การใช้กัญชาอาจมีผลกระทบเพียงเล็กน้อยต่ออัตราประกันชีวิต

บริษัท ประกันชีวิตสามารถเป็นเหมือนคนรู้จักหยาบคาย สูบบุหรี่ไหม? สำหรับความอัปยศ. น้ำหนักมากขึ้น, น้ำหนักเพิ่มขึ้น, อ้วนขึ้น? โชคร้าย ความเบี่ยงเบนจากความสมบูรณ์แบบมักจะนำไปสู่ราคาประกันชีวิตที่สูงขึ้นเมื่อคุณซื้อนโยบาย แต่เดี๋ยวก่อน. หม้อควัน? ยัก.

ไม่เพียง แต่คุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับการประกันชีวิตเป็นผู้ใช้กัญชาเป็นครั้งคราว แต่คุณอาจได้รับราคาประกันสุขภาพที่ดี

การใช้กัญชาเป็นครั้งคราวไม่นับเป็น "การสูบบุหรี่" ที่เกือบหนึ่งในสามของ บริษัท ประกันชีวิตที่มีแนวทางเกี่ยวกับอัตราสำหรับผู้ใช้หม้อ - ตราบเท่าที่พวกเขายังไม่ได้ใช้ผลิตภัณฑ์นิโคติน - ตามการสำรวจเมษายน 2015 ของเกือบ 150 ผู้จัดจำหน่าย โดย บริษัท ประกันภัยอเมริกันมิวนิค

บ่อยแค่ไหนที่คุณใช้กัญชาจะนับแม้ว่า การใช้ประโยชน์ด้านนันทนาการโดยรวมมักถูกนับเป็นการสูบบุหรี่แม้กระทั่งใน บริษัท ที่มีทัศนคติที่อ่อนโยนต่อกัญชาและอาจทำให้เกิดการปฏิเสธกับ บริษัท ประกันได้

บริษัท ประกันชีวิตได้รับสะโพกไปหม้อ

อุตสาหกรรมการประกันชีวิตได้ลดลงเมื่อกัญชาในช่วงที่ผ่านมาหรือสองปีเช่นเดียวกับหลายรัฐ โคโลราโด, ออริกอน, วอชิงตันและเมืองโคลัมเบียมี legalized กัญชาสำหรับการใช้งานสันทนาการ กัญชาทางการแพทย์ถูกกฎหมายใน 25 รัฐ

อัลเลนเซนต์ปิแอร์ผู้อำนวยการบริหารของ NORML ซึ่งเป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรในกรุงวอชิงตัน ดี.ซี. กล่าวว่าผู้ใช้กัญชามักถูกปฏิเสธการประกันชีวิตซึ่งเป็นผู้สนับสนุนให้ถูกต้องตามกฎหมายกัญชา นโยบายของบางคนถูกยกเลิกเมื่อพวกเขาพยายามที่จะเพิ่มความครอบคลุมและการทดสอบในห้องปฏิบัติการของพวกเขาพบว่าการใช้กัญชาเขาเพิ่ม

ที่มีการเปลี่ยนแปลงและผู้ใช้กัญชาโดยทั่วไปจะไม่ลดความคุ้มครองโดยอัตโนมัติในวันนี้ถึงแม้ว่า "พวกเขามักจะถูกขอให้จ่ายเบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้น" เซนต์ปิแอร์กล่าวว่า

มีคุณสมบัติเป็นผู้ไม่สูบบุหรี่

กุญแจสำคัญในการได้รับอัตราที่ต่ำเป็นผู้ใช้กัญชาเป็นครั้งคราวคือการหา บริษัท ที่คิดว่าคุณเป็นคนไม่สูบบุหรี่ อัตราการประกันชีวิตเฉลี่ยสำหรับผู้สูบบุหรี่ได้ง่ายสามครั้งสิ่งที่พวกเขาสำหรับผู้ไม่สูบบุหรี่

กฎสำหรับการที่ผู้ใช้กัญชามีสิทธิ์ได้รับอัตราค่าสูบบุหรี่หรือไม่สูบบุหรี่แตกต่างกันไปในแต่ละ บริษัท ประกันภัยและขึ้นอยู่กับจำนวนผู้สมัครที่ใช้ยาเป็นหลักตัวแทนประกันภัยอิสระ Jeff Root ผู้ก่อตั้งหน่วยงาน Rootfin ในเมืองออสตินรัฐเท็กซัสกล่าว รากวิจัยกฎการจัดจำหน่ายที่หลายสิบ บริษัท และพบว่า:

• ผู้ใช้กัญชาอาจมีสิทธิ์ได้รับอัตราค่าประกันชีวิตที่ดีที่สุดหากมีใบสั่งยาสำหรับกัญชาทางการแพทย์ ราคาจะยังคงขึ้นอยู่กับสุขภาพของผู้สมัครรวมถึงเงื่อนไขกัญชาที่กำหนดในการรักษา
• ผู้ใช้สันทนาการมักไม่ได้รับอัตราการเลิกสูบบุหรี่ที่ดีที่สุด แต่พวกเขาสามารถมีสิทธิ์ได้รับอัตราการเลิกสูบบุหรี่มาตรฐานได้ที่ บริษัท บางแห่ง
• ความถี่ในการใช้งานมีความสำคัญ บริษัท ประกันส่วนใหญ่จะพิจารณาคุณสูบบุหรี่ถ้าคุณใช้กัญชามากกว่าสัปดาห์ละครั้ง

รากรวมตัวอย่างบางส่วนของวิธีการที่ บริษัท ให้คะแนนผู้ใช้กัญชาในเว็บไซต์ของเขา นี่คือตัวอย่างของอัตราการสูบบุหรี่สำหรับการใช้กัญชา nonmedical เป็นครั้งคราวตามรูท:

• American General (AIG): เสนออัตราที่ไม่สูบบุหรี่ที่ดีที่สุดสำหรับผู้สมัครใช้กัญชา 2 ครั้งต่อปีหรือน้อยกว่าและอัตราที่ไม่สูบบุหรี่มาตรฐานไม่เกิน 2 ครั้งต่อเดือน
• Lincoln National: เสนออัตราที่ไม่สูบบุหรี่มาตรฐานสำหรับผู้ที่สูบบุหรี่ได้ถึงสองครั้งต่อสัปดาห์และอัตราการสูบบุหรี่ที่ไม่ถึงเกณฑ์มาตรฐานสำหรับ 3-4 ครั้งต่อสัปดาห์ กัญชาใช้สี่ครั้งหรือมากกว่าสัปดาห์ละครั้งจะส่งผลให้เกิดการปฏิเสธ
• MetLife: ให้ "อัตราที่ไม่สูบบุหรี่ที่ต้องการบวก" สำหรับผู้ที่ใช้กัญชาน้อยกว่าสัปดาห์ละครั้ง
• พรูเด็นเชียล: เสนออัตราการสูบบุหรี่สำหรับผู้ที่ใช้หม้อไม่เกิน 2 ครั้งต่อเดือนและมีผลในทางลบต่อกัญชา อัตราการสูบบุหรี่ที่ไม่ได้มาตรฐานจะมีให้สำหรับผู้ที่ใช้หม้อได้ถึงสี่ครั้งต่อสัปดาห์ คุณปฏิเสธการให้ความคุ้มครองหากคุณใช้กัญชามากกว่าสี่ครั้งต่อสัปดาห์

บาง บริษัท ประกันชีวิตมีหมอกควันกฎกัญชา

บาง บริษัท ประกันชีวิตยังคงกำหนดวิธีการรักษาผู้ใช้กัญชา ในหมู่ผู้จัดจำหน่ายประกันที่ได้รับการสำรวจโดย บริษัท ประกันภัยมิวนิคอเมริกันหนึ่งในห้ากล่าวว่า บริษัท ของพวกเขายังไม่ได้มีนโยบายการจัดจำหน่ายอย่างเป็นทางการสำหรับกัญชา ของเหล่านั้น:

• 29% กล่าวว่านายจ้างของพวกเขาจะพัฒนาแนวทางใน 12 เดือนข้างหน้า
• 42% กล่าวว่าจะใช้เวลาสองถึงสามปี
• 26% กล่าวว่ากฎอาจจะไม่สมบูรณ์เป็นเวลาอย่างน้อยสามปี

มากกว่าหนึ่งในสามของผู้จัดจำหน่ายทั้งหมดที่สำรวจ (36%) กล่าวว่าพวกเขาเชื่อว่าผู้ใช้กัญชาเป็นผู้ที่ไม่สูบบุหรี่และ 49% กล่าวว่าพวกเขาเชื่อว่าไม่มีความแตกต่างในความเสี่ยงระหว่างผู้ใช้กัญชาที่สูบบุหรี่และผู้ที่กินมันผ่าน " "แต่ 43% คิดว่าการสูบบุหรี่กัญชามีความเสี่ยงมากกว่าการกินมันและ 8% เห็นการกินกัญชาเป็นความเสี่ยง

แนวทางการประกันชีวิตสำหรับผู้ใช้กัญชาจะมีวิวัฒนาการต่อไป

"แม้จะมีการเคลื่อนไหวถูกต้องตามกฎหมายทั่วประเทศการศึกษาทางวิทยาศาสตร์เกี่ยวกับผลกระทบในระยะยาวของการใช้กัญชาผสม" บิลมัวร์รองประธานฝ่ายการจัดจำหน่ายและการแพทย์ของมิวนิคอเมริกันกล่าวในแถลงข่าว "เป็นผลให้อุตสาหกรรมประกันชีวิตเหลือคำถามมากกว่าคำตอบทำให้สำคัญสำหรับ บริษัท ในการจัดการความเสี่ยงอย่างเหมาะสม.

วิธีหาอัตราประกันชีวิตที่ดีที่สุด

ทำตามคำแนะนำเหล่านี้เพื่อรับความคุ้มครองในราคาที่ดีที่สุดหากคุณเป็นผู้ใช้กัญชา:

• ทำงานกับตัวแทนอิสระที่ดีซึ่งสามารถคัดท้ายคุณไปยัง บริษัท ที่เป็นมิตรกับกัญชามากขึ้น
• ให้ข้อเสนอแนะเกี่ยวกับการใช้กัญชา การสอบประกันสุขภาพโดยทั่วไปจะรวมถึงการตรวจเลือดและปัสสาวะซึ่งจะเปิดเผยการใช้หม้อ หากคุณโกหกเกี่ยวกับการใช้งานและการทดสอบในห้องปฏิบัติการพบว่ายาเสพติดในระบบของคุณผู้ประกันอาจปฏิเสธคำขอของคุณเพื่อขอรับความคุ้มครอง Root กล่าว
• ส่งจดหมายอธิบายการใช้กัญชากับใบสมัครของคุณ ไม่ทั้งหมดโปรแกรมประกันชีวิตถามเกี่ยวกับกัญชา Root กล่าวว่า สำหรับลูกค้าที่ใช้กัญชาเขามีจดหมายอธิบายถึงเหตุผลและความถี่ที่ผู้สมัครใช้ยานี้
• เปรียบเทียบราคาประกันชีวิตของ บริษัท ประกัน

สุดท้ายหากคุณต้องการประกันชีวิตอย่าปล่อยให้การใช้กัญชาป้องกันไม่ให้คุณสมัครรับความคุ้มครอง คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับอัตราที่ดีกว่าที่คุณคาดไว้

Barbara Marquand เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @barbaramarquand

รูปภาพผ่านทาง iStock