กฎหมายช่วยทหารประจำการลดภาระหนี้ของตนให้น้อยลง

เมื่อคุณให้บริการประเทศของคุณในการปฏิบัติหน้าที่ทางทหารคุณไม่ควรดิ้นรนเพื่อชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณ

นั่นเป็นหนึ่งในหลักการพื้นฐานของพระราชบัญญัติการบรรเทาทุกข์ของ Servicemembers กฎหมายที่ออกแบบมาเพื่อให้การคุ้มครองทางการเงินแก่สมาชิกที่ให้บริการ ท่ามกลางข้อดีหลายประการ SCRA อาจเป็นที่รู้จักกันดีที่สุดในการกำหนดให้ผู้ให้กู้ต้องกำหนดอัตราดอกเบี้ยสำหรับหนี้ที่เกิดขึ้นก่อนหน้าที่จะต้องปฏิบัติหน้าที่ กฎนี้สามารถให้ห้องหายใจบางส่วนเพื่อให้ยอดคงเหลือของคุณมีค่าใช้จ่ายที่ต่ำลง

อัตราผูกขาด: อัตราที่ต่ำไม่ได้เตะโดยอัตโนมัติ คุณต้องถามพวกเขา

มันทำงานอย่างไร?

กฎระเบียบที่เรียกว่า 6% ของ SCRA กำหนดให้ผู้ออกตราสารบังคับให้อัตราร้อยละต่อปีที่ระดับ 6% สำหรับหนี้ที่เกิดขึ้นก่อนที่ผู้ยืมจะไปปฏิบัติหน้าที่ มีผลกับหนี้ทุกประเภทรวมถึงการจำนองและสินเชื่อรถยนต์ แต่เป็นประโยชน์อย่างยิ่งกับหนี้บัตรเครดิตเนื่องจากยอดคงเหลือเหล่านี้มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ตามกฎหมายอัตราที่ต่ำกว่าสำหรับบัตรเครดิตมีอายุการใช้งานในช่วงระยะเวลาการให้บริการของคุณ

ในการรับการป้องกันนี้ผ่านผู้ออกบัตรเครดิตของคุณคุณสามารถส่งคำขอออนไลน์หรือทางไปรษณีย์ได้ภายใน 180 วันหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาการให้บริการของคุณ

กฎข้อ 6% มาพร้อมกับคำเตือนที่สำคัญสองข้อ:

• หนี้บัตรเครดิตของคุณยังคงมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ การออกรายงานเครดิตที่ไม่พึงประสงค์เป็นเพราะคุณใช้สิทธิภายใต้ SCRA ถือเป็นการขัดต่อกฎหมาย อย่างไรก็ตามคะแนนของคุณยังคงประสบปัญหาหากคุณมีหนี้สินจำนวนมากหรือขาดการชำระเงิน
• กฎใช้เฉพาะกับหนี้ที่เกิดขึ้นก่อนการให้บริการ - ไม่ใช่ระหว่าง นั่นหมายความว่าผู้ออกไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินให้คุณถึง 6% เมื่อซื้อสินค้าใหม่

อย่างไรก็ตามผู้ออกตราสารรายใหญ่บางรายยังดำเนินการข้างต้นและเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด พวกเขาอาจเสนอ APR 0% เมื่อซื้อใหม่หรือขยายระยะเวลาต่ำดอกเบี้ยให้กับสมาชิกบริการที่ใช้งานอยู่ นอกจากนี้ผู้ออกหลักทรัพย์ยังยกเว้นค่าธรรมเนียมการบริการเช่นค่าธรรมเนียมรายปีและค่าธรรมเนียมล่าช้า การยื่นขอสิทธิประโยชน์เหล่านี้อาจเป็นวิธีที่ประหยัดค่าใช้จ่ายมากขึ้นในการประหยัดดอกเบี้ยมากกว่าการโอนหนี้ไปยังการโอนยอดเครดิตใหม่ 0%

" มากกว่า: ผลประโยชน์ของผู้ออกตราสารหนี้รายใหญ่สำหรับสมาชิกที่รับหน้าที่ประจำการ

ใครสามารถมีสิทธิ์ได้?

ส่วนของ SCRA ที่ปกป้องคุณจากหนี้สินในอนาคตเช่นการคุ้มครองจากการขับไล่ให้ใช้กับสมาชิกบริการที่มีหน้าที่ประจำการทั้งหมด แต่สำหรับกฎข้อ 6% ซึ่งใช้กับหนี้สินที่มีอยู่แล้วจะไม่เป็นไปอย่างชัดเจน

ในทางเทคนิค "ศาลอาจให้ความช่วยเหลือบรรเทาเจ้าหนี้" จากกฎข้อ 6% หากการปฏิบัติหน้าที่ของสมาชิกรายนั้นไม่ได้ส่งผลกระทบต่อความสามารถในการชำระค่าบัตรเครดิตของเขา ตัวอย่างเช่นถ้าผู้ออกบัตรไม่ได้ให้การบรรเทาดอกเบี้ยให้กับเจ้าหน้าที่ที่มีเงินเดือนสูงและศาลตัดสินว่าเจ้าหน้าที่สามารถชำระหนี้ของเขาหรือเธอโดยไม่ได้รับความช่วยเหลือการตัดสินใจดังกล่าวจะถือได้

แต่ในทางปฏิบัติผู้ให้บริการรายใหญ่ผิดพลาดในด้านการประชาสัมพันธ์ที่ดีมักเสนอผลประโยชน์ของ SCRA แม้แต่คนที่ดีกว่าที่กฎหมายกำหนดให้กับสมาชิกบริการที่ใช้งานอยู่ทั้งหมด โดยทั่วไปคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์เหล่านี้หากคุณ:

• เสิร์ฟในกองทัพบกกองทัพเรือกองทัพอากาศนาวิกโยธินหรือหน่วยยามฝั่ง
• ประจำการในดินแดนแห่งชาติเพื่อตอบสนองต่อเหตุฉุกเฉินแห่งชาติที่ประกาศโดยประธานาธิบดีและได้รับการสนับสนุนโดยกองทุนของรัฐบาลกลางเป็นเวลามากกว่า 30 วันติดต่อกัน
• เป็นนายทหารชั้นสัญญาบัตรบริการสาธารณสุขหรือ National Oceanic and Atmospheric Administration
• ไม่อยู่ในหน้าที่เพราะเจ็บป่วยลาหรือเหตุผลอื่น ๆ
• เอาหนี้ร่วมกับคู่สมรสของคุณที่เหมาะกับเกณฑ์ใดเกณฑ์หนึ่งข้างต้น

นอกจากนี้ผู้ออกบางรายจะให้อัตราดอกเบี้ย SCRA เหมือนกันกับบัตรเครดิตของคุณแม้ว่าคุณจะไม่เหมาะกับเกณฑ์เหล่านี้ก็ตาม หากต้องการดูว่าคุณมีคุณสมบัติครบหรือไม่ให้ติดต่อผู้ออกและสอบถาม

แม้ว่าคุณจะไม่มีหนี้บัตรเครดิต แต่ก็ควรแจ้งให้ผู้ออกของคุณทราบเกี่ยวกับคำสั่งซื้อทางทหารของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากสามารถช่วยคุณประหยัดค่าใช้จ่ายรายปีได้

" มากกว่า: วิธีการชำระหนี้

คุณจะได้รับผลประโยชน์เหล่านี้อย่างไร?

ผู้ออกหลักทรัพย์ทุกรายมีวิธีการยื่นคำขอ SCRA แตกต่างกัน แต่โดยทั่วไปเป็นกระบวนการสามขั้นตอน:

1. ติดต่อผู้ออกบัตรเครดิตของคุณ. หากผู้ออกไม่ได้ให้คำแนะนำในการรับผลประโยชน์ออนไลน์ของ SCRA ให้โทร ลองใช้บรรทัดสำหรับสมาชิกรับราชการทหารถ้าผู้ออกเสนอข้อเสนอของคุณ
2. ทำเอกสาร ผู้ออกมักจะขอให้คุณกรอกแบบฟอร์มเพื่อเรียกร้องสิทธิประโยชน์เหล่านี้ทั้งทางออนไลน์หรือทางไปรษณีย์ บางคนอาจตรวจสอบบริการของคุณผ่านฐานข้อมูล SCRA ขณะที่บาง บริษัท จะขอดูคำสั่งซื้อทางทหารของคุณ ในการคัดเลือกให้ยื่นขอความคุ้มครองเหล่านี้ภายในไม่เกิน 180 วันหลังจากที่คุณได้รับการปล่อยตัวออกจากบริการ
3. ได้รับการยืนยันการมีสิทธิ์ SCRA ของคุณ ผู้ออกอาจใช้เวลาตั้งแต่สองถึงสองเดือนกับขั้นตอนนี้ เมื่อคุณได้รับจดหมายยืนยันที่แสดงถึงสิทธิประโยชน์ใหม่ของบัญชีแล้วให้เก็บไว้เพื่อใช้อ้างอิงในอนาคต

หากคุณมีปัญหาในการอ้างสิทธิ์ในการป้องกันเหล่านี้โปรดยื่นเรื่องร้องเรียนไปยัง Consumer Financial Protection Bureau หรือขอความช่วยเหลือทางกฎหมายจากโครงการความช่วยเหลือทางกฎหมายของกองทัพสหรัฐฯ อย่างน้อยที่สุดการขอความช่วยเหลือจะช่วยให้คุณได้รับการคุ้มครองที่สมควรได้รับเร็วขึ้นเล็กน้อย

แคลร์ Tsosie เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .