ผู้ให้กู้หรือนายหน้าลวงคุณหรือไม่? นี่คือวิธีบอก |

ใครก็ตามที่ใช้เวลาในวงการสินเชื่อทุกคนรู้ว่าอันตรายสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเพียงใด เนื่องจากธรรมชาติที่ซับซ้อนของการให้กู้ยืมเงินและการพูดตามกฎหมายโบรกเกอร์และผู้ให้กู้มักจะพยายามใช้ประโยชน์จากเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก

นั่นเป็นเหตุผลที่เราได้เขียนบทความนี้ขึ้นเพื่ออธิบายวิธีการสามวิธีและนายหน้าพยายามหลอกลวงธุรกิจขนาดเล็กเพื่อให้คุณ และธุรกิจของคุณไม่ใช่ความเสียหายอีกต่อไปของอุตสาหกรรมการให้กู้ยืม

1. อย่าสับสนกับอัตราปัจจัยและอัตราร้อยละต่อปี (APR)

อัตราการปัดเศษของปัจจัยออกไปเนื่องจาก APR เป็นแบบนายหน้า / ผู้ให้กู้แบบคลาสสิก

สมมุติว่าคุณทำเงินกู้ยืม 100,000 ดอลลาร์โดยมี APR 10% เดือนแรกคุณอาจจ่ายเงิน 12,000 เหรียญสหรัฐฯเงินต้นและดอกเบี้ย 833 เหรียญเป็นเงินประมาณ 11,167 ดอลลาร์ สำหรับเดือนที่สองคุณยังจ่ายเงิน 12,000 เหรียญ แต่คุณจะจ่ายดอกเบี้ยเพียง 88,833 เหรียญหรือ 740 เหรียญ

ขณะที่คุณจ่ายเงินต้นให้กับคุณอยู่เสมอคุณจะจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงและมากขึ้นเรื่อย ๆ ใช้ตัวเลขเหล่านี้คุณจะจ่ายเงินกู้ 100,000 ดอลลาร์ของคุณในเก้าเดือนและจ่ายเฉพาะดอกเบี้ย 4,100 เหรียญ

ตอนนี้สิ่งที่ยุ่งยากคือโบรกเกอร์และตัวแทนจำหน่ายมักจะแทนอัตราปัจจัยซึ่งแตกต่างกันมากและพยายามที่จะ ผ่านมันออกเป็นเมษายน ดังนั้นพวกเขาจะพูดว่า "คุณสามารถรับเงินกู้นี้สำหรับอัตราปัจจัยเพียง 1.1 คุณจะต้องจ่ายเงินคืน 110,000 เหรียญ "

นั่นเป็นเพียงแค่ 110% หมายถึงเมษายนที่ 10% ใช่มั้ย? ไม่ถูกต้อง. แม้ว่าจะมีความซับซ้อนเกินไปที่จะเข้าสู่คณิตศาสตร์ในบทความนี้ แต่สำหรับเงินกู้หนึ่งปีคุณต้องคูณจำนวนอัตราปัจจัย (ตามจุดทศนิยม) เป็นจำนวน 24 เพื่อให้ได้ค่า APR ที่แท้จริงประมาณ

กล่าวอีกนัยหนึ่งสำหรับอัตราปัจจัยที่ 1.1, APR ของคุณอยู่ที่ประมาณ 26.4% ซึ่งแตกต่างกันเล็กน้อยกว่า 10% อ่านเกี่ยวกับเรื่องนี้หากคุณสนใจที่จะหา APR ที่แท้จริงของผู้ให้กู้รายอื่นที่สำคัญ

ดูเพิ่มเติม: ทำไมธนาคารไม่ต้องให้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กอีกต่อไป

2. ระวังการให้สินเชื่อที่ประกาศว่า "ไม่มีการชำระเงินล่วงหน้า"

นายหน้าและผู้ให้ยืมจำนวนมากโฆษณาว่าเงินกู้ของตนไม่มีการชำระเงินล่วงหน้า กล่าวได้อีกนัยหนึ่งคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ในช่วงต้นโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายใด ๆ และลดจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพ

แต่คุณต้องแน่ใจว่าคุณอ่านค่าปรับเพื่อดูว่าดอกเบี้ยคำนวณได้อย่างไรเนื่องจาก หลายนายหน้า / ผู้ให้ยืมจะโฆษณาไม่มีการลงโทษสำหรับการชำระเงินล่วงหน้า แต่จริงๆติดคุณกับการจ่ายเงินจำนวนเดียวกันดอกเบี้ยถ้าคุณถือเงินกู้ตลอดเวลา

คุณต้องการให้เงินกู้มีดอกเบี้ยง่ายมากกว่าดอกเบี้ยคำนวณ ไปกับตัวอย่างข้างต้น เงินกู้เป็นเงินกู้ดอกเบี้ยง่าย borrower สามารถจ่ายเงินกู้สำหรับหลังจากหนึ่งเดือนสำหรับ $ 100,833 ($ 100,000 หลัก + $ 833 ดอกเบี้ย)

ด้วยดอกเบี้ยง่าย borrower จ่ายจริงเวลาพวกเขายืมเงิน. ไม่ว่าด้วยดอกเบี้ยที่คำนวณได้ คุณจ่ายดอกเบี้ยจากการยืมเงินตลอดระยะเวลาเงินกู้แม้ว่าจะได้รับเงินคืนก่อน ดอกเบี้ยที่คำนวณได้จำนวนเงินที่จะต้องจ่ายชำระคืนหลังจากหนึ่งเดือนจะอยู่ที่ $ 104,100 ($ 100,00 ในเงินต้นและ + 4,100 เหรียญในดอกเบี้ย)

ดูเพิ่มเติม: 35 วิธีในการระดมทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ

3. ระวังการบรรจุหีบห่อการปฐมนิเทศและค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่อื่น ๆ

นายหน้าและผู้ให้ยืมต้องการบอกกล่าวกับค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่กับเงินให้กู้ยืมของคุณซึ่งมักมาในรูปของสิ่งที่เรียกว่าค่าธรรมเนียม "ต้นกำเนิด" หรือ "บรรจุภัณฑ์"

ค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศนั้นเป็นค่าที่นายหน้าหรือผู้ให้ยืมเรียกเก็บจาก "งาน" ที่เกี่ยวข้องกับการหาผู้ยืมและทำเอกสารเพื่อขอรับเงินกู้ (เรียกอีกอย่างว่าการประมวลผลหรือค่าธรรมเนียมการสมัคร)

ค่าธรรมเนียมการกำเนิดเป็นเรื่องที่ยากลำบากที่สุด, เนื่องจากพวกเขามักถูกหักจากเงินต้นของเงินกู้ล่วงหน้า ดังนั้นหากคุณได้รับเงินกู้ 10,000 เหรียญและมีค่าธรรมเนียมการสร้างต้นกำเนิด 500 เหรียญผู้ให้กู้จำนวนมากจะให้เงินจำนวน 9,500 เหรียญจริงแม้ว่าคุณจะยังคงจ่ายดอกเบี้ยเหมือนได้รับเงินเต็มจำนวน 10,000 เหรียญ สิ่งสำคัญคือต้องถามล่วงหน้าเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศและบรรจุภัณฑ์ดังนั้นจึงไม่มีความประหลาดใจเมื่อคุณได้รับเงิน

ดูเพิ่มเติม: 3 อุปสรรคในการได้รับสินเชื่อของธนาคารและวิธีการเอาชนะพวกเขา

จริงๆสิ่งที่มันลงมาคือการทำวิจัยของคุณอ่านปรับพิมพ์และได้รับความช่วยเหลือจากมืออาชีพถ้าจำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่าคุณเป็น ไม่ฉีกขาดเมื่อคุณได้รับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็ก ตอนนี้คุณจะมีความคิดอย่างน้อยว่าควรระวังอะไรและรู้ว่าคำถามใดที่มีความสำคัญก่อนที่คุณจะลงลายมือชื่อในบรรทัด

กำลังมองหาเงินกู้หรือไม่? เครื่องมือค้นหาเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กของเราเป็นสถานที่ที่เหมาะสำหรับการเริ่มต้นใช้งาน