วิธีการบอกว่าผลงานของคุณเป็นผู้ชนะ

คุณภาพของผลตอบแทนจากการลงทุนเช่นเรื่องการเงินเป็นอย่างมาก

นักลงทุนจำนวนมากสามารถวัดประสิทธิภาพของพอร์ตโฟลิโอเทียบกับเกณฑ์มาตรฐานเช่น S & P 500 หรือ Dow Jones Industrial Average

ไม่คาดหวังว่าผลงานของคุณจะเป็นเกณฑ์มาตรฐาน แต่ก็ควรจะให้ทันกับตลาดโดยรวม ต่อไปนี้คือวิธีบอกว่าคุณกำลังดำเนินการอยู่หรือไม่

เลือกเกณฑ์มาตรฐานที่เหมาะสม

นี่เป็นสิ่งสำคัญ Tim Shanahan นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและประธาน Compass Capital Corporation ในบอสตันกล่าว "เกณฑ์มาตรฐานทั่วไปสำหรับหลายบัญชีและแผนคือ S & P 500 ซึ่งอาจมีหรือไม่มีความสัมพันธ์กับสินทรัพย์ที่คุณเป็นเจ้าของ"

หากคุณมีพอร์ตการลงทุนที่มีความหลากหลายมากขึ้นคุณจะไม่ได้เป็นเพียงแค่หุ้นจาก บริษัท ในสหรัฐอเมริกาที่มีขนาดหลากหลาย แต่ยังมีหุ้นต่างประเทศหุ้นกู้สหรัฐอเมริกาและพันธบัตรระหว่างประเทศและประเภทสินทรัพย์อื่นเช่นอสังหาริมทรัพย์ คุณอาจเป็นเจ้าของสินทรัพย์เหล่านี้ส่วนใหญ่ในรูปของกองทุนรวม แต่คุณอาจถือหุ้นและพันธบัตรแต่ละหุ้นได้

ในขณะเดียวกัน S & P 500 แสดงถึงประสิทธิภาพของ 500 บริษัท ที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐฯเท่านั้น

ที่ปรึกษาการลงทุนสามารถสร้างเกณฑ์มาตรฐานแบบผสมและเปรียบเทียบกับผลงานของพอร์ตโฟลิโอ ที่ปรึกษา robo อาจจะให้คำที่คล้ายกันซึ่งมักจะผ่านเครื่องมือออนไลน์ที่ช่วยให้คุณสามารถติดตามผลงานของคุณตามมาตรฐานต่างๆได้

เปรียบเทียบกับหุ้นขนาดใหญ่ที่ลงทุนใน S & P 500 แต่มองไปที่ดัชนีอื่น ๆ ด้วยเช่นกัน Brent Dickerson ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Trinity กล่าวว่า การบริหารความมั่งคั่งใน Lubbock, Texas

Dickerson กล่าวว่า "ผมขอแนะนำให้มองไปที่ดัชนี Russell 3000 เป็นดัชนีกว้างใหญ่ที่ดีของ บริษัท ขนาดกลางและขนาดเล็กที่มีขนาดใหญ่ "สำหรับหุ้นต่างประเทศสมมติว่ามีใครลงทุนในประเทศที่พัฒนาแล้วพวกเขาควรพิจารณาดัชนี MSCI EAFE เป็นเกณฑ์มาตรฐานที่ดีสำหรับเรื่องนี้" MSCI EAFE ครอบคลุมหุ้นในยุโรปออสตราเลเซียและฟาร์อีสท์

โปรดจำไว้ว่ากองทุนดัชนีไม่จำเป็นต้องมีการวัดผล

โดยธรรมชาติกองทุนดัชนีและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ได้ติดตามดัชนีแล้วไม่ว่าจะเป็น S & P 500 หรือ Dow Jones กองทุนเหล่านี้เป็นเจ้าของการลงทุนทั้งหมดภายในดัชนีในความพยายามที่จะเลียนแบบผลตอบแทนของกองทุน

"ถ้าคุณมีดัชนี ETF ของดัชนี S & P 500 เกณฑ์มาตรฐานก็คือ S & P 500 ดังนั้นจึงเป็นการเปรียบเทียบแอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ลเดียวกัน" นาย Dickerson กล่าว

ในทางตรงกันข้ามกองทุนรวมที่มีการจัดการใช้นักลงทุนมืออาชีพในการเลือกและจัดการการลงทุนของพวกเขาดังนั้นจึงต้องมีการวัดผล เดียวกันจะไปสำหรับพอร์ตการลงทุนที่รวบรวมโดยที่ปรึกษาทางการเงิน

อย่าลืมเกี่ยวกับค่าธรรมเนียม

ค่าธรรมเนียมการลงทุนเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้: 401 (k) s มีค่าธรรมเนียมการจัดการ กองทุนรวมรวมทั้งกองทุนดัชนีและกองทุน ETF มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย ถ้าคุณทำงานร่วมกับที่ปรึกษาการลงทุนหรือที่ปรึกษา robo คุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการ และถ้าคุณใช้ส่วนหนึ่งของพอร์ตการลงทุนของคุณเพื่อซื้อขายหุ้นคุณจะมีค่าคอมมิชชั่นทางการค้า ETFs ซึ่งมีการซื้อขายเช่นหุ้นนอกจากนี้ยังขึ้นอยู่กับค่าคอมมิชชั่นการค้าแม้ว่าโบรกเกอร์หลายรายในขณะนี้มีรายชื่อของกองทุนที่ไม่มีค่าคอมมิชชั่น

ค่าธรรมเนียมลดผลตอบแทนของคุณ หากเพิ่มขึ้นเช่น 1% คุณจะจ่ายเงิน 10 เหรียญต่อ 1,000 ดอลลาร์ที่คุณลงทุน และหากผลงานของคุณกลับมาเฉลี่ย 7% คุณจะเห็นผลตอบแทนจากการลงทุนได้ถึง 6% แต่ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ไม่ได้แสดงในเกณฑ์มาตรฐาน

"เกณฑ์มาตรฐานเป็นสิ่งที่ดิบ" ฮานกล่าว "ลบค่าธรรมเนียมเพื่อดูผลตอบแทนจากการดิบแล้วเปรียบเทียบกับเกณฑ์มาตรฐาน"

กองทุนส่วนใหญ่จะแสดงผลการปฏิบัติงานโดยไม่คำนึงถึงอัตราส่วนค่าใช้จ่าย แต่คุณอาจต้องหักค่าธรรมเนียมการจัดการค่าจัดการและค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมด้วยตัวคุณเอง

อย่าคิดมากเกินไป

ผู้ให้บริการบัญชีส่วนใหญ่จะมีเกณฑ์มาตรฐานในแถลงการณ์ปกติของคุณและมีเครื่องมือเปรียบเทียบจำนวนมากออนไลน์ แต่คุณไม่จำเป็นต้องเปรียบเทียบผลงานของคุณทุกสัปดาห์เดือนหรือแม้แต่ไตรมาส ปีละครั้งจะดีโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนที่เกษียณอายุ Shanahan กล่าวว่า

แต่คุณควรให้ความสนใจกับตลาดเป็นประจำดังนั้นคุณจึงไม่แปลกใจกับสิ่งที่คุณพบในงบของคุณ

"มีความเสี่ยงที่จะมีข่าวพาดหัวมากเกินไป แต่คนมากมายให้ความสนใจเป็นอย่างดี" ฮานกล่าว "หากตลาดหุ้นทั้งประเทศของสหรัฐอเมริกาลดลงไม่ว่าจะด้วยเหตุใดเหตุผลที่บัญชีของคุณอาจถูกลงเช่นกัน"

เพิ่มเติมจาก Investmentmatome:

• เพื่อความปลอดภัยในการเกษียณอายุ, จุ่มลงในตลาดหุ้น
• คุณจ่ายเงินค่าคอมมิชชั่นนายหน้าออนไลน์มากเกินไปหรือไม่?
• วิธีการลงทุน 401 (k)

Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @arioshea .

รูปภาพผ่านทาง iStock