การจัดเตรียมเครดิตสำหรับการอนุมัติเงินกู้หลังจากความเสียหายเนื่องจากภาวะเศรษฐกิจถดถอย

โดย Tracy Becker

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Tracy ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

ผู้บริโภคส่วนใหญ่ไม่เข้าใจว่าคะแนนเครดิตทำงานอย่างไร แม้ว่าบุคคลหนึ่งคนใดประสบปัญหาการล้มละลายการยึดสังหาริมทรัพย์การขายสั้นหรือการปรับเปลี่ยนเงินกู้หรือล้มละลายในการจ่ายเงินจำนอง แต่ก็ยังคงสามารถเข้าร่วมกระบวนการอนุมัติสินเชื่อบ้าน / เงินกู้อีกครั้งได้

มีสินเชื่อใหม่และให้ความช่วยเหลือแก่ผู้ที่ประสบกับเหตุการณ์สำคัญ ๆ ที่สร้างความเสียหายด้วยเครดิต

เพื่อให้เข้าใจภาพรวมของการปรับปรุงเครดิตเราต้องมองไปที่ส่วนที่เหลือของเครดิตสินเชื่อผู้บริโภคไม่ใช่แค่บัญชีที่ไม่เหมาะสมเท่านั้น

เมื่อวานนี้ฉันได้ตรวจสอบรายงานเครดิตที่มีคะแนน FICO 724 รายงานฉบับนี้รวมถึงการขายสั้น ๆ ตั้งแต่เดือนสิงหาคม 2556 FICO ได้เผยแพร่ข้อมูลเกี่ยวกับระยะสั้นที่ยอดขายมีผลต่อคะแนนเครดิต ถ้าคุณเริ่มต้นด้วย 780 และมีการขายสั้น ๆ โดยไม่มียอดขาดดุลคะแนนของคุณอาจลดลงเหลือ 655-675 เห็นได้ชัดว่าบุคคลที่มีคะแนน FICO 724 หลังการขายสั้นต้องมี 840 FICO ก่อนที่จะเกิดความเสียหาย แม้ว่าจะเป็นเรื่องที่ผิดปกติในการดูคะแนนเครดิตที่สูง แต่ก็เป็นการพูดถึงความสำคัญในการสร้างคะแนนเครดิตที่ดีที่สุด - แม้ว่าคุณจะเผชิญกับปัญหาสินเชื่อที่เป็นภัยพิบัติก็ตาม

ผู้หญิงคนนี้มีบัญชีเครดิตที่ใช้งานอยู่จำนวนมากอายุเฉลี่ยของเครดิตเครดิตที่มีอยู่ในระดับต่ำยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของเธอและความหลากหลายที่หลากหลายของบัญชีผ่อนชำระหมุนเวียนและจำนอง การกระทำผิดเพียงอย่างเดียวคือการขายสั้น ๆ ด้วยคะแนน 724 เธออาจมีสิทธิ์ได้รับการอนุมัติเงินกู้ภายใน 12 เดือนขึ้นอยู่กับว่าเหตุใดทรัพย์สินจึงถูกขายสั้น หากเกิดจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยและถ้าหลักฐานนี้สามารถจัดทำเป็นเอกสารได้เธอสามารถมีคุณสมบัติพร้อมกับผู้ให้กู้ที่เข้าร่วมโครงการ "Back to Work" ของ FHA ใหม่ ด้วยคะแนนเครดิตที่ดีมากเธออาจจะได้รับราคาที่ดีที่สุดเช่นกัน

ในทางตรงกันข้ามหากผู้บริโภคมียอดขายระยะสั้นเท่ากันกับบัญชีที่ผิดนัดอื่น ๆ จำนวนมากและหนี้สูญที่ค้างชำระในช่วงเวลาที่แตกต่างกันคะแนนจะต่ำกว่ามากอาจอยู่ในระดับต่ำที่ 500 เครดิตประเภทนี้จะไม่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อภายใต้โครงการ FHA เนื่องจากกฎข้อใดข้อหนึ่งคือเครดิตต้องแสดงถึงการกระทำผิดทั้งหมดที่เกิดขึ้นจากความยากลำบากทางเศรษฐกิจเดียวกัน ดังนั้นการชำระเงินล่าช้าจากช่วงเวลาที่แตกต่างกันจะทำให้บุคคลหนึ่งพ้นตำแหน่ง นอกจากการสูญเสียโอกาสในการเข้าร่วมโครงการ "Back to Work" แล้วคะแนนเครดิตของแต่ละบุคคลยังต่ำมากจนอาจต้องรออีกหลายปีจึงจะได้รับการอนุมัติในราคาที่เหมาะสม การทำงานในการปรับปรุงเครดิตของเขาให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ช่วยประหยัดเวลาในหลายปีที่เขาจะรอให้คะแนนกลับมาเป็นธรรมชาติอีกครั้ง

สำหรับคนที่มีหนี้เสียที่ได้รับการชำระบัญชีและจ่ายเงินโดยมีวงเงินที่ จำกัด หรือไม่มีการเปิดบัญชีจะต้องเปิดและรักษาบัญชีเครดิตใหม่ที่เหมาะสม ผู้บริโภคอาจไม่ได้คะแนนเครดิต เพื่อเปิดเครดิตใหม่พวกเขาต้องซื้อเฉพาะบัตรที่จะได้รับการอนุมัติสำหรับคนที่มีเครดิตไม่ดีดังกล่าว การหาผู้เชี่ยวชาญด้านการซ่อมแซมเครดิตที่เหมาะสมซึ่งสามารถปรับปรุงการกระทำผิดบางอย่างในขณะที่ให้ทักษะการจัดการเครดิตและการศึกษาอาจเปลี่ยนแปลงคุณภาพชีวิตของบุคคลในอีกหลายปีข้างหน้าได้

ตัวอย่างเช่นจอห์นมีคะแนน FICO 501 เขาอยู่ในวัยสามสิบต้น ๆ และเริ่มมีรายได้ที่ดี เขาต้องการซื้ออสังหาริมทรัพย์สำหรับตัวเอง เขาไม่เข้าใจว่าเครดิตทำงานอย่างไรในอดีตดังนั้นเขาจึงได้รับเงินล่าช้าในบัญชีเบิกเงินเกินบัญชีรวมถึงการเก็บรวบรวมทางการแพทย์และการกระทำผิดในบัตรเก็บ นอกจากนี้เขายังร่วมลงนามในการจำนองเพื่อช่วยแม่ของเขา แต่โชคร้ายที่เธอสูญเสียงานของเธอและบ้านก็ไปขายสั้น ๆ สี่เดือนก่อนที่เราจะได้พบกับเขา

หลังจากตรวจสอบเครดิตของเขาเราพบว่ามีบัญชีบางบัญชีที่สามารถปรับปรุงให้เป็นปัจจุบันได้ จอห์นเริ่มต้นกระบวนการซ่อมแซมเครดิตและใช้เว็บไซต์สินเชื่อเพื่อการศึกษาของลูกค้าเพื่อพัฒนาทักษะการจัดการเครดิตของเขาและเรียนรู้วิธีสร้างเครดิตที่ดี หลังจากไม่กี่เดือนเราได้เปลี่ยนบัญชีที่ไม่สุภาพสามข้อ เขาเริ่มสมัครบัตรเครดิตที่ดีขึ้นและเริ่มใช้บัตรเครดิตอย่างถูกต้อง เขายังทำตามขั้นตอนที่เราเสนอในการเพิ่มบัตรเครดิตเก่าแก่ของเพื่อนที่ไว้ใจได้ นี่คือปีที่ผ่านมาและตอนนี้คะแนนของเขาคือ 680. เขาอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ "Back to Work" ด้วย

เมื่อจอห์นเริ่มต้นกระบวนการซ่อมแซมเครดิตเขาไม่คิดว่าเขาจะมีโอกาสได้รับการอนุมัติเงินกู้ภายในระยะเวลาสั้น ๆ นี้ เพราะเขาทำงานเกี่ยวกับการปรับปรุงเครดิตของเขาผ่านกระบวนการซ่อมแซมของเราคะแนนเครดิต FICO 680 ของเขาจะทำให้เขามีอัตราที่เหมาะสมมากหากได้รับอนุมัติสินเชื่อบ้าน

ข้อมูลเชิงลบส่วนใหญ่จะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของบุคคลอย่างน้อยเจ็ดปีนับจากวันที่ผิดนัด การล้มละลายอาจยังคงตราบเท่าที่ 10 ปี มีกฎหมายมากมายที่บังคับใช้กับเครดิตเจ้าหนี้สำนักเครดิตและผู้บริโภค

เนื่องจากมีเหตุผลมากมายที่ทำให้เครดิตเสียหาย รวมถึงการหย่าร้างการเจ็บป่วยการบาดเจ็บการสูญเสียรายได้หรือการขาดความเข้าใจในระบบเครดิตยังมีวิธีที่ผู้เชี่ยวชาญด้านเทคนิคอาจสามารถลบหรือเปลี่ยนแปลงข้อมูลได้ขึ้นอยู่กับว่าเหตุใดและเมื่อไหร่ที่เกิดขึ้นกับแต่ละบัญชี