อย่าลืมเรื่อง I-bond

โดย Lyman Howard

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Lyman ใน Investmentmatome's Ask the Advisor

• เสียงของ I-bond เหมือนกับ Apple Product แต่จริงๆแล้วเป็นพันธบัตรสหรัฐฯแบบเก่าที่ล้าสมัยและมีการบิดที่ทันสมัย
• พวกเขามีสิทธิประโยชน์ที่ไม่เหมือนใครซึ่งช่วยลดภาษีและรักษากำลังซื้อได้
• คุณสามารถซื้อได้เพียง 10,000 เหรียญต่อคนต่อปีและใช้ทางอิเล็กทรอนิกส์เท่านั้น (ยกเว้นกรณีซื้อด้วยการคืนเงินภาษี IRS)
• พวกเขาสามารถซื้อ / แลกได้โดยตรงผ่านกระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกา แต่ในข้อกำหนดที่ยืดหยุ่นมาก
• คุณควรไปที่ Treasury Direct.gov เพื่อดูรายละเอียดทั้งหมด

นี่คือลิงค์ไปสู่เรื่องราวที่ดีจาก PBS.org เกี่ยวกับ I-bond ซึ่งนำเสนอโดยกระทรวงการคลังของสหรัฐฯเพื่อกระตุ้นให้ประชาชนซื้อพันธบัตร (ให้ยืมเงินแก่รัฐบาลสหรัฐฯ) เพื่อการออมระยะยาว I พันธบัตรเป็นเพียงประเภทหนึ่งของพันธบัตรออมทรัพย์ที่มีอยู่และเกิดขึ้นจะมีการจัดทำดัชนีอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งหมายความว่าเงินที่คุณลงทุนจะได้รับคืนให้กับคุณด้วยเงินที่มีอำนาจซื้อได้รับการบำรุงรักษาปรับขึ้นพร้อมกับการเปลี่ยนแปลงดัชนีราคาผู้บริโภคตลอดระยะเวลาการเป็นเจ้าของ

ข้อได้เปรียบที่สำคัญ: สิ่งที่ทำให้ I-bond ไม่เหมือนใครคือการปรับอัตราเงินเฟ้อช่วยแก้ปัญหาข้อบกพร่องอันใหญ่หลวงของการลงทุนในตราสารหนี้ ได้แก่ ความอ่อนแอต่ออัตราเงินเฟ้อในช่วงเวลา ผลการดำเนินงานของเงินเฟ้อส่งผลให้เงินที่คุณให้ยืมออกมาถูกจ่ายกลับให้คุณในรูปสกุลเงินที่มีค่าน้อยกว่าและซื้อสินค้าน้อยลงเนื่องจากแรงกดดันด้านเงินเฟ้อของราคาสินค้า หากคุณสามารถได้รับเงินของคุณกลับแก้ไขสำหรับขาดแคลนที่จะไม่ลบข้อเสียที่สำคัญที่เกี่ยวข้องกับการซื้อพันธบัตร? ใช่และนั่นคือสิ่งที่ฉันพันธบัตรทำในความเป็นจริง คิดว่ามันเป็นค่าใช้จ่ายในการปรับชีวิตตามมูลค่าของพันธบัตรของคุณ

ข้อเสียที่สำคัญ: ผลตอบแทนที่คาดว่าจะได้รับอาจต่ำกว่าทางเลือกการลงทุนอื่น ๆ ของคุณ ขณะนี้คุณได้รับการปรับอัตราเงินเฟ้อบวกเพิ่มขึ้น 1.18% สำหรับหุ้นกู้ที่ออกใหม่

ใครควรซื้อ I-bond?

นักศึกษาระดับมหาวิทยาลัย: I-bond ถูกเลื่อนการชำระภาษีดังนั้นคุณจึงไม่ได้รับหรือจ่ายภาษีจากดอกเบี้ยจนกว่าคุณจะไถ่ถอนพันธบัตร (คุณสามารถเลือกเก็บภาษีได้ทุกปีหากต้องการ) หากคุณได้รับเงินจากปีที่คุณหรือสมาชิกในครอบครัวมีค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่เหมาะสมไม่มีดอกเบี้ยใดที่จะต้องเสียภาษี (ประโยชน์นี้จะถูกแบ่งออกสำหรับครอบครัวที่มีรายได้สูง)

การออมเพื่อการเกษียณอายุ: I-bonds จะช่วยรักษาอำนาจการซื้อของเงินซึ่งถือเป็นการรับประกันไม่พบในบัญชีออมทรัพย์หรือแม้แต่พันธบัตรออมทรัพย์แบบเดิม หากคุณมีค่าใช้จ่ายในการดำเนินชีวิตถาวรในช่วงเกษียณอายุคุณอาจทำให้จำนวนวันที่ครบกำหนดของพันธบัตรเพื่อสร้างรายได้ที่คุณต้องการเป็นเวลาหลายปีและมั่นใจได้ว่ากำลังซื้อของคุณจะยังคงอยู่ นอกจากนี้คุณยังจะได้รับความปลอดภัยด้านความมั่นคงซึ่งได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลสหรัฐฯ

I-bonds ยังคงได้รับดอกเบี้ยนานถึง 30 ปี แต่สามารถไถ่ถอนได้หลังจาก 5 ปีโดยไม่มีการลงโทษและหลังจากผ่านไปเพียงหนึ่งปีโดยการยอมจำนนสามเดือนแรกของดอกเบี้ยที่ได้รับ

* ดอกเบี้ยจะได้รับการยกเว้นจากภาษีเงินได้ของรัฐ

* ผู้ออมทรัพย์ที่ได้ใช้บัญชีออมทรัพย์เพื่อการหักภาษีเงินได้อื่น ๆ เช่นบัญชี 401k และบัญชีไออาร์เอสามารถซื้อพันธบัตร I-Bond มูลค่า 10,000 เหรียญต่อปีในเกือบทุกๆจำนวนเงินเป็นโอกาสในการเลื่อนภาษีอีก

* หากมีการออกพันธบัตรใหม่กว่าในอัตราที่น่าสนใจกว่าคุณโปรดแลกรับของคุณด้วยมูลค่าเต็มจำนวนและซื้อพันธบัตรใหม่แทน (ตัวเลือกที่ยอดเยี่ยม!) ค่าเงินดอลลาร์ของพันธบัตรของคุณไม่สามารถลงไปได้

เนื่องจาก I-bond เป็นของแต่ละบุคคลพวกเขาต่างจาก Treasury Inflation Protected Securities (TIPS) นี่เป็นตารางที่มีประโยชน์ที่เปรียบเทียบ I-bond กับ TIPS โปรดจำไว้ว่าคนส่วนใหญ่ที่ซื้อ TIPS ทำผ่านกองทุนรวมหรือ ETF

หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมโปรดไปที่ TreasuryDirect.gov เพื่อดูรายละเอียดเพิ่มเติม

บทความที่เกี่ยวข้อง:

สิ่งที่ทุกคนควรทราบเกี่ยวกับการผสานการเงินหลังจากสมรส

Fed-Led Rally สร้างความไม่แน่นอนและความผันผวน

ฉันต้องการเก็บเร็กคอร์ดใดและฉันสามารถโยนออกไปได้บ้าง?