มองหาธงแดงเหล่านี้ในด้านการเงินของผู้สูงอายุ

โดย Daniel J. Friedman

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Daniel on Investmentmatome's Ask the Advisor

นี่คือประสบการณ์ด้านภาษีผู้เชี่ยวชาญอาจพบว่ามีความคุ้นเคยและต้องกังวลในช่วงฤดูภาษีลูกค้ารายเก่ามักจัดเป็นระเบียบมากเมื่อพูดถึงเอกสารจัดเตรียมภาษีลืมหรือสูญเสียเอกสารสำคัญหรือรู้สึกสับสนเมื่อขอข้อมูลเพิ่มเติม อดีตลูกค้าที่เป็นอิสระซึ่งเป็นระเบียบตอนนี้เป็นผู้อาวุโสได้เปลี่ยนไปอย่างเห็นได้ชัดและดูเหมือนจะสูญเสียการควบคุมการเงินของตน

สัญญาณเตือนเหล่านี้ซึ่งอาจบ่งบอกถึงความลวงที่เพิ่มขึ้นหรือภาวะที่ร้ายแรงมากขึ้นเช่นการเกิดภาวะสมองเสื่อมไม่ได้เป็นเพียงแค่ธงสีแดงที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพซึ่งอาจมีผลกระทบทางการเงินที่ร้ายแรง

เมื่อเร็ว ๆ นี้คู่สามีภรรยาผู้สูงอายุที่เป็นลูกค้าของเราส่งคืนข้อมูลที่น้อยที่สุดพร้อมกับแพคเกจภาษีที่ขอ เป็นธงสีแดงเนื่องจากคู่นี้ในอดีตจัดไว้อย่างเป็นธรรม เนื่องจากสิ่งนี้ดูแปลก ๆ เราจึงติดต่อกับลูกผู้ใหญ่ของลูกค้า เราได้เรียนรู้ว่าคู่อาวุโสมีค่าใช้จ่ายในหกตัวเลขในสายของเครดิตในบ้านที่ได้รับการชำระเงินแม้ว่าพวกเขามีรายได้หกหลักจากเงินบำนาญประกันสังคมและการกระจาย IRA เช่นเดียวกับสินทรัพย์อื่น ๆ เด็กสองคนนี้รู้ว่าพวกเขาจะต้องมีบทบาทมากขึ้นในด้านการเงินของพ่อแม่

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่ทำงานกับผู้สูงอายุมี - หรือควรจะมี - หน้าที่ทางศีลธรรมในการมองหาป้ายเตือนเหล่านี้ นายธนาคารคนไหนที่รู้จักคู่นี้มานานกว่า 20 ปีขณะที่กำลังเขียนเช็คทั้งหมดนี้ออกจากสายการถือหุ้น?

คนที่ดีที่สุดในการระบุสัญญาณเตือนเหล่านี้คือสมาชิกในครอบครัวที่มีปฏิสัมพันธ์กับผู้สูงอายุมากที่สุด คอยสังเกตสัญญาณเหล่านี้ในพ่อแม่ผู้สูงอายุของคุณ:

การชำระเงินที่ไม่ได้รับ

เมื่อคุณเยี่ยมชมพ่อแม่ผู้สูงอายุของคุณพยายามติดตามจดหมายหรือตั๋วเงิน การแจ้งเตือนที่ไม่ได้รับการชำระเงินเป็นสัญญาณของปัญหาที่อาจเกิดขึ้นและอาจมีผลกระทบทางการเงินอย่างมีนัยสำคัญ ตัวอย่างเช่นการลืมที่จะจ่ายค่าประกันบ้านเจ้าของบ้านอาจนำไปสู่ค่าใช้จ่ายในการเรียกคืนหรือแย่ลงการยกเลิกนโยบายและภัยพิบัติทางการเงินที่อาจเกิดขึ้น

ขาดการระลึกถึงเรื่องสำคัญ

ฉันไม่ได้พูดถึงเรื่องง่ายๆเช่นคีย์ที่มี แต่รายการที่สำคัญเช่นมีใบถอนการลงนามจากธนาคารและไม่มีหน่วยความจำในการถอนเงินหรือที่ที่มันไป นี่อาจเป็นสัญญาณว่าใครบางคนมีหูของผู้อาวุโสและกำลังโน้มน้าวให้เขาหรือเธอถอนเงินและมอบให้มากกว่านี้โดยไม่มีทางกระดาษ

การติดต่อทางโทรศัพท์ที่แปลกประหลาด

คนวัยหนุ่มสาวแทบจะไม่เคยตอบโทรศัพท์บ้านของตนเองอีกต่อไป (ถ้าพวกเขามีโทรศัพท์บ้าน) ทำให้ผู้สูงอายุเห็นได้ชัดว่าเป้าหมายของผู้หลอกลวงทางโทรศัพท์ ใน Connecticut ที่ฉันอาศัยอยู่การหลอกลวงโดยทั่วไปเกี่ยวข้องกับบุคคลที่ถูกกล่าวหาว่าเป็นผู้เรียกร้อง IRS และเป็นอันตรายต่อข้อ จำกัด ทางกฎหมายเว้นแต่จะได้รับการชำระเงินล่าช้าหรือถูกลงโทษ รูปแบบในการหลอกลวงนี้คือการโทรจากการจับสลากหรือการชิงโชคเจ้าหน้าที่ควรแสดงความยินดีกับบุคคลที่ชนะ $ 3,000,000 และขอหมายเลขบัตรเครดิตของลูกค้าเพื่อให้ผู้โทรสามารถตรวจสอบตัวตนของเขาหรือเธอ

หากพ่อแม่ผู้สูงอายุของคุณพูดถึงประเภทนี้โปรดเจาะลึกเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาไม่ได้ให้ข้อมูลทางการเงินหรือข้อมูลส่วนบุคคลผ่านทางโทรศัพท์

หากคุณสงสัยว่ามีการล่วงละเมิดทางการเงินแก่คนสูงอายุโปรดติดต่อทนายความในท้องถิ่นของคุณ หากปัญหาเกี่ยวข้องกับรูปแบบการลงทุนที่ร่มรื่นโปรดติดต่อหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงินที่หมายเลขโทรฟรีหมายเลข 844-574-3577 ซึ่งจัดตั้งขึ้นโดยเฉพาะสำหรับเรื่องที่เกี่ยวข้องกับผู้สูงอายุ

ผู้เชี่ยวชาญควรรู้และดูแลเกี่ยวกับลูกค้าของตนให้มากพอที่จะดำเนินการหากสิ่งที่ดูเหมือนไม่ถูกต้อง การปฏิสัมพันธ์ของพวกเขาอาจไม่บ่อยพอที่จะรับมือกับปัญหาได้ทันเวลาอย่างไรก็ดีการที่สมาชิกในครอบครัวและเพื่อน ๆ มองหาสัญญาณเตือนที่เกี่ยวกับสุขภาพซึ่งอาจมีผลกระทบทางการเงินที่สำคัญ

แดเนียลฟรีดแมนเป็นซีอีโอของ บริษัท จัดการความมั่งคั่ง WMGNA ในฟาร์มิงตันมลรัฐคอนเนตทิคัต