การตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญ: วิธีที่ผู้วางแผนวัตถุประสงค์สามารถช่วยได้

โดย Michael Chamberlain, CFP, AIF

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับไมเคิลในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

ไม่ว่าคุณจะต้องการคำแนะนำเกี่ยวกับปัญหาเฉพาะหรือคุณไม่แน่ใจว่าจะแก้ไขปัญหาต่อไปการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาวัตถุประสงค์จะช่วยคุณในประเด็นสำคัญในชีวิตทางการเงินของคุณ

ผู้วางแผนทางการเงินที่มีวัตถุประสงค์หรือที่ปรึกษาเป็นผู้ที่มีความขัดแย้งน้อยที่สุดและมักมีความสนใจที่ดีที่สุดอยู่เสมอ

คำแนะนำเรื่องค่าใช้จ่ายเท่านั้น

ที่ปรึกษาวัตถุประสงค์ไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับการขายเงินลงทุนหรือการประกันภัย แต่คุณต้องจ่ายเฉพาะสำหรับคำแนะนำเช่นเดียวกับที่คุณต้องการทำงานกับทนายความหรือผู้เชี่ยวชาญทางภาษี นี่เรียกว่า "ค่าธรรมเนียมเท่านั้น" หรือ "ค่าธรรมเนียมสำหรับบริการ" เนื่องจากผู้วางแผนไม่ได้รับผลประโยชน์ทางการเงินหากคุณใช้คำแนะนำหรือไม่เกินกว่าค่าที่คุณจ่ายคุณสามารถมั่นใจได้ว่าข้อเสนอแนะมีวัตถุประสงค์ กรณีนี้อาจไม่ใช่กรณีที่ที่ปรึกษากำลังขายผลิตภัณฑ์และรับค่าคอมมิชชั่น

ผู้เชี่ยวชาญหลายคนแนะนำให้คุณร่วมงานกับผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองซึ่งเป็นผู้ให้บริการที่มีค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวและดำเนินการเป็นผู้รับมอบหมายซึ่งเป็นมืออาชีพที่ต้องใส่ความสนใจของคุณเป็นอันดับแรก 100% ของเวลา ผู้วางแผนดังกล่าวสามารถช่วยคุณได้กับการตัดสินใจด้านการเงินมากมาย

การวางแผนทางการเงินที่ป้องกัน

การวางแผนป้องกันช่วยให้แน่ใจว่าคุณได้รับการคุ้มครองจากสิ่งที่โชคร้ายที่อาจเกิดขึ้นได้ในชีวิต มองภาพทางการเงินของคุณและวิธีที่ดีที่สุดในการปกป้องอนาคตทางการเงินของครอบครัวการวางแผนการป้องกันครอบคลุม:

ฐานะการเงินในปัจจุบัน:คุณใช้เงินเกินจริงและไม่ประหยัดพอสำหรับเป้าหมายในอนาคตหรือไม่? เมื่อพิจารณาการใช้จ่ายของคุณแล้วคุณจะเห็นว่ามีพื้นที่ที่คุณสามารถเปลี่ยนเส้นทางแหล่งข้อมูลเพื่อให้เป้าหมายสำคัญยิ่งขึ้นหรือไม่ ที่ปรึกษาสามารถช่วยคุณพิจารณามูลค่าสุทธิของคุณและพิจารณาว่าอาจมีการเปลี่ยนแปลงไปตามช่วงเวลาอย่างไร หากจำเป็นคุณสามารถทำงานผ่านวิธีที่ดีที่สุดในการชำระหนี้ของคุณ

การลดความเสี่ยง:การลดความเสี่ยงเป็นคำจำกัดความสำหรับการวางแผนประกัน คุณมีประกันภัยที่ถูกต้องหรือไม่? พรีเมี่ยมของคุณเหมาะสมสำหรับผลประโยชน์ให้? ที่ปรึกษาของคุณจะช่วยให้คุณทราบได้ว่าคุณและทรัพย์สินของคุณได้รับความคุ้มครองจากเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดซึ่งอาจเกิดขึ้นได้หรือไม่ ตัวอย่างเช่นครอบครัวของคุณจะได้รับผลกระทบอย่างไรหากคุณกลายเป็นคนพิการหรือเสียชีวิต? สินทรัพย์ของคุณอาจมีความเสี่ยงถ้าคุณถูกฟ้องร้องหรือไม่?

การวางแผนอสังหาริมทรัพย์:นี้เกี่ยวข้องกับการสร้างแผนและเอกสารที่จำเป็นเพื่อลดปัญหาให้กับครอบครัวของคุณถ้าคุณตายหรือกลายเป็นคนพิการ ด้วยการวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่เหมาะสมคุณอาจมีอสังหาริมทรัพย์ของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงการพึ่งพาซึ่งเป็นกระบวนการทางกฎหมายที่มีความยาวและมักจะเสียค่าใช้จ่ายในการกระจายทรัพย์สินของคุณ นอกจากนี้คุณยังจะสามารถกำหนดวิธีที่ดีที่สุดในการลดผลกระทบทางภาษีจากการส่งต่อทรัพย์สินของคุณไปให้กับทายาทของคุณ คุณต้องคิดถึงและจัดทำเอกสารว่าใครจะดูแลลูกน้อยของคุณหากคุณและผู้ปกครองคนอื่น ๆ ของพวกเขาเสียชีวิตใครจะเป็นผู้ตัดสินใจทางการแพทย์หากคุณไม่สามารถและใครจะได้รับทรัพย์สินต่างๆของคุณเมื่อคุณตาย

การวางแผนทางการเงินที่ไม่เหมาะสม

องค์ประกอบของการวางแผนที่ไม่เหมาะสมเป็นสิ่งที่สามารถเพิ่มโอกาสในการประสบความสำเร็จทางการเงินและเพิ่มคุณภาพชีวิตของคุณในอนาคต ประกอบด้วย:

การวางแผนการศึกษา:การศึกษาของบุตรหลานของท่านจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไร? ถ้าคุณต้องการจ่ายเงินคุณจะสามารถทำได้หรือไม่และคุณควรประหยัดเงินเท่าไหร่ในขณะนี้เพื่อหาค่าใช้จ่ายในอนาคต ที่ปรึกษาของคุณสามารถช่วยคุณในการกำหนดวิธีที่ดีที่สุดในการประหยัดค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาและวิธีการนี้จะเข้ากับแผนทางการเงินโดยรวมของคุณได้อย่างไร

การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ:นี่เป็นส่วนสำคัญในการพัฒนาแผนการเงิน ที่ปรึกษาของคุณจะช่วยคุณทำตามขั้นตอนในวันนี้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีรายได้และสินทรัพย์เพียงพอที่จะมีชีวิตที่คุณต้องการในช่วงเกษียณอายุของคุณ การทำงานร่วมกับที่ปรึกษาของคุณคุณจะกำหนดว่าคุณจะต้องทำงานนานกว่าที่คาดไว้หรือสามารถเกษียณได้เร็วกว่าที่คุณวางแผนไว้ เมื่อเกษียณอายุใกล้คุณจะมีแผนถอนเงินซึ่งจะแจ้งให้คุณทราบว่าเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณจะคุ้มค่ามากแค่ไหนในช่วงต้นของการเกษียณอายุเพื่อที่คุณจะได้รับเงินไม่หมดในภายหลัง

การลงทุน:การลงทุนมีบทบาทสำคัญในการช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินจำนวนมาก ที่ปรึกษาของคุณจะช่วยให้คุณคิดออกเป้าหมายการลงทุนของคุณและวิธีที่ดีที่สุดในการเข้าถึงพวกเขา การลงทุนที่สำคัญคำถามที่ปรึกษาของคุณสามารถที่อยู่รวมถึง:

• คุณมีระดับความเสี่ยงที่เหมาะสมกับผลงานของคุณหรือไม่?
• คุณได้รับผลตอบแทนสูงสุดสำหรับระดับความเสี่ยงที่เหมาะสมกับคุณหรือไม่?
• อะไรคือค่าใช้จ่ายในการลงทุนของคุณ?
• ผลงานของคุณมีความหลากหลายเพียงพอหรือไม่?
• portfolio ของคุณมีประสิทธิภาพหรือไม่?

การวางแผนภาษี:แม้ว่าคุณจะทำงานกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีด้วย แต่ที่ปรึกษาของคุณจะครอบคลุมประเด็นต่างๆเช่นกลยุทธ์เพื่อลดการเรียกเก็บเงินภาษีโดยรวมของคุณ การวางแผนภาษีเกี่ยวข้องกับการดูประสิทธิภาพด้านภาษีของแต่ละส่วนของแผนทางการเงินรวมทั้งการลงทุนและแผนการเกษียณอายุการศึกษาและอสังหาริมทรัพย์ของคุณ

ซื้อบ้านสร้างใหม่หรือลดขนาดการวิเคราะห์:หากคุณกำลังวางแผนที่จะซื้อบ้านที่ปรึกษาของคุณสามารถทำงานร่วมกับคุณเพื่อกำหนดจำนวนบ้านที่คุณสามารถจ่ายได้ในขณะที่ยังสามารถสร้างรายได้ให้กับเป้าหมายอื่น ๆ ได้ นอกจากนี้คุณยังจะทราบวิธีการที่จะใช้วิธีการที่ดีที่สุดในการจัดหาซื้อวิธีที่ดีที่สุดในการตั้งชื่อบ้านของคุณ (ขึ้นอยู่กับกฎหมายของรัฐ) และเมื่อไหร่ควรรีไฟแนนซ์สินเชื่อของคุณ เมื่อโตขึ้นคุณอาจจะคิดถึงเรื่องอื่น ๆ เกี่ยวกับบ้านของคุณเช่นลดขนาดหรือว่าคุณจะอยู่ในบ้านได้เมื่ออายุเท่าไร

ประโยชน์มากมาย

ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณที่ปรึกษาของคุณสามารถช่วยคุณหรือแนะนำให้คุณไปหาผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับประเด็นอื่น ๆ เช่นการให้การกุศลและการวางแผนแบบเดิมกลยุทธ์การลงทุนเฉพาะหรือการวางแผนต่อเนื่องของธุรกิจขนาดเล็ก

ด้วยการตัดสินใจที่สำคัญมากมายที่จำเป็นต่อการสร้างอนาคตที่ดีให้กับตัวคุณเองและครอบครัวของคุณมีประโยชน์หลายอย่างในการทำงานร่วมกับผู้วางแผนทางการเงินที่คิดค่าบริการเพียงอย่างเดียว นอกเหนือจากการช่วยคุณกำหนดเป้าหมายและเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะได้พบกับพวกเขาคุณจะรู้สึกสบายใจที่รู้ว่าที่ปรึกษาของคุณมองหาประโยชน์สูงสุดของคุณ

หากต้องการหาที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวในพื้นที่ของคุณโปรดไปที่ Garrett Planning Network หรือ National Advisory Association ของที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล

Michael Chamberlain , CFP, AIF เป็นที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวและเป็นเจ้าของ Chamberlain Financial Planning และ Wealth Management โดยมีสำนักงานอยู่ในเมืองซาคราเมนโต Los Gatos และ Santa Cruz California