การระดมทุนแห่งชาติ: การให้กู้ยืมเพื่อธุรกิจของธุรกิจเป็นอย่างไร

การระดมทุนแห่งชาติของซานดิเอโกได้รับการจัดหาเงินทุนจากธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่ปี 2542 และมีเงินให้สินเชื่อกว่า 1.5 พันล้านเหรียญ ผู้ให้กู้รายอื่นให้เงินให้กู้ยืมเพื่อธุรกิจที่รวดเร็วในระยะสั้นความก้าวหน้าทางการเงินของร้านค้าและการจัดหาอุปกรณ์และการเช่าซื้อให้กับธุรกิจใน 50 รัฐ

การระดมทุนของ National ได้มุ่งเน้นไปที่การเช่าอุปกรณ์แล้วจึงนำเสนอความก้าวหน้าทางการเงินของผู้ขายในปี 2008 เอ็มอีเอให้ธุรกิจการจ่ายเงินสดเป็นก้อนเพื่อแลกกับเปอร์เซ็นต์ของยอดขายบัตรเครดิตและบัตรเดบิตในอนาคต ซีอีโอเดฟกิลเบิร์ต (Dave Gilbert) กล่าวว่าผลิตภัณฑ์ที่มีราคาสูงนี้มีสัดส่วนประมาณ 1% ของเงินทุนทั้งหมดของ National Funding

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา บริษัท ได้ให้ความสำคัญกับการให้สินเชื่อธุรกิจกิลเบิร์ตกล่าว ด้วยสินเชื่อธุรกิจผู้กู้สามารถเข้าถึงเงินทุนได้เร็วขึ้นและขาดคุณสมบัติมากกว่าธนาคาร

เงินให้สินเชื่อธุรกิจของ National Financing มักต้องการการชำระคืนรายวันและมีต้นทุนการยืมที่สูงลักษณะคล้ายกับ MCA

นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจาก National Funding

วิธีการทำงานของ National Funding

• ขนาดสินเชื่อ: 5,000 ถึง 500,000 เหรียญ
• ต้นทุนของเงินทุน: 15% ถึง 30% เฉลี่ย 26% *
• ความเร็ว: เงินทุนเร็ว 24 ชั่วโมง
• จ่ายคืน: ชำระเงินรายวันหรือรายสัปดาห์คงที่ตลอดระยะเวลา 6 ถึง 15 เดือน

(* เป็นดอกเบี้ยรวมที่จ่ายจากเงินกู้และไม่ได้คิดเป็นอัตราร้อยละต่อปีซึ่งเป็นต้นทุนการกู้ยืมประจำปีรวมกับค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยทั้งหมดรวมถึงเงินทุนแห่งชาติปฏิเสธที่จะให้ช่วง APR สำหรับเงินกู้)

อุตสาหกรรมบริการ: การระดมทุนแห่งชาติทำหน้าที่หลากหลายอุตสาหกรรมรวมถึงการค้าปลีกรถบรรทุกการก่อสร้างและผู้รับเหมาร้านเสริมสวยร้านอาหารและการเกษตร กิลเบิร์ตกล่าวว่าธุรกิจสินเชื่อส่วนใหญ่มักใช้สำหรับเงินทุนหมุนเวียนในระยะสั้นหรือโอกาสในการเติบโตเช่นการจัดเก็บสินค้าก่อนฤดูกาลที่วุ่นวายการตลาดการจ่ายเงินเดือนหรือการปิดโครงการก่อสร้าง

วิธีการคัดเลือก: สำหรับสินเชื่อธุรกิจผู้กู้จำเป็นต้องทำธุรกิจอย่างน้อยหนึ่งปีมีคะแนนเครดิตต่ำสุด 600 คะแนนและมีรายได้ประจำปีอย่างน้อย 100,000 เหรียญ ต้องยื่นแบบฟอร์มบัญชีธนาคารเป็นเวลา 3 เดือนในใบสมัคร

" มากกว่า: ดูตัวเลือกเพิ่มเติมสำหรับสินเชื่อธุรกิจเครดิตที่ไม่ถูกต้อง

กิลเบิร์ตกล่าวว่าการระดมทุนแห่งชาติช่วยอุตสาหกรรมบางแห่งให้กับคนอื่น ตัวอย่างเช่นร้านค้าปลีกที่จัดตั้งขึ้นและร้านอาหารร้านซ่อมรถยนต์และธุรกิจทางการแพทย์เป็นที่ต้องการมากกว่าอุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงสูงเช่นการก่อสร้างและการขนส่ง ไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่เช่นเดียวกับผู้ให้กู้รายอื่นหลายแห่งการระดมทุนของ National ต้องได้รับการรับประกันส่วนบุคคลซึ่งจะทำให้สินทรัพย์ส่วนบุคคลและเครดิตของคุณมีความเสี่ยงหากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้

การจัดหาอุปกรณ์

National Finansing ยังมีบริการจัดหาอุปกรณ์และเช่าอุปกรณ์ใหม่ ๆ และอุปกรณ์ที่เป็นเจ้าของก่อน ประมาณ 30% ของการระดมทุนอุปกรณ์ของ National Funding ใช้สำหรับอุตสาหกรรมก่อสร้างและอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้องในขณะที่ 25% ใช้สำหรับจัดหายานพาหนะที่มีชื่อว่ารถกึ่งรถพ่วง

อัตราสำหรับการจัดหาอุปกรณ์ตั้งแต่ "8% ไปจนถึงวัยรุ่นสูง" ซึ่งต่ำกว่าสินเชื่อธุรกิจเนื่องจากอุปกรณ์ดังกล่าวถูกใช้เป็นหลักประกัน Gilbert กล่าว

เมื่อลูกค้าพบยานพาหนะที่จะซื้อหรือเช่าแล้วพวกเขาจะติดต่อ National Funding เพื่อยื่นขอเครดิตและหากได้รับการอนุมัติให้แฟกซ์ในใบเสนอราคาหรือใบแจ้งหนี้ที่จะชำระ ผู้ยืมที่อยู่ในธุรกิจอย่างน้อยหกเดือนและมีคะแนนเครดิตมากกว่า 620 คนสามารถได้รับระหว่าง 5,000 ถึง 150,000 ดอลลาร์เพื่อจัดหาอุปกรณ์หรือเช่าอุปกรณ์โดยมีการชำระคืนเงินกู้เป็นรายเดือนในช่วง 3-5 ปี

การเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ขาย

MCA มีให้บริการสำหรับธุรกิจที่มียอดขายบัตรเครดิตและเดบิตที่แข็งแกร่งเช่นร้านอาหารหรือร้านค้าปลีก อย่างไรก็ตาม MCA มีต้นทุนการกู้ยืมที่สูงมาก (40% ถึง 350% APR) และโครงสร้างการชำระเงินรายวันอาจทำให้เกิดปัญหากระแสเงินสดได้

เช่นเดียวกับเงินให้สินเชื่อธุรกิจส่วนใหญ่ของ National Funding MCA ของ บริษัท จะได้รับการชำระคืนทุกวัน อย่างไรก็ตามแทนที่จะหักการชำระเงินโดยอัตโนมัติผ่านบัญชีธนาคาร National Funding ใช้เปอร์เซ็นต์ของยอดขายบัตรของคุณจนกว่าจำนวนเงินที่ตกลงกันไว้ทั้งหมดจะได้รับการชำระคืนเต็มจำนวน

เช่นเดียวกับผู้ให้บริการ MCA รายอื่น National Funding ใช้อัตราปัจจัยเพื่อกำหนดจำนวนเงินคืนทุนทั้งหมดของคุณพร้อมกับค่าธรรมเนียม คุณคูณการเบิกเงินสดล่วงหน้าตามอัตราปัจจัยเพื่อให้ได้จำนวนเงินที่ต้องชำระคืนทั้งหมด ตัวอย่างเช่นถ้าคุณยืม $ 20,000 ที่อัตราปัจจัยที่ 1.3 คุณจะได้รับเงิน 26,000 เหรียญ อัตราส่วนของปัจจัยการระดมทุนของชาติใน MCAs อยู่ในช่วง 1.18 ถึง 1.34 และ MCAs มักจะชำระคืนภายในหกถึงเก้าเดือนตามที่ Gilbert กล่าว

เพื่อให้สามารถใช้งานได้กับ National Funding คุณจะต้องเข้าสู่ธุรกิจอย่างน้อยหนึ่งปีและมีการทำธุรกรรมผ่านบัตรเครดิตรายเดือนเกิน 3,000 เหรียญ

เนื่องจากการชำระคืนขึ้นอยู่กับยอดคงที่ของยอดขายของคุณคุณจะได้รับเงินคืนน้อยลงเมื่อธุรกิจทำงานช้าและจ่ายเงินเพิ่มขึ้นเมื่อธุรกิจกำลังเฟื่องฟู แตกต่างจากผลิตภัณฑ์อื่น ๆ ของ National Funding การรับประกันส่วนบุคคลไม่จำเป็นต้องใช้เพื่อให้สินทรัพย์ส่วนบุคคลและคะแนนเครดิตของคุณไม่ได้เป็นเรื่องยุ่งยากหากธุรกิจของคุณล้มเหลว

ใช้เครื่องคิดเลข MCA ของเว็บไซต์ของเราเพื่อหาค่าใช้จ่ายการยืมทั้งหมดที่อาจเกิดขึ้น

เงินให้กู้ยืมเพื่อการระดมทุนแห่งชาติกับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กอื่น ๆ

National Funding เป็นตัวเลือกสำหรับความต้องการเงินสดระยะสั้นตราบใดที่คุณคาดหวังว่าผลกำไรของคุณจะเกินต้นทุนรวมของเงินกู้ผู้ให้กู้มีความเร็วความสะดวกและความสะดวกในการได้รับการรับรองเมื่อเทียบกับเงินกู้ยืมจากธนาคารและผู้ให้กู้รายอื่น ๆ สามารถกู้เงินได้ภายในเวลาเพียง 24 ชั่วโมงโดยมีระยะเวลาเฉลี่ยในการระดมทุน 48 ชั่วโมง

เงินให้กู้ยืมเพื่อการระดมทุนแห่งชาติมีราคาแพงกว่าเงินให้สินเชื่อของธนาคารทั่วไปซึ่งโดยทั่วไปจะมีอัตราดอกเบี้ย APR น้อยกว่า 10% และมีระยะเวลาผ่อนผันนานขึ้น

การระดมทุนแห่งชาติรายงานประวัติการชำระเงินของคุณไปที่สำนักเครดิตธุรกิจ Paynet เพื่อชำระคืนเงินกู้ธุรกิจให้ทันเวลาจะช่วยให้คุณสร้างเครดิตธุรกิจได้ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อธุรกิจของผู้ให้กู้ยังมีการออมเงินบางส่วนที่น่าสนใจหากคุณชำระเงินกู้ก่อน

โดยมีระยะเวลาการชำระคืนสั้น (เงินกู้จะได้รับการชำระคืนเกินกว่า 6 ถึง 15 เดือนโดยเฉลี่ย 7 เดือน) และต้นทุนการกู้ยืมที่สูงขึ้นซึ่งเป็นอัตราที่สูงกว่าเงินกู้ยืมจากธนาคารและน่าจะสูงกว่าผู้ให้กู้ออนไลน์รายอื่นซึ่งมีระยะเวลา APR ตั้งแต่ 8% ถึง 99%

เงินทุนแห่งชาติปฏิเสธที่จะระบุช่วงเมษายนที่เฉพาะเจาะจงซึ่งเป็นมาตรการที่แสดงถึงต้นทุนการกู้ยืมรายปีที่แท้จริงโดยมีค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยทั้งหมดรวมอยู่ด้วย

อ้างอิงจาก บริษัท ค่าใช้จ่ายในการกู้ยืมเงินสำหรับเงินให้กู้ยืมแห่งชาติในช่วง 15% ถึง 30% ของเงินกู้ยืมโดยมีต้นทุนการกู้ยืมเฉลี่ย 26% ต้นทุนการกู้ยืมของผู้ให้ยืมรวมค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศ 1%

ตัวอย่างเช่นเงินกู้ยืม 100,000 ดอลลาร์จะกู้ผู้กู้ได้ 26,000 เหรียญโดยเฉลี่ย ถ้าเงินกู้ถูกชำระคืนเจ็ดวันต่อสัปดาห์ในระยะเวลาการชำระคืนเจ็ดเดือนคุณต้องจ่ายเงินประมาณ 600 ดอลลาร์ต่อวัน เมษายนของเงินกู้จะเกิน 80%

โครงสร้างการชำระคืนรายวันหรือรายสัปดาห์ของ National Funding อาจไม่เหมาะสมกับธุรกิจที่มีกระแสเงินสดที่ไม่สม่ำเสมอเนื่องจากความถี่ในการชำระคืนเงินกู้ธุรกิจและผลิตภัณฑ์ MCA อาจทำให้เกิดกระแสเงินสดได้

ต้องการเปรียบเทียบตัวเลือกเงินกู้เพิ่มเติมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กหรือไม่?

Investmentmatome ได้สร้างเครื่องมือเปรียบเทียบสำหรับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุดเพื่อตอบสนองความต้องการและเป้าหมายของคุณ เราให้ความสำคัญกับความน่าเชื่อถือของผู้ให้กู้และประสบการณ์ของผู้ใช้ท่ามกลางปัจจัยอื่น ๆ และจัดให้ผู้ให้กู้ตามประเภทที่รวมรายได้ของคุณและระยะเวลาที่คุณทำธุรกิจอยู่เพื่อที่คุณจะได้ทราบว่าคุณให้สินเชื่อประเภทใด

เปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจ

Steve Nicastro เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .