5 อุปสรรคระหว่างคุณและการเกษียณอายุ (และวิธีการเอาชนะพวกเขา)

คุณไม่ต้องมองไปที่เศรษฐกิจขนาดใหญ่ที่จะรู้ว่าชาวอเมริกันไม่ได้ประหยัดพอสำหรับการเกษียณอายุ - มีประมาณ 50-50 โอกาสที่คุณเห็นปัญหาการขาดแคลนนี้ในระบบเศรษฐกิจส่วนบุคคลของคุณเอง

มีเหตุผลมากมายสำหรับการต่อสู้ หลายคนเช่นค่าแรงต่ำค่าครองชีพสูงและการเข้าถึงแผนการเกษียณอายุที่ จำกัด เป็นการยากที่จะทำงาน แต่ยังมีวิธีเล็ก ๆ ที่เราก่อวินาศกรรมความสามารถของเราในการบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของเราซึ่งมักจะโดยที่เราไม่ได้ตระหนักถึงเรื่องนี้

นี่ไม่ใช่เรื่องการบรรจุอาหารกลางวันของคุณหรือให้กาแฟยามเช้าของคุณ ข้อเสนอแนะดังกล่าวไม่ก่อให้เกิดประโยชน์สูงสุดและเป็นการดูถูกที่เลวร้ายที่สุด นี่คือการเอาชนะอุปสรรคทั่วไปไม่ว่าคุณจะประหยัด 1% หรือ 15% เพื่อปรับปรุงโอกาสในการเกษียณอายุของคุณ

1. หยุดการจ่ายเงินเกินจริงสำหรับการลงทุนของคุณ

หากคุณมีเงินลงทุนมีโอกาสดีที่คุณจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับพวกเขา นั่นอาจเป็นความจริงสำหรับการลงทุนเองค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับบัญชีเกษียณอายุแล้วที่คุณเก็บไว้หรือคำแนะนำที่คุณได้รับเพื่อช่วยในการจัดการ หากคุณไม่แน่ใจให้ใช้เครื่องมือในการวิเคราะห์ค่าธรรมเนียม 401 (k) หรือตรวจสอบเอกสารแผนและกองทุนหนังสือชีพ

Dave Rowan ผู้วางแผนด้านการเงินที่ได้รับการรับรองและเป็นประธานของ Rowan Financial ในเบ ธ เลเฮมรัฐเพนซิลวาเนียกล่าวว่ากองทุนเป้าหมายวันที่ได้รับความนิยมสูงสุดคือการลงทุน 401 (k) เป็นผู้กระทำผิดที่เลวร้ายที่สุด

"ปัญหาที่ซ่อนอยู่ซึ่งไม่ได้กล่าวถึงกันอย่างกว้างขวางคือการที่พวกเขามีค่าธรรมเนียมสองเท่าเนื่องจากเป็นเงินทุน" เขากล่าว "พวกเขากำลังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมไม่เพียง แต่ภายในกองทุนส่วนบุคคลที่ประกอบกันเป็นผลิตภัณฑ์เท่านั้น แต่ยังมีการวางซ้อนอยู่ด้านบนเพื่อจัดการกองทุนตัวเองด้วย"

คุณควรจะสร้างผลงานของตนเองออกจากกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำซึ่งคุณสามารถทำได้โดยการจำลองการถือครองหุ้นของกองทุนเป้าหมายหรือโดยการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาหรือที่ปรึกษา robo ที่ปรึกษาคนหนึ่งชื่อ Blooom ได้จัดทำแผน 401 (k) ไว้เป็นพิเศษ

2. กำหนดเป้าหมายการเกษียณอายุที่เหมาะสม

หากคุณเคยไปที่ร้านขายของชำโดยไม่มีรายชื่อคุณจะรู้ได้อย่างไรว่า: ข้าวโพดคั่วและโยเกิร์ตที่ครอบคลุม pretzels ไม่ทำอาหารเย็น

ไม่แปลกใจเลยที่คนที่มีแผนเกษียณอายุที่เป็นลายลักษณ์อักษรรู้สึกว่าได้รับการจัดเตรียมมากกว่าคนที่ไม่ชอบ พวกเขากำลังประหยัดค่าใช้จ่ายโดยเจตนาสำหรับเป้าหมายที่ตั้งไว้แม้ว่าจะยังไม่ประหยัดก็ตาม ขั้นตอนแรกในการสร้างแผนนั้นคือการกำหนดเป้าหมายดังกล่าวและวิธีที่ดีที่สุดในการทำเช่นนั้นคือใช้เครื่องคำนวณการเกษียณอายุ

เครื่องคิดเลขที่ดีที่สุดรวมทั้งเครื่องเชื่อมโยงจะช่วยให้คุณมีเป้าหมายการออมเงินเป็นรายเดือนนอกเหนือไปจากตัวเลขที่น่ากลัวที่ใหญ่ซึ่งจะบอกคุณว่าคุณต้องการเงินก้อนโต แต่แม้กระทั่งจำนวนรายเดือนที่หักลงอาจเป็นเรื่องน่าวิตกขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ คุณไม่จำเป็นต้องเริ่มวางเงินสดประเภทนี้ไว้ในทันที แต่คุณจะมีรูปธรรมที่คุณกำลังดำเนินการอยู่

3. ให้ความสำคัญกับเหรียญของคุณ

ดูเหมือนว่าบางสิ่งบางอย่างดูเหมือนจะเข้าสู่สงครามที่ไม่สิ้นสุดสำหรับเงินของเรา การชำระหนี้การออมเพื่อการเกษียณอายุกองทุนฉุกเฉินและวิทยาลัยสำหรับเด็กคือบางส่วนของคู่แข่งหลัก

จัดลำดับความสำคัญของพวกเขาเป็นบิตเช่นเกมของหินกระดาษกรรไกร การเกษียณอายุเต้นวิทยาลัยเกือบทุกครั้ง

การจ่ายหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงโดยทั่วไปจะเป็นการลงทุนเพื่อการเกษียณ แต่การออมเพื่อการเกษียณอายุจะช่วยชดเชยกับหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำเช่นเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางการจำนองและสินเชื่อรถยนต์จำนวนมาก กฎที่นี่คือถ้าอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสิ่งที่คุณสามารถได้รับจากการลงทุนของคุณคุณจ่ายขั้นต่ำและลงทุนส่วนที่เหลือ

กองทุนฉุกเฉินจะเต้นได้ทุกอย่างอย่างน้อยจนกว่าคุณจะมีเงินประมาณ 500 เหรียญ ไม่เพียงพอสำหรับกองทุนฉุกเฉินที่แท้จริงซึ่งควรครอบคลุมค่าใช้จ่ายประมาณสามถึงหกเดือน แต่พอที่จะให้เบาะรองศีรษะขณะที่คุณทำงานกับเป้าหมายอื่น ๆ

ส่วนหนึ่งของเรื่องนี้ที่ผู้คนมักจะต่อสู้กับคนส่วนใหญ่ก็คือการเกษียณอายุก่อนที่จะเข้าเรียนในวิทยาลัยซึ่งอาจรู้สึกเหมือนการใส่ตัวเองก่อนลูก ๆ ไม่ต้องสงสัยเลยว่าคุณรักลูก ๆ ของคุณ ดังนั้นจงรักภักดีต่อพวกเขามากพอที่จะช่วยให้พวกเขาพึ่งพาพวกเขาได้อย่างน้อยก็ในด้านการเงินเมื่อเกษียณ

4. ใช้บัญชีเกษียณที่เหมาะสม

มีข้อยกเว้นสำหรับการจัดลำดับความสำคัญด้านบนและที่ 401 (k) ด้วยการจับคู่ดอลลาร์ ถ้านายจ้างของคุณมีข้อเสนอแนะให้คุณช่วยเหลือหรือหาทางช่วยเหลือคุณมากพอที่จะคว้าโอกาสนี้ได้ เงินทั้งหมดจะคล้ายกับผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ 100% ซึ่งทำให้มูลค่าในการลงทุนสูงกว่ามูลค่าในการชำระหนี้แม้กระทั่งหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดยกเว้นหนี้ที่เป็นพิษเช่นเงินกู้ payday

เมื่อคุณคว้าการจับคู่นั้นคุณสามารถหันกลับไปตอกย้ำหนี้ที่หรือลงทุนใน IRA ทางเลือกระหว่างโรทและ IRA แบบดั้งเดิมสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญ: Roth IRA ทำให้รู้สึกมากสำหรับนักเซฟที่คาดว่าอัตราภาษีของพวกเขาจะสูงกว่าในการเกษียณอายุกว่าที่เป็นอยู่ในขณะนี้

อย่าทำลายการปรับปรุงเล็กน้อย

เมื่อคุณประหยัด 1% คำแนะนำทั่วไปเพื่อประหยัดเงิน 15% สำหรับการเกษียณอายุอาจดูเหมือนเป็นเหตุผลที่ดีที่จะโยนผ้าขนหนูทั้งหมด แต่ในขณะที่ 15% อาจเป็นเป้าหมายสูงสุดเป้าหมายของคุณอาจถึง 2% คุณสามารถทำได้โดยทำตามขั้นตอนเล็ก ๆ

ทางเลือกหนึ่งคือเพื่อให้นายจ้างของคุณเพิ่มผลงาน 401 (k) โดยอัตโนมัติในแต่ละปีหลาย บริษัท เสนอสิ่งนี้ตอนนี้และคุณอาจไม่ได้สังเกตเห็นเงินที่หายไป หากทำได้คุณสามารถโทรกลับการสนับสนุนของคุณได้เสมอ

อีกทางเลือกหนึ่งคือการเพิ่มอัตราการออมของคุณทุกครั้งที่คุณได้รับเงินเพิ่ม "แทนที่จะพูดว่า 'ฉันต้องการที่จะได้รับถึง 15%,' กล่าวว่า 'ฉันอยู่ที่ 3%. ฉันสามารถไปถึง 4% ได้หรือไม่? แล้วฉันจะได้รับ 5% ในปีหน้า? "Rowan กล่าว "ในทันทีทันใดคุณอยู่ที่ 10% และคุณมีความคืบหน้าที่มีความหมายจริงๆต่อเป้าหมายของคุณ"

ลงชื่อสมัครใช้: ดูข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการลงทุนกับจดหมายข่าวรายเดือนของเรา

Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @arioshea

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และได้รับการตีพิมพ์ครั้งแรกโดย USA Today