อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า (LTV) Definition & Example

คืออะไร:

เงินกู้ - อัตราส่วน (LTV) คือการคำนวณที่ช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถวัดความเสี่ยงของสินเชื่อจำนองได้ สูตรในการคำนวณอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าคือ:

เงินให้กู้ยืมต่อมูลค่า = จำนวนเงินที่จำนอง / ประเมินราคาทรัพย์สิน

วิธีการทำงาน (ตัวอย่าง):

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าเจนดูต้องการซื้อ บ้านสำหรับ $ 500,000 เธอวางแผนที่จะลดเงินลง 70,000 เหรียญและจัดหาเงินทุนจำนวน 430,000 เหรียญพร้อมกับการจดจำนอง โดยใช้สูตรดังกล่าวข้างต้นอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าจะอยู่ที่:

เงินให้กู้ยืมมีมูลค่า = (500,000 เหรียญ - 70,000 เหรียญ) / 500,000 เหรียญ = 86%

ผู้กู้ที่มีอัตราส่วน LTV มากกว่า 100% ถือว่าเป็น "คว่ำ" การจำนองของพวกเขา นั่นหมายความว่าพวกเขาเป็นหนี้ที่บ้านมากเกินกว่าที่บ้านมีค่า

ทำไมต้องเป็นเรื่อง:

สิ่งอื่น ๆ ที่เท่าเทียมกันยิ่งมีอัตราส่วน LTV สูงกว่าความเสี่ยงที่เกิดจากการจำนองมีแนวโน้มมากขึ้นจากมุมมองของผู้ให้กู้ ไม่ได้หมายความว่าผู้ให้กู้จะปฏิเสธผู้ยืม แต่ก็อาจหมายถึงผู้ให้กู้อาจเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหรือต้องการให้ผู้กู้ซื้อประกันจำนอง

โดยทั่วไปผู้ให้กู้ต้องกู้เพื่อซื้อประกันจำนองถ้า LTV สูงกว่า 80% ผู้ให้กู้ FHA อาจต้องการอัตราส่วน LTV ที่ 96.5% หรือต่ำกว่า ผู้ให้กู้เวอร์จิเนียอาจอนุญาต LTV แบบ 100% ซึ่งหมายความว่าผู้ให้กู้เหล่านั้นเต็มใจที่จะรับความเสี่ยงอย่างมาก (โดยปกติแล้วรัฐบาลจะรับประกันเงินกู้ทั้งหมดหรือบางส่วน)