ข้อดีข้อเสียของ Roth IRA
Roth IRA Conversions: An Introduction
สารบัญ:
- ข้อเสียของ Roth IRAs
- คุณชำระภาษีล่วงหน้า
- ผลงานสูงสุดอยู่ในระดับต่ำ
- คุณอยู่ในทางที่ถูกต้องที่จะเกษียณอายุ?
- คุณต้องตั้งเอง
- มีข้อ จำกัด ด้านรายได้
- ข้อดีของ Roth IRAs
- เงินออมของคุณเติบโตปลอดภาษี
- ไม่จำเป็นต้องมีการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น
- คุณสามารถถอนการบริจาคของคุณได้
- คุณได้รับการกระจายภาษีในการเกษียณอายุ
- อะไรต่อไป?
- หา โบรกเกอร์ที่ดีที่สุดสำหรับการเปิด Roth IRA
- ตัดสิน ซึ่งเป็นสิ่งที่ดีสำหรับคุณ: Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิม
- เช็คเอาท์ เครื่องคิดเลขเกษียณอายุของเราเพื่อดูว่าคุณกำลังดำเนินการอยู่หรือไม่
ในโลกของบัญชีการเกษียณอายุ Roth IRAs เป็นเด็กที่ได้รับการสนับสนุน อะไรที่จะไม่รักเกี่ยวกับการเติบโตที่ปราศจากการเสียภาษีออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ? และถ้าคุณถามที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับข้อเสียของพวกเขารายการนี้น่าจะสั้นมาก
ยังคงนายโรทไม่ได้เป็นนายขวา
ข้อเสียของ Roth IRAs
เริ่มต้นด้วยข้อเสียของ Roth
คุณชำระภาษีล่วงหน้า
Roth IRA มอบการถอนเงินฟรีสำหรับ Future You แต่ถ้าคุณกำลังดิ้นรนเพื่อบันทึกการหักภาษีตอนนี้สำหรับการบริจาคเพื่อ IRA แบบดั้งเดิมอาจเป็นเพียงแค่แครอทที่คุณต้องการได้รับเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณในการติดตาม
ผลงานสูงสุดอยู่ในระดับต่ำ
คุณสามารถบริจาคเงินจำนวน 5,500 เหรียญให้แก่ Roth IRA ในปีพ. ศ. 2560 และคุณสามารถทำเช่นเดียวกันได้ในปีพ. ศ. 2561 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณจะได้รับเงินช่วยเหลือเพิ่มอีก 1,000,000 เหรียญในแต่ละปี IRA แบบดั้งเดิมมีข้อ จำกัด เท่ากัน
ไม่มากนัก คุณอาจจะต้องลงทุนในที่อื่นเช่นใน 401 (k) เพื่อให้เพียงพอสำหรับการเกษียณอายุ 401 (k) มีวงเงินการบริจาครายปีที่สูงขึ้นเป็นจำนวน 18,000 เหรียญในปีพ. ศ. 2560 และวงเงินดังกล่าวจะเพิ่มขึ้น 500 เหรียญในปีพ. ศ. 2561 นอกจากนี้ยังช่วยให้นักเซฟรุ่นอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถบริจาคเงินได้ถึง 6,000 เหรียญในแต่ละปี
คุณอยู่ในทางที่ถูกต้องที่จะเกษียณอายุ?
ฉันคุณต้องตั้งเอง
ความงามของพนักงาน 401 (k) เป็นนายจ้างของคุณสนับสนุนให้คุณเข้าร่วม - อาจจะลงทะเบียนกับคุณโดยอัตโนมัติ แต่คุณต้องเปิด Roth IRA ของคุณเองและอย่าลืมลงทุนในแต่ละปี การตั้งค่าการสนับสนุนโดยอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารของคุณสามารถทำให้กระบวนการนี้ง่ายขึ้น (นี่คือเพื่อนชั้นนำของเราสำหรับผู้ให้บริการ Roth IRA ที่ดีที่สุด)
มีข้อ จำกัด ด้านรายได้
เฉพาะบุคคลที่มีรายได้ตามปริมาณที่ระบุเท่านั้นที่สามารถบริจาคให้ Roth IRA รายละเอียดรายได้เหล่านี้ จำกัด ที่นี่
John H. Konetzny ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและตัวแทนที่ได้รับการรับรองจาก Practical Planner LLC ใน Groton, Massachusetts กล่าวว่า "นี่เป็นเรื่องสำคัญอย่างยิ่ง ยังคงเป็นแฟนตัวยงของ Roths
ไม่มีข้อ จำกัด เรื่องรายได้ในการแปลง IRA แบบดั้งเดิมให้กับ Roth อย่างไร
ข้อดีของ Roth IRAs
แม้จะมีรายการข้างต้น Roth ยังคงเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพสำหรับการเกษียณอายุ:
เงินออมของคุณเติบโตปลอดภาษี
"เมื่อคุณจ่ายเงินสำหรับสิทธิพิเศษโดยการจ่ายล่วงหน้าภาษีรายได้ทั้งหมดสร้างรายได้ปลอดภาษี" เอ็ด Slott บัญชีสาธารณะที่ได้รับการรับรองและผู้ก่อตั้ง IRAHelp.com ใน Rockville Centre, New York กล่าว
เมื่อคุณเข้าสู่วัยเกษียณคุณจะไม่ต้องเสียภาษีเมื่อถอนตัว ที่สามารถให้เงินออมของคุณเพิ่มประสิทธิภาพถ้าอัตราภาษีของคุณสูงกว่าในการเกษียณอายุ ตัวอย่างเช่นคนที่ช่วยประหยัดเงินได้มากถึง 5,500 เหรียญเป็นเวลา 30 ปีใน Roth อาจจบลงด้วยบัญชีมูลค่า $ 555,902 เทียบกับ IRA แบบดั้งเดิมที่มีมูลค่า 472,835 เหรียญ
+ คลิกเพื่อดูสถานการณ์ภาษี Roth IRA ในการดำเนินการ| อัตราภาษีปัจจุบัน | ||
| อัตราภาษีในการเกษียณอายุ | ||
| การลงทุนประจำปี | ||
| Roth | แบบดั้งเดิม | |
| มูลค่าหลังหักภาษีในการเกษียณอายุ * | $555,902 | $572,898 |
ไม่จำเป็นต้องมีการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น
ไออาร์เอแบบดั้งเดิมบังคับให้คุณดึงเงินออกไปตอนอายุ70½ ไม่เช่นนั้นกับ Roth นอกจากนี้คุณสามารถออกจากบัญชีไปยังบุตรหลานหรือหลานของคุณเพื่อให้เธอสามารถขยายการกระจายภาษีฟรีตลอดอายุการใช้งานของเธอได้ อย่างไรก็ตามมีการพูดคุยกันในสภาคองเกรสว่าจะกำจัดหนึ่งหรือทั้งสองอย่างนี้ออกไป
คุณสามารถถอนการบริจาคของคุณได้
แตกต่างจากบัญชีเกษียณส่วนใหญ่คุณจึงสามารถถอนการบริจาคของ Roth ได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับ
ฉันไม่เคยมีลูกค้าที่เสียใจที่มี Roth IRA
John H. Konetzny, CFP ที่ผู้วางแผนเชิงปฏิบัตินั่นทำให้ Roths เป็นกองทุนสำรองฉุกเฉินที่ดีตราบเท่าที่คุณมีวินัยในการไม่ทำร้ายคุณ
Konetzny กล่าวว่า "ฉันไม่เคยมีลูกค้าที่เสียใจที่มี Roth IRA"
คุณได้รับการกระจายภาษีในการเกษียณอายุ
หากคุณมีวีซ่า 401 (k) หรือ IRA แบบดั้งเดิมคุณจะต้องเสียภาษีเมื่อคุณถอนเงินออกจากการเกษียณอายุและคุณอาจเป็นหนี้ภาษีในส่วนของรายได้ประกันสังคมด้วย
ความงามของการมีเงินใน Roth คือคุณสามารถเล่นการกระจายของคุณจากแต่ละบัญชีเพื่อให้คุณไม่ผลักดันตัวเองเข้าสู่วงเล็บภาษีที่สูงขึ้น นั่นคือคุณเก็บประกันสังคมของคุณจากนั้นใช้เงินจาก 401 (k) หรือ IRA แบบดั้งเดิม - เพียงพอที่จะชนกับขอบด้านบนของวงเล็บภาษีรายได้ของคุณ หากคุณต้องการรายได้เพิ่มเติมคุณจะถอนตัวออกจาก Roth ของคุณซึ่งจะไม่นับเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี
