ผู้ให้กู้ออนไลน์มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลงหรือไม่? มันขึ้นอยู่กับ

คุณซื้อสินค้าออนไลน์คุณประหยัดเงิน เพียงเกี่ยวกับทุกคนเชื่อว่าและเปรียบเทียบร้านค้าออนไลน์ และวันนี้อัตราการจดจำนองง่ายต่อการซื้อสินค้าทางออนไลน์ด้วย

สะดวกสบาย ทันทีทันใด เราตั้งโปรแกรมให้เชื่อ แต่ผู้ให้กู้จำนองออนไลน์ให้อัตราดอกเบี้ยจำนองต่ำสุดอยู่เสมอหรือไม่?

เปรียบเทียบอัตราการจำนองซื้อ

Manish Grover ที่ปรึกษาด้านการตลาดในเขตมหานครนิวยอร์กดูเหมือนจะเชื่ออย่างแน่นอน เขาส่งอีเมล Investmentmatome บอกเราอย่างนั้น

"ตอนนี้ฉันได้เอาเงินสองจำนองมาจากผู้ให้ยืมออนไลน์ในโฆษณาของ Zillow และทั้งสองครั้งฉันก็มีอัตราต่ำกว่าธนาคารในประเทศหรือธนาคารหลักของฉันอย่างน้อย 0.50%" เขากล่าว "และฉันกำลังพิจารณาอัตราหลังจากพิจารณาค่าใช้จ่ายทั้งหมดแล้ว (APR)"

โกรเวอร์ดูเหมือนจะรู้ว่าเขากำลังทำอะไรอยู่ การเปรียบเทียบอัตราร้อยละต่อปีเป็นวิธีที่จะไปแน่นอนเพราะนั่นคืออัตราดอกเบี้ยที่พิจารณาค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่รวมอยู่ในเงินกู้

เปรียบเทียบอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย

Grover เขียน "นอกจากนี้ความซับซ้อนของการประมวลผลยังลดลงด้วยเช่นกัน "ดังนั้นคำถามของฉันคืออะไร: ปัจจัยบางอย่างที่ช่วยให้ผู้ให้กู้แบบออนไลน์เหล่านี้สามารถตัดราคาธนาคารได้อย่างไร? เป็นเพราะพวกเขาไม่ได้มีโครงสร้างพื้นฐานทางกายภาพและทำธุรกิจส่วนใหญ่ทางโทรศัพท์และอีเมล?"

คำถามที่ดี. แต่ก่อนที่เราจะกำหนดวิธีการดำเนินการดังกล่าวเราจำเป็นต้องหาว่าผู้ให้กู้ออนไลน์ให้อัตราต่ำสุดในแบบรายวันและแบบรายวันหรือไม่

Investmentmatome ติดตามอัตรารายวันของผู้ให้กู้ระดับประเทศสำหรับดัชนีอัตราค่าสินเชื่อที่อยู่อาศัยของเรา ดังนั้นเราจึงดึงธนาคารที่ใหญ่ที่สุด 3 แห่งออกจากการสำรวจรายวันของเราเพื่อเป็นตัวแทนเขตเลือกตั้งที่มีอิฐและปูนรวมทั้ง Quicken Loans ผู้ให้กู้ออนไลน์รายใหญ่ที่สุด

ถึงแม้ฟิลด์เราถาม LoanDepot และ Guaranteed Rate arguably สองวิ่งที่ใหญ่ที่สุดขึ้นในการให้กู้ยืมสินเชื่อบ้านออนไลน์เพื่อให้เราได้รับการตีพิมพ์อัตราของพวกเขาสำหรับกรอบเวลาเดียวกัน เราได้ยินกลับมาจาก Guaranteed Rate แต่ไม่ใช่ LoanDepot

เราพิจารณาอัตราที่ได้รับการตีพิมพ์ทั้งหมดนี้สำหรับเงินกู้ระยะยาว 30 ปีตั้งแต่วันที่ 16 มิถุนายนถึงวันที่ 19 กรกฎาคมก่อนหน้าในระหว่างและหลังสหราชอาณาจักรลงคะแนนให้ออกจากสหภาพยุโรปโดยส่งอัตราการจำนองลดลงอย่างมาก นี่คือสิ่งที่เราพบ:

อัตราการจำนองหัวหัวไป

ผู้ให้กู้ราคาการจำนองของพวกเขาขึ้นอยู่กับความหลากหลายของพารามิเตอร์:

• ตลาดตราสารหนี้ซึ่งส่งผลกระทบต่อค่าใช้จ่ายและจำนวนเงินที่พวกเขาได้รับจากเงิน
• "สินค้าคงคลัง" ของพวกเขา: จำนวนเงินที่พวกเขาต้องให้ยืม
• กำไรเป้าหมายของพวกเขาเรียกว่า margin
• ปัจจัยการแข่งขัน
• ข้อมูลเครดิตของลูกค้า: ความเสี่ยงที่ผู้ให้กู้จะถือว่า

มีชั้นอื่น ๆ ในกระบวนการ แต่ที่เป็นรากฐาน

การเปรียบเทียบอัตราการจำนองของเราในแผนภูมิด้านล่างมาพร้อมกับเครื่องหมายดอกจันใหญ่ ที่นี่ถือครองไว้และเราจะพูดถึงเรื่องนี้ในไม่ช้า

ในการวิเคราะห์เบื้องต้นของสี่ผู้ให้กู้ (Bank of America, Chase, Quicken และ Wells Fargo) เชสเห็นได้ชัดว่าเป็นผู้ชนะในอัตราต่ำ (แสดงเป็นสีเหลือง) จากนั้นเราเพิ่มในอัตราการรับประกัน

สิ่งหนึ่งที่เราสังเกตเห็นคืออัตราการค้ำประกันไม่ได้เลื่อนอัตราเท่าที่ผู้ให้กู้รายอื่นที่ได้รับการสำรวจ Rate Guaranteed อัตราและ sticks กับมันเป็นวันบางครั้งสัปดาห์ที่ผ่านมาในแต่ละครั้ง และเป็นเวลาไม่กี่วันอัตราการค้ำประกันจริงๆตอกอัตราต่ำสุด ช่วงเวลาที่เหลือก็มีคอและคอสวยมากเลยทีเดียวกับ Chase

ในขณะเดียวกัน Quicken คู่แข่งรายอื่น ๆ ของเราก็คือกลุ่มผู้ให้คะแนนกับเวลส์ฟาร์โก

นี่คืออัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับแต่ละระยะเวลา (จากต่ำสุดไปจนถึงสูงสุด):

อัตราการประกัน: 3.40% Chase: 3.44% ธนาคารแห่งอเมริกา: 3.65% เร่ง: 3.69% Wells Fargo: 3.70%

และตอนนี้เครื่องหมายดอกจัน

อัตราการจดจำนองในร้านค้าออนไลน์มีข้อบกพร่องร้ายแรงบางอย่างและเป็นส่วนหนึ่งของเครื่องหมายดอกจันใหญ่ คุณเห็นผู้ให้กู้แต่ละรายมีข้อสันนิษฐานของตนเองสำหรับอัตราที่ประกาศไว้ และความแตกต่างอาจมีนัยสำคัญมาก

พิจารณาบางส่วนของสมมติฐานที่ทำโดยผู้ให้กู้แต่ละ:

• Bank of America: เงินกู้ 200,000 เหรียญ, การชำระเงินดาวน์ 20%, ส่วนลดพิเศษสูงสุด 1%, เงินกู้ 80% สำหรับครอบครัวเดี่ยวในแคลิฟอร์เนีย
• Chase: วงเงินกู้ยืมจำนวน 215,000 เหรียญลดลง 20% คะแนนลดลงแตกต่างกันการล็อคอัตราดอกเบี้ย 60 วันเครดิต "ยอดเยี่ยม" "ไม่สามารถใช้งานได้ในทุกรัฐ"
• อัตราการรับประกัน: 300,000 เหรียญที่บ้านการชำระเงินดาวน์ 25% คะแนน 740 FICO หรือดีกว่าการล็อกอัตรา 55 วันโดยอิงจากบ้านเดี่ยวในรัฐอิลลินอยส์
• Quicken: เงินกู้ 200,000 เหรียญเงินกู้ 75% สำหรับเงินกู้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้น้อยกว่า 30% และคะแนนเครดิตมากกว่า 740
• Wells Fargo: เงินกู้ 200,000 เหรียญเงินกู้ดาวน์ 25% เงินกู้ยืมพร้อมบัญชี Escrow และคะแนนเครดิต 740 คะแนน

รายละเอียดทั้งหมด: สถานที่และมูลค่าของสถานที่ให้บริการคะแนนเครดิตการชำระเงินดาวน์และโดยเฉพาะอย่างยิ่งการคิดค่าบริการส่วนลด

ผู้ให้กู้ทุกคนบอกว่าราคาที่ระบุไว้เป็น "วัตถุประสงค์ในการให้ข้อมูลเท่านั้น" "อาจมีการเปลี่ยนแปลงได้โดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า" และ "อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณจะขึ้นอยู่กับ"

กล่าวอีกนัยหนึ่งอย่านับอัตรานี้

วิธีการจัดซื้ออัตราการจำนอง

ผู้ให้กู้ออนไลน์อาจไม่จำเป็นต้องเสนออัตราการจำนองต่ำสุดอย่างสม่ำเสมอ ขออภัย Manish แต่เครดิตของเขา Manish ซื้อรอบและได้อัตราที่ดีที่สุดที่เขาสามารถหาออนไลน์หรืออื่น ๆและนั่นคือบทเรียนจริง

นอกจากนี้โปรดทราบว่าในการช็อปปิ้งสำหรับอัตราออนไลน์คุณกำลังเดินเล่นผ่านร้านขนาดใหญ่ที่มีแสงน้อย เราเปรียบเทียบกลุ่มอัตราการจดจำนองทั้งหมดขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ หากต้องการทราบอัตราค่าบริการของคุณจริงๆคุณต้องส่งใบสมัครจริงไปให้แก่ผู้ให้กู้หลายราย เพราะถ้ามีสิ่งหนึ่งที่ชัดเจนก็คือผู้ให้กู้ทุกคนมีการกำหนดราคาเงินกู้ของแตกต่างกันเล็กน้อย

แต่บอกว่าคุณสามารถประหยัดเงินได้เพียง 0.30% ในสินเชื่อบ้าน 300,000 เหรียญ ความแตกต่างระหว่างการจดจำนอง 30 ปีที่ 3.40% มากกว่าหนึ่งครั้งที่ 3.70% ช่วยให้คุณมีรายได้มากกว่า 50 ดอลลาร์ต่อเดือนและมีดอกเบี้ยมากกว่า 18,000 เหรียญตลอดอายุเงินกู้ และการซื้อผู้ให้กู้หลายรายอาจช่วยให้คุณประหยัดมากยิ่งขึ้น

ด้วยเงินหลายพันดอลลาร์ในการเล่นมากกว่าเพียงไม่กี่ปีความแตกต่างเล็ก ๆ สามารถเพิ่มเป็นเงินใหญ่ได้

รับคำแนะนำจากนายหน้าจำนอง ให้โบรกเกอร์จำนองผู้เชี่ยวชาญของเราซื้อสินค้ามากกว่า 1,000 ตัวเลือกเพื่อหาสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุด กรอกแบบฟอร์มด้านล่างและมีโบรกเกอร์จำนองผู้เชี่ยวชาญยื่นมือออกมาเพื่อช่วยคุณในการจดจำนอง เริ่ม. ▾

เพิ่มเติมจาก Investmentmatome คำนวณการชำระเงินจำนองของคุณ เปรียบเทียบอัตราการจำนอง คุณสามารถซื้อบ้านได้มากแค่ไหน?

Hal Bundrick เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @halmbundrick