ทำแผนที่การเดินทางทางการเงินของคุณ

ระดับตรงกับความฝันตู้เสื้อผ้าตรงกับงานและบ้านตรงกับเงินเดือนดังนั้นธนาคารหรือสถาบันการเงินของคุณควรตรงกับเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ

ทุกฤดูกาลแห่งชีวิตมีเป้าหมายและความท้าทายด้านการเงินที่แตกต่างกัน ไม่น่าที่ความต้องการทั้งหมดของคุณจะได้รับในที่เดียวดังนั้นคุณจะต้องจัดการเงินของคุณที่สถาบันการเงินหลายแห่ง

แผนที่เงินหรือแผนทางการเงินจะช่วยให้คุณก้าวไปถึงสถานที่สำคัญทางการเงินได้อย่างถูกต้อง

เริ่มออก

เมื่อคุณจบการศึกษาคุณจะได้รับความรับผิดชอบใหม่ แผนทางการเงินที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณสามารถจัดการกับพวกเขาและนำคุณไปสู่การเกษียณ

กลยุทธ์ที่ดีในการปฏิบัติตามคืองบประมาณ 50/30/20 ซึ่งเป็นที่นิยมโดยวุฒิสภาสหรัฐอเมริกา Elizabeth Warren จากรัฐแมสซาชูเซตส์ซึ่ง 50% ของรายได้หลังหักภาษีของคุณไปสู่ความต้องการ 30% สำหรับการใช้จ่ายในความต้องการและ 20% เพื่อการประหยัด การเกษียณและการชำระหนี้

ต่อไปนี้คือบัญชีบางส่วนที่จะช่วยคุณในการติดตามในขั้นต้นนี้:

บัญชีตรวจสอบฟรี

หากต้องการได้รับอัตราค่าสิทธิ perks คุณลักษณะหรือค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าในบัญชีเช็คของคุณคุณอาจต้องใช้มากกว่าหนึ่งบัญชี บัญชีตรวจสอบฟรีพบมากที่สุดในสหภาพเครดิตหรือธนาคารออนไลน์เท่านั้นขณะที่ธนาคารใหญ่มีสาขามากขึ้น หากคุณต้องการอัตราที่ดีและสถานที่เดินในให้เปิดบัญชีที่สถาบันแต่ละประเภท หากธนาคารปัจจุบันของคุณไม่ตรงกับความต้องการของคุณให้พิจารณาการเปลี่ยน

บัญชีออมทรัพย์

แผนออมทรัพย์ที่ดีสามารถช่วยให้คุณครอบคลุมค่าใช้จ่ายฉุกเฉินและซื้อรายการที่มีขนาดใหญ่ขึ้นได้โดยไม่ต้องมีหนี้สิน การออมสามารถแบ่งออกเป็นหลายประเภท

• กองทุนฉุกเฉิน: บัญชีออมทรัพย์ระยะยาวนี้มีความสำคัญ ตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติหรือระบบที่เหมาะกับคุณ มุ่งหวังให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายประมาณสามถึงหกเดือนหรือมากกว่าหากคุณเป็นเจ้าของกิจการ เริ่มต้นอย่างน้อย $ 500 ในการออมเพื่อสร้างกองทุนสำหรับกรณีฉุกเฉินที่มีขนาดเล็กและการซ่อมแซม ไม่ใช่ทุกธนาคารเสนออัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด แต่ไม่ได้ชำระเงินสำหรับสิ่งที่ต่ำกว่าอัตราร้อยละต่อปีของ 1%
• เงินฝากออมทรัพย์ระยะสั้น: บัญชีนี้ครอบคลุมการซื้อที่ใหญ่กว่าเช่นทีวีจอใหญ่คอมพิวเตอร์เครื่องใหม่ค่าใช้จ่ายวันหยุดหรือวันหยุด พิจารณาบัญชีตลาดเงินและเชื่อมโยงบัญชีเช็คของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี คุณอาจได้รับบัตรเดบิตและความสามารถในการเขียนเช็ค อย่ากังวลกับความสนใจในระยะสั้นเนื่องจากคุณอาจจะดึงเงินออกก่อนที่จะมีโอกาสเติบโต
• การออมเพื่อการเกษียณอายุ: ประหยัดเงินอย่างน้อย 10% ถึง 15% ของรายได้ขั้นต้นสำหรับการเกษียณแม้ว่าคุณจะมีหนี้สินเป็นพิษหนี้ดอกเบี้ยสูงจากบัตรเครดิตหรือสินเชื่ออื่น ๆ ก็ตาม หากนายจ้างของคุณยินดีที่จะให้การสนับสนุนของคุณให้เต็มที่ใช้ประโยชน์จากข้อตกลงนี้ เงินที่จ่ายให้กับบัญชี 401 (k) หรือนายจ้างที่สนับสนุนใน 20 ปีของคุณมีค่ามากกว่าเงินที่บันทึกไว้ในยุค 30 หรือ 40 ของคุณ ตรวจสอบ Roth IRA หากคุณทำงานด้วยตนเองหรือถ้างานของคุณไม่มี 401 (k) แต่ระวังค่าบริการที่นั่น เวลาอยู่ในด้านของคุณเพื่อให้เงินของคุณเริ่มเติบโต

บัญชีอื่น ๆ

• บัตรเครดิต: หากคุณยังไม่ได้สร้างประวัติเครดิตการใช้บัตรเครดิตด้วยความรับผิดชอบเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการดำเนินการ บัตรเดบิตไม่สร้างเครดิตและพวกเขาจะได้รับการป้องกันน้อยกว่าการฉ้อโกงกว่าบัตรเครดิต การสร้างเครดิตที่ดีจะช่วยได้เมื่อคุณพร้อมที่จะซื้อบ้านหรือซื้อรถยนต์หรือซื้อสินค้าขนาดใหญ่อื่น ๆ บัตรเครดิตที่ถูกต้องสามารถหารายได้ให้คุณได้หากคุณใช้บัตรเครดิตอย่างชาญฉลาด
• เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา: หากคุณมีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาให้ใช้ประโยชน์จากระยะเวลาผ่อนผันระยะเวลาหกเดือนหลังจากสำเร็จการศึกษาเพื่อสร้างแผนการชำระเงินที่เหมาะสม ตัวเลือกในการพิจารณารวมถึงการควบรวมการรีไฟแนนซ์และการเปลี่ยนไปใช้แผนชำระคืนตามรายได้ การติดตามผลการชำระคืนเงินกู้ของนักเรียนเป็นสิ่งจำเป็น แต่ต้องจัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อน

" มากกว่า: วิธีการเลือกบัญชีธนาคารหลังจากจบการศึกษาระดับวิทยาลัย

" มากกว่า: เงิน 5 อันดับแรกย้ายไปทำหลังจากสำเร็จการศึกษา

การตัดสิน

ไม่ว่าคุณจะนำเงินไปซื้อรถยนต์บ้านจัดงานแต่งงานหรือการซื้อสินค้าที่หนักหน่วงอื่น ๆ เป้าหมายก็เหมือนกัน - ประหยัดมากขึ้นใช้จ่ายน้อยลง ช็อปปิ้งเพื่อรับเงินกู้หรืออัตราการออมที่ดีที่สุด

บัญชีออมทรัพย์เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการเก็บเงินสำหรับการชำระเงินดาวน์ที่บ้านหรือเพื่อซื้อเป็นจำนวนมาก แต่คุณอาจต้องการพิจารณาตัวเลือกต่อไปนี้เมื่อไม่เพียงพอ:

เงินให้กู้ยืม

ตอนนี้คุณได้สร้างเครดิตขึ้นแล้วจะเป็นการรักษาความปลอดภัยของเงินกู้ได้ง่ายขึ้น แต่ก่อนพิจารณาว่าเงินกู้มีราคาถูกกว่าบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยต่ำ ถ้าคุณเลือกที่จะไปกับเงินกู้ดูที่สหภาพเครดิตซึ่งมีแนวโน้มที่จะเสนอราคาที่เหมาะสมกว่าสถาบันอื่น ๆ

บัตรเงินฝาก

เลือกซีดีหากเป้าหมายของคุณมีอายุสองถึงห้าปีคุณมีเงินมากกว่า 1,500 เหรียญที่จะนำไปใช้ในระยะเวลาที่กำหนดและซีดีมีอัตราที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง มิฉะนั้นคุณจะไม่สามารถเข้าถึงเงินของคุณในช่วงเวลานั้นโดยไม่ได้รับอัตราที่ดีที่สุด

" มากกว่า: วิธีการซื้อรถ

" มากกว่า: ซื้อบ้าน: ประหยัดเงินดาวน์

ขยายครอบครัว

ตอนนี้คุณมีรถที่บ้านที่สำคัญอื่น ๆ และอาจรั้วรั้วสีขาว ในขณะที่คุณสร้างชีวิตร่วมกันคุณจะต้องตัดสินใจว่าจะรวมการเงินของคุณด้วยหรือไม่

บัญชีร่วมหรือบัญชีแยกต่างหาก

สำหรับบางคู่รักที่ใช้ร่วมกันเป็นห่วง แต่หนี้หรือเครดิตไม่ดีเป็นเหตุผลที่ถูกต้องเพื่อให้การเงินแยกบางคู่เก็บบัญชีแยกต่างหากและเปิดบัญชีตรวจสอบร่วมกันสำหรับค่าใช้จ่ายในครัวเรือน สำหรับคู่สมรสที่มีความต้องการด้านการธนาคารแตกต่างกันบัญชีแยกต่างหากจากธนาคารอื่นนอกจากบัญชีร่วมจะสามารถตอบสนองความต้องการของทั้งสองฝ่ายได้

เงินออม

การออมเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งเมื่อคู่สมรสกำลังคิดถึงการเริ่มต้นครอบครัว นอกเหนือจากการรักษากองทุนฉุกเฉินแล้วคู่รักจะต้องประหยัดค่าใช้จ่ายในการตั้งครรภ์และหลังคลอด นอกจากนี้ยังต้องบันทึกรายได้ที่หายไปประมาณ 12 สัปดาห์หากผู้ดูแลหลักทำงานและนายจ้างของเขาไม่ได้ให้การลาคลอดโดยเสียเงิน เมื่อคู่สมรสเข้าสู่ร่องทางการเงินในการเลี้ยงดูแล้วสิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาบัญชีออมทรัพย์สำหรับเด็ก

ประกันชีวิต

นโยบายการประกันชีวิตที่ดีจะช่วยให้ครอบครัวของคุณสามารถคุ้มครองทางการเงินได้หากคุณเสียชีวิตโดยไม่คาดฝัน ประเภทนโยบายขึ้นอยู่กับความต้องการของครอบครัว ตัวอย่างเช่นพ่อแม่จะต้องมีนโยบายที่ครอบคลุมการดูแลเด็กและการศึกษาและเจ้าของบ้านจะต้องมีนโยบายที่จะช่วยให้คู่สมรสเฝ้าติดตามการชำระเงินจำนองเมื่อมีรายได้หายไป ชนิดที่พบมากที่สุดของการประกัน - ชีวิตระยะยาวและชีวิตถาวร - รวมหลายประเภท สำหรับผู้บริโภคส่วนใหญ่นโยบายชีวิตในระยะยาวถือเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดในการตอบสนองความต้องการของสมาชิกในครอบครัวที่ยังหลงเหลืออยู่

เงินลงทุน

การออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นการลงทุนที่สำคัญที่สุด จากนั้นคุณสามารถสำรวจแผนวิทยาลัย 529 ซึ่งสามารถช่วยในการจ่ายค่าเล่าเรียนและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับบุตรหลานหรือสมาชิกในครอบครัวของคุณได้ หากคุณต้องการสำรวจตัวเลือกการลงทุนอื่น ๆ สำหรับเป้าหมายในระยะสั้นและระยะยาวให้ทำหลังจากที่คุณมีแผนทางการเงินที่มั่นคงและจ่ายดอกเบี้ยสูง

" มากกว่า: คู่มือสำหรับผู้ที่ต้องการประกันชีวิต

" มากกว่า: คู่มือการเงินเว็บไซต์สำหรับพ่อแม่ใหม่

บัญชีที่ถูกต้องในเวลาที่เหมาะสม

ลำดับความสำคัญของคุณจะมีวิวัฒนาการไปพร้อมกับเหตุการณ์ในชีวิตที่แตกต่างกันคุณจึงจำเป็นต้องมีบัญชีการเงินต่างๆเพื่อให้ทันกับการเปลี่ยนแปลง สำรวจโดยใช้ธนาคารหรือสถาบันการเงินหลายแห่งรวมถึงตัวเลือกการลงทุนและการประกันภัยเพื่อสร้างอนาคตที่มั่นคงทางการเงิน

Melissa Lambarena เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @LissaLambarena