การเลือกที่ปรึกษาทางการเงินต่อไปในชีวิต

หากคุณเป็นพลเมืองอาวุโสที่ไม่มีที่ปรึกษาทางการเงิน - หรือคุณรู้สึกราวกับว่าคุณต้องการหัวใจที่ดีกว่าอย่างใดอย่างหนึ่ง! มันช้า แต่ก็ยังไม่สายเกินไป มีมากที่คุณสามารถทำได้ในขณะนี้เพื่อให้สถานการณ์ของคุณอยู่ในมือ

ข้อกังวลที่เป็นเอกลักษณ์ของเรา

ขณะที่ Dorethia R. Conner ประธาน Conner Financial Coaching กล่าวว่า "ผู้สูงอายุควรจะหาที่ปรึกษาด้านการเงินซึ่งเข้าใจถึงความต้องการของพวกเขาที่จุดนี้ในชีวิตของพวกเขา.. ที่ปรึกษาผู้ที่อดทนและละเอียดในการอธิบายตัวเลือกทั้งหมดของพวกเขาและไม่ได้คาดหวังให้ลูกค้าเพียงแค่ 'ใช้คำของพวกเขาสำหรับมัน' ผู้สูงอายุมีความกังวลที่ไม่ซ้ำกัน - บางคนอาจต้องการที่จะช่วยในการจ่ายเงินสำหรับการศึกษาหลานหรือช่วยญาติซื้อ บ้านลงเส้นนอกเหนือไปจากการใช้ชีวิตอย่างสะดวกสบายในปีที่เกษียณอายุของพวกเขา บ่อยกว่าไม่มากหลายคนต้องการเตรียมพร้อมสำหรับปัญหาด้านสุขภาพในปัจจุบันหรือในอนาคตและจำเป็นต้องลงทุนในลักษณะที่จะทำให้พวกเขามีความมั่นคงทางการเงิน สิ่งสำคัญคือที่ปรึกษาทางการเงินเข้าใจถึงความกังวลเหล่านี้และสามารถให้กลยุทธ์การลงทุนที่จะช่วยให้พวกเขาบรรลุเป้าหมายได้"

การหาที่ปรึกษาเช่นเดียวกับ Conner อธิบายจะใช้เวลาสักหน่อย แต่ไม่ต้องกังวล: คุณไม่จำเป็นต้องมีปริญญาด้านเศรษฐศาสตร์ในเรื่องนี้ งานของคุณอยู่ในช่วงปลายของสิ่งที่มนุษย์มองหาคนที่คุณจะสบายใจ - คนที่คุณไว้วางใจ งานของคุณเมื่อคุณพบพวกเขาคือการบอกสิ่งที่คุณต้องการสำหรับอนาคตของคุณ พวกเขาคือการช่วยให้คุณไปที่นั่น

หลีกเลี่ยงสิ่งที่เห็นได้ชัด

ง่ายกว่าที่จะบอกวิธีหลีกเลี่ยงที่ปรึกษาที่น่าสงสัยมากกว่าการหาคนที่เก่ง สำหรับผู้เริ่มต้นไม่ควรหยิบสมุดโทรศัพท์ออกจากสมุดโทรศัพท์และไม่ตอบกลับโฆษณาในกระดาษ จัดส่งจดหมายใด ๆ ที่คุณอาจได้รับและไม่ได้รับการดูดเข้าไปในงานนำเสนอที่เกี่ยวข้องกับอาหารกลางวันฟรี อาหารกลางวันเหล่านี้เป็นสถานการณ์ที่มีแรงดันสูงซึ่งโดยทั่วไปเกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินโดยเฉพาะและพวกเขามีข้อบกพร่องร้ายแรงกับทางเลือกอื่น ๆ ทั้งหมด: ไม่มีใครรู้ว่าคุณสามารถรับรองที่ปรึกษาได้ การอ้างอิงส่วนตัวไม่ใช่สิ่งที่จำเป็นในทุกกรณี แต่คุณไม่ควรปล่อยให้ตัวเองสะดุ้งด้วยโฆษณาที่เนียน ๆ

แยกความดีจากคนเลว

ถามเพื่อนคนรู้จักหรือคนในคริสตจักรของคุณเกี่ยวกับที่ปรึกษาของพวกเขา: พวกเขาเข้าถึงได้ง่ายหรือไม่? พวกเขาอธิบายสิ่งต่างๆอย่างเต็มที่หรือไม่? วิธีการที่พวกเขาดูเหมือนจะเป็นเรื่องที่อาวุโสเช่นประกันสังคมเงินบำนาญและบัญชีการเกษียณอายุ? คำแนะนำของพวกเขาเป็นผลไม้หรือเพื่อนของคุณได้รับการร้องทุกข์เป็นจำนวนมากเมื่อเร็ว ๆ นี้?

เป็นเรื่องง่ายที่จะหาข้อมูลเกี่ยวกับคนที่คุณอาจชอบได้อย่างแปลกใจ ริชาร์ดซาโบผู้วางแผนด้านการเงินและที่ปรึกษาด้านการฉ้อฉลในพิตต์สเบิร์กกล่าวว่า "สถานที่เริ่มต้นที่ดีสำหรับทุกคนคือเว็บไซต์ Financial Regulatory Authority (FINRA) ซึ่งช่วยให้ความรู้แก่นักลงทุน มีลิงก์โบรกเกอร์ตรวจสอบที่ทำให้คุณใส่ชื่อนายหน้าและได้รับรายงานฉบับเต็มเกี่ยวกับพวกเขา มันแสดงประวัติการทำงาน (พวกเขากระโดดไปรอบ ๆ มาก - และทำไม?), ใบอนุญาตที่พวกเขาถือและสิ่งที่ผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาสามารถขาย (ตัวแทนประกันชีวิตหลายตอนนี้เรียกว่าตัวเองวางแผนทางการเงิน แต่ถ้าพวกเขาไม่ได้อยู่ในระบบที่พวกเขามีเพียง ประวัติการร้องเรียน / ฟ้องร้อง / อนุญาโตตุลาการกับพวกเขา (รายละเอียดจำนวนเงินผล) การเรียกเก็บภาษีและการล้มละลาย (คุณต้องการทำธุรกิจกับคนที่ไม่สามารถจัดการการเงินของตนเองได้หรือไม่? "โค้ชเกษียณไอเอ็นจีบาร์บาร่าเทย์เลอร์กลั่นข้อควรระวังเหล่านี้ไว้และเสริมอีกว่าไม่มีผู้อาวุโสใดควรละเลย:" จงระวังทุกคนที่แสดงให้เห็นว่าคุณใช้การจำนองในบ้านที่ได้รับการชำระเงินเต็มรูปแบบและนำเงินมาลงทุน หรือสนับสนุนการจำนองย้อนกลับ "เราได้กล่าวถึงการจำนองย้อนกลับและเงินรายปีที่นี่มาก่อน พวกเขาได้ช่วยผู้สูงอายุบางคนเสียทั้งเงินออมและบ้านของพวกเขา

บางคำถามที่สำคัญ

นอกจากนี้ยังมีคำถามพื้นฐานที่จะช่วยแยกข้าวสาลีออกจากแกลบ:

• ที่ปรึกษาการลงทุนที่ปรึกษาเป็นที่ปรึกษา? ในฐานะที่เป็นโดนัลด์บีคัมมิงส์จูเนียร์ของ Blue Haven Capital ในเมืองเจนีวารัฐอิลลินอยส์ได้อธิบายว่า "ความมั่นใจว่า ที่ปรึกษาต้องถูกต้องตามกฏหมายเพื่อให้ความสนใจของลูกค้าเป็นอันดับแรกตลอดเวลา นอกจากนี้ยังเพิ่มอัตราเดิมพันที่ลูกค้าจะใช้จ่ายน้อยลงในบริการที่ได้รับและเนื่องจากบริการต่างๆมีค่าใช้จ่ายน้อยลงผลตอบแทนของลูกค้าควรดีกว่า "
• ใครจะเป็นผู้รับฝากทรัพย์สินของข้าพเจ้า? คำตอบที่ถูกต้องควรเกี่ยวข้องกับ บริษัท ดูแลบุคคลที่สามซึ่งจะช่วยรักษาความปลอดภัยให้กับการลงทุนของคุณและส่งคำแถลงการณ์ที่เป็นอิสระจากที่ปรึกษาของคุณ ขณะที่คัมมิงส์ชี้ให้เห็นว่า "เบอร์นาร์ดเดอฟอร์ดสามารถฉีกคนออกได้เพราะเขาเป็นทั้งที่ปรึกษาและผู้ค้ำประกัน"
• อาจารย์ที่ปรึกษาได้รับค่าคอมมิชชั่นจากสิ่งที่เขาแนะนำหรือไม่? Porter L. "Buddy" Ozanne of Probity Advisors, Inc. ในดัลลัสรัฐเท็กซัสให้คำแนะนำแก่ผู้ที่มองหา "คนที่มีรายได้หลักไม่ได้มาจากการขายผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้องกับค่าคอมมิชชั่น.. ผู้สูงอายุควรมองหาคนที่ได้รับค่าใช้จ่ายจากการขายคำแนะนำไม่ใช่จากการขายผลิตภัณฑ์ที่เฉพาะเจาะจง "

เมื่อคุณพบที่ปรึกษาที่คุณชอบขอให้เขาหรือเธอทำการอ้างอิง Amy Rose Herrick ผู้แทนที่ปรึกษาการลงทุนในเวอร์จิเนียแนะนำให้ถามว่า "ลูกค้ารายใหม่ที่พวกเขาช่วยในช่วงสามเดือนที่ผ่านมาหนึ่งปีและหนึ่งปีเป็นระยะเวลานานเช่นห้าปีหรือมากกว่า คุยกับพวกเขา! และถามที่ปรึกษากี่ครั้งที่พวกเขาได้ย้ายสำนักงานที่อยู่อาศัยหรือ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ในช่วงสิบปีที่ผ่านมา - และทำไม"

การตัดสุดท้าย

ใช้คำแนะนำของเราเพื่อหาที่ปรึกษาอย่างน้อยสามที่คุณรู้สึกพอใจ นั่งลงกับพวกเขาตอบคำถามของพวกเขาและได้รับคำแนะนำเบื้องต้นในการเขียน ทบทวนเอกสารที่บ้านด้วยเวลาว่างของคุณ - หวังว่าคนที่คุณไว้วางใจ หากคุณได้ทำการบ้านและพบคนที่รู้สึกว่ารู้สึกพอใจแล้วคุณได้ก้าวไปสู่ความเป็นอิสระทางการเงิน

ภาพที่ปรึกษาทางการเงินผ่าน Shutterstock