วิธีการตัดแต่งภาษีให้มากขึ้นของการลงทุนของคุณ

มีมากให้ความสำคัญกับการลดค่าธรรมเนียมเมื่อลงทุน แต่นักลงทุนก็ควรให้ความสำคัญกับการดึงผลตอบแทนอื่นที่หนักหน่วง: ภาษี

สำหรับผู้ที่ลงทุนเฉพาะผ่านบัญชีเกษียณภาษีจะมีจำนวนไม่มากนักทุกปี บัญชีเหล่านี้จะเลื่อนภาษีจนถึงเกษียณอายุหรือในกรณีของ Roth IRA ให้หลีกเลี่ยงการเติบโตของการลงทุน อย่างไรก็ตามในบัญชีนายหน้าค้าหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีมาตรฐานภาษีเป็นจำนวนมาก

เงินลงทุนในบัญชีเหล่านี้สามารถเพิ่มการเรียกเก็บเงินภาษีของคุณได้หลากหลายวิธี เงินลงทุนที่ขายเพื่อทำกำไรสามารถเรียกเก็บภาษีกำไรจากเงินทุนได้ทั้งในระยะสั้นหากถือไว้นานกว่าหนึ่งปีหรือน้อยกว่าหรือระยะยาวหากถือไว้นาน รายได้ที่สร้างขึ้นเช่นการจ่ายเงินปันผลหรือการจ่ายดอกเบี้ยอาจต้องเสียภาษีและกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันซึ่งการค้าขายบ่อยครั้งสามารถทำกำไรให้กับนักลงทุนได้

คุณไม่สามารถหลีกเลี่ยงภาษีทั้งหมด แต่ขั้นตอนเหล่านี้จะจำกัดความเสียหาย

เลือกกองทุนรวมของคุณอย่างชาญฉลาด

บางกองทุนรวมสามารถสร้างสิ่งที่ Martin Small กรรมการผู้จัดการของ BlackRock เรียกว่า "ภาษีที่ไม่ดี" - ภาษีที่มาโดยไม่มีการเพิ่มมูลค่าที่สอดคล้องกันสำหรับนักลงทุน

"กองทุนรวมจะต้องกระจายหุ้นปันผลเงินปันผลพันธบัตรและกำไรจากทุนให้กับผู้ถือหุ้นและนักลงทุนต้องจ่ายภาษีให้กับผู้ที่อยู่ในปีที่พวกเขาได้รับ" เล็กกล่าวว่า นี่เป็นความจริงแม้ว่าการกระจายจะถูกนำกลับเข้าไปลงทุนอีกครั้ง

เมื่อเปรียบเทียบกองทุนรวมแล้วนักลงทุนควรมองไปที่ผลตอบแทนสุทธิหลังหักภาษีเขากล่าว "นั่นจะแสดงให้เห็นว่าผลการดำเนินงานทางการเงินที่คุณสามารถบรรลุได้จริงๆโดยการดำรงตำแหน่งเหล่านั้น" Small กล่าว คุณจะพบข้อมูลดังกล่าวในหนังสือชี้ชวนและที่เว็บไซต์ของ บริษัท

นอกจากนี้คุณอาจเลือกที่จะหลีกเลี่ยงกองทุนรวมที่ได้รับการจัดการเพื่อสนับสนุนกองทุนดัชนีและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนซึ่งมีแนวโน้มว่าจะมีประสิทธิภาพด้านภาษีมากขึ้น เป็นโบนัสเงินเหล่านี้มักมีค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าเงินที่จัดการ

ปฏิบัติสถานที่สินทรัพย์

คุณอาจเคยได้ยินเรื่อง "การจัดสรรสินทรัพย์" หรือกระบวนการแบ่งเงินของคุณระหว่างหุ้นหุ้นกู้และเงินสดหรือเทียบเท่าเงินสด "ตำแหน่งของสินทรัพย์" ใช้ขั้นตอนนี้ต่อไปโดยตรวจสอบให้แน่ใจว่าการลงทุนที่คุณเลือกในแต่ละชั้นสินทรัพย์จะอยู่ในบัญชีที่มีการจัดเก็บภาษีที่ดีที่สุด

"สินทรัพย์ที่อาจสร้างภาษีรายได้ธรรมดาเช่นพันธบัตรที่ต้องเสียภาษีจะอยู่ในบัญชีที่ได้รับการคุ้มครอง (จากภาษี)" แอนดี้ชวาร์ทซหัวหน้ากลุ่ม Bleakley Financial Group กล่าว ตัวอย่างของบัญชีเหล่านี้จะเป็นบัญชีการเกษียณอายุเช่น 401 (k) s หรือบัญชีเกษียณส่วนบุคคล

เงินลงทุนที่มีประสิทธิภาพทางภาษีเช่นพันธบัตรเทศบาลซึ่งได้รับการยกเว้นจากภาษีของรัฐบาลกลางและโดยปกติรัฐและกองทุนดัชนีตราสารทุนมักเหมาะสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี หากคุณลงทุนในหุ้นหุ้นที่คุณวางแผนจะถือครองไว้เป็นเวลานานอาจเข้าบัญชีที่ต้องเสียภาษี

การจัดสรรดังกล่าวเป็นวิธีที่เหมาะสมที่สุดเมื่อช่วงเวลาและความทนทานต่อความเสี่ยงของคุณมีความคล้ายคลึงกันในบัญชีต่างๆ ในกรณีนี้คุณสามารถดูบัญชีดังกล่าวเป็นเงินใหญ่หนึ่ง หากบัญชีที่ต้องเสียภาษีของคุณได้รับการลงทุนเพื่อเป้าหมายระยะสั้นและการเกษียณอายุเป็นเวลาหลายทศวรรษสถานที่ตั้งของสินทรัพย์อาจไม่สมเหตุสมผล ขอบฟ้าเวลาสำหรับแต่ละบัญชีและความตั้งใจของคุณที่จะเสี่ยงต่อการทำงานในช่วงเวลาดังกล่าวควรมาก่อน

ใช้การสูญเสียเพื่อชดเชยผลกำไร

การปฏิบัติที่เรียกว่าการเก็บเกี่ยวการสูญเสียทางภาษีทำให้น้ำมะนาวออกจากการสูญเสียการลงทุนโดยการขายพวกเขาเพื่อชดเชยกำไรจากการลงทุนที่ทำดี บริการนี้มักได้รับจาก robo-advisors - ผู้จัดการการลงทุนทางระบบคอมพิวเตอร์โดยไม่มีค่าใช้จ่าย แต่คุณสามารถทำด้วยตัวคุณเองหรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษี

ถ้ามีสินทรัพย์ที่อยู่ใต้น้ำให้แลกมันออก ซื้อสินทรัพย์ที่คล้ายกันเพื่อให้คุณไม่ได้อยู่นอกตลาด แต่ขายขาดทุนเพื่อให้คุณสามารถจองการสูญเสียและใช้เพื่อชดเชยผลกำไรที่คุณอาจมีอย่างอื่น "Schwartz กล่าว

กรมสรรพากรกำหนดวงเงินความเสียหายที่เกินกว่ากำไรจากเงินทุน จำนวนเงินที่คุณสามารถเรียกร้องได้ในแต่ละปีจะน้อยกว่า 3,000 ดอลลาร์หรือขาดทุนสุทธิทั้งหมดของคุณ (1,500 เหรียญหากคุณแต่งงาน แต่ยื่นแยก) คุณสามารถมียอดเงินสูงกว่าที่ส่งต่อไปเป็นปีต่อ ๆ ไป

»ต้องการความช่วยเหลือหรือไม่? เรียนรู้วิธีเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน

Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @arioshea

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และได้รับการตีพิมพ์ครั้งแรกโดย USA Today