พันธบัตร I คำจำกัดความและตัวอย่าง
A'Studio и Игорь Крутой — Папа, мама
สารบัญ:
พันธบัตร พันธบัตร I เป็นหนึ่งในสองประเภทของพันธบัตรออมทรัพย์ที่ขายโดยสหรัฐฯ ตั๋วเงินคลัง (อีกฉบับหนึ่งคือ EE Bond)
วิธีการทำงาน (ตัวอย่าง):
US Treasury ได้ออกพันธบัตรออมทรัพย์หลายรูปแบบในช่วงหลายปีที่ผ่านมา แต่พันธบัตร I Bonds และ EE มีอยู่ในปัจจุบันเท่านั้นที่สามารถซื้อได้
พันธบัตรของฉันมีทั้งแบบกระดาษหรือแบบอิเล็กทรอนิกส์และสามารถซื้อได้จากสถาบันการเงินส่วนใหญ่หรือผ่านทางเว็บไซต์ TreasuryDirect ของกระทรวงการคลังสหรัฐฯ (www.treasurydirect.gov) พลเมืองของสหรัฐฯผู้อยู่อาศัยในสหรัฐฯและพนักงานของรัฐบาลสหรัฐอเมริกา (โดยไม่คำนึงถึงสถานะการเป็นพลเมืองของตน) สามารถซื้อและเป็นเจ้าของพันธบัตรของฉันได้
พันธบัตรของ I มีการขายตามมูลค่า (เช่นพันธบัตร 100 ดอลลาร์มูลค่า 100 เหรียญ) การลงทุนขั้นต่ำคือ 25 เหรียญและนักลงทุนที่ซื้อพันธบัตร I ทางอิเล็กทรอนิกส์สามารถซื้อได้ในราคาที่สูงกว่า $ 25 นักลงทุนสามารถซื้อพันธบัตรกระดาษ I ใน $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1,000, $ 5,000 และ $ 10,000 เพิ่มขึ้น ในทั้งสองกรณีนักลงทุนสามารถซื้อได้ถึง 30,000 เหรียญในหนึ่งปี ด้านล่างเป็นส่วนประกอบพื้นฐานของตราสาร I Bond
เมื่อ I ตราสารหนี้ครบกำหนดไถ่ถอนนักลงทุนจะได้รับมูลค่าตามบัญชีของตราสารหนี้บวกดอกเบี้ยค้างจ่าย I พันธบัตรจะไม่สามารถแลกเป็นเวลา 12 เดือนแรกที่ยอดเยี่ยมและผู้ลงทุนที่ไถ่ถอนภายใน 5 ปีแรกจะต้องเสียดอกเบี้ยสามเดือนล่าสุดเป็นค่าปรับ ผู้ถือหุ้นกู้สามารถไถ่ถอนหุ้นกู้อิเล็กทรอนิกส์ (หรือที่เรียกว่าพันธบัตรออมทรัพย์สมุดรายชื่อหนังสือ) ผ่านทางบริการ TreasuryDirect ออนไลน์ ผู้ถือพันธบัตรสามารถไถ่ถอนได้ที่สถาบันการเงินส่วนใหญ่
พันธบัตรที่ I เป็นพันธบัตรที่ไม่มีคูปอง พวกเขาได้รับดอกเบี้ยเป็นรายเดือน แต่ไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยจนกว่าจะครบกำหนดหรือได้รับการไถ่ถอน ดอกเบี้ยรวมกันทุกๆปี
พันธบัตร I จะจ่ายอัตราดอกเบี้ยคงที่พร้อมอัตราเงินเฟ้อตาม CPI สำหรับผู้บริโภคในเมือง (CPI-U) อัตราการเปลี่ยนแปลงปีละสองครั้งและมีการป้องกันอัตราเงินเฟ้อบางอย่าง โครงสร้างนี้เป็นส่วนสำคัญในการจำแนก I Bonds จาก EE Bonds สำนักหนี้สาธารณะประกาศอัตราดอกเบี้ยพันธบัตรในเดือนพฤษภาคมและพฤศจิกายน
ดอกเบี้ยจาก I Bonds ได้รับการยกเว้นจากภาษีของรัฐและท้องถิ่น แต่ต้องเสียภาษีของรัฐบาลกลางในปีที่พันธบัตรนั้นครบกำหนดไถ่ถอนหรือได้รับการไถ่ถอน ผู้ถืออาจเลือกที่จะจ่ายภาษีในแต่ละปีสำหรับดอกเบี้ยที่ได้รับในปีนั้น แต่ข้อเสียของข้อนี้คือผู้เสียภาษีต้องจ่ายภาษีจากดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจากการลงทุนอื่น ๆ เช่นกัน
ดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์สามารถได้รับการยกเว้น ภาษีของรัฐบาลกลางหากนักลงทุนไถ่ถอนพันธบัตรออมทรัพย์และจ่ายค่าเล่าเรียนให้กับตนเองหรือผู้ที่พึ่งพาในปีเดียวกันภายใต้โครงการออมทรัพย์เพื่อการศึกษา Savings
เหตุใดเรื่องนี้จึงขึ้นอยู่กับ:
พันธบัตร I เป็นเงินทุนที่ง่ายและมีความเสี่ยงต่ำ โดยรัฐบาลสหรัฐฯ ยกเว้นภาษีของรัฐและท้องถิ่นรวมถึงการได้รับการยกเว้นจากรัฐบาลกลางสำหรับการชำระค่าเล่าเรียนทำให้พันธบัตร I เป็นข้อได้เปรียบโดยเฉพาะสำหรับนักลงทุนในวงเล็บภาษีที่สูงหรือผู้ที่มีบุตรที่อยู่ในสังกัดของวิทยาลัย พันธบัตรของฉันมีสภาพคล่องสูงและสามารถไถ่ถอนออนไลน์หรือที่สถาบันการเงินเกือบทุกแห่งได้ (หมายเหตุ: ไม่มีพันธบัตร I ตราสารหนี้รองซึ่งหมายความว่าพวกเขาไม่สามารถซื้อขายกันได้ในหมู่นักลงทุนรายย่อย)
มีข้อเสียที่ร้ายแรงในการลงทุน ในตราสารหนี้ I อันดับแรก I พันธบัตรมีอัตราผลตอบแทนที่ต่ำมากเมื่อเทียบกับประเภทอื่น ๆ ของการลงทุน นอกจากนี้ดอกเบี้ยจะเสียภาษีเป็นรายได้ธรรมดาไม่ใช่ภาษีกำไรจากเงินทุนที่ลดลง ในที่สุด I ตราสารหนี้อาจไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการมีรายได้ที่สม่ำเสมอเนื่องจากสามารถนำมาแลกเฉพาะรายได้หลังจากที่พันธบัตรได้ครบอายุแล้ว
