตัวที่ไม่มีประวัติประสบความสำเร็จด้านการเงินอาจประสบปัญหาในการได้รับเงินกู้จากธนาคารและสหภาพเครดิต กับครึ่งหนึ่งขององค์กรใหม่ทั้งหมดพับภายในห้าปีสถาบันการเงินมักจะระมัดระวังในธุรกิจที่ผิดนัดชำระเงินของพวกเขา โชคดีที่ผู้ประกอบการรุ่นสามารถใช้ประโยชน์จากตัวเลือกอื่น ๆ หลายเพื่อเพิ่มทุนที่พวกเขาต้องการ นี่คือตัวอย่างของทางเลือกในการให้กู้ยืมที่เป็นที่นิยมมากขึ้นสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก

1. Crowdfunding

เป็นชื่อที่แสดงให้เห็นว่า crowdfunding ยกทุนโดยรวบรวมผลงานร่วมกันจากกลุ่มคนโดยปกติจะใช้เว็บไซต์เช่น Indiegogo หรือ Kickstarter เพื่อให้ผู้ประกอบการแพลตฟอร์มที่จะขว้างความคิดทางธุรกิจของเขาหรือเธอและการเก็บรวบรวมเงิน ในกรณีส่วนใหญ่เงินบริจาคจะทำเพื่อแลกกับรางวัลที่เกี่ยวข้องกับการเริ่มต้นใช้งานเช่นคำถามพิเศษเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์หรือบริการที่ทางธุรกิจจัดหาไว้ ในตราสารทุนผู้ลงทุนจะได้รับหุ้นใน บริษัท เพื่อแลกกับการลงทุน

Crowdfunding ได้รับไอน้ำในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเนื่องจากเป็นคู่ค้าที่ยอดเยี่ยมสำหรับธุรกิจการตลาดใหม่ ๆ แม้ว่าการมีส่วนร่วมกับสาเหตุของคุณจะไม่ล้นหลาม แต่แคมเปญ crowdfunding ยังสามารถกระตุ้นการอภิปรายเกี่ยวกับธุรกิจของคุณได้ หากคุณไม่ได้รับเงินอย่างคุ้มค่าตามที่คุณคาดหวังไว้คุณจะรู้ได้ว่าโฆษณาของคุณต้องมีการปรับเปลี่ยนเพิ่มเติม ทำให้ crowdfunding เป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับธุรกิจในระยะเริ่มแรกและผู้ประกอบการครั้งแรก 700,000,000 เหรียญตั้งแต่เริ่มก่อตั้งในปีพ. ศ. 2553 Funding Circle มุ่งเน้นเฉพาะธุรกิจขนาดเล็กทำให้เป็นจุดหมายปลายทางยอดนิยมสำหรับนักธุรกิจและผู้หญิง

2. การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer (P2P)

ไม่เหมือน crowdfunding การให้กู้ยืมแบบ P2P ใกล้เคียงกับประเภทของการให้กู้ยืมที่นำเสนอโดยธนาคารและสหภาพเครดิต แพลตฟอร์มออนไลน์เช่น Prosper and Lending Club ช่วยให้ผู้กู้ค้นหาและติดต่อกับนักลงทุนที่มีศักยภาพ การให้กู้ยืมแบบ P2P สามารถให้ผลตอบแทนที่ดีแก่นักลงทุนและลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้กู้ นักลงทุนไม่ได้รับส่วนแบ่งในธุรกิจที่พวกเขาลงทุนไปซึ่งทำให้การระดมทุนประเภทนี้เป็นที่น่าสนใจโดยเฉพาะสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการรักษาความสมบูรณ์ขององค์กรของตน

3. ให้ยืมวงกลม

วงกลมให้ยืมยังเป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่มองหาเงินสด กลุ่มมักมีขนาดเล็กซึ่งประกอบด้วยประมาณ 6 ถึง 10 คน เพื่อเริ่มต้นกับกลุ่มตัดสินใจเกี่ยวกับจำนวนเงินที่จะเพิ่มขึ้นทุกเดือนเช่น $ 500 ผู้เข้าร่วมแต่ละคนคราด้วยกันอย่างเท่าเทียมกันเพื่อให้เป็นไปตามผลรวมดังกล่าวโดยมีคนคนหนึ่งได้รับเงินทั้งหมดในแต่ละเดือนจนกว่าทุกคนจะมีการหมุนเวียนและเงินกู้ยืมทั้งหมดจะได้รับการจ่ายเงิน ผู้ให้บริการบุคคลที่สามเช่น Mission Asset Fund ในซานฟรานซิสโกช่วยรวบรวมเงินและให้เงินอุดหนุนของสมาชิกถึงเวลา แม้ว่าเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กอาจจะต้องมองไปไกลกว่าวงการให้กู้ยืมเพื่อหาเงินทั้งหมดที่ต้องการ แต่กลไกการให้คะแนนเครดิตนี้จะช่วยให้ผู้สมัครสินเชื่อดูน่าสนใจมากขึ้นสำหรับธนาคารและสหภาพเครดิต

4. ถามครอบครัวและเพื่อนฝูง

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่มีการเชื่อมต่อส่วนบุคคลที่กว้างขวางอาจต้องการติดตามแคมเปญ crowdfunding ที่กำหนดเป้าหมายโดยเฉพาะสำหรับครอบครัวและเพื่อน หลายเว็บไซต์ทุ่มเทเพื่อช่วยให้ผู้ประกอบการขอเงินจากคนใกล้ชิดและคนที่คุณรัก หนึ่งแพลตฟอร์มดังกล่าว TrustLeaf มีเอกสารทางกฎหมายที่จำเป็นทั้งหมดติดตามการชำระเงินและทำให้การสื่อสารกับนักลงทุนของคุณเป็นเรื่องง่าย การใช้เว็บไซต์เช่น TrustLeaf จะเพิ่มโครงสร้างองค์กรและความชอบธรรมในการระดมทุนของคุณและอาจทำให้สมาชิกในครอบครัวและเพื่อน ๆ ลังเลใจที่จะเข้ามาแทรกแซง

5. PayPal และ Square

ผู้ซื้อออนไลน์ของ Avid จะคุ้นเคยกับการชำระเงินค่าสินค้าหรือรับการชำระเงินผ่าน PayPal หรือ Square อาจเป็นเรื่องแปลกใจสำหรับบางคนแม้ว่าเว็บไซต์การชำระเงินดิจิทัลทั้งสองแห่งได้บุกเข้าสู่ธุรกิจให้ยืมธุรกิจขนาดเล็ก เจ้าของธุรกิจที่มียอดขายกว่า 20,000 ดอลลาร์ใน PayPal ในช่วงปีที่ผ่านมามีสิทธิ์ได้รับเงินทุนหมุนเวียนของเว็บไซต์เพื่อรับเงินกู้ยืมจำนวนไม่เกิน 60,000 เหรียญ แทนที่จะขอชำระคืนเป็นรายเดือน PayPal จะใช้เวลาตัดราคาโดยปกติระหว่าง 10 ถึง 30% ของยอดขายรายวันของธุรกิจ

การดำเนินงานในลักษณะเดียวกับบริการของ PayPal Square Capital ให้เงินกู้ยืมแก่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ชำระเงินโดยอัตโนมัติซึ่งตั้งค่าเป็นเปอร์เซ็นต์คงที่ของยอดขายรายวันของตน ลดจำนวนเงินกู้รวมที่ต่ำกว่านั้นคือ ตัวอย่างเช่นเงินกู้จำนวน 4,000 เหรียญจะมีอัตราการชำระคืนคงที่ประมาณ 4% ต่อวันขณะที่เงินกู้มูลค่า 10,000 เหรียญจะมีอัตราใกล้ 10%

6. องค์กรไม่แสวงหาผลกำไร

แม้ว่าจะเป็นแหล่งที่มาของสถาบันการเงินที่มีขนาดใหญ่สถาบันการให้กู้ยืมที่ไม่แสวงหาผลกำไรสามารถทำหน้าที่เป็นหินก้าวที่เป็นประโยชน์ในการได้รับเงินกู้เป็นกอบเป็นกำ แม้ว่าองค์กรที่มีขนาดเล็กเช่น Colorado Enterprise Fund จะมุ่งเน้นการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กในสหรัฐฯเครือข่ายที่ไม่หวังผลกำไรที่มีขนาดใหญ่เช่น Accion USA มีสำนักงานทั่วประเทศที่ให้เงินกู้ยืมแก่นักธุรกิจในท้องถิ่น โดยไม่คำนึงถึงขนาดของพวกเขาผู้ให้กู้ที่ไม่หวังผลกำไรมักเสนออัตราและเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นมากกว่าที่พบในธนาคารและสหภาพเครดิตการให้เงินกู้ยืมและการศึกษาทางการเงินไม่หวังผลกำไรเช่น Accion มักมุ่งเน้นไปที่เจ้าของธุรกิจที่มีรายได้ตั้งแต่ต่ำถึงปานกลาง

7. เลี้ยวไปที่ SBA

สำหรับผู้ประกอบการที่แน่วแน่ที่จะได้รับเงินกู้แบบดั้งเดิมจากธนาคารหรือสหภาพเครดิต Ubis Small Business Administration (SBA) อาจเป็นทรัพยากรที่มีค่า แม้ว่า SBA จะไม่ให้เงินกู้โดยตรง แต่ก็จะให้การสนับสนุนจากรัฐบาลในการกู้ยืมเงินใด ๆ ที่จะช่วยอำนวยความสะดวกซึ่งจะชดเชยความเสี่ยงของธนาคารและสหภาพเครดิตมาก ธุรกิจสามารถสมัครโปรแกรมเงินกู้ผ่านโครงการ SBA รวมถึงการจ่ายเงินค่าบำรุงรักษาอุปกรณ์และการต่อเติมเงินได้ถึง 50,000 เหรียญต่อวันและเงินกู้ยืมจำนวนมากถึง 5 ล้านเหรียญสำหรับโครงการที่มีความทะเยอทะยานมากขึ้นทำให้ผู้ประกอบการมีทางเลือกมากมาย หากต้องการค้นหาผู้ให้กู้ที่ได้รับการอนุมัติจาก SBA ใกล้ ๆ คุณโปรดไปที่เครื่องมือค้นหาของ SBA

แม้ว่าอาจเป็นการต่อยได้การขอใบสมัครเงินกู้ของคุณโดยธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนไม่จำเป็นต้องสะกดจุดสิ้นสุดของถนนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ ด้วยทางเลือกมากมายที่จะทำให้ความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดของคุณคือการกำหนดตัวเลือกการระดมทุนที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ

ช่วยภาพมือผ่าน Shutterstock